Физические лица, которые не в состоянии выплатить текущие долги путем улучшения финансового положения, вправе инициировать процедуру банкротства. Этот процесс предполагает обращение в суд. Инициатор процедуры обязуется осуществить сбор документов, доказывающих факт неплатежеспособности должника. После подачи правильно заполненного заявления решение о начале процедуры признания конкретного гражданина финансово несостоятельным принимает суд.


Судебное разбирательство

Материалы дела о банкротстве физического лица рассматриваются только арбитражными судами. Несостоятельными признаются граждане, которые неспособны погасить текущие долги из-за субъективных или объективных причин. В судебном порядке необходимо предоставить прямые доказательства неплатежеспособности, позволяющие подтвердить факт обоснованности выбранной процедуры банкротства. Речь идет о выписках из банковских счетов, кредитных договорах с просроченными платежами, неоплаченных коммунальных квитанциях и прочих документах.

После признания судом доводов обоснованными следует:

  1. Назначение даты будущего судебного заседания.
  2. Внимательное рассмотрение материалов дела в ходе заседания.
  3. Вынесение судебного вердикта.

Арбитражный суд отклоняет заявления, на этапе составления и подачи которых были допущены ошибки. Иногда требуется предоставление дополнительных доказательств. Если заявление получает статус «оставлено без движения», инициатору процедуры банкротства придется донести документы, без оговорок подтверждающие факт неплатежеспособности. На исправление различных недочетов выделяется около 30 дней. Дата первичного судебного заседания определяется сразу же после устранения всех нарушений и предоставления документов.

В ходе судебного заседания необходимо:

  • Предоставить документы, раскрывающие актуальную информацию о долгах и доходах потенциального банкрота.
  • Доказать факт отсутствия доступа к сбережениям и источникам регулярных доходов, обеспечивающих погашение долгов.
  • Указать объективные причины ухудшения финансового положения.
  • Перечислить основные затраты денежных средств за последние три года.
  • Ответить на уточняющие вопросы о текущей финансовой ситуации, в которой оказался должник.
  • Рассмотреть вопрос о реструктуризации долга или заключении мирового соглашения с кредитором.

Банкротство, судебное разбирательство

Представленную в ходе заседания информацию необходимо подтвердить документально. Во время ответов можно ссылаться на прикрепленные к материалам дела справки, выписки и квитанции. Тщательная подготовка к заседанию позволит значительно сократить продолжительность этапа судопроизводства.

Настоятельно рекомендуется привлечь к сотрудничеству юриста, имеющего опыт в области решения дел, связанных с банкротством физических лиц. Профессиональное представительство значительно повысит шансы на благоприятный исход дела, ведь именно специалист порекомендует оптимальную схему поведения и составит план действий, которого должнику следует придерживаться во время судебного разбирательства.

Варианты судебного вердикта:

  1. Физическое лицо признается банкротом. Текущие долги списываются частично или в полном объеме.
  2. Доводы признаются необоснованными. Процедура банкротства не инициируется в отношении должника.

Привлечение специалиста по банкротству гарантирует признание физического лица неплатежеспособным. Обычно заявление получает статус необоснованного из-за незначительных ошибок, допущенных должником в результате отсутствия глубоких знаний, связанных с действующим законодательством. Например, многие заявители даже не подозревают, что штрафные санкции не учитываются в общую сумму долгов (500 тысяч рублей), достаточную для запуска процедуры банкротства. Сотрудничество с опытным юристом или финансовым управляющим позволит устранить различные недочеты на этапе сбора документов и подачи заявления.


Привлечение финансового управляющего

По решению арбитражного суда в целях грамотного управления сбережениями и имущественными правами должника к процессу банкротства присоединяется квалифицированный управляющий. Профессионал за участие в процедуре получает вознаграждение размером 25 000 рублей плюс 2% от суммы погашенной задолженности.

В обязанности финансового управляющего входит:

  • Осуществление финансового анализа. Экспертная оценка имущества должника.
  • Предоставление грамотных профессиональных консультаций. Защита интересов должника в судебных инстанциях.
  • Принятие мер для повышения сохранности и защиты имущества неплательщика.
  • Стратегическое планирование процесса погашения задолженности.
  • Грамотный контроль за исполнением действующих обязательств потенциального банкрота.
  • Профессиональное управление денежными средствами должника.
  • Обработка отчетов о погашении рассматриваемых задолженностей.
  • Помощь в процессе реализации имущества неплательщика.
  • Контроль за исполнением принятого ранее плана реструктуризации.
  • Информирование кредиторов о полном погашении обязательств.
  • Работа с представителями суда на этапе реструктуризации.

Права и обязанности управляющего официально определенны в действующем законодательстве. Специалист использует свои навыки и умения для создания оптимальных условий, направленных на погашение суммы задолженности. Он не обязан отчитываться перед кредиторами, но должен информировать подопечного о текущем состоянии долговых обязательств. Поскольку размер вознаграждение напрямую зависит от итогов проведения процедуры банкротства, каждый управляющий заинтересован в улучшении финансового состояния должника.


Продолжительность и последствия процедуры банкротства

Продолжительность процедуры банкротства колеблется на уровне от 6 до 12 месяцев. Если предполагается реализация плана по реструктуризации долгов, этот срок повысится до трех лет. В среднем на рассмотрение материалов дела в суде уходит пара месяцев, тогда как реализация имущества выполняется в течение полугода.

На практике сроки процедуры банкротства определяют следующие факторы:

  1. Опыт судьи, занимающегося рассмотрением текущего дела.
  2. Профессионализм финансового управляющего.
  3. Качество составление плана по процедуре реструктуризации.
  4. Наличие и объем имущественных прав.
  5. Количество кредиторов, официально претендующих на возмещение материальных убытков.

Допускается возможность продления срока процедуры реструктуризации, если должник своевременно не погасил запланированные обязательства. Если у заемщика появилась необходимая для выплаты долгов сумма, финансовый управляющий будет настаивать на досрочном погашении задолженностей. Завершение процедуры банкротства обычно ознаменовано списанием долгов. Получить судебное решение, освобождающее физическое лицо от долговых обязательств, порой возможно только после привлечения опытного юриста.

Последствия присуждения статуса финансово несостоятельного лица:

  1. Предоставление потенциальным кредиторам информации о банкротстве на протяжении последующих пяти лет.
  2. Отказ в повторном инициировании процедуры банкротства в течение 5 лет с момента признания лица финансово несостоятельным.
  3. Запрет на получение руководящих должностей на протяжении трёх лет после признания банкротом.

Процедура банкротства гражданина предполагает частичное или полное погашение долговых обязательств. Для этого осуществляется реструктуризация или запускается процесс продажи личного имущества. Если должник не имеет права собственности на имущество, долги могут быть списаны. Уголовная ответственность предусматривается в случае использования механизмов банкротства для осуществления финансовых махинаций.


Запишитесь на бесплатную консультацию с юристом
и узнайте, как законно списать долги:

Стоп Долг — юридическая компания, которая помогает законно списывать долги

Стоп Долг — юридическая компания, которая помогает законно списывать долги

Какие долги Вам списать?

  • Кредиты, кредитные карты, поручительства
  • Займы, микрозаймы, расписки физ.лицу
  • Налоги, взносы и прочие платежи
  • Штрафы, пени, неустойки
  • Долги от бизнеса

Как происходит процесс?

  1. Бесплатная консультация с юристом
  2. Подбор способа решения проблемы
  3. Сбор документов и работа с коллекторами
  4. Ведение процедуры
  5. Завершение процедуры

Бесплатная консультация

Каковы последствия банкротства? Читайте в нашем следующем материале.

 

Вас также может заинтересовать:

Срок давности по кредиту: как его правильно считать?
Срок давности по кредиту

Если у вас возникли проблемы с погашением кредитного долга, если вы не хотите признать себя банкротом, а надеетесь дождаться окончания срока давности, прочтите эту статью.

Признаки мошенничества в сфере потребительского кредитования
Признаки мошенничества в сфере потребительского кредитования

К сожалению, обман и мошенничество еще присутствуют на рынке потребительского кредитования. Как заемщику распознать мошенническую схему, как действовать, чего делать не следует. Рекомендации для клиентов кредитных организаций.

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?
Кредитный договор. Что нужно знать заемщику

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Как кредиторы обманывают клиентов?
Как кредиторы обманывают клиентов

Нулевая ставка кредитования, навязывание дополнительных услуг, овердрафт, просрочка по кредиту, одностороннее изменение условий договора. Как кредитные организации обманывают своих клиентов, и как защититься от мошеннических схем?

Комментарии  

+2 #1 Р.П.Н. 27.08.2021 17:26
Добрый день, я оформил одновременно несколько кредитов в разных организациях. Сперва все шло хорошо. На протяжении двух лет я вовремя вносил платежи, но после потери работы столкнулся с материальными трудностями. Один кредит продолжил выплачивать за счет средств, которые получаю от сдачи комнаты в аренду. По второму кредиту образовалась просроченная задолженность. Банк начисляет штрафы и грозит взысканием через суд. Меня пугает риск уголовной ответственности. Могут ли посадить за неуплату кредита? Благодарю за ответ.
Цитировать
0 #2 Creditar.ru 31.08.2021 10:36
Здравствуйте, Р.П.Н.!

Согласно статье 177 Уголовного кодекса, риск лишения свободы возникает для заемщика только при условии уклонения от погашения крупной кредиторской задолженности. Обращаясь в правоохранительные органы, банк обязан доказать злой умысел со стороны неплательщика. К уголовной ответственности привлекаются мошенники и лица, которые умышленно отказываются выполнять полученные по договору обязательства.

Банк в рамках действующего законодательства и на основании договора вправе требовать своевременный возврат выданных взаймы средств вместе с начисленными процентами, комиссиями и штрафами. В случае систематического возникновения просроченных платежей и при обнаружении нарушений иного рода со стороны недобросовестного заемщика, кредитор может предпринимать различные меры, которые нацелены на принудительное взыскание проблемной задолженности.
Читать дальше
Цитировать

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть