Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 12 минут.

Речь пойдет о кредитном посреднике.

Вы узнаете:

Приятного чтения!


Кредиты остаются наиболее востребованными банковскими услугами, поэтому на получение займов зачастую претендуют физические лица с низким уровнем дохода и плохой кредитной историей. В целях отсеивания потенциально неплатежеспособных клиентов финансовыми учреждениями используются системы андеррайтинга и скоринга. На экспертную проверку достоверности предоставленной в анкете информации уходит от пары часов до нескольких дней. Отрицательное решение по кредитной заявке провоцирует серьезные проблемы, связанные с оформлением выгодных займов. В результате для получения выгодного кредита заемщики вынуждены искать альтернативы. Например, можно привлечь поручителей, предоставить залог или обратиться за квалифицированной помощью к опытному кредитному донору.



Кто такой профессиональный кредитный донор?

Условия оформления займов во многом зависят от выбранной суммы и продолжительности сделки, на участие в которой претендует потенциальный клиент. Самые большие объемы кредитного рынка приходятся на потребительские займы сроком до трех лет и эмиссию банковских карт со сравнительно небольшим лимитом средств. Целевые долгосрочные сделки интересуют сравнительно небольшое количество заемщиков, поскольку для получения подобных кредитов требуется существенное расширение пакета документов, обеспечение и страхование.

Однако существует способ гарантированного получения практически любого займа, даже если потенциальный клиент не соответствует требованиям финансового учреждения. Поможет привлечение кредитного донора. Речь идет о физическом лице, которое добровольно или за небольшое вознаграждение готово взять на себя некоторые обязательства по действующему кредиту с последующей их передачей реальному заемщику под расписку.


Когда нужен квалифицированный кредитный донор?

На постоянно развивающемся финансовом рынке регулярно появляются новые схемы сотрудничества и различные услуги для заемщиков. Небольшие компании и частные лица, участвующие в процедурах кредитного донорства, обычно представляют интерес для заемщиков, которые по тем или иным причинам не могут претендовать на получение доступа к конкретным банковским продуктам. Донорство в области кредитования представляет собой идеальную возможность для обхода различных ограничений, тем не менее заемщикам следует остерегаться мошенничества.

Обратиться к надежному кредитному донору следует в случае:

  1. Появления серьезных проблем с платежеспособностью в результате финансовых неурядиц.
  2. Плохого состояния кредитной истории по причине появления просроченных платежей.
  3. Внесения информации о потенциальном заемщике в черный список кредитного учреждения.
  4. Отсутствия источника регулярных доходов, который можно подтвердить путем предоставления справки.
  5. Получения статуса банкрота или участия в процедурах реструктуризации долгов.
  6. Существенных проблем с документами, необходимыми для утверждения заявки на выдачу займа.
  7. Наличия незакрытых кредитных сделок с различными банковскими и небанковскими организациями.

Таким образом, сотрудничество с кредитным донором представляет интерес в первую очередь для многочисленных заемщиков, которые сталкиваются со стремительным снижением уровня платежеспособности и ухудшением состояния кредитной истории. Однако настоятельно не рекомендуется получать кредит напрямую или через посредника, если доходы не позволяют своевременно погасить будущие задолженности. Активное сотрудничество с донором предполагает дополнительные затраты, которые лишь усугубят текущее финансовое положение должника.


Правовое регулирование кредитного донорства

С юридической точки зрения донорство в отрасли кредитования является вполне обычной и общедоступной процедурой, которая осуществляется в обход действующего законодательства. Сейчас не существует правового регулирования работы донора, поэтому доказанные факты привлечения посторонних лиц для получения займа считаются одним из видов мошенничества. Уголовная ответственность нарушителям в большинстве случая не грозит, но выявление в ходе финансового мониторинга подобной схемы работы предполагает штрафные санкции.

Нюансы действующего законодательства в отношении кредитных доноров:

  1. Использование кредита для личных целей без привлечения посторонних лиц прописывается в договоре.
  2. Донор приравнивается к подставному лицу, а его привлечение считается грубым нарушением сделки.
  3. Банковское учреждение вправе потребовать у нарушителя полное досрочное погашения кредита.
  4. Уголовную ответственность по статье мошенничества обычно несут доноры, тогда как недобросовестные заемщики чаще отделываются крупными штрафами. Банк дополнительно вносит клиента в черный список.

Чтобы стать кредитным донором физическому лицу не нужно получать дополнительные разрешения или лицензии. Если человек готов немедленно предложить соответствующие услуги лицам, которым было ранее отказано в выдаче выгодного кредитов, правовые взаимоотношения между сторонами не регулируются договором, но можно воспользоваться распиской. Кредитным донором зачастую становится родственник или близкий друг, однако обратиться можно также к независимым специалистам.


Кредитный донор


Как получить кредит при помощи донора?

Если заемщик готов пойти на все риски, связанные с участием в процедурах кредитного донорства, выбрать для сотрудничества следует проверенную организацию. Изучить придется доступные отзывы от бывших клиентов и экспертные обзоры. Существует несколько способов перевести работу с донором в правовую сферу. Например, платежеспособные лица могут привлекаться в качестве созаемщиков или поручителей. К тому же вероятность возникновения проблем снижается, если донором становится член семьи заёмщика первой степени родства.

Стандартная схема заимствования денежных средств:

  1. Поиск организации для сотрудничества с указанием причины отказа в кредитовании.
  2. Обсуждение вопросов, связанных с заключением будущей сделки. Выбор суммы и срока действия займа.
  3. Определение оптимальной схемы оплаты услуг и внесения регулярных платежей по кредиту.
  4. Заключение договора. Получение донором кредита в выбранном банковском учреждении.
  5. Передача полученных средств клиенту (обычно выполняется через посредника).
  6. Составление расписки, по которой заемщик обязуется выплатить вознаграждение за помощь в удачном оформлении кредита.
  7. Внесение регулярных платежей с последующим своевременным погашением займа.

Потенциальный заемщик проходит собеседование, во время которого сотрудник предоставляющей донорские или посреднические услуги организации, оценивает возможные риски. Дополнительно выполняется проверка надёжности клиента. Однако вместо изучения документов организации могут попросить предоставить номера телефонов близких родственников и данные, касательно получения как основного, так и сопутствующего дохода. Чтобы успешно пройти описанное собеседование, придется добросовестно выполнить условия привлеченного донора.

Каждый клиент может:

  • Подобрать подходящее финансовое учреждение для оформления займа.
  • Отказаться от предоплаты и выбрать оптимальную схему оплаты услуг.
  • Определить комфортный размер кредита и продолжительность сделки.

Между привлеченным донором и реальным заемщиком заключается договор. Соглашение лишь подтверждает факт оказания услуг, за которые клиент всегда обязан расплатиться. В документе указаны обязанности, права и ставки приглашённого специалиста на этапе предоставления услуг, но напрямую речь не идет о помощи с оформлением кредита.



Как найти кредитного донора?

Найти кредитного донора можно самостоятельно или через посредника. Обращение к специализированным компаниям позволит получить определенные гарантии выполнения сделки. К тому же организации часто проводят проверку надежности партнеров. Самостоятельный поиск предполагает изучение многочисленных объявлений, которые чаще всего можно найти на тематических финансовых форумах или в группах социальных сетей.

Сейчас многие площадки, занимающиеся посредничеством, представляют собой виртуальные биржи. Здесь свои услуги могут предоставить как новички, так и опытные кредитные доноры. Для заключения сделки нужно внимательно изучить отзывы о специалисте. Пользу принесут также различные рейтинги надежности. Впрочем, не стоит безоговорочно доверять даже крупным компаниям, имеющим на первый взгляд идеальные рекомендации.

При возможности в качестве донора следует привлекать родственников и друзей, в добросовестности которых не возникает сомнения. Между сторонами сделки должны быть доверительные отношения, поскольку существует риск обмана, жертвой которого может стать как выбранный донор, так и каждый заемщик. Неоспоримым преимуществом работы с родственниками является снижения риска раскрытия схемы получения подходящего кредита в ходе финансового мониторинга.

Даже если банк докажет факт использования полученных взаймы денежных средств членом семьи, который не указан в договоре, от штрафных санкций можно защититься. Для этого достаточно подтвердить добровольную передачу заемных средств, ведь кредитование на любые нужды не исключает возможность финансовой помощи близким родственникам.

Уголовная и административная ответственность предполагается в том случае, если одна из сторон получает финансовую выгоду от предоставления услуг, нарушающих условия кредитного договора.


Плюсы и минусы кредитования при помощи донора

Чрезвычайно высокая степень риска — основной минус процедуры кредитного донорства, причем с этой проблемой обычно сталкиваются как заемщики, так и различные доноры. К отрицательным сторонам можно отнести невозможность четко определить уровень платёжеспособности клиента и реальные причины отказа банком в кредитовании.

Недостатки привлечения кредитного донора:

  1. Отсутствие правового регулирования сделки и риск возникновения проблем с законом.
  2. Большое количество мошенников, предлагающих фиктивные услуги.
  3. Усугубление финансового состояния в случае непродуманного использования кредитных средств.
  4. Повышение стоимости кредитования за счет оплаты услуг привлеченного специалиста.
  5. Невозможность решить споры в правовом поле по причине нелегальности самой услуги.
  6. Риск шантажа и вымогательства со стороны недобросовестного участника сделки.

К нейтральным параметрам услуги донорства следует отнести анонимность заемщика перед коммерческим банком и отсутствие какого-либо влияния на текущую кредитную историю. В некоторых случаях подобные условия сделки приносят выгоду сторонам, но они могут также создать основу для различных мошеннических манипуляций.

Преимущества привлечения кредитного донора:

  1. Оформление выгодного кредита, который по тем или иным причинам недоступен для заемщика.
  2. Ускорение процесса получения займа без предоставления дополнительных гарантий.
  3. Отсутствие требований касательно сбора обширного пакета документов.
  4. Отказ от направления сведений о займе в БКИ. Сохранение изначального состояния кредитной истории.
  5. Высокий шанс одобрения текущего кредита, поскольку в качестве донора выступает платежеспособное лицо.

К сотрудничеству нужно привлекать компании, гарантирующие безопасное сотрудничество. Сумма кредита в рамках процедуры привлечения доноров обычно существенно превышает сто тысяч рублей.

Чтобы снизить риски, связанные с повторным возмещением затрат донора, расписки нужно получать за каждый из внесенных платежей.


Оплата услуг кредитного донора

Размер вознаграждения привлеченного кредитного донора зависит от выбранной суммы кредита. Некоторые компании могут устанавливать фиксированные платежи. Идеальным решением для каждого заемщика будет заключение сделки, которая предполагает процентные платежи без предоплаты, начальных взносов и различных скрытых платежей.

Поскольку не существует действующего законодательства для регулирования финансовых взаимоотношений между заемщиком и донором, некоторые условия сделки можно согласовать путем составления расписки, согласно которой клиент обязуется выплатить определенную сумму. Вносить платежи в счет погашения кредита следует самостоятельно, поскольку передача денег посреднику может привести к печальным последствиям.

Основные черты надежного кредитного донора:

  • Положительный рейтинг на проверенных финансовых биржах, занимающихся посредническими услугами.
  • Большое количества положительных отзывов от реальных клиентов.
  • Отсутствие фактов уголовного преследования по подозрении в мошенничестве.
  • Отказ от получения предоплаты. Прозрачная ценовая политика.
  • Обязательное составление договоров и расписок.
  • Наличие официального трудоустройства и стажа работы на одном месте в течение не менее полугода.
  • Безупречная репутация. Обычно услуги донора предоставляет лояльный клиент банковской организации.
  • Хорошее состояние кредитной истории.
  • Стабильное получение легального дохода, подтверждённого документами.

Размер выплат обычно составляет до 15% от суммы кредита. Комиссию в районе 5-10% берет также посредник, который занимается регулированием сделки. В идеале вознаграждение выплачивается вместе с погашением кредита. Таким образом, после отчислений сумма займа сокращается на 30-50%. Подобные издержки полностью оправданы, поскольку доноры сталкиваются с риском мошеннических действий со стороны заемщика, который может забрать деньги, впоследствии отказавшись от погашения оформленного кредита. В результате донор обязан самостоятельно выплачивать полученный кредит. Решить в суде спор невозможно, поскольку речь идет о нелегальной сделке.

Сократить переплату позволит отказ от посреднических услуг, но в этом случае можно нарываться на афериста, который якобы предоставляет услуги финансового донора, но на практике занимается банальными махинациями, связанными с получением предоплаты. Напрямую работать следует только с проверенными партнерами, которые рекомендованы заслужившими доверие лицами, принимавшими ранее участие в процедуре кредитного донорства.

Как взять кредит, находясь в черном списке коммерческих банков — узнайте в нашем следующем тематическом материале.

 

Вас также может заинтересовать:

Что портит кредитную историю? Пять основных факторов
Что портит кредитную историю

Если кредитные организации отказывают вам в получении займа, причиной отказов является ваша плохая кредитная история. Какие факторы портят кредитную историю, что предпринять для её исправления, а чего делать не стоит? Читайте в статье.

Поручительство по кредиту
Поручительство по кредиту

Займы, гарантированные поручителем, имеют более выгодные условия по сравнению с кредитами без обеспечения. Чтобы узнать больше о видах и формах поручительства, обязанностях и правах поручителей, условиях их привлечения — читайте наш материал.

Как оформить кредит под залог?
Кредит под залог

Как инициировать обеспеченный кредит, что использовать в качестве залога, как обеспечить погашение задолженности, не рискуя заложенным имуществом? Читайте в этом материале!

Помощь кредитного брокера
Помощь кредитного брокера

При каких обстоятельствах необходима помощь кредитных брокеров, что включает спектр услуг финансовых консультантов, как отличить хорошего кредитного брокера от мошенника, что не следует делать, чтобы не стать жертвой обмана? Ответы в статье.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть