Как отказаться от кредита, если договор с банком уже подписан

Внимательно читайте договор

Выход есть всегда, даже из такой непростой ситуации. Во-первых, соответствующие правила прописаны в каждом кредитном договоре. Подписывая бумаги, внимательно читайте все разделы, особенно написанные мелким шрифтом. Прежде чем принять решение взять кредит на определенных условиях, обязательно предусмотрите все вероятные форс-мажорные ситуации. Хотя форс-мажор по определению невозможно предугадать, в денежных вопросах надо предусматривать все.

В договоре так же обязательно прописываются условия внеочередного расторжения по инициативе заемщика. Чаще всего придется заплатить проценты за пользование денежными средствами. Возможны и реальные штрафные санкции. Многие кредитные организации порой грешат большими пенями и штрафами, далеко не всегда законными.

Некоторые банки устанавливают определенный мораторий — период, в течение которого невозможно досрочное погашение кредита, это условие опротестовать невозможно.

Еще существует вероятность ухудшения кредитной истории, как не странно бы это ни звучало. Ведь деньги возвращены даже раньше срока, но банк в этом случае теряет потенциальную прибыль, которую мог получить за все время пользования кредитом. Имейте в виду, что банк не будет в восторге от вашего неожиданного решения отказаться от кредита. И вполне возможно, что в дальнейшем вы не сможете получить кредит ни в этом банке, ни в любом другом.

Деньги еще не получены

Во-вторых, клиенту банка ничем не грозит отказ от кредита на этапах подачи заявки, заполнения всех бумаг и предоставления необходимых документов. Если вы уже заполнили анкету и получили согласие на выдачу кредита, это еще не значит, что кредит вам уже выдали. С момента одобрения до фактического получения денег может пройти несколько дней. В это время у вас есть хорошая возможность взвесить все «за» и «против» и принять правильное решение. Возможность отказаться еще существует.

Деньги получены безналичным способом

В-третьих, достаточно легко можно выйти из этой сложной ситуации, если деньги поступили по безналичному расчету, и никакого движения этих средств не произошло, то есть вы не успели ничего купить в магазине по кредитной карте, и не сняли наличные в банкомате. Тогда, в худшем случае, вам нужно будет оплатить проценты за те несколько дней, которые пройдут с момента поступления денег на ваш счет до возврата этой суммы.

Банк рассмотрит это заявление, и скорей всего решит вопрос в вашу пользу, но вернуть придется не только первоначальную сумму кредита. Вы можете рассчитать сами, сколько придется переплатить. Процентную ставку вашего кредита разделите на 365 дней, получите результат, сколько процентов в день предполагает кредитная ставка. Умножьте полученную цифру на сумму, которую вам перечислил банк, это и будет сумма переплаты.

Льготный период

Банки часто в рамках договора определяют льготный период (14-30 дней), во время которого можно легко вернуть нетронутый кредит. А если прошло более двух недель с момента получения денег, вы так же можете досрочно вернуть деньги, предупредив банк за 30 дней до предполагаемого погашения кредита. Заявление можно подать через онлайн-сервисы, которыми располагает сейчас любая кредитная организация. Рассматриваются такие заявления в течение трех дней. И чаще всего эти заявки удовлетворяются.
Кредитные менеджеры рассчитают для вас окончательную сумму с учетом всех процентов, и вы сможете достаточно безболезненно закрыть кредит.

Частичное погашение

Существует так же возможность частичного погашения кредита по прошествии любого времени. Вы можете вернуть часть основного долга, и банк пересчитает вам сумму ежемесячного платежа. Сбербанк России, например, делает это в течение суток. Но даже если банк пойдет вам навстречу и «простит» вам досрочное частичное погашение, вы можете оказаться в «черном» списке, и в следующий раз не получите положительный отзыв на заявление о кредите.

Дополнительные услуги

Еще нужно учесть такой немаловажный момент, как различные дополнительные услуги, которые вам предлагают при заключении кредитного договора. Например, страховку банковского счета от мошенников или самого клиента от потери работы. Это может быть и страхование жизни заемщика, и несомненно важно, и имеет право на существование.
В таком случае сумма страховки прибавляется к сумме основного долга, при этом ежемесячный платеж изменяется совсем незначительно, поэтому многие соискатели кредита легко соглашаются на дополнительные услуги. Обычно, при получении кредита, большинство потенциальных заемщиков думают лишь о возможности получить деньги любой ценой, не задумываясь о последствиях. Но в случае досрочного расторжения кредитного договора придется решать вопрос еще и со страховой компанией, что может сильно осложнить и затянуть процесс.

Вы больше точно ничего не должны

В случае успешного завершения переговоров с банком по поводу досрочного погашения кредита, не забудьте важное условие — обязательно попросите у вашего кредитного менеджера справку о том, что у банка не осталось к вам никаких имущественных претензий. Такое письменное подтверждение будет являться для вас гарантией, что через пять лет вам не предъявят круглую сумму, которая набежит при невозврате сегодня нескольких копеек. Примеры таких ситуаций известны.

В суд идти или нет?

Если все-таки не удастся договориться с банком мирным путем, или банк пойдет на уступки, но заломит огромный штраф, то можно обратиться в суд. Всегда можно опротестовать любые штрафы и пени, которые любят накладывать банки. Однако поход в суд может оказаться пустой тратой ваших денег, времени и нервных клеток, если в кредитном договоре банк обезопасил себя от подобных ситуаций, то есть прописаны невозможность досрочного погашения, или оговорен именно такой штраф. Поэтому, прежде чем идти в суд, обязательно еще раз внимательно изучите договор, а еще лучше — обратитесь к хорошему адвокату. Если вы не специалист, вряд ли вам удастся в одиночку победить опытных юристов банка.

В суд идти надо

В случае, когда все риски учтены, и вы твердо решили подать иск, обязательно приложите к нему все необходимые документы: кредитный договор, ваше заявление о досрочном возврате денежных средств, письменный отказ банка и документ, подтверждающий оплату госпошлины.

Если решение суда будет в вашу пользу, то все судебные издержки придется оплатить банку, в том числе и услуги вашего адвоката, поэтому не пренебрегайте услугами квалифицированного юриста. Все потраченные средства в случае положительного исхода к вам вернутся.

Платить надо всегда

Не повторяйте ошибок некоторых клиентов — имейте в виду, пока будет идти судебное разбирательство, которое может затянуться на несколько месяцев, вы обязаны исправно соблюдать график ежемесячных платежей. В противном случае вы не только рискуете получить предусмотренные пени и штрафы, а еще окажетесь в числе ненадежных клиентов, что окончательно вычеркнет вас из списка потенциальных заемщиков данного банка. Другие кредитные организации будут осведомлены о вашей ненадежности через бюро кредитных историй. В будущем, когда вам понадобится воспользоваться заемными средствами, и в этом, и в любом другом банке, вам либо просто откажут в услуге без объяснения причин, либо дадут кредит на очень невыгодных условиях, завысив кредитную ставку до максимальной.

Банку суд не нужен

Имейте в виду, что банку совершенно невыгодны лишние судебные разбирательства, поскольку они отрицательно влияют на репутацию любого кредитного учреждения. Кроме того, чем больше судебных исков, тем больше вероятности лишиться лицензии, поэтому чаще всего банки дело до суда не доводят, в их интересах мирно договориться с клиентом. Судебные разбирательства по поводу досрочного расторжения кредитного договора сегодня практически не встречаются. И любой прецедент считается редким исключением из общих правил.

А нужен ли вам кредит?

Итак, чтобы не пришлось потом ходить по инстанциям, необходимо заранее предусмотреть все риски и следовать определенным правилам.

1. Внимательно проанализируйте свою финансовую ситуацию, прежде чем идти в банк.
2. Решите для себя, можете ли вы обойтись без заемных банковских средств.
3. Обязательно уточните у сотрудника банка все возможности и варианты досрочного погашения кредита и прочитайте, указаны ли все эти условия в договоре.
4. В ответ на предложение кредитного менеджера воспользоваться услугами страхования не спешите соглашаться, обязательно проанализируйте все возможные пути развития ситуации.
5. Внимательно прочитайте все пункты кредитного договора, особенно мелкий шрифт.
6. Если есть возможность не брать кредит, воспользуйтесь этой возможностью.
7. Подавайте судебный иск, только если вы уверены в своей победе.

Прежде чем принять решение о кредитных обязательствах, имейте в виду, что при погашении кредита в первые месяцы значительная часть (до 90 процентов) ежемесячного платежа приходится на банковские проценты. Основной долг уменьшается очень медленно, реально гаситься он начинает лишь в конце кредитного периода. Если вы считаете, что скорей всего сможете в скором времени погасить кредит, подумайте, а стоит ли его брать. Может быть, лучше совершить покупку позже. Посчитайте, сколько денег вы сэкономите.

Добавить комментарий