5 причин подать заявку на потребительский кредит

Программы потребительского кредитования созданы для финансирования граждан, которые сталкиваются со временными финансовыми проблемами или планируют крупные покупки. За последние несколько лет ощутимо возрос спрос на быстрые займы, но этот альтернативный способ финансирования ощутимо уступает банковским кредитам в плане процентных ставок.

Потребительские займы остаются одной из самых востребованных услуг на современном финансовом рынке. Вследствие роста интереса целевой аудитории условия заимствования оказываются крайне привлекательными для целевой аудитории. Кредиторами предлагаются различные акции, а потребители становятся более разборчивыми.

При наличии различных программ кредитования крупные финансовые учреждения стремятся удовлетворить потребности даже самых привередливых клиентов. Однако, прежде чем подавать заявки, необходимо определить веские основания для заключения сделки с конкретной организацией. Эксперты могут выделить пять простых причин, почему оформление потребительского кредита является лучшим решением для конкретного заемщика.

Причина №1: Кредитование в банке — это выгодно

Пользующиеся доверием потребителей финансовые учреждения приложили максимальные усилия, чтобы сделать процесс оформления кредита максимально доступным для представителей целевой аудитории. Банки отказались от обширных линеек кредитных продуктов в пользу гибких программ финансирования, условия которых можно с легкостью подстраивать под индивидуальные потребности и платежные возможности клиентов.

Банки в рамках программ потребительского кредитования гарантируют:

• Минимальные процентные ставки.
• Гибкие условия финансирования.
• Привлекательные сроки сделок.
• Низкие требования к доходам.
• Высокую вероятность одобрения заявок.
• Скидки и акции для лояльных клиентов.
• Обширный перечень дополнительных опций.
• Прозрачное и выгодное ценообразование.

Формирование тарифных планов основано на потребностях будущих клиентов. В отношении дополнительных условий для заключения сделок банки менее лояльны. Сотрудники этих организаций часто пытаются навязывать клиентам бесполезные опции, поэтому лишь грамотное согласование условий позволяет снизить полную стоимость кредита.

Причина №2: Кредитование в банке — это удобно

Потенциальным клиентам предлагаются привлекательные условия финансирования. Одно из основных правил, которым руководствуются современные банки, заключается в предоставлении наиболее выгодных услуг для клиентов. Заботящиеся о собственном имидже организации стремятся постоянно повышать стандарты качества при обслуживании заемщиков. Проверить актуальные рейтинги надежности банков можно путем изучения отзывов.

Современные банковские учреждения предлагают:

1. Упрощенную процедуру скоринга.
2. Смягченные требования к клиентам.
3. Персональное обслуживание.
4. Приемлемые условия кредитования.
5. Дистанционную работу с клиентами.
6. Доступ к системам онлайн-банкинга.
7. Информирование по SMS и e-mail.
8. Специальные предложения для заемщиков.

Если микрофинансовые организации после повышения оперативности сделок сокращают сроки кредитования и снижают доступные лимиты средств во избежание дополнительных рисков, то банки продолжают предлагать услуги с крайне выгодными параметрами. Эти учреждения на фоне стремительно растущего уровня конкуренции стараются обеспечить максимальную безопасность сделок, гарантируя сложные инструменты для всесторонней защиты конфиденциальных данных. Защитные механизмы банков на порядок лучше, чем в кредитных компаниях.

Тем не менее многие банковские учреждения перенимают опыт МФО в сфере дистанционного обслуживания. В итоге граждане сейчас имеют возможность подавать запросы на потребительские кредиты через интернет.

Причина №3: Акции, скидки и программы лояльности

Постоянные и новые клиенты банковских учреждений вправе воспользоваться различными акциями, скидками или специальными предложениями. Ориентируясь на поиск эксклюзивных условий кредитования, удастся снизить переплату по оформленному займу. Вот почему эксперты рекомендуют воспользоваться программами лояльности с различными акциями, бонусами и скидками, которые охватывают обширную целевую аудиторию.

Банки предлагают:

• Низкие процентные ставки для постоянных клиентов.
• Беспроцентные кредиты и льготные грейс-периоды по картам.
• Баллы, бонусы и доступ к иным системам для получения кэшбэка.
• Индивидуальные условия для участников программ лояльности.
• Упрощенные схему оформления со сниженными требованиями.

Новым заемщикам, которые впервые обращаются с заявками на кредит, обычно приходится выполнять условия финансового учреждения, позволяющие снизить будущую переплату. Например, необходимо застраховаться или предоставить обеспечение. В свою очередь для постоянных клиентов и участников программ лояльности предоставляется доступ к упрощенным механизмам скоринга с минимальным списком требований.

Причина №4: Быстрое обслуживание клиентов

Время — самый ценный и невосполнимый ресурс, который есть у каждого человека. Скорость выполнения финансовых операций остается ключевым качеством, когда речь заходит о кредитовании. Используя услуги по удаленному обслуживанию, банки получают возможность вступать в конкурентную борьбу с МФО. Однако небанковские учреждения всегда предоставляют займы на заметно ужесточенных условиях с повышенными ставками.

Повысить скорость обслуживания позволяет:

1. Использование сайтов и мобильных приложений.
2. Внедрение круглосуточной онлайн-поддержки.
3. Автоматизация процесса рассмотрения заявок.
4. Снижение требований к потенциальным клиентам.
5. Упрощенный скоринг в рамках программ лояльности.
6. Предварительное одобрения или отклонение запросов.
7. Информирование о причинах отказа в кредитовании.
8. Активная работа с электронной документацией.
9. Создание шаблонов для составления заявок и договоров.
10. Применение современных систем интернет-банкинга.

Микрофинансовые организации очень быстро обрабатывают заявки, мгновенно предоставляя деньги. Банки не могут гарантировать клиентам столь стремительное обслуживание. Пока что они не способны заключать сделки на протяжении получаса, однако предлагают оформить некоторые потребительские кредиты в день обращения.

Причина №5: Персональные программы кредитования

Обширные линейки кредитных продуктов предоставляют только крупнейшие банки страны. Обычно в ассортименте финансовых учреждений присутствует сравнительно небольшой перечень займов, пользующихся стабильным спросом. Однако речь не идет об отказе от гибких условий кредитования.

Основная ошибка многих компаний, работающих в сфере быстрого финансирования, заключается в предоставлении унифицированных и обобщенных кредитных продуктов для всех потенциальных клиентов. Банковские учреждения действительно не готовы работать с огромным перечнем тарифов и комплексных услуг. Вместо этого они предлагают настройку практически каждого кредита под индивидуальные требования и актуальные финансовые возможности клиентов.

При согласовании текста будущего договора стороны могут обсудить:

• Размер займа.
• Срок действия сделки.
• Процентные ставки.
• Дополнительные услуги.
• Комиссии и иные выплаты.
• Оформление страховки.
• Первоначальный взнос.
• Обеспечение займа.
• Параметры погашения.
• Привлечение созаемщика.
• Условия расторжения сделки.
• Возможные штрафы.

Заемщику ни в коем случае нельзя откладывать на потом возникающие в ходе заключения сделки вопросы. Во время согласования договора нужно рассмотреть все детали будущего сотрудничества. В идеале сведения о главных параметрах кредитного продукта необходимо узнать при подаче заявки.

Следует запомнить, что финансовые учреждения предлагают разные программы финансирования для отдельных групп клиентов. Таким образом, своевременно выполненное консультирование способно снизить риск навязывания бесполезных платных услуг, которые провоцируют возникновение скрытых комиссий.

Вас также может заинтересовать:

Рассчитываем потребительский кредит

Как разобраться в многочисленных кредитных программах финансовых организаций, определить размер переплаты, узнать — что входит в сумму кредита, и правильно рассчитать кредит? Расскажем в статье!

Какие контактные данные требуются для оформления кредита?

Процедура получения кредита предполагает передачу заемщиком актуальной контактой информации. Цели использования контактной информации заемщика, права и обязанности клиента банка по передаче контактных данных, способы защиты конфиденциальных данных заемщика — читайте в материале.

Что выгоднее для заемщика — один большой кредит или несколько мелких займов?

Перед оформлением займа нужно четко осознать: на какие цели требуются деньги? Это поможет ответить на два следующих важных вопроса: сколько нужно денежных средств, и на какой срок? Получив ответы, будущий заемщик может разработать персональную стратегию кредитного заимствования.

Самый выгодный банк для потребительского кредита

В каком банке выгоднее взять потребительский кредит? Что для вас важнее: специальные предложения, выгодные процентные ставки, скорость оформления кредита? Может быть, вы много тратите на бензин? Часто путешествуете? Или вы активный покупатель?

Добавить комментарий