Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 7 минут.

Вы узнаете:

Приятного чтения!


Кредитование остается самой популярной услугой коммерческих банков. На оформление займов претендует огромное количество потенциальных клиентов, однако получить положительное решение по заявке часто удается только лицам с безукоризненной кредитной историей. Однократное нарушение условий сделки не предполагает серьезных наказаний, но систематические просроченные платежи и проигнорированные требования кредитора могут существенно снизить привлекательность заемщика для финансовых учреждений.


Что такое черный список кредитора?

Черный список — это рабочий инструмент кредитных организаций, позволяющий отсеивать клиентов, которые могут доставить трудности во время погашения займов. Обычно в базу данных недобросовестных и ненадежных заемщиков попадают лица, систематически нарушающие условия кредитных договоров. По решению службы безопасности банка в черный список вносятся также мошенники, а иногда и близкие родственники аферистов.

Разновидности чёрных списков:

  1. Базы данных БКИ, сформированные путем добавления предоставленной банками информации о клиентах.
  2. Списки недобросовестных заемщиков, составленные сборщиками долгов (коллекторами и приставами).
  3. Конфиденциальные списки кредитных учреждений, выработанные в ходе сотрудничества с клиентами.

В итоге попадание персональных сведений заемщика в чёрный список означает пополнение базы данных с информацией о нарушениях сделок. Заемщики, которые доказали финансовую несостоятельность, не соблюдали условия кредитного договора и имели проблемы с распоряжением средствами, сталкиваются с риском попадания в черный список. Угодив в подобную базу данных, неблагонадежный клиент рискует получить отказы в кредитовании.

Причины попадания в черный список банка:

  • Получение статуса банкрота.
  • Систематическое нарушение условий кредитного договора.
  • Участие в кредитных аферах.
  • Уголовное преследование.
  • Самовольное распоряжение залогом.
  • Судебное разбирательство с банком.
  • Предоставление недостоверных сведений.
  • Нецелевое использование средств.
  • Появление более трех просроченных платежей.

Клиенту, чья персональная информация находится в базе данных ненадежных заемщиков, будет автоматически отказано в кредитовании без объяснения причин подобного решения. Некоторые кредиторы расширяют черные списки, включая информацию о родственниках мошенников, банкротов и нарушителей условий договора. В результате шансы на получение кредита сокращаются для целых семей, причем сотрудники службы безопасности не учитывают факт совместного проживания. Иными словами, угодить в черный список могут не только близкие люди должника, но и бывшие супруги или родственники, с которыми нарушитель не общается годами.


Кредит в черном списке


Как выбраться из черного списка банка?

Исключение информации о недобросовестном заемщике из черного списка банка — это продолжительная и весьма сложная процедура. Обычно добиться полной реабилитации можно только в том случае, если сведения внесены в базу данных по причине серьезной ошибки. Клиенту придется обратиться напрямую в финансовое учреждение, предоставив доказательства, подтверждающие факт своевременного погашения займа и выполнения условий сделки. Если речь заходит о базе данных БКИ, внести изменения можно только через коммерческий банк.

Для удаления персональной информации из списка ненадежных клиентов рекомендуется:

  1. Обратиться в обслуживающий банк с просьбой разъяснить причину отклонения заявки.
  2. Заказать выписку из банковского счета и распечатку с информацией о состоянии кредитной истории.
  3. Предоставить подтверждение платежеспособности.
  4. Закрыть любые просроченные займы, погасив действующие задолженности.
  5. Подать заявку на осуществление реструктуризации или консолидации долгов.
  6. Доказать свою непричастность к возникновению конфликтной ситуации или задолженности.

Избежать бумажной волокиты в процессе удаления информации из черного списка банка невозможно. Здесь также не поможет составление жалобы на финансовое учреждение, поскольку кредиторы имеют полное право отказать любому заемщику в сотрудничестве. Если информация о должнике действительно случайно попала в черный список кредитора, исправить ситуацию поможет только индивидуальная работа с представителем банка.

Банкроту придется подождать около пяти лет, чтобы снять ограничения, связанные с оформлением кредитов в коммерческих банках. Однако даже в этом случае некоторые финансовые учреждения отказываются возобновить сотрудничество с клиентом по причине возникновения в прошлом конфликта, который привел стороны в суд.


Как получить кредит, будучи в черном списке?

Если выбраться из черного списка не удалось, придется искать альтернативные способы для кредитования. Не стоит зацикливаться исключительно на банковских займах. Многие микрофинансовые организации и ломбарды предлагают быстрые займы без проверки кредитной истории с сильно завышенными процентными ставками.

Способы оформления кредита:

  1. Подача заявок в небольшие местные банки, которые работают на межрегиональном уровне.
  2. Заключение договора совместного кредитования с привлечением платежеспособных созаёмщиков.
  3. Получение обеспеченной ссуды под залог ликвидной недвижимости (желательно квартиры).
  4. Использование специальных сервисов онлайн-кредитования.
  5. Обращение в коммерческий банк, где потенциальный заемщик получает заработную плату или пенсию.
  6. Оформление быстрого займа с крупной переплатой в микрофинансовых компаниях.
  7. Использование услуг частных кредитных организаций и физических лиц.

Заемщик, который попал в черный список, получит кредит только после предоставления дополнительных гарантий. Лучшим способом для повышения шансов на оформление выгодного займа считается предоставление обеспечения в виде залога. Нередко финансовые учреждения требуют привлечение поручителя. Однако даже в этом случае для неблагонадежного клиента будет доступна сделка с урезанной суммой займа и небольшим сроком действия договора. Восстанавливать доверие кредиторов придется на протяжении нескольких лет.

Важно! Кредитные учреждения официально не обмениваются информацией о неблагонадежных клиентах, поэтому будучи в черном списке одной из организаций, заемщик сохраняет шансы на получение кредита в другом банке. Поддержка конфиденциальности баз данных крупных учреждений предполагает запрет на передачу сведений, но это не значит, что уполномоченные сотрудники банка не могут устно намекнуть своим коллегам из других организаций о возможных проблемах с финансированием конкретного клиента. Обычно обмен подобного рода информацией рассматривается сторонами в форме своеобразного «одолжения». В результате информация о мошенниках и неблагонадёжных заемщиках свободно распространяется между кредитными организациями.


Помощь брокеров в получении займа

Еще одним способом снижения риска отказа по причине попадания в базу данных неблагонадежных клиентов является привлечение кредитных брокеров. В основном эти специалисты работают онлайн на собственных сайтах.

Основной задачей эксперта считается поиск доступных для получения кредитных продуктов. Брокеры помогут сориентироваться в выборе подходящих займов, но при этом они не способны самостоятельно удалить данные из черных списков банковских учреждений. Консультации по заполнению заявок и разъяснению нюансов сделок во многих случаях повышают шансы на кредитование, но не являются панацеей от допущенных ранее ошибок.

В список обязанностей кредитного брокера входит:

  • Предоставление профессиональных консультаций.
  • Подбор оптимальных для заемщика кредитных продуктов.
  • Помощь в грамотном и корректном заполнении заявки.
  • Сравнение нескольких программ кредитования.
  • Разъяснение заемщику нюансов будущей сделки.
  • Подготовка к рефинансированию кредитов.
  • Выбор оптимального способа погашения займа.

Клиенты коммерческих банков, чьи персональные данные занесены в черные списки, часто сталкиваются с фиктивными брокерами и мошенниками. Следует помнить, что посредник не имеет какого-либо влияния на банк. Он не может удалить отметки о просроченных платежах из кредитной истории или гарантировать выдачу наиболее привлекательного займа. Помощь в поиске лояльного кредитора — основное преимущество привлечения опытного брокера, который за относительно небольшое вознаграждение обеспечит всестороннее сопровождение сделки.

Существует еще один способ получения кредита, доступный после занесения информации о неблагонадежном лице в базу данных службы безопасности коммерческого банка. Речь идет о кредитном донорстве. Суть процедуры предельно простая. Посредник оформляет на себя кредит, предоставляя часть заемных средств клиенту за крупное вознаграждение (не менее 50% полученной суммы). Коммерческие банки в рамках процедур финансового мониторинга пресекают подобного рода махинации. Именно по причине кредитного донорства родственники должников попадают в черные списки банков. Этот метод считается нелегальным, поэтому не стоит заострять на нем внимание.

Если хотите узнать подробнее о кредитных посредниках, вам сюда

Таким образом, попадание в черный список коммерческого банка практически на 100% является основанием для отказа в кредитовании. Исправить ситуацию неблагонадежный заемщик может только за счет предоставления дополнительных гарантий. С учетом всей сложности ситуации для достижения желаемого результата может понадобиться привлечение созаемщика или обращение к высококвалифицированному кредитному брокеру.

 

Вас также может заинтересовать:

Правила банкротства физических лиц смягчат
В парламенте обсудили поправки к закону о банкротстве

С 2015 года граждане, задолжавшие более 500 000 рублей, могут заявить о финансовой несостоятельности. Однако, на практике применить процедуру банкротства оказалось не так то просто. Поэтому, в апреле 2018 года в парламенте прошли обсуждения поправки к закону о банкротстве.

Задолженность по кредиту — возможно ли решить проблему без расторжения договора и обращ...
Задолженность по кредиту

Проблемная задолженность по кредиту физических лиц. Как правильно решить этот вопрос, куда обращаться, какие заявления писать, и что в них указывать? Варианты решения проблемы с просрочкой платежей до суда.

Срок давности по кредиту: как его правильно считать?
Срок давности по кредиту

Если у вас возникли проблемы с погашением кредитного долга, если вы не хотите признать себя банкротом, а надеетесь дождаться окончания срока давности, прочтите эту статью.

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?
Кредитный договор. Что нужно знать заемщику

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть