Поручительство — один из видов обеспечения по кредитным обязательствам юридических или физических лиц. Это может быть поручительство компании (юр. лица), либо поручительство физического лица (супруга, супруги, родственника, либо стороннего лица).

Для банков зачастую поручительство является обязательным условием кредитования, так как считается неким «страховочным тросом»: в случае возможных проблем у заемщика, можно обратить взыскание к поручителю или поручителям.

Поручитель должен быть готов взять на себя риски по погашению кредита при отсутствии таковой возможности у основного должника. Поручительство накладывает ряд обязательств, которые не всегда удобны в повседневной жизни. Смена жительства, работы, снижение заработка, продажа имущества — все это может потребовать согласования с кредитной организацией. Также, конфликтная ситуация с должником (изменение интересов, выход из бизнеса и другие жизненные обстоятельства) могут послужить решением поручителя выйти из своих обязательств. Так какие же шаги необходимо совершить, чтобы вывести своё поручительство по кредитным обязательствам?

Существует два варианта развития событий:

  1. Обоюдное решение заемщика и поручителя на выход поручителя из обязательств.
  2. Отсутствие согласия заемщика на вывод поручительства (конфликтная ситуация).

В обоих случаях первое, что необходимо сделать — это обсудить план действий со своим менеджером (кредитным специалистом).


Как освободиться от поручительства

Рассмотрим первый вариант, когда заемщик не против освобождения поручителя от обязательств.

При обоюдном принятии решения, в банк необходимо подготовить два письма: от заемщика и от поручителя. Текст письма должен содержать суть обращения, обоснование вывода поручительства, а также возможную замену обеспечения. Заменой обеспечения может являться как новый поручитель (физическое или юридическое лицо), так и ликвидное имущество, предоставляемое в качестве залога (оборудование, транспорт, недвижимость, акции, или иное).

Следует учитывать, что сотрудники банка всегда оценивают равнозначность заменяемых обязательств, поэтому необходимо быть готовым к сбору документов по заменяемому залогу или поручительству, а также его правовой и финансовой оценке. Все манипуляции требуют времени, поэтому быстрота принятия решений зависит в том числе и от поручителя.

Одним из способов ускорить вывод поручительства является снижение суммы обязательств по кредиту. Какую сумму погасить для полного освобождения поручителя от обязательств необходимо согласовать с банком, так как поручитель по сути несёт весь объём обязательств по кредиту, аналогично основному заемщику, а не определённую часть долга.

Вывод поручительства также возможен, когда по прошествии времени уже снижена основная кредитная нагрузка: погашена определённая часть кредита, допустимая для вывода обеспечения в виде поручительства или залога. В этом случае вывести поручительство возможно и без замены обеспечения или погашения части кредита.

При конфликтной ситуации возможны следующие варианты безболезненного выхода поручителя из обязательств.

Необходимо обратиться в банк с официальным письмом, в котором изложить суть проблемы и просьбу на вывод своего поручительства. При этом следует учесть, что в случае возникновения конфликтной ситуации между участниками кредитной сделки, финансовая организация может присвоить такому кредиту ранг «проблемного», поэтому отношение со стороны банка к разному роду манипуляций с обеспечением будет проходить пристальнее и жёстче. Со стороны поручителя могут потребоваться предложения по замене обеспечения залогом или новым поручителем, либо снижение части кредитных обязательств, о котором мы уже писали выше.

В любом случае, необходимо понимать, что подписывая договор поручительства, Вы принимаете на себя риски перед банком не меньшие, чем у основного заемщика. Вопрос о выводе поручительства зависит от банка и от того, насколько норучитель готов сотрудничать и быть открытым в решении данного вопроса.

Чем рискует поручитель по кредиту — отвечает наш кредитный эксперт

 

Вас также может заинтересовать:

В чем разница между поручителем и созаемщиком?
Что выбрать — стать поручителем, или созаемщиком?

В банке предлагают найти созаемщика или поручителя. Какая между ними разница, каковы обязанности созаемщика и поручителя, и какой из вариантов участия в кредитной сделке безопаснее?

Заемщик не погасил кредит: права и способы защиты поручителя
Права и способы защиты кредитного поручителя

Стремясь максимально сократить риски при выдаче кредитов, банки задействуют поручительство: гарантом добросовестного исполнения должником обязательств выступает третья сторона. Как именно защищаются интересы поручителей при недобросовестности должника — узнаем в статье.

Договор поручительства по кредиту
Договор поручительства по кредиту

Нюансы договора поручительства по кредиту: солидарная и субсидиарная ответственность — что лучше для заемщика и гаранта сделки? Права и обязанности поручителей. Есть ли возможность аннулирования или расторжения договора поручительства?

Поручительство по кредиту
Поручительство по кредиту

Займы, гарантированные поручителем, имеют более выгодные условия по сравнению с кредитами без обеспечения. Чтобы узнать больше о видах и формах поручительства, обязанностях и правах поручителей, условиях их привлечения — читайте наш материал.

Добавить комментарий



 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть