Получение займа в коммерческом банке может оказаться сложной задачей для потенциального клиента. Для оформления банковского кредита необходимо сначала подать заявку, а затем получить официальное одобрение. Вместо того, чтобы оплачивать астрономические сборы и ставки по быстрым кредитам, многие заемщики предпочитают подать заявку на оформление банковского займа. Кредитные продукты, предоставляемые подобными финансовыми учреждениями, действительно могут помочь сэкономить деньги.

Перед подачей заявления на получение банковского кредита необходимо:

  1. Проверить свой кредитный рейтинг. В то время как требования к банковскому кредитованию различаются от организации к организации, потенциальный заемщик может заранее оценить свои шансы на получение выгодного предложения от финансового учреждения. Для этого достаточно просмотреть кредитные баллы и проанализировать отчеты, используемые в процессе составления кредитной истории.
    Что портит кредитную историю? Узнайте подробнее
  2. Тщательно подготовиться, изучив информацию о выбранном для сотрудничества финансовом учреждении. В Сети можно найти полезные отзывы и сравнения организаций, предоставляющих кредиты. Помочь подготовиться к кредитованию могут также финансовые консультанты, но их услуги придется оплатить.

  3. Изучить процентные ставки. Сравнивая стоимость кредита в разных организациях, не стоит забывать о наличии скрытых платежей и комиссиях. Онлайн-кредиторы предлагают займы по конкурентоспособным ставкам, но некоторые из платежей умышленно скрываются сотрудниками этих организаций, чтобы в выгодном свете прорекламировать услуги. Сравнение нескольких займов поможет найти лучшего кредитора.
  4. Открыть действующий расчетный счет в банке. Для постоянных клиентов финансовые учреждения предлагают наиболее комфортные условия сотрудничества. Если у потенциального заемщика уже есть активный сберегательный счет, открытая дебетовая карта или подключенная система интернет-банкинга, шансы на одобрение предоставленной заявки существенно возрастут. Рассмотреть возможность открытия счета можно непосредственно перед подачей заявления на получение кредита, но лучшие условия сотрудничества банки приберегут для клиентов, с которыми работают на протяжении нескольких лет.

Коммерческие банки предлагают потребителям необеспеченные и обеспеченные кредиты. Обеспеченный вариант сделки требует внесение такого залога, как транспортное средство или недвижимое имущество. Необеспеченные кредиты (кредитные карты, экспресс-займы, кредитные линии) обычно имеют высокие процентные ставки, поскольку для их получения не требуется залог. В зависимости от наличия или отсутствия обеспечения будут различаться и параметры заполнения заявки.


Получение банковского кредита

В процессе подачи заявки необходимо:

  1. Подготовить подтверждающую документацию. Это упростит процесс подачи заявки и поможет избежать ошибок на этапе её заполнения. Примером документации, которую должны предоставить будущие заемщики, является выписка из банковского счета, справка о доходах и копия подтверждающего личность документа.

  2. Указать личные данные, в том числе номер телефона и действующий адрес электронной почты. При необходимости заполнить небольшую анкету, позволяющую сотруднику банка оценить текущий уровень платежеспособности клиента. Чем больше достоверной информации о себе предоставляет клиент, тем выше шансы на получение кредита.

  3. Проверить предоставленные данные. Вашу заявку на оформление банковского кредита будут тщательно проверять сотрудники банка. Им необходимо убедиться, что потенциальный клиент предоставил всю запрашиваемую информацию вместе с затребованными кредитором документами. Отсутствующая или недостоверная информация — основная причина отказа в дальнейшем сотрудничестве. При подаче заявки на получение кредита не стоит приукрашивать информацию или скрывать данные относительно вашего текущего финансового состояния.
    Пройдите онлайн тест для будущих заемщиков: оцените вероятность положительного решения банка о выдаче вам потребительского кредита.

Политика проверки заявок зависит от финансового учреждения. Современные крупные коммерческие банки и МФО перешли на автоматизированные системы обработки информации о клиентах для выдачи небольших займов. Вручную сотрудники финансового учреждения будут обрабатывать только заявления, связанные с оформлением крупных кредитов. В этом случае может понадобиться также обеспечение. Потенциальному заемщику придется привлечь поручителя или предоставить подходящий залог.

Если заявка на банковский кредит отклоняется, можно обратиться к другому кредитору, или проверить предоставленные ранее данные. Чаще всего отказ в кредитовании спровоцирован незначительной ошибкой на этапе заполнения заявки. Потенциальный клиент также может не соответствовать требованиями кредитора. В этом случае придется выбрать менее комфортные условия сделки и постараться улучшить кредитный рейтинг.

Как проверить и улучшить свой кредитный рейтинг? Узнайте подробнее

Когда заявка на кредит отклоняется из-за непогашенных долгов, получить одобрение удастся только после закрытия долговых обязательств. Финансовые менеджеры, занимающиеся консультированием потенциальных заемщиков, рекомендуют погасить текущие задолженности, прежде чем приступить к оформлению новых кредитов. Снижение текущего размера долга требуется в целях улучшения показателей кредитной истории.




Вашему вниманию, кредитные предложения надежных банков, лояльно относящихся к клиентам с подмоченной финансовой репутацией::


СКБ Банк

Процентная ставка
от 7%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 1.5 млн.руб.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

 

Оформить

Home Credit Банк

Процентная ставка
от 7.9%

Срок
до 6 лет

Сумма
до 1 млн.руб.

Моментальное решение; погашение без комиссии

 

Оформить

Банк Ренессанс кредит

Процентная ставка
от 8.5%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 700 тыс.руб.

Получение кредита в день обращения в банк

 

Оформить

Совкомбанк

Процентная ставка
от 8.9%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 400 тыс.руб.

При целевом использовании средств

 

Оформить

Восточный банк

Процентная ставка
от 9%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 1.5 млн.руб.

Время рассмотрения заявки от 30 минут до 1 дня

 

Оформить


Если отказывают банки. Надежные микрофинансовые организации, которые могут помочь улучшить испорченную кредитную историю:


Vivus

Дневная ставка
0-1.0%

Срок
до 365 дней

Сумма
до 100 тыс.руб.

Досрочное погашение без комиссий и штрафов

 

Оформить

ДоброЗайм

Дневная ставка
до 1%

Срок
до 364 дней

Сумма
до 100 тыс.руб.

Досрочное погашение займа
без штрафов

 

Оформить

Деньги Сразу

Дневная ставка
0-1.0%

Срок
до 360 дней

Сумма
до 100 тыс.руб.

Займы для всех на индивидуальных условиях

 

Оформить

Миг Кредит

Дневная ставка
0.27-0.98%

Срок
до 336 дней

Сумма
до 100 тыс.руб.

Займы онлайн во всех городах России только по паспорту

 

Оформить

 

Вас также может заинтересовать:

Расчет потребительского кредита
Расчет потребительского кредита

Как определить — какой потребительский кредит самый лучший? На что нужно обратить особое внимание при расчете потребительского кредита? В статье рассматриваются основные критерии самого выгодного кредита.

Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег
Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег

Куда обращаться за деньгами, как правильно предоставить гарантии возврата долга, собрать дополнительные доказательства платежеспособности, привлечь солидарных созаемщиков. Как избежать отказов при получении кредита.

Аннуитетный и дифференцированный платеж — в чем разница?
Разница между аннуитетным и дифференцированным платежами

Вопрос платежа по кредиту всегда является принципиальным для любого человека, который планирует взять денежный займ, или уже взял его. Подробно рассматриваем отличия аннуитетного и дифференцированного платежей. Зная эти отличия, вы сможете выбрать для себя оптимальный вариант кредитования.

Потребительские кредиты Совкомбанка
Потребительские кредиты Совкомбанка

В статье рассматриваются несколько потребительских кредитов без обеспечения от Совкомбанка. При соблюдении ряда условий, банк гарантирует низкие процентные ставки для всех слоев населения. Совкомбанк предлагает одни из самых выгодных кредитных предложений на рынке.

Комментарии  

+1 #1 Пётр 14.07.2020 13:59
Банки отказывают в получении кредита, получаю ответы "Ваша кредитная заявка была отклонена". И что же делать в таком случае? Задолбался уже кредит выпрашивать.
Цитировать
0 #2 creditar.ru 14.07.2020 16:14
Здравствуйте, Пётр!

К сожалению, сейчас банки часто отклоняют заявки на получение кредита... Причин для этого может быть несколько, одна из самых частых — плохая кредитная история. Впрочем, отказать могут даже если раньше вы не брали кредиты, и кредитная история у вас отсутствует. Для банка это означает, что у вас низкий скоринговый балл.

Еще одна распространенная причина отказа — несоответствие запрашиваемой суммы кредита доходам заемщика. Если банк посчитает, что выданный займ спровоцирует высокую долговую нагрузку на клиента, он откажет в получении кредита. Также, препятствием может послужить возраст заемщика (слишком юный, или, напротив, слишком много лет), ошибки в документах (банк может посчитать это предоставлением недостоверной информации), и даже неопрятный внешний вид.

Обычно банки не сообщают причину отклонения заявки на кредит, поэтому остается только гадать — что не понравилось кредитной организации.

Если вам уже отказали в нескольких банках, не нужно раз за разом пытаться подавать новые заявки на кредит: дело в том, что каждый последующий отказ понижает ваш кредитный рейтинг, таким образом, вероятность одобрения кредита с каждым разом уменьшается. Хорошо бы все же понять причину отказа, и для начала — узнать состояние своей кредитной истории (дважды в год каждый житель России может бесплатно направить соответствующий запрос в бюро кредитных историй). Узнать, где хранится ваша кредитная история, можно в личном кабинете на сайте Госуслуги, или направив запрос через сайт Центробанка.

Что же делать, если ваши заявки на кредит отклоняют банки? Это зависит от того, какая сумма вам требуется. Если сумма значительная, возможно, стоит подать повторную заявку через 3 месяца, заручившись поддержкой надежного поручителя, или предложить имущество в качестве залога (помните, что в случае невыполнения вами договорных обязательств, банк имеет право конфисковать залоговое имущество).

Если причина отказа — низкий скоринговый балл, можно заняться его повышением: обратиться за получением займа в одну из надежных микрофинансовых организаций. Разумеется, рассчитывать на большую сумму займа не стоит, однако после выполнения всех долговых обязательств (за этим нужно внимательно проследить, не допуская никаких просрочек платежей, а также иных нарушений договора), ваша кредитная история улучшится, и через некоторое время вам будут доступны кредиты в банках.

Обратите внимание, мы добавили в статью предложения надежных МФО, в которых можно получить займ, расплатиться, соблюдая все условия договора, и таким образом, повысить свой скоринговый балл, улучшить кредитный рейтинг, и открыть дорогу к выгодным банковским продуктам и услугам.

Желаем вам удачи в достижении поставленных целей!
Цитировать

Добавить комментарий



 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть