Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 14 минут.

Если не хотите тратить время, ознакомьтесь с её кратким содержанием:

В жизни любого человека иногда случаются такие ситуации, когда очень срочно нужны деньги, но занять, или быстро заработать не представляется возможным. Если поиск кредитора в лице близких и друзей не увенчался успехом, а брать кредит в банке не имеет смысла из-за длительности и сложности процедуры, на помощь приходят микрофинансовые организации.

МФО занимаются предоставлением населению краткосрочных небольших ссуд под гораздо более высокий процент, чем банки. Отличительные особенности микрозаймов:

  • Быстрота рассмотрения заявки. Решение о том, выдадут ли вам микрозайм или нет, принимается онлайн в автоматическом режиме. Как правило, на эту процедуру требуется не более 5-15 минут.
  • Нецелевой характер использования выдаваемых денег. В отличие от банка, МФО не контролируют расход средств. Для МФО не важно, на что их потратит клиент.
  • Небольшая сумма займа. На практике суммы займов, предоставляемых микрофинансовыми организациями, не превышают 50 000 рублей.
  • Минимальный набор документов. Большинство кредиторов предоставляют займы на основе всего лишь одного документа – паспорта.
  • Краткосрочный характер займа. МФО позиционируют себя, как место, где можно занять денег до зарплаты.
  • Микрозаймы выдаются без отказа практически всем. Даже с плохой кредитной историей можно стать заемщиком. Но именно поэтому нужно быть готовым к высоким процентам, переплата в зависимости от организации, в среднем составляет 1,5-2% в сутки.


Микрозаймы онлайн


Предлагаем вашему вниманию 3 МФО с самыми высокими суммами микрозаймов, в которых можно оформить заявку за 5 минут:

  Центр Займа Moneyman Kredito24
Сумма до 90 000 рублей до 70 000 рублей до 30 000 рублей
Процентная ставка 2% в день 1.85% в день 2.15% в день
Сроки займа до 61 дня до 18 недель до 30 дней
Онлайн-заявка Получить займ Получить займ Получить займ
  • Центр Займа (сумма до 90 000 рублей, ставка 2% в день, сроки займа до 61 дня) — Получить займ
  • Moneyman (сумма до 70 000 рублей, ставка 1.85% в день, сроки займа до 18 недель) — Получить займ
  • Kredito24 (сумма до 30 000 рублей, ставка 2.15% в день, сроки займа до 30 дней) — Получить займ



Принцип работы и условия кредитования в МФО

Существует два способа выдачи займов:

  • Традиционный. Клиент приходит в офис МФО, сотрудник заполняет анкету и через 5 минут получает решение. Если решение положительное, клиент получает наличные прямо в офисе компании.
  • Через интернет. Технологии позволяют взять микрозайм онлайн на банковскую карту. Получить деньги можно круглосуточно и практически без отказа, так как подать заявку можно сразу в несколько компаний. Это повышает шансы на успех и, к тому же, намного удобнее поездок по городу в поисках офисов МФО.

Принципиально эти два способа получения займа ничем не отличаются.

Сотрудник в офисе совершает практически те же самые действия, которые выполняются при оформлении заявки клиентом самостоятельно онлайн: вводит паспортные данные в систему, данные о месте жительства, доходе, семье, образовании.

Поэтому далее мы будем рассматривать — как взять микрозайм онлайн на банковскую карту. Это очень простая операция, которая занимает минимум времени. Именно удобство и быстрота определяют такую востребованность и популярность этой услуги.


Этапы оформления онлайн-заявки на микрозайм схожи во всех компаниях:

  1. Заполнение заявки на сайте компании. Для этого в большинстве случаев потребуется ввести данные паспорта, некоторую личную информацию (уровень дохода, наличие семьи, фактическое место жительства), подтвердить номер телефона и указать ссылки на ваш профиль в социальных сетях. Иногда может потребоваться загрузить скан паспорта. Хотя это и необязательно, однако шансы на одобрения заявки увеличатся. Вся процедура занимает не более 10 минут.
  2. Получение решения о предоставлении или отказе. Если займ одобрен, будут названы индивидуальные условия кредитования. Среди них максимальная сумма и процент.
  3. Ознакомление с договором и его подтверждение с помощью смс-кода, который придет на указанный номер телефона.
  4. Получение денег, выбранным ранее способом.


Получение микрозайма в банкомате

Условия предоставления займа могут существенно отличаться в разных компаниях. При первом обращении практически никто не предоставит сумму свыше 30 000-50 000 рублей. Но даже такие суммы выдаются только благонадежным заемщикам с идеальной биографией и кредитной историей. Для большинства заявителей максимальная сумма займа будет ограничена лишь несколькими тысячами рублей. Постоянные и добросовестные клиенты могут рассчитывать на увеличение лимита до 80 000-100 000 рублей.

Кроме максимальной суммы нужно обращать внимание на сроки кредитования и предлагаемую процентную ставку. Срок предоставления займа, как правило, составляет от нескольких дней до месяца с возможностью продления. Проценты по онлайн микрозайму на карту также серьезно варьируются. Опять же, нужно учитывать, что микрофинансовые организации готовы идти на уступки постоянным клиентам и людям с хорошей кредитной историей. В среднем диапазон процента по микрозаймам в России находится в диапазоне от 0,5% до 2,5% за сутки.


Как МФО принимает решение о том, выдать онлайн микрозайм на карту или нет?

Микрозаймы выдаются онлайн круглосуточно, при этом решение о выдаче, как и лимит, определяются практически сразу после заполнения анкеты. Очевидно, что это полностью автоматизированный процесс, без участия сотрудников и специалистов кредитора.

В целом дистанционная и автоматическая выдача займов является основным трендом развития отрасли. Но как без участия человека МФО определяют, можно ли выдавать деньги? Для этого каждая компания разрабатывает свои аналитические системы. Они анализируют сотни параметров, некоторые программные алгоритмы умеют оценивать даже тысячи факторов.

При подаче заявки на займ клиент указывает небольшой объем информации о себе. Это данные паспорта, профили в социальных сетях и номер телефона. Может возникнуть ощущение, что займы выдаются всем. Однако, это не так, даже эти данные открывают для компании и их искусственных алгоритмов доступ ко многим источникам информации. Среди них, например, такие, как:

  • Базы министерства внутренних дел
  • Базы федеральной службы судебных приставов
  • Базы федеральной миграционной службы
  • Базы федеральной налоговой службы
  • Все ведущие бюро кредитных историй
  • Базы платежей за ЖКХ и мобильную связь


Решение о выдаче микрозайма

Из всех этих организаций и ведомств программа в режиме реального времени запрашивает и анализирует всю возможную информацию о человеке: ранее взятые кредиты, долги, обращения в другие кредитные учреждения, причины отказов, наличие проблем с законом и так далее.

Помимо этого стандартного набора скоринговая система собирает множество других данных о клиенте. Например, очень плотно микрофинансовые организации изучают профили в социальных сетях. Для кредитора социальные сети служат важным источником ценнейших сведений о потенциальном заемщике. Алгоритмами оцениваются среди прочих:

  • Группы, в которых состоит человек. Существуют списки групп, членство в которых станет негативным фактором. Среди подобных сообществ можно выделить такие, как Антиколлектор, «как законно не платить кредит», или группы, связанные с алкоголем, табаком или наркотиками.
  • Геотеги. По ним можно судить о наличии возможности путешествовать или выезжать заграницу. Человек, который регулярно совершает дальние поездки, воспринимается как более платежеспособный. С другой стороны, геотеги могут выдать реальное местожительства клиента. Если в заявке местом работы и жительства указана Москва, а из профиля следует, что большинство фотографий опубликованы в Нижнем Новгороде или Ростове, то система заподозрит обман.
  • Частота посещения страницы. Для МФО важно, чтобы профиль не выглядел, как будто только вчера был создан, а велся на протяжении определенного промежутка времени. Время, проведенное в сети, большинство систем не отслеживает, однако профиль должен быть активным. Заходить в свой аккаунт следует не раз в месяц, периодически должны добавляться фотографии и записи на стене.
  • Информация из профиля. Положительными моментами являются отраженные в профиле данные о наличии детей и высшего образования. Добавят баллов к итоговой оценке заполненные профили родственников и совпадение места работы, указанного в профиле и онлайн заявлении на микрозайм на банковскую карту.
  • Список друзей. Влияние на решение о займе оказывает и то, кто «в друзьях» у клиента. Алгоритм просматривает друзей человека и проверяет, не состоят ли они в базе мошенников. Если большинство друзей являются трудоустроенными взрослыми людьми с семьями и детьми, это будет оценено положительно.

Предполагается, что социальные связи отчасти характеризуют самого заемщика.

В борьбе за высокие показатели возврата выданных займов микрофинансовые организации осваивают и современные технологии: Big Data, машинное обучение. С помощью этих технологий в режиме онлайн решается вопрос об одобрении микрозайма. Уже сейчас многие компании анализируют сведения о поведении на сайте кредитора перед оставлением заявки. Например, отслеживается, как долго регулировался ползунок суммы и срока займа или в какие разделы сайта заходил пользователь. Если потенциальный заемщик без раздумий выставил максимальную сумму и даже не зашел на страницу с информацией о способах и порядке возврата займа, то из такого поведения уже можно сделать некоторые выводы.

В целях избегания мошенничества или просто попытки обмана кредитор пытается сверить реальное местонахождение человека с паспортными данными по IP-адресу, который всегда привязан к определенному региону или городу.


Позвонят ли моему работодателю?

При выдаче микрозайма онлайн на карту решение можно получить круглосуточно за 5 минут, за такое время прозвонить работодателя не успеют и не станут этого делать.

Однако это вовсе не означает, что можно вписывать не настоящее место работы. Помните о том, что кредитор располагает мощными базами данных и аналитическими программами. Например, некоторые сведения можно получить из Федеральной налоговой системы о платежах и отчислениях вашего работодателя. В конце концов, в случае определенных подозрений перед выдачей займа могут позвонить с безобидным вопросом «а как вы добираетесь до работы?». Если заемщик неуверенно отвечает или откровенно лжет (не забывайте, что сказанное, скорее всего, проверят хотя бы по тем же яндекс.картам вашего города), то положительное решение о займе может быть отозвано.

Сложно сказать, какой вес в итоговой оценке занимает каждый из параметров. Очевидно только то, что скоринговые системы кредиторов за последние несколько лет сделали огромный шаг вперед, став намного умней. Но несмотря на всю технологическую мощь компьютерных программ, они не могут достоверно определять, где правда, а где ложь.

Поэтому одним из основных предназначений алгоритмов является сопоставление информации, собранной из внешних источников, и сведений, которые заемщик самостоятельно указал в заявке. Если выявляется попытка обмана и несоответствие данных, то с высокой вероятностью в займе будет отказано. Таким образом, если нужно срочно и без отказа взять онлайн-микрозайм на карту, самой выигрышной тактикой поведения станет честность и открытость перед кредитором.


Получение онлайн-микрозайма


Как увеличить свои шансы на получение онлайн-микрозайма?

Гарантировать получение срочно и без отказа онлайн-микрозайма на карту невозможно. Как уже говорилось выше, на решение влияют сотни параметров.

Однако можно сформулировать несколько советов, которые повысят шансы на получение онлайн-микрозайма:

  • В заявке указывайте небольшие суммы (до 3 000-5 000 рублей)
  • Срок займа также не должен быть слишком большим (до 1 месяца)
  • Ни в коем случае не указывайте ложные данные. Это касается всего: от адреса проживания, до имени человека, на которого оформлена ваша сим-карта. Попытка обмана вскроется еще на этапе скоринга, а это практически гарантированно ведет к отказу в займе.
  • Не бойтесь честно указывать о текущих кредитах, просрочках и долгах. Не всегда плохая кредитная история лишает возможности взять микрозайм онлайн. В конце концов, этот финансовый продукт изначально рассчитан на людей, с денежными трудностями. Однако и излишне надеяться не стоит. Если решение будет и положительным, то сумма займа и процент почти наверняка будут оставлять желать лучшего
  • Нужно подавать одновременно несколько запросов в разные микрофинансовые организации. Хотя условия займов и процедуры отбора заемщиков у большинства компаний схожи, все равно нужно подавать 5-10 заявок в разные МФО. Во-первых, даже с плохой историей, хоть одна компания должна одобрить займ. Во-вторых, даже если кредитная история в порядке и одобрения получены везде, у вас появляется выбор наиболее выгодного и оптимального варианта для себя
  • Заполняйте максимум информации о себе. Следует выполнять все требования МФО и заполнять все возможные графы и поля. Это касается, например профилей в нескольких социальных сетях или загрузки сканированного варианта паспорта на сервер компании. Некоторые МФО прямо указывают, что это повысить шансы на одобрение займа, некоторые, наоборот, умалчивают об этом.

Если ваше финансовое положение заставляет вас периодически пользоваться услугами микрофинансовых организаций, стоит заранее принять следующие меры:

  • Закройте все текущие долги, и не допускайте новых просрочек платежей. Лучше перезанять деньги, но выплатить в срок. Это формирует положительную кредитную историю.
  • Тщательно и не спеша проанализируйте рынок, найдите хорошую МФО и работайте с ней постоянно. Занимая и вовремя отдавая в одной и той же компании даже небольшие суммы, через некоторое время, вы станете постоянным клиентом этой компании, и вам будут предоставлены особые условия: низкий процент, большая сумма, длительный срок займа. Тратить на это время и силы имеет смысл, только если вы часто пользуетесь услугами МФО. В этом случае выстраивание хороших отношений с отдельной компанией будет хорошей инвестицией, которая сэкономит вам тысячи рублей в недалеком будущем.

Приведенные выше рекомендации носят более долгосрочный характер. Однако следуя им, вы всегда сможете срочно, круглосуточно, и без отказа получить онлайн микрозайм на свою карту.


Какая должна быть карта и когда придут деньги?

Нужно отметить, что онлайн микрозайм можно получить не только на банковскую карту, но и другими способами. Деньги МФО может перевести на Яндекс Кошелек, QIWI кошелек, или же выдать в ближайшем офисе наличными.

Если же вы хотите взять онлайн микрозайм именно на банковскую карту, при этом срочно и без отказа, тогда нужно заранее позаботиться о карте. Чтобы избежать лишних проблем, карта должна соответствовать следующим требованиям:

  • Банковская карта должна быть строго именной. Это означает, что на карте должны быть указаны имя и фамилия того человека, который оформляет займ. На чужие карты не получится получить деньги.
  • Не истекший срок действия. Срок действия карты на момент обращения в МФО не должен быть просрочен. В идеале до окончания действия карты должно быть больше 3 месяцев.
  • Карта должна обслуживаться системами MasterCard и Visa. С этими системами работают все банки и все микрофинансовые организации. А вот с другими платежными системами скорее всего возникнут трудности. К таким системам можно отнести карты Маэстро, American Express, карты МИР, предоплаченные и виртуальные карты
  • На карте должен быть положительный баланс. Хотя бы минимальная сумма, 10-20 рублей. Эти деньги потребуются для прохождения процедуры верификации. Она заключается во временном блокировании небольшой суммы денег (как правило, до 10 рублей) на счете карты. Это требуется для подтверждения владения картой. После ввода ее реквизитов на сайте МФО, заблокируется несколько рублей и копеек, клиенту придет смс с этой суммой. Введя на сайте сумму с точностью до копейки, вы подтвердите владение картой.

Как скоро деньги поступят на счет?

Высокая конкуренция среди МФО за клиента заставляет выдавать займы практически сразу же после одобрения заявки. Однако не все организации осуществляют переводы моментально, в редких случаях платеж может поступить на ваш счет только через несколько дней. Нужно учитывать, что плата за пользование займом будет начисляться с первого дня.

 

Вас также может заинтересовать:

Где можно получить микрозайм онлайн
Где можно оформить микрозайм с онлайн-заявкой

Микрозайм — это набирающая популярность альтернатива потребительскому кредиту. Что делать, если банк отказал вам по заявке? Вы можете обратиться к микрофинансовым организациям, которые с радостью выдадут вам деньги. При этом, вы сможете избежать бумажной волокиты и потери времени.

Микрозайм с плохой кредитной историей
Микрозайм с плохой кредитной историей

Если обстоятельства сложились так, что вы не смогли соблюсти условия по кредиту, и теперь у вас плохая кредитная история, не отчаивайтесь. Для начала получите свою кредитную историю, а затем приступите к её исправлению. На что обратить внимание? Подробности в статье.

Что нужно знать о микрозаймах?
Что нужно знать о микрозаймах

Как не утонуть в океане финансовых предложений, чем отличаются микрозаймы от традиционных кредитов, их преимущества, и недостатки. Исправление кредитной истории. Памятка потенциальному заемщику. Как правильно взять деньги в долг?

Закон о микрозаймах
Закон о микрозаймах

Что нужно знать заёмщику при обращении в микрофинансовую организацию за микрозаймом. Какой основной документ регламентирует деятельность МФО. Как проверить — не исключена ли компания из государственного реестра. Что не вправе делать МФО. Ответы на вопросы — в статье.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть