Микрокредитование становится всё более популярным среди населения благодаря упрощению механизмов получения ссуды и лёгкой доступности к быстрым деньгам. Такие займы предлагают численные микрофинансовые организации на срок от нескольких дней до года. Если вы желаете взять долгосрочный микрозайм на период от 3 до 5 лет и более, то вам придётся обратиться в банк.

В данной статье мы поможем вам разобраться в том, как выгодно оформить микрокредит на длительный срок. Мы рассмотрим ситуации, в которых стоит воспользоваться таким видом кредитования. Поговорим о преимуществах и недостатках микрокредитов на долгий срок.


Условия кредитования в банках и МФО





Условия кредитования в банках и МФО

Где брать деньги взаймы – решает заёмщик. Выбор кредитора является самым ответственным моментом, от которого во многом зависит успех предполагаемой сделки. В идеале финансовое учреждение должно обеспечивать следующие условия:

  • предоставлять беспрепятственный доступ к кредиту;
  • требовать минимальный пакет документов;
  • оперативно принимать решение о выдаче ссуды;
  • предлагать кредит по минимальной процентной ставке;
  • выдавать деньги на долгий срок;
  • не удерживать комиссий за обслуживание кредита;
  • давать возможность досрочного погашения ссуды.

На практике всё выглядит несколько иначе. Естественно, в конкурентной борьбе за клиента все финансовые учреждения стараются предложить привлекательные условия взятия денег взаймы, однако специфика деятельности МФО и банков немного отличается. Прежде всего – это существование рисков, которые в разной степени допускаются политикой банковских учреждений и микрофинансовых организаций. Платой за риски являются высокие ставки либо более жёсткие условия кредитования.

Наглядно это можно отразить в виде таблицы:

Условия выдачи займов Банки МФО
Доступность кредита Только для платёжеспособных заёмщиков с хорошей кредитной историей. Могут потребовать залог или поручительства третьих лиц Минимальные требования. Достаточно источник доходов
Пакет документов Требуют справки, подтверждающие платежеспособность, могут попросить справку о наличии ликвидного имущества и другие документы Обычно предоставляется паспорт или иной документ, подтверждающий личность заёмщика
Сроки принятия решения От нескольких часов до нескольких суток Решение принимается за 10 – 15 минут
Размер процентной ставки В среднем составляет около 35 % годовых В среднем 1 – 2% в день, что составляет от 365 до 730 процентов в год
Сроки кредитования От нескольких месяцев до нескольких лет От нескольких дней до 1 года
Комиссии Удерживаются комиссии по обслуживанию займа Обычно комиссии отсутствуют
Возможность досрочного погашения Предоставляется Оговаривается при заключении сделки

 

Как видно из таблицы – МФО более лояльны к заёмщикам по большинству позиций. Однако за эту лояльность клиенты вынуждены платить по высокой процентной ставке. Именно это обстоятельство не позволяет МФО выдавать деньги на более длительные сроки, так как переплата может в несколько раз превышать размер одолженной суммы. Поэтому долгосрочный микрозайм в МФО выдаётся на 12 – 13 месяцев. Размер ссуды тоже ограничен, он обычно составляет 25 – 30 ты. руб., в отдельных случаях доходит до 50 000 рублей. В банке же, надёжному платёжеспособному клиенту выдадут более 100 000 руб. и на больший срок.


Долгосрочный микрозайм

Где и когда брать ссуду на долгий срок

Ответим сначала на вопрос о том, когда целесообразно брать микрокредит. Для этого применим формулу «хочу – могу». Вы должны положительно ответить на два вопроса:

- «Хочу купить дорогие вещи, не дожидаясь пока накоплю на них достаточно денег?»

- «Могу ли я отдать долг за время, на которое мне выдадут нужную сумму?»

Ответ на второй вопрос потребует тщательных расчётов. Вы можете обратиться за консультацией к специалистам финансовых учреждений онлайн. Они, как правило, с радостью помогают потенциальным клиентам просчитать варианты возвращения ссуды.

В случае положительного ответа приступайте к поиску кредиторов. Не останавливайтесь на первом попавшемся предложении. Сравните условия различных банков и МФО. Определитесь что для вас выгодней – взять микрозайм на год онлайн на карту (услуга, которую обычно предлагают банки) или получить у МФО микрозайм на год без отказа.

Преимущества карты в льготном периоде (чаще всего 55 дней) на протяжении которого не насчитываются проценты. Если вернуть часть денег в этот срок, то проценты вы будете платить из оставшейся суммы долга после 55-дневного льготного срока. Однако следует остерегаться подводных камней. Если вы снимаете с карты наличку, банк возьмёт комиссию, размер которой в процентном выражении превышает ставку по кредиту. Поэтому, кредитную карточку выгодно использовать для безналичных расчётов, при покупке дорогих вещей.

Учитывайте свои возможности при погашении долга. Если ваши доходы позволяют вносить крупные суммы в первые месяцы, можете брать дифференцированный кредит. Его преимущество в том, что с ним проще досрочно погашать ссуду, так как основная сумма долга выплачивается в первой половине срока. Если же такие условия окажутся для вас неподъёмными – оформляйте микрозайм с условиями его погашения равными частями.

При возвращении долга строго соблюдайте сроки внесения платежей. При затруднениях в оплате, договаривайтесь с кредиторами о пролонгации займа.

 

Вас также может заинтересовать:

Где можно получить микрозайм онлайн
Где можно оформить микрозайм с онлайн-заявкой

Микрозайм — это набирающая популярность альтернатива потребительскому кредиту. Что делать, если банк отказал вам по заявке? Вы можете обратиться к микрофинансовым организациям, которые с радостью выдадут вам деньги. При этом, вы сможете избежать бумажной волокиты и потери времени.

Микрозайм с плохой кредитной историей
Микрозайм с плохой кредитной историей

Если обстоятельства сложились так, что вы не смогли соблюсти условия по кредиту, и теперь у вас плохая кредитная история, не отчаивайтесь. Для начала получите свою кредитную историю, а затем приступите к её исправлению. На что обратить внимание? Подробности в статье.

Что нужно знать о микрозаймах?
Что нужно знать о микрозаймах

Как не утонуть в океане финансовых предложений, чем отличаются микрозаймы от традиционных кредитов, их преимущества, и недостатки. Исправление кредитной истории. Памятка потенциальному заемщику. Как правильно взять деньги в долг?

Как выбрать микрозайм
Как выбрать микрозайм

Часто получение микрозайма в микрофинансовой организации является последним шансом получить так нужные денежные средства. Данный вид кредита обладает рядом преимуществ, и недостатков. Как правильно воспользоваться преимуществами микрозайма, и уменьшить недостатки?


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть