Кредитная история (КИ) — это официальная сводка данных об исполнении заемщиком полученных ранее финансовых обязательств со времени оформления самого первого займа до момента подачи запроса в БКИ. Обычно состояние кредитной истории проверяется сотрудниками банка во время изучения заявки на оформление нового кредита. Для получения действительно выгодных займов необходимо поддерживать оптимальное состояние кредитной истории. Однако некоторые из отечественных банков готовы без особых проблем выдавать кредиты для заемщиков, которые ранее имели проблемы в результате появления просроченных платежей и конфликтных ситуаций с финансовыми учреждениями.


Банковские программы кредитования

Для банка привлечение клиента с откровенно плохой кредитной историей грозит существенными финансовыми потерями. Наличие просроченных платежей в прошлом не означает, что заемщик снова будет нарушать условия сделки. Тем не менее в рамках процедуры скоринга сотрудники отдела кредитования или службы безопасности банка обязаны принять во внимание плохое состояние КИ. Невыполнение лицом обязательств в прошлом снижает уровень доверия учреждения к возможному получателю выгодных кредитных продуктов.

Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, придется приложить немало усилий, в том числе предложить обеспечение сделки в форме поручительства или залога. Каждый кредитор выдвигает обширный перечень собственных требования к клиенту, тем самым формируя уникальную программу кредитования с существенно сниженной степенью риска.

В новом окнеУзнайте больше о целях обеспеченного кредитования и преимуществах кредитов с обеспечением

Способы получения займа с плохой КИ:

  1. Привлечение поручителей, гарантирующих погашение кредита.
  2. Заключение договора с указанной банком страховой компанией.
  3. Оформление ссуды под залог дорогостоящего имущества.
  4. Использование крупного первоначального взноса.
  5. Совместное кредитование с партнером, имеющим хорошую КИ.
  6. Оформление карты начального уровня со льготным периодом.
  7. Повышение процентной ставки и комиссионных отчислений.

Улучшить состояние кредитной истории можно путем получения и своевременного возвращения небольших экспресс-кредитов. Для этого следует обратиться в надежную микрофинансовую организацию. Программы по восстановлению КИ предлагают лучшие отечественные компании, среди которых следует отметить Займер, МигКредит, Турбозайм и другие МФО, выдающие кредиты на срок до тридцати дней с последующей передачей информации в БКИ. Обычно средства нужно вернуть через неделю, после чего состояние кредитной истории заметно улучшится, позволяя заемщику претендовать на обычные банковские займы.


ТОП 5 организаций, выдающих выгодные займы клиентам с плохой кредитной историей

Стремительное развитие отрасли микрокредитования заставило основных представителей банковского сектора досконально пересмотреть свои приоритеты. Раньше наличие отрицательной кредитной истории рассматривалось в качестве веского основания для отказа в сотрудничестве. Однако сейчас в рамках весьма жесткой конкурентной борьбы за внимание клиентов коммерческие банки готовы идти на ощутимые уступки. Если заемщик ищет компромиссное решение, крупные ответственные банки могут предложить несколько особых программ кредитования.


Сбербанк


Кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей

Главное преимущество Сбербанка заключается в надёжности. Кредит наличными на различные цели здесь не отличается особой выгодой для потребителей, но организация способна обеспечить отменные условия для обслуживания. Сбербанк имеет огромную сеть региональных представительств, развивает партнёрские отношения с различными компаниями и предоставляет выгодные скидки для постоянных клиентов.

Текущие условия кредитования:

  • С плохой КИ можно оформить только продукты начального уровня и банковские карты.
  • Клиент может получить доступ к услуге рефинансирования займов, оформленных в других банках страны.
  • Минимальный размер займа зависит от региональной привязки и платежеспособности клиента.
  • Ставка кредитования превышает 11,5% при отсутствии скрытых комиссий и необоснованных платежей.
  • Максимальный срок действия кредитной сделки составляет около пяти лет.

В целях получения выгодного займа клиенту с плохой КИ придется повысить уровень лояльности банка. Для этого достаточно открыть дебетовую или зарплатную карту, разместить в Сбербанке депозит или предложить недвижимость в качестве обеспечения. Таким образом, в Сбербанке для ответственных клиентов с плохой КИ созданы отличные условия долгового финансирования.


Совкомбанк


Кредит в Совкомбанке с плохой кредитной историей

Программа финансирования неблагонадёжных заемщиков от Совкомбанка считается одним из лучших предложений для потенциальных клиентов, получивших отказ в остальных финансовых учреждениях страны. Даже если иные схемы оформления займа с плохой кредитной историей не принесли ожидаемого результата, программа «Кредитный доктор» всегда доступна для заемщика, которому требуется до 100 тысяч рублей.

Улучшение кредитной истории происходит в три этапа:

  1. Оформление кредита на сумму от 4999 до 9999 рублей со ставкой 33,3% в течение 3, 6 или 9 месяцев.
  2. Получение денег на карту в сумме от 10 до 20 тысяч рублей под все те же 33,3% на полгода.
  3. Открытие специальной кредитной линии в размере от тридцати до шестидесяти тысяч рублей под 21,5-31,5% на срок 6, 12 или 18 месяцев.

Выполнив перечисленные требования, заемщик гарантировано получит доступ к кредитному лимиту в размере ста тысяч рублей. Действующие стандартные условия кредитования в Совкомбанке не отличаются особой выгодой для клиента. Процентная ставка здесь ощутимо превышает 15%, а срок рассмотрения заявки может составить более трех рабочих дней. Однако наличие программы «Кредитный доктор» позволит получить кредит практически в безнадежной ситуации, когда остальные банки наотрез отказываются от сотрудничества с неблагонадежным заемщиком. В этом основное преимущество Совкомбанка.

Сейчас финансовое учреждение предлагает вполне выгодные условия для обеспеченного кредитования. Приемлемая сумма финансирования (до тридцати миллионов рублей) при сравнительно низкой для подобных займов процентной ставке в 14,99% обеспечивается за счет добровольного предоставления залога, оценочная стоимость которого не превышает 60% от размера кредита. Оформление сделки осуществляется в офисе банка исключительно по месту жительства потенциального заемщика.


Восточный Банк


Кредит в Восточном банке с плохой кредитной историей

Для потенциальных заемщиков банк Восточный предлагает две схемы обеспеченного кредитования. В качестве залога для получения займа в размере до 30 миллионов рублей можно предоставить недвижимость, а для кредитования в размере, не превышающем одного миллиона рублей, будет достаточно обеспечения в виде транспортного средства. Залог обязан на 100% покрывать стоимость заключенной сделки. Шансы на одобрение зависят от платёжеспособности клиента.

Условия получения обеспеченных кредитов от Восточного Банка:

  • От ста тысяч до тридцати миллионов на любые цели.
  • Отсутствие обременения на объект залога.
  • Годовая ставка от 9,9 до 32% устанавливается индивидуально.
  • Обязательное страхование имущества (не требуется в случае ссуды под залог автомобиля).
  • Период кредитования от одного года до 5 или 15 лет в зависимости от типа залога.

Кредиты выдаются только в местных отделениях банка после предварительного одобрения заявки. По желанию производится страхование жизни заемщика. Получение дополнительных услуг позволит снизить окончательную ставку страхования, однако заключение сделки со страховой компанией существенно повысит размер дополнительных платежей.


Грин Финанс


Кредит в ГК Грин Финанс с плохой кредитной историей

Группа компаний Грин Финанс предоставляет финансирование пол залог недвижимости заемщикам с плохой КИ. Специальное предложение подойдет клиентам, которым срочно нужны деньги на неотложные нужды. Текущие параметры сделки вполне приемлемы по меркам нецелевого классического обеспеченного кредитования на различные нужды.

Условия получения займа в Грин Финанс для клиентов с плохой КИ:

  • Сумма кредитования от 50 тысяч до 10 миллионов рублей.
  • Отсутствие требований касательно предоставления справок о доходах.
  • Ежемесячная процентная ставка 1,5%.
  • Индивидуальная работа с каждым клиентом.
  • Срок действия сделки от 12 до 120 месяцев.
  • Предоставление предварительного решения в течение получаса.

Если заемщик готов платить около 18% годовых, предоставив в качестве залога дорогостоящую недвижимость, существуют вполне неплохие шансы на получение выгодного кредита. В любом случае доступная сумма к выдаче не будет превышать 80% от оцененной на этапе заключения сделки рыночной стоимости залога. Единственный минус заключается в том, что компания представлена лишь в пяти крупнейших городах страны, однако сеть региональных офисов продолжает постепенно расширяться.


Тинькофф Банк


Кредит в Тинькофф банке с плохой кредитной историей

Выгодная кредитная карта с крупным лимитом от Тинькофф Банка — один из самых выгодных вариантов заимствования денежных средств, для доступа к которым не требуется кристально чистая история предыдущих кредитных сделок. Речь идет о картах серии Платинум с низкой процентной ставкой, продолжительным льготным периодом и подключённой по умолчанию программой лояльности.

Пластиковая карта от банка Тинькофф обеспечит:

  • Кредитную линию размером до трехсот тысяч рублей.
  • Стандартный льготный период.
  • Онлайн-оформление с мгновенным рассмотрением заявки.
  • Возможность использовать карту для погашения полученных ранее кредитов.
  • Доступ к выгодной бонусной программе.
  • Доставку кредитки по указанному клиентом адресу.

В отличие от остальных банковских организаций, занимающихся эмиссией карт и выдачей кредитов, интернет-банк Тинькофф нацелен исключительно на удаленную работу с клиентами в виртуальной среде. Процессы, связанные со скорингом здесь автоматизированы. Это позволяет существенно снизить количество отказов. Со временем кредитный лимит по карте можно поднять, доказав свою лояльность банку путем своевременного погашения текущих задолженностей.

Среди других выгодных предложений, связанных с оформлением кредиток, следует отметить мультикарту ВТБ 24 и карту Альфа Банка с подключенной функцией «100 дней без процентов». Оба продукта могут составить достойную конкуренцию картам серии Платинум от Тинькофф Банка, однако на их оформление уходит чуть больше времени. К тому же для получения перечисленных кредиток на руки понадобится посещение офисов организаций. В качестве альтернативы можно воспользоваться услугой оформления карты от Ренессанс Кредит, получить которую можно в ближайшем офисе банка на протяжении одного часа с момента одобрения заявки, но кредитный лимит здесь ограничен 200 тысячами рублей.

Подводя итоги, можно с уверенностью сказать, что отечественные банки предлагают несколько действительно выгодных кредитных продуктов, получить доступ к которым может заемщик, имеющий на своем счету факты просроченных платежей. Предоставление дополнительных гарантий в форме обеспечения сделки или страхования повысит шансы заемщика на получение краткосрочного потребительского займа, но даже в случае представления залога не получится оформить ипотеку или любой другой вид крупного долгосрочного кредита. Подобные формы заимствования средств доступны только для клиентов, имеющих идеальную кредитную историю и высокую платежеспособность.

 

Вас также может заинтересовать:

Что портит кредитную историю? Пять основных факторов
Что портит кредитную историю

Если кредитные организации отказывают вам в получении займа, причиной отказов является ваша плохая кредитная история. Какие факторы портят кредитную историю, что предпринять для её исправления, а чего делать не стоит? Читайте в статье.

Что делать, если созаёмщик отказывается от погашения совместного кредита?
Отказ от погашения совместного кредита

Совместные кредиты часто позволяют получить займ на более выгодных условиях. К сожалению, возможны конфликтные ситуации, с отказами одного из партнеров от выполнения своих обязательств по погашению кредита. Как поступить добросовестному созаёмщику?

Поручительство по кредиту
Поручительство по кредиту

Займы, гарантированные поручителем, имеют более выгодные условия по сравнению с кредитами без обеспечения. Чтобы узнать больше о видах и формах поручительства, обязанностях и правах поручителей, условиях их привлечения — читайте наш материал.

Как оформить кредит под залог?
Кредит под залог

Как инициировать обеспеченный кредит, что использовать в качестве залога, как обеспечить погашение задолженности, не рискуя заложенным имуществом? Читайте в этом материале!


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть