Рейтинг надежности популярных микрофинансовых организаций формируется с учетом результатов исследований отрасли краткосрочного кредитования. Выполненные финансовыми менеджерами, брокерами и квалифицированными специалистами в области консалтинга расчеты позволят определить уровень безопасности сделки и возможную выгоду от сотрудничества с конкретной организацией. Ориентируясь на рекомендации экспертов, потенциальный заемщик может избавиться от различных рисков, с которыми связан процесс микрокредитования.
Как составляется рейтинг надежности МФО?
В список надежных организаций, занимающихся микрофинансованием, входят зарегистрированные компании, работающие в рамках действующего законодательства. Попадание в ТОП не гарантирует наличие низких процентных ставок и упрощенных схем рассмотрения поступающих от клиентов заявок. Безусловно, от указанных факторов зависит потенциал МФО в плане привлечения клиентов, однако на уровень надежности влияет целый комплекс различных параметров.
Занимающиеся составлением рейтинга специалисты учитывают:
- Информацию о внесении компании в реестр микрофинансовых организаций.
- Особенности процедуры кредитного скоринга по рассмотрению поступающих от клиентов заявок.
- Отзывы, комментарии и оценки заемщиков. Обзоры экспертов в области кредитования.
- Условия работы службы технической поддержки и уровень доступности официального сайта.
- Систему коммуникации и обратной связи с заемщиками.
- Партнерские отношения между МФО и коммерческим банками, влияющие на комиссионные платежи.
- Соответствие рекламных материалов реальным условиям кредитования.
- Процент отклоненных и одобренных заявок. Общее количество обслуживаемых клиентов.
- Представленную в открытом доступе документацию.
- Текущие условия кредитования (суммы, сроки, комиссии и процентные ставки).
- Сведения касательно дополнительных услуг, скидок, бонусов и программ лояльности.
В список лучших отраслевых компаний попадают только проверенные и авторитетные предприятия. Рейтинг надежности регулярно корректируется и изменяется по результатам отраслевого мониторинга. Дополнительно эксперты могут предоставить несколько полезных советов, позволяющих упростить процесс получения займов.
ТОП 5 надежных микрофинансовых организаций 2019 года
Обзорами микрофинансовых организаций активно занимаются брокерские службы, независимые финансовые менеджеры, крупные информационные порталы и специализированные консалтинговые агентства, поэтому полезная информация о работе лучших отечественных МФО доступна для потребителей. Для выбора лучшей компании, способной предоставить выгодный кредит, достаточно сравнить несколько доступных предложений.
Лайм Займ
Особенности кредитования в Лайм Займ:
- Минимальный срок сделки превышает 16 дней.
- Максимальная продолжительность действия договора составляет 168 дней.
- Сумма кредита свыше 30 тысяч рублей доступна только со второго займа.
- Уровень скидок зависит от заработанного клиентом статуса.
- Деньги можно получить на банковский счет, кошелек в системе QIWI и карты Visa или MasterCard.
- МФО приглашает к сотрудничеству инвесторов.
Клиенты, получившие ВИП-статус, могут неоднократно брать краткосрочные займы на срок до пяти дней под ноль процентов. При этом дополнительные услуги не ограничиваются стандартным микрокредитованием. Если проверенному заемщику нужен кредит на срок до 90 дней, процентная ставку в сутки будет составлять 0,8%.
МигКредит
Особенности получения кредита в МигКредит:
- Срок сделки от трех дней до 48 недель с возможностью досрочного погашения, но без пролонгации.
- Наличие выгодной программы лояльности, заточенной под студентов и пенсионеров.
- Максимальная сумма для заимствования средств составляет 100 тысяч рублей.
- Минимальный допустимый размер кредитования ограничен тремя тысячами рублей.
- Рассмотрение заявки занимает около одной минуты, но деньги перечисляются на текущий счет заемщика в течение суток.
- Ставки колеблются на уровне 0,26-1,5%. Погашение на сайте не облагается комиссией.
Процент одобренных заявок МигКредит составляет 99%. Дополнительно предоставляется удобная система для мониторинга состояния кредитного счета. В Личном кабинете можно проследить также за выполненными ранее кредитными обязательствами. Тем не менее одновременно получить можно только один кредит. Дополнительно для клиентов с плохой кредитной историей предоставляется специальная услуга исправления рейтинга.
Турбозайм
Особенности кредитования через систему Турбозайм:
- Вероятность одобрения заявки клиента составляет 95%.
- Процентная ставка ограничена 1,5% в день. Оплата производится за фактическое использование средств.
- Начисление средств производится в течение 15 минут.
- Минимальный срок кредитования ограничен неделей, а максимальный – одним месяцем.
- Размер займа составляет от трех до пятнадцати тысяч рублей.
- Продолжительность предоставленного льготного периода составляет 16 дней.
Сервисом не предусмотрена стандартная программа лояльности, но клиенты могут воспользоваться льготным периодом, на протяжении которого не начисляются штрафы и пени. Для новых заемщиков компания предлагает оформление первого кредита с бесплатным сроком использования средств в течение трех суток. К тому же на протяжении льготного периода МФО не отправляет данные в БКИ, оказывая клиента профессиональную помощь, связанную с улучшением текущего состояния кредитной истории. Действующая здесь программа кредитования идеально подходит для заёмщиков, которым нужна небольшая сумма на стандартный срок до тридцати дней.
Займер
Условия сотрудничества с МФК Займер:
- Размер кредита варьируется от тысячи до тридцати тысяч рублей.
- К сотрудничеству привлекаются заемщики с любым состоянием кредитной истории.
- Компания предоставляет займы на электронные кошельки в популярных системах Яндекс.Деньги и QIWI.
- Минимальный срок сделки ограничен одной неделей, а максимальный — тридцатью днями.
- Ставка кредитования составляет от 0,76% до 1,50% с учетом условий заключенной сторонами сделки.
- Предоставляется доступ к специально разработанной программе для восстановления кредитного рейтинга.
Услугами микрофинансовой организации Займер пользуется более полутора миллиона граждан, проживающих в разных уголках страны. Скорость рассмотрения заявки и последующего перечисления любой согласованной суммы денежных средств составляет 4 минуты. Однако в МФО можно получить только простые кредиты, рассчитанные на полное погашение в течение одного месяца (30 дней).
MoneyMan
Особенности получения займа в MoneyMan:
- Максимальная сумма кредитования составляет 80 тысяч рублей.
- Процентная ставка колеблется на уровне от 0,8 до 1,5% в зависимости от условий кредитования.
- Срок сделки составляет от 5 дней до 18 недель.
- Минимальный размер займа ограничен 1500 рублей.
- Рассмотрение заявки осуществляется автоматически в течение одной минуты.
- Мгновенный перевод денег выполняется на указанные клиентом реквизиты.
Наличие программы лояльности позволяет постоянным клиентам претендовать на улучшение условий кредитования после каждой успешно закрытой сделки. Чтобы получить бонусные баллы, достаточно пригласить друга, своевременно погасить заем или оставить отзыв о работе с MoneyMan. Чем дольше клиент работает с МФК, тем выгоднее условия кредитования.
Классы надежности микрофинансовых организаций
Каждой организации присваивается уникальный класс, позволяющий быстро и объективно оценить качество обслуживания и доступность кредитных продуктов. Незначительное изменение занимаемых позиций зачастую вызвано появлением отрицательных отзывов или ужесточением условий кредитования, поэтому потенциальному заемщику рекомендуется ориентироваться на текущее положение микрофинансовых компаний в представленном списке, учитывая сопутствующие сведения, которые влияют на формирование общего рейтинга надежности.
Классы надежности МФО:
D – компания нарушает свои обязательства, обманывает клиентов и находится на стадии банкротства.
С – при удачном стечении обстоятельство кредитное учреждение с низкой вероятностью выполнит свои обязательства.
В – организация имеет хорошие перспективы в секторе краткосрочного кредитования.
А – кредитор способен выполнить обязательства даже при воздействии неблагоприятных внешних факторов.
Рейтинг надежности отражает текущее финансовое положение и основные перспективы развития компании. Для сотрудничества следует рассматривать МФО, которые обеспечивают по меньшей мере достаточный (B+) уровень обслуживания. Большинство компаний в рейтинге имеют класс A+ (очень высокий). Самые выгодные условия сотрудничества могут предложить фирмы с наивысшим рейтингом надежности, который имеет обозначение A++.
Сравнивая выводы нескольких экспертов, можно заметить, что некоторые позиции в списке отличаются. Это не значит, что специалисты допустили неумышленную ошибку или специально завысили/занизили позиции конкретной организации. Обычно разногласия являются результатом банального изменения выборки и использования разных алгоритмов оценки.
Вас также может заинтересовать:
Микрозайм — это набирающая популярность альтернатива потребительскому кредиту. Что делать, если банк отказал вам по заявке? Вы можете обратиться к микрофинансовым организациям, которые с радостью выдадут вам деньги. При этом, вы сможете избежать бумажной волокиты и потери времени.
Правила, которые помогут заемщику успешно оформить, получить, и погасить кредит. Что включает в себя личный финансовый план, какие нюансы следует обсудить с менеджером кредитной организации, на что нужно обратить внимание при погашении займа?
Каковы основные риски при оформлении онлайн-кредита, мошеннические схемы, и как их избежать на всех этапах получения займа. Меры безопасности при оформлении быстрого кредита — рекомендации для заемщиков.
Как не утонуть в океане финансовых предложений, чем отличаются микрозаймы от традиционных кредитов, их преимущества, и недостатки. Исправление кредитной истории. Памятка потенциальному заемщику. Как правильно взять деньги в долг?
Комментарии