Краткосрочные кредиты пользуются повышенным спросом среди заемщиков, которые ощущают необходимость в мгновенном финансировании. Подобные формы заимствования могут значительно снизить уровень платежеспособности заемщика, регулярных доходов которого недостаточно для погашения долговых обязательств.

Займы на небольшой срок могут предоставить банковские учреждения, микрофинансовые организации, частные кредиторы и ломбарды. Краткосрочные кредиты — популярные формы финансирования, поэтому они выдаются как в офисах финансовых учреждений, так и посредством заполнения заявок на официальных сайтах.

Разновидности краткосрочных кредитов:

  1. Кредитная карта — возобновляемая форма финансирования, доступ к которой можно получить после оформления банковской карты. Имеет ограниченный кредитный лимит и небольшой срок использования средств. Преимуществом кредиток считается льготный беспроцентный период для финансирования заемщика.
  2. Ломбардный кредит — обеспеченный способ кредитования, в рамках которого заемщик может получить незначительную денежную сумму только после предоставления равноценного по стоимости залога. В качестве обеспечения можно использовать транспортные средств, ювелирные изделия, бытовую и компьютерную технику.
  3. Экспресс-кредит — классический метод быстрого онлайн-кредитования, предполагающий получение денег на заранее открытую банковскую карту без предварительного сбора документов и посещения офиса финансового учреждения. Выдают такие кредиты в основном микрофинансовые организации, после автоматизированной обработки заявки.
  4. Частный заем — методика финансирования, при которой в роли кредитора выступает юридическое или физическое лицо. Деньги предоставляются на возвратной и платной основе после подписания договора.

Поскольку быстрое кредитование ориентировано на сокращение продолжительности процесса рассмотрения заявок от потенциальных клиентов, повышенным спросом пользуются онлайн-кредиты микрофинансовых организаций. Получить подобные займы можно в течение получаса, тогда как для оформления карты и ломбардного кредита понадобится посещение офиса финансового учреждения, то есть в лучшем случае на заключение сделки уходит не меньше двух-трех часов.


Риски краткосрочного кредитования

Сокращая время на обработку заявок, финансовое учреждение отказывается от тщательного изучения информации о потенциальном клиенте. Это приводит к повышению риска невозврата денежных средств. Чтобы погасить возможные убытки, кредитор завышает процентную ставку по договору и вводит жесткие штрафные санкции. В результате клиент сталкивается с риском серьезной переплаты в случае нарушения условий сделки.

Перед оформлением краткосрочного займа, тщательно ознакомьтесь с условиями его погашения. Принимая на себя долговые обязательства, вы должны четко знать — какую сумму и в какие сроки нужно будет вернуть кредитору. Самое главное, вы должны быть уверены в том, что в обозначенные сроки вы будете способны рассчитаться с долгом.

К каким последствиям приводит невозврат кредита — узнайте подробнее

Недостатки краткосрочного кредитования:

  1. Ограниченные сроки договора, на протяжении действия которого заемщик может не найти средства для погашения долга.
  2. Незначительный размер кредита. Деньги можно использовать только на неотложные нужды.
  3. Требования по предоставлению обеспечения (частный и ломбардный заем) или справки о доходах (кредитная карта).
  4. Риск ухудшить кредитную историю в случае просрочки платежей.

В индустрии быстрых кредитов работают многочисленные мошенники, которые путем продвижения чрезвычайно выгодных на первый взгляд сделок привлекают к своим услугам внимание многочисленных потенциальных клиентов. Ввязываясь в неблагонадежные финансовые сделки, заемщик обрекает себя на длительные судебные разбирательства или общение с сотрудниками коллекторских агентств. В худшем случае можно остаться без сбережений, например, предоставив реквизиты банковской карты, доступ к аккаунту в системе интернет-банкинга или персональные данные со скриншотами документов.

Способы обмана заемщиков:

  • Фишинг или прочие методики сбора персональных и платежных данных потенциального клиента.
  • Предоставление беспроцентного кредита со множеством скрытых комиссий и платежей.
  • Утаивание важных данных, касающихся условий сделки.

Чтобы значительно снизить риск мошенничества со стороны кредитора, достаточно привлечь к сотрудничеству проверенные финансовые учреждения. Например, коммерческие банки и МФО гарантируют безопасную обработку данных клиента. В случае утечки персональной информации подобные компании несут полную финансовую ответственность перед пострадавшей стороной. Это не означает, что банковские учреждения и многочисленные микрофинансовые организации не пытаются схитрить на этапе заключения сделки. Иногда подобные компании вводят обязательные бесполезные услуги и скрытые платежи, о которых клиент узнает только после подписания договора.

Риски в сфере краткосрочного кредитования поможет сократить:

  • Изучение отзывов, экспертных мнений и комментариев о выбранных для сотрудничества организациях.
  • Обсуждение условий сделки совместно с сотрудниками финансового учреждения.
  • Проверка параметров кредитного договора до момента его подписания сторонами.
  • Своевременное погашение долговых обязательств.
  • Сохранение квитанций и справок, подтверждающих факт выплаты средств по кредитному договору.

Краткосрочные кредиты могут стать идеальным источником резервного финансирования в том случае, если потенциальный заемщик не имеет доступа к иным формам заимствования средств. Внимательно изучив условия сделки, потенциальный заемщик может избавиться от рисков, возникающих на этапе кредитования.

Если речь заходит о временных проблемах с кредитованием, оформление экспресс-займов позволит быстро разобраться с затратами. Даже вопреки тому, что подобные формы финансирования отличаются завышенной стоимостью с точки зрения процентных ставок и возможных штрафов за нарушение условий договора, краткосрочные кредиты все же могут принести заемщику значительную выгоду.

Продолжение в нашем следующем тематическом материале: преимущества, недостатки, особенности оформления краткосрочных кредитов; где можно оформить кредиты на короткий срок — читайте в статье «Способы краткосрочного кредитования».

 

Вас также может заинтересовать:

Как выйти из черного списка банка?
Как выйти из черного списка банка

Неоднократные, или грубые нарушения условий кредитного договора, мошеннические действия приводят к попаданию заемщика в черный список банка. Нахождение в этом списке исключает возможность получения новых займов. Как покинуть черный список, и избежать повторения ошибок в дальнейшем?

Как банки оценивают заемщиков, и какие данные о них проверяют в первую очередь?
Как банки оценивают заемщиков

Почему банкиры оценивают заемщиков по их внешнему виду? Какие данные проходят проверку на нулевом этапе? Какие сведения из кредитной истории интересуют банки в первую очередь? Долговая нагрузка. Какое значение имеют уже оформленные кредитные карты? Что такое скоринг и дефолт заемщика?

Как кредиторы обманывают клиентов?
Как кредиторы обманывают клиентов

Нулевая ставка кредитования, навязывание дополнительных услуг, овердрафт, просрочка по кредиту, одностороннее изменение условий договора. Как кредитные организации обманывают своих клиентов, и как защититься от мошеннических схем?

Популярные ошибки при погашении кредита
Ошибки при погашении кредита

Кредит — ответственная процедура, к которой нельзя подходить невнимательно. Мы расскажем вам о типичных ошибках при погашении кредита, и о тех проблемах, которые могут возникнуть, если вы все же допустите эти ошибки. Статья обязательна к ознакомлению тем, кто хочет взять кредит впервые.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть