Всё бывает в первый раз — как оформить первый кредит?

Коммерческие банки и многочисленные небанковские кредитные организации зачастую предоставляют наиболее комфортные условия сотрудничества исключительно для постоянных клиентов. Чтобы получить выгодные кредиты, необходимо завоевать благосклонность и доверие финансовых учреждений. Дополнительно заемщик предоставляет документы, безоговорочно подтверждающие факт достижения оптимального уровня платёжеспособности (справки о доходах или из налоговой инспекции, а также выписки из банковских счетов). Улучшение параметров соглашения, например, повышение кредитного лимита или заметное снижение показателя процентной ставки, может предложить само финансовое учреждение, но только если заемщик своевременно вносит по сформированному графику регулярные платежи.

Если кредит планируется оформить в первый раз, потенциальный заемщик может столкнуться с различными препятствиями. Отсутствие кредитной истории некоторыми организациями приравнивается к неблагоприятным факторам. Шанс на получение доступа к действительно выгодной сделке в этом случае снижается, а некоторые кредитные продукты остаются недоступными для заемщиков, которые впервые обратились к кредитору.

Прежде чем подать заявку на кредит, необходимо:

1. Проверить требования финансового учреждения к новым клиентам.
2. Проанализировать потребности и возможности заёмщика.
3. Изучить тарифную политику кредитора.
4. Ознакомиться с перечнем доступных кредитных продуктов.
5. Проконсультироваться у сотрудника организации по поводу выбора оптимальной схемы кредитования.
6. Поинтересоваться перечнем документов, которые необходимо предоставить для получения займа.
7. Собрать обширный пакет документов, подтверждающих факт оптимальной платежеспособности.

Подать заявку на получение кредита можно в ближайшем отделении или на сайте выбранного учреждения.

Методика визуальной оценки включает проверку:

• Возраста клиента. Займы начального уровня обычно выдаются лицам в возрасте от 18 до 80 лет. На оптимальные условия кредитования могут претендовать заемщики, входящие в возвратную группу от 20 до 65 лет.
• Внешние признаки здоровья. Если потенциальный клиент выглядит изнуренно и болезненно, шансы на получение кредита снижаются. Дополнительно проверяется психическое здоровье и стрессоустойчивость. Отсутствие любых признаков недееспособности, неадекватных реакций или тяжелой болезни снижает риск отказа в кредитовании.
• Признаков ответственности и порядочности. При обращении в финансовое учреждение рекомендуется проконсультироваться. Даже если потенциальный заемщик заранее изучил условия сделки, привлечение профессионала для получения дополнительных данных свидетельствует о заинтересованности в сделке.
• Соответствия заявленному социальному статусу. Ухоженность, опрятный внешний вид, вежливое и доброжелательное поведение во время беседы с менеджером повышает уровень доверия к будущему заемщику.

Оформление на официальном сайте привлеченного к сотрудничеству кредитного учреждения снижает шансы на одобрение кандидатуры заемщика, но подобная методика рассмотрения заявки значительно ускоряет процедуру кредитования. Обычно через интернет выдаются кредитные карты и быстрые займы, то есть здесь доступны только методы финансирования начального уровня, особенностью которых является чрезвычайно высокая и необоснованная процентная ставка. Если заемщик по тем или иным причинам не может посетить офис выбранного ранее финансового учреждения, следует обратиться за консультацией к кредитному менеджеру по номеру горячей линии или в размещенном на сайте чате.

Способы гарантированного получения кредита заемщиками при отсутствии кредитной истории:

1. Предоставление неоспоримых доказательств факта платежеспособности.
2. Обеспечение сделки (предоставление залога и/или привлечение поручительства).
3. Добровольное снижение срока и размера будущего займа.
4. Страхование полученного взаймы или предоставленного в качестве залога имущества.
5. Использование кредита для достижения конкретных целей (целевое финансирование).
6. Привлечение созаемщиков, которые имеют высокий кредитный рейтинг и хорошую кредитную историю.
   Узнайте подробнее об особенностях совместного кредитования
7. Получение дополнительных услуг финансового учреждения, обеспечивающих доступ к кредитованию.
8. Получение страхового полиса, выплаты по которому зависят от состояния здоровья и выполнения заемщиком своих обязательств.

Во многом шанс на получение первого кредита без предоставления обеспечения, целевых ограничений и привлечения созаемщиков зависит от действующей кредитной политики выбранного для дальнейшего сотрудничества финансового учреждения.

На этапе оформления следует изучить конкретные условия и возможные нюансы погашения займа. Своевременно внося платежи, заемщик значительно улучшает состояние кредитной истории. В результате на оформление последующих кредитов уходит меньше времени, а кредитор может предложить благонадежному клиенту улучшение параметров текущей сделки.

Вас также может заинтересовать:

Обеспеченные кредиты

Что такое обеспеченный кредит? Особенности и характеристики займов с обеспечением. Преимущества обеспеченного кредитования. Виды и формы обеспечения. Какую кредитную организацию выбрать для получения займа?

Стоимость кредита

О стоимости кредитования: описания различных видов платежей, составляющих стоимость кредита, рекомендации, позволяющие получить выгоду от кредитования. Какие действия заемщику стоит применить, а от каких нужно воздержаться.

Причины отказа в кредитовании

Основные причины отказа в кредитовании: мошенничество, недостоверные данные, несоответствие требованиям кредитора, финансовые и социальные факторы. Проблемы, с которыми может столкнуться заемщик на этапе оформления кредита. Полезные рекомендации, позволяющие повысить шансы на получение выгодного кредита.

Страхование жизни при потребительском кредите

Сравнение двух похожих потребительских кредитов от Россельхозбанка и ВТБ 24, предоставляющих услугу страхование жизни. Как сказывается исключение этой услуги из условий кредитования? Зачем это нужно банкам, и как реагировать заёмщикам?

Добавить комментарий