Чек-лист будущего заёмщика: что нужно проверить перед подачей заявки на оформление кредита

Желание взять деньги взаймы может возникать по самым разным причинам. Для многих заемщиков велик соблазн получить товары и услуги, за которые можно расплачиваться постепенно. Например, поехать в отпуск, приобрести бытовую технику или купить машину. Однако довольно часто брать кредит приходится в связи с внезапной необходимостью оплачивать незапланированные покупки или погашать непредвиденные расходы. В частности, когда требуется ремонт или понадобилось дорогостоящее лечение.

Шаг №1: Определить оптимальные цели и условия кредитования

Если обстоятельства вынуждают использовать заемные средства, следует четко понимать, на погашение каких именно расходов лучше брать деньги. Банки предлагают различные программы кредитования. В зависимости от целей использования полученных средств существенно отличаются условия выдачи займов.

Разновидности кредитов с учетом целевого характера использования денег:

1. Нецелевой потребительский кредит.
   Банки предоставляют обширный перечень кредитов на любые цели, включая карты с возобновляемым лимитом и займы наличными. Проценты по потребительским займам ощутимо выше, чем по целевым видам кредитования, но процедура их получения гораздо проще и быстрее. Клиенту банка удобно оформить карту, позволяющую использовать заемные средства без выплаты процентов установленный период времени.
2. Ипотечный кредит.
   Ссуда на покупку недвижимости характеризуется значительной суммой, длительным сроком возврата, обязательным страхованием и нахождением имущества в залоге у кредитора. Обременение снимается только после полного погашения задолженности. Если клиент не справится со своими обязательствами, банк вправе требовать принудительный возврат долга путем продажи заложенной недвижимости.
3. Кредит на покупку автомобиля.
   Автокредит предполагает страхование купленной машины и запрет на ее продажу, дарение или обмен до возвращения долга. Транспортное средство разрешается при этом использовать для профессиональной деятельности. В случае обнаружения технической неисправности, задолженность можно погасить благодаря получению страховой выплаты, но заемщик не должен иметь отношение к возникновению поломки.
4. Студенческий кредит.
   Кредит на оплату услуг, связанных с получением профессионального образования, банки выдают под небольшой процент. Порядок погашения позволяет вернуть долг в течение продолжительного отрезка времени после окончания учебы. Банки обычно заключают партнерские соглашения с конкретными учебными заведениями. К тому же платежеспособный родитель заемщика обязан выступать в роли поручителя.

Шаг №2: Сравнить доступные предложения и найти кредитора

Определив цель и необходимую сумму кредита, потенциальному заемщику предстоит выяснить, какие финансовые учреждения предоставляют подходящие кредитные продукты. Выдачей денег в долг занимаются не только банки, но и микрофинансовые организации, а также различные частные инвесторы.

Универсальные требования кредитных учреждений:

1. Наличие регистрации по месту проживания.
2. Достижение совершеннолетия заявителем.
3. Наличие действующего паспорта и гражданства.
4. Свободный доступ к мобильному телефону.

Удобство сотрудничества с официально зарегистрированными организациями состоит в четком регламентировании их деятельности нормами законодательства. Сведения о банках и МФО размещены на предусмотренных законом информационных ресурсах, например, решения ЦБ об отзыве лицензий всегда публикуются в средствах массовой информации. В случае ущемления своих интересов клиент вправе пожаловаться на кредитора в компетентные органы.

Развитие рынка финансовых услуг повышает конкуренцию среди кредиторов, стремящихся увеличить поток клиентов путем предоставления более выгодных условий обслуживания. Крупные учреждения, как правило, предъявляют строгие требования к потенциальным заемщикам, как по возрасту, так и по суммам подтвержденных доходов.
Молодым людям без внушительных заработков сложно получить ссуду. Представителям этой категории заемщиков приходится обращаться в небольшие банки, которые активно расширяют клиентскую базу.

Шаг №3: Изучить параметры подходящих кредитных продуктов

Сделать правильный выбор кредитора поможет заранее полученная информация о политике организации в отношении должников, не справляющихся со своими обязательствами. Лучше сразу выяснить, возможно ли изменение условий договора при снижении доходов и допускает ли кредитор предоставление кредитных каникул или реструктуризации.

Основные параметры кредитных предложений:

• Сумма.
• Срок погашения.
• Процентная ставка.
• Штрафные санкции.

В любом случае подбор наиболее подходящего продукта зависит от целого комплекса взаимосвязанных критериев. При прочих равных условиях следует обратить внимание на наличие и стоимость страховки, размер комиссии, порядок и удобство внесения платежей, отзывы клиентов о профессионализме и лояльности сотрудников банка, количество судебных разбирательств с должниками и другие факторы.

Шаг №4: Собрать необходимый пакет документов

Для оформления кредитных продуктов банки и МФО требуют отличающиеся друг от друга перечни документов. При этом все кредиторы без исключения преследуют цель выяснить уровень доходов, размер обязательств и сведения касательно добропорядочности потенциальных заемщиков.

Получить целевую ссуду в 18 лет бывает крайне сложно. Обычно кредиты этого типа доступны гражданам в возрасте от 21 года при условии наличия стабильного заработка и официального трудоустройства.

Паспорт гражданина с отметкой о прописке — основной документ, без которого получение кредита невозможно. Некоторые организации для снижения процента и повышения доступной суммы предлагают предоставить второй документ, удостоверяющий личность заявителя.

Вместе с паспортом может понадобится:

1. СНИЛС.
2. Водительское удостоверение.
3. Свидетельство ИНН.
4. Загранпаспорт.

Оценить платежеспособность гражданина позволяют документы, свидетельствующие о его регулярных доходах и расходах. Банки настоятельно просят граждан трудоспособного возраста освидетельствовать факт устройства на работу.

Для подтверждения доходов кредиторы запрашивают:

• Справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ в случае официально трудоустроенного клиента.
• Информацию о пенсиях и пособиях из Пенсионного фонда в случае клиентов преклонного возраста.
• Сведения о доходах в виде налоговой декларации, если на получение займа рассчитывает ИП.

При наличии дополнительных источников доходов в интересах заявителя предоставить копии документов, доказывающих факт платежеспособности. Речь идет о договорах аренды недвижимости, информации о прибыли от операций с ценными бумагами и данных о получаемых гонорарах.

Оценке подлежат следующие финансовые обязательства гражданина:

1. Алименты.
2. Выплаты по исполнительным листам.
3. Долги по штрафам и налогам.
4. Просроченные коммунальные платежи.
5. Задолженности по кредитам.

Репутация отражается в формате кредитной истории, если ранее заемщик брал на себя долговые обязательства. Иногда для получения крупной ссуды сперва необходимо взять и своевременно вернуть несколько мелких кредитов. Это поможет улучшить кредитную историю.

Шаг №5: Заполнить и подать заявку

Подготовив необходимые документы, клиент заполняет заявку и направляет её на рассмотрение кредитору. Заявление представляет собой анкету с вопросами, касающимися личности и финансового состояния заявителя, а также целей получения и сроков возвращения желаемого займа.

Заполнить анкету можно в офисе кредитной организации, где сотрудники проконсультируют по возникающим вопросам и подскажут корректные формулировки для ответов.
Официальные сайты банков и МФО позволяют подавать заявки онлайн, не тратя время на поездки в отделения финансовых учреждений. Непонятные моменты при заполнении можно разъяснить по телефону или электронной почте.

Если ситуация непростая и требуется помощь специалиста, подобрать документы и правильно заполнить заявку поможет посредник. Однако услуги финансового эксперта придется оплатить по фиксированной ставке или в форме процента от суммы кредита.

Независимо от способа заполнения и подачи заявок, анкетную информацию лучше отражать в полном объеме. Кредиторы требуют актуальные и достоверные данные. Попытка указать ложные сведения приравнивается к вводу в заблуждение и грозит отклонением заявки.

Вас также может заинтересовать:

Может ли банк отклонить заявку на кредит в случае отказа от страховки?

Что такое страхование кредитов, какие бывают разновидности страховых полисов и как отказаться от страховки по кредиту без неприятных последствий — узнайте в статье.

Как найти самый выгодный кредитный продукт?

На современном рынке кредитных услуг представлено огромное количество кредитных продуктов различных форм кредитования. Давайте сравним основные виды кредитов между собой, определим их преимущества, недостатки и особенности, и подберем самый лучший кредит.

Как заполнить и подать заявку на кредит?

Перед получением кредитных средств необходимо подать заявку на кредит. Как заполнить заявку, какие данные требуется указать, как подать заявку, сколько времени требуется на её рассмотрение, по каким причинам заявка может быть отклонена — ответы на эти вопросы читайте в статье.

Заемщики против банков: как добиться выгодных условий при заключении кредитного договора

Основные вопросы согласования порядка потребительского кредитования. Почему банки уклоняются от обсуждения условий договора, как заемщику защитить свои интересы. Судебная практика и ключевые правовые позиции.

Добавить комментарий