Ускорение процесса выдачи займов – приоритетное направление для развития услуг в отрасли кредитования. Коммерческие банки предлагают несколько видов кредитных продуктов, но лишь пластиковую карту можно оформить в течение одного часа. Наряду с экспресс-кредитами банковские карты считаются быстрыми формами финансирования заемщика. Отличия между этими кредитными продуктами заключаются лишь в некоторых нюансах, связанных с процессом заключения сделки между кредитором и клиентом.



Преимущества экспресс-кредитования


Быстрые кредиты

Экспресс-кредитованием обычно занимаются небанковские организации, созданные с целью финансирования клиентов путем перечисления средств на действующие банковские карты. Крупные микрофинансовые организации имеют огромнейшее влияние на современный рынок кредитных услуг. Они определяют перечень требований к потенциальным клиентам, дополнительно регулируя уровень действующих процентных ставок в сфере быстрого кредитования.

Микрокредитование привлекает внимание:

  • Потенциальных клиентов, получивших официальный отказ в банковском кредитовании из-за плохой кредитной истории.
  • Заемщиков, которым немедленно требуется незначительная денежная сумма для покрытия экстренных затрат.
  • Клиентов без постоянного дохода, факт получения которого позволит подтвердить справка от работодателя.

Полученные в процессе быстрого кредитования денежные средства можно потратить на погашение медицинских расходов, срочный ремонт недвижимости, сервисное обслуживание транспортных средств или восстановление бытовой техники.

Кредиторы не рекомендуют использовать полученные взаймы деньги для осуществления регулярных платежей по действующему договору долгосрочного кредитования.

Преимущества быстрого кредита:

  1. На оформление сделки уходят считанные минуты. Заемщик получает деньги в течение получаса после подачи заявки.
  2. Отсутствуют скрытые платежи, которыми часто злоупотребляют банки во время выдачи кредитных карт.
  3. Заимствование средств носит нецелевой характер.
  4. МФО не требует от клиента обширный пакет документов и справку о доходах.
  5. Для оформления сделки не нужно посещать офис выбранного заранее финансового учреждения.

Быстрое кредитование имеет несколько недостатков, основным среди которых считается повышенный уровень процентной ставки. Ее размер обусловлен риском, с которым сталкивается кредитор. Финансовое учреждение не получает от заемщика никаких гарантий возвращения средств, поэтому повышение ставок рассматривается подобными организациями в качестве своеобразной страховки. Частично или полностью возместить нанесённый недобросовестными заемщиками ущерб можно путем увеличения общей прибыли МФО, получение которой финансовому учреждению обеспечат ответственные клиенты, своевременно погашающие долги.


Преимущества кредитной карты


Кредитные карты

Пластиковые карты – это платежные инструменты, которые выпускаются коммерческими банками с целью предоставления клиентам небольших кредитов для осуществления финансовых транзакций. Обычно на кредитке можно хранить как заёмные, так и личные средства.

Держать личные средства можно практически на любой кредитной карте, но еще и получать прибыль позволит уникальная, не имеющая аналогов в России, кредитно-дебетовая карта «Близнецы» от Альфа-Банка

Более того, некоторые кредитные карточки приносят владельцу прибыль путем начисления кэшбэка, комиссии на остаток и бонусов.

Кредитные карты используются для:

  • Безналичной оплаты различных товаров и услуг.
  • Осуществления покупок в интернете.
  • Краткосрочного кредитования по согласованным в договоре льготным условиям.
  • Перевода и обмена валюты.

Стать счастливым обладателем кредитной карты начального уровня можно даже без оформления заявки. Крупные банки предоставляют оформление кредитки в качестве дополнительной услуги для клиентов, открывающих депозитные и расчётные счета. Пользоваться или нет полученным платежным инструментом, решает клиент финансового учреждения. Для получения карты на руки придется посетить ближайшее отделение банка, но в остальном процедура оформления карты мало чем отличается от экспресс-кредитования.

Преимущества кредитных карт:

  1. Возможность повысить кредитный лимит, выполнив требования кредитора.

    Как повысить кредитный лимит по банковской карте — узнайте подробнее

  2. Льготный период финансирования и возможность получения бонусов.
  3. Отложенная активация, позволяющая сэкономить на оплате за обслуживание карты.
  4. Управление расчетным счетом при помощи мобильного приложения и системы интернет-банкинга.
  5. Подключение к действующим международным платежным системам, позволяющим осуществлять транзакции на глобальном уровне и оплату товаров в виртуальной среде.

Эмитенты кредитных карт создают оптимальные условия для распространения подобных финансовых инструментов. Процентные ставки по займам здесь практически не уступают оплате быстрого кредита, но у пластиковых карточек есть одно бесспорное преимущество – льготный период, предполагающий отсутствие процентных начисленных на протяжении согласованного в договоре срока.

Карты можно использовать неоднократно. Кредитный лимит становится доступным сразу же после погашения предыдущего долга. Активное использование карт позволяет значительно улучшить кредитную историю. Для этого заемщику достаточно своевременно возвратить полученные взаймы средства.


Что выгоднее кредитные карты или быстрые кредиты?

Выбор формы кредитования зависит от целей, на осуществление которых требуются деньги. Быстрый кредит подходит для погашения непредвиденных убытков, возникших в результате чрезвычайной ситуации. Возможность получить деньги в течение получаса без посещения офиса финансового учреждения и сбора пакета документов привлекает потенциальных заемщиков.

Этапы оформления кредитных карт и быстрых займов:

  1. Изучение условий сделки.
  2. Предоставление достоверной персональной информации путем заполнения заявки.
  3. Рассмотрение анкеты сотрудником финансового учреждения или автоматическая обработка данных.
  4. Согласование и заключение кредитного договора.

В случае с экспресс-кредитованием деньги поступают на расчетный счет заемщика сразу же после согласования электронного договора, поэтому на этапе заполнения заявки необходимо указать платежные реквизиты. Обычно заемщиком для получения быстрого кредита используется личная дебетовая карта.

Кредитку на руки клиенту удастся получить только после посещения офиса банка. Даже если заявка была оформлена на официальном сайте, карта выдается в отделении финансового учреждения. Отложенная активация дает возможность клиенту сэкономить деньги. Комиссия за обслуживание начисляется только после подключения карты, произвести которое можно через систему интернет-банкинга или терминал самообслуживания.

В отличие от быстрого кредита, задолженность по которому возникает сразу же после подписания договора, кредитная карта предполагает незначительную отсрочку платежей. Деньги со счета можно снять в любой момент, когда понадобятся дополнительные средства. Таким образом, быстрые кредиты выгоднее использовать для погашения экстренных расходов, тогда как кредитные карты можно рассматривать в качестве резерва на случай непредвиденных затрат.

 

Вас также может заинтересовать:

Где можно оформить кредитную карту онлайн
Где оформить кредитную карту

Кредитная карта является банковским продуктом, очень популярным у населения. Это неудивительно, ведь с помощью кредитной карты можно в любой момент получить нужную сумму денег, не прибегая к утомительной процедуре оформления кредита. Мы расскажем вам о лучших предложениях на рынке в данный момент.

Где можно получить микрозайм онлайн
Где можно оформить микрозайм с онлайн-заявкой

Микрозайм — это набирающая популярность альтернатива потребительскому кредиту. Что делать, если банк отказал вам по заявке? Вы можете обратиться к микрофинансовым организациям, которые с радостью выдадут вам деньги. При этом, вы сможете избежать бумажной волокиты и потери времени.

Что выгоднее — потребительский кредит или кредитная карта
Потребительский кредит или кредитная карта

Что выбрать — потребительский кредит, или кредитную карту? В чем отличия этих банковских продуктов? На что следует обратить внимание при оформлении кредитного договора? Преимущества, недостатки, особенности — сравним кредиты.

Как выбрать микрозайм
Как выбрать микрозайм

Часто получение микрозайма в микрофинансовой организации является последним шансом получить так нужные денежные средства. Данный вид кредита обладает рядом преимуществ, и недостатков. Как правильно воспользоваться преимуществами микрозайма, и уменьшить недостатки?


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть