Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 8 минут.

Пять правил выгодного пользования кредитными картами:

Приятного чтения!





Кредитование путем оформления банковских карт — популярная и общедоступная форма заимствования денег, которая обычно используется для погашения повседневных расходов. Однако финансовые менеджеры советуют излишне не полагаться на кредитки. Если зарабатываемых средств недостаточно для приобретения продуктов питания, оплаты транспортных услуг и погашения прочих бытовых затрат, следует пересмотреть принятые ранее финансовые решения. Скорее всего, имеют место фундаментальные проблемы в формировании личного бюджета.

Существует несколько простых правил, позволяющих получить максимальную отдачу от активного применения кредитных карт. Финансовые учреждения, которые занимаются эмиссией карточек, обычно не акцентируют внимание на нюансах использования платежных инструментов. В итоге для получения полезной информации держателю карты приходится самостоятельно изучать рекомендации. Выделить можно 5 основных правил использования кредитных карт.


Правило No1: Погашение на протяжении грейс-периода

Кредитные карты следует использовать в качестве дополнительного источника финансирования после возникновения непредвиденных затрат. Брать деньги в долг нужно исключительно на срок действия льготного периода, во время которого эмитент не начисляет проценты на полученную заемщиком сумму.

Условия использования беспроцентного периода:

  1. Возвращение займа в полном объеме на протяжении указанного в договоре срока.
  2. Внесение регулярных обязательных платежей (примерно 3-10% от полученных средств).
  3. Отсчет продолжительности действия льготного периода с момента выполнения операции.
  4. Погашение займа одним платежом или посредством внесения нескольких выплат.

Важно!Банки часто умалчивают некоторые нюансы использования заемных средств в течение грейс-периода. Например, беспроцентный срок ощутимо сократится, если денежные средства будут сняты за пару дней до получения выписки. В итоге из запланированных 55 дней для беспроцентного кредитования доступно только 25 суток. Во избежание сокращения срока эксперты рекомендуют выполнять расходные транзакции на следующий день после выписки.

Кредитные продукты неразрывно связаны с процентными выплатами, но именно по картам заемщики могут избежать подобных платежей. Для этого достаточно возвратить полученную в банке сумму на протяжении около 55 дней с момента получения займа. Продолжительность периода зависит от индивидуальных условий, зафиксированных в кредитном договоре.

Ставки по кредитным картам завышены, поэтому следует погасить долг до окончания льготного периода. Не стоит забывать о комиссионных отчислениях и прочих платежах, которые начисляются за выполнение тех или иных операций. Например, снятие денежных средств в банкоматах и кассах часто предполагает крупную комиссию.


Правило No2: Постоянный мониторинг состояния счета

Финансовые учреждения активно развивают системы онлайн-банкинга. Сайты и мобильные приложения используются держателями карт для управления расчетными счетами. Мониторинг выполняется при помощи доступа к личному профилю. Не стоит отказываться от SMS-информирования, push-уведомлений и рассылки по e-mail, если перечисленные опции предоставляются на бесплатной основе. Своевременное получение сводок о связанных с картой операциях позволит избежать просроченных платежей и прочих нарушений сделки.

В процессе мониторинга следует учесть:

  • Текущий кредитный лимит.
  • Продолжительность льготного периода.
  • График выполнение платежных операций.
  • Параметры поступления денежных средств.
  • Размер регулярных расходов.
  • Доступ к сопутствующим опциям.

Инструменты для мониторинга состояния расчетного счета обычно предоставляются бесплатно или же стоимость этих услуг входит в плату за обслуживание карты. Некоторые эмитенты избавляются от дополнительных платежей. В этом случае расходы на информирование заемщика будут включены в минимальный платеж или процентную ставку.

При возникновении каких-либо проблем с эксплуатацией карты, включая потерю или кражу платежного инструмента, следует немедленно обратиться в службу поддержки. Сделать это можно через приложение, систему интернет-банкинга или по горячей телефонной линии. Проблемная карта обычно блокируется. Для доступа к счету приходится заказывать повторный выпуск платежного инструмента. На выполнение подобных операций уходит не более получаса.


Как выгодно пользоваться кредитными картами


Правило No3: Заработок с помощью кредитных карт

Дебетовые карты позволяют получать дивиденды от хранения личных средств. Совместное использование этих платежных инструментов с кредиткой открывает заемщику доступ к одному из способов пассивного заработка. Процент на остаток зависит от тарифной политики, но обычно выплаты подобного рода на 3-5% ниже действующих базовых ставок по обычным депозитам. Заработанные деньги зачастую поступают на бонусный счет по условиям заключенного договора.

Пошаговая инструкция для получения пассивного дохода при помощи кредитных карт:

  1. Оформляется кредитная и дебетовая карта.
  2. Рассчитывается размер запланированных расходов.
  3. Заемщик получает выплату на дебетовую карту.
  4. В течение 55 дней деньги тратятся с кредитки.
  5. На остаток по дебетовой карте начисляются проценты.
  6. По истечении грейс-периода кредитная карта погашается.
  7. Заработанные дивиденды расцениваются в качестве дохода.

Важно!Чтобы получить максимальную выгоду, следует оформить карты в одном банке. Учесть придется также процентную ставку на остаток и действующие комиссии за использование средств по кредитке. Некоторые банки выдвигают дополнительные условия, связанные с получением доступа к дивидендам. Например, на карту ежемесячно должны поступать денежные средства или нужно потратить сумму, не ниже упомянутого в договоре лимита.

Одновременное оформление кредитной и дебетовой карты не представляет труда. Более того, некоторые банки предлагают кредитку в довесок к карточке, прикрепленной к расчетному счету, на который планируется получать заработную плату, пенсию или дивиденды. Пока заемщик тратит средства с кредитки, сбережения на дебетовой карте приносят прибыль. Тем не менее во избежание технической просрочки кредит нужно погашать за несколько дней до установленного договором крайнего срока. В противном случае банк может оштрафовать заемщика.

Описанный метод рекомендован для регулярного использования. За один этап «кредитной карусели» можно сэкономить не более 1% от потраченных средств. Однако при ежемесячном применении подобного подхода к построению личного бюджета удастся получить прибавку к зарплате, сравнимую с доходностью обычного вклада.


Правило No4: Участие в программе лояльности

Для привлечения клиентов к использованию карт банки разрабатывают выгодные программы лояльности. Промоакции, системы многоуровневого кэшбэка, скидки, бонусы, специальные предложения и прочие привилегии доступны в процессе использования заемных средств. Однако получить ощутимую выгоду можно только после планирования процесса кредитования. Держатели карт обычно автоматически присоединяются к программам лояльности.

Для накопления бонусов необходимо:

  • Пользоваться услугами компаний, входящих в партнерскую сеть обслуживающего банка.
  • Регулярно совершать покупки с применением карты.
  • Заказывать услуги перевозчиков, оплачивать счета в ресторанах и гостиницах.
  • Принимать участие в акциях от международных платежных систем.
  • Установить мобильное приложение и зарегистрироваться на сайте эмитента кредитки.
  • Привлекать новых клиентов и участвовать в рекламных кампаниях финансового учреждения.

Следует понимать, что бонусы в любом своем проявлении являются вознаграждением, которое банк предоставляет лояльному клиенту за активное использование карты. В зависимости от действующей тарифной политики и условий сделки полученные баллы можно потратить только в учреждениях партнерской сети либо же снять наличными, перевести на расчетный счет, применить для погашения займа и воспользоваться для оплаты покупок.

Не стоит относиться к бонусным программам с пренебрежением. За год при активном использовании карты этот способ поощрения обеспечивает заемщику экономию в среднем до 3% от потраченных средств. В свою очередь минимальные показатели кэшбэка составляют от 5%. Речь обычно идет о разовых покупках, тогда как бонусы, баллы и мили можно копить буквально после каждой финансовой операции, выполненной с помощью банковской карты.

Чем больше денег тратит владелец кредитки, тем больше бонусов он получает. Оплачивая покупки картой, можно не только сэкономить средства, но и в будущем получить бесплатные услуги. Дополнительно заемщики могут принимать участие в программах лояльности организаций, которые заключают партнерское соглашение с банком.


Правило No5: Отказ от необдуманных покупок

Эксперты в области кредитования советуют отказаться от использования кредиток, если заемщик не планирует получить в ближайшее время доход. Карта — это идеальное временное решение, позволяющие оформить вполне выгодный заем на незначительный срок (обычно до получения заработной платы, дивидендов или иных выплат).


Правила использования кредитной карты:

  • Применение исключительно в рамках льготного периода.
  • Отказ от снятия денежных средств.
  • Оплата товаров и услуг для получения бонусов.
  • Индивидуальный расчет персональных кредитных лимитов.
  • Автоматизация регулярных платежей с возможностью внести коррективы.
  • Снижение количества необдуманных и спонтанных покупок.
  • Применение кредитки в качестве страхового депозита при заказе услуг.
  • Активное выполнение безналичных платежей.

Если нужно приобрести товар за наличные, от использования карт рекомендуется отказаться. Кредитки созданы для безналичных платежей. Снятие средств может привести к штрафным санкциям со стороны эмитента, включая сокращение кредитного лимита, отмену беспроцентного периода, повышение ставок и появление скрытых комиссий.

Таким образом, кредитные карты рекомендуется использовать в качестве источника финансирования на случай непредвиденных расходов и срочных трат. Финансово грамотные заемщики отказываются от непродуманного использования заемных средств. Если рассматривать доступный кредитный лимит в качестве неприкосновенного запаса на черный день, карта позволит избавиться от дополнительных расходов. К тому же умеющие распоряжаться своим бюджетом заемщики получают доступ к источнику пассивного дохода за счет одновременного использования кредитных и депозитных банковских карт.

 

Вас также может заинтересовать:

Как выжать максимум из кэшбэка по кредитной карте?
Максимум из кэшбэка

Как максимально эффективно использовать сервис возврата части средств, потраченных ранее на оплату товаров или заказ услуг? Как работает кэшбэк? Как защититься от мошенников в банковской сфере? Ответы — в статье.

Расчет льготного периода по кредитной карте и сроки погашения задолженности
Расчет льготного периода по кредитной карте и сроки погашения задолженности

Банки применяют разные схемы расчета продолжительности действия льготного периода, во время которого заёмщик может пользоваться кредитными средствами без начисления на них процентной ставки. Когда зачисляется оплата задолженности по кредитной карте? Читайте в статье.

Как заработать на кредите?
Методы заработка на кредитах

Обычно мы берем кредиты для оплаты каких-либо неотложных нужд и потребностей. Как говорится, берем чужие деньги, а отдаем свои. Давайте рассмотрим интересный вопрос: а можно ли заработать на кредитах и кредитных картах, получить доход, превышающий расходы по его погашению и обслуживанию?

Как заемщику стать лояльным клиентом банка?
Программы лояльности банков

Что представляют собой программы лояльности коммерческого банка? Как стать лояльным клиентом кредитной организации? Насколько выгодны эти программы лояльности? Полезные рекомендации для заемщиков по взаимовыгодному сотрудничеству с банками.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть