Способы потребительского кредитования через интернет

Современные коммерческие банки и крупные микрофинансовые компании предлагают потенциальным клиентам разнообразные программы потребительского кредитования через интернет. Этот метод заключения сделок считается относительно новым направлением в области долгового финансирования граждан. Тем не менее деятельность организаций, осваивающих отрасль онлайн-кредитования, регулируется действующими законами.

Условия, нюансы и преимущества потребительского кредитования через интернет

Потребительский кредит, независимо от формы оформления (в отделении банка или через интернет), является способом заимствования денежных средств для удовлетворения конкретных потребностей физических лиц. Условия получения и погашения подобного займа всегда согласовывается с банком в индивидуальном порядке.

Между заемщиком и кредитором заключается договор, который регулирует все нюансы сделки и обязательства сторон. Залоговое обеспечение, как правило, не используется, но сотрудники кредитной организации в целях повышения размера и продления срока действия сделки могут потребовать от заемщика подтверждение доходов.

Существует три способа быстро оформить выгодный потребительский кредит через интернет:

1. Традиционный потребительский займ на официальном сайте крупного коммерческого банка.
2. Эмиссия кредитной карты в течение нескольких часов с момента подачи заявки в системе онлайн-банкинга.
3. Экспресс-кредитование в качестве небольшой суммы на действующую карту заемщика через МФО.

Основным мотивом для возникновения перечисленных типов обязательств является желание клиента быстро и без предоставления дополнительных документов получить доступ к финансовым ресурсам для удовлетворения различных неотложных нужд. Полученные взаймы средства обычно используются для незамедлительного погашения текущих расходов, покупки товаров широкого потребления и оплаты полезных для заемщика услуг.

Преимущества онлайн-кредитования:

• Отсутствие жестких требований к заемщику.
• Низкий показатель отказов.
• Упрощенная процедура оформления.
• Предоставление средств на любые цели.
• Получение в течение 30-90 минут.
• Отказ от использования обеспечения.
• Возможность досрочного погашения.
• Доступность для любого пользователя ПК.

На практике процент отказов в сфере онлайн-кредитования чрезвычайно низкий, поскольку многие из финансовых учреждений умышленно упрощают процедуру рассмотрения заявок. Таким образом, оформить потребительский кредит через интернет могут безработные лица с плохой кредитной историей. Ускорение темпов кредитования сказывается на безопасности сделки. В целях получения компенсации возможных убытков банки и МФО умышленно повышают процентные ставки и вводят жесткие штрафные санкции за просроченные платежи.

Нюансы потребительского онлайн-кредита:

• Завышенные процентные ставки и дополнительные комиссионные платежи.
• Ограниченный срок действия сделки (от одного дня до двенадцати месяцев).
• Незначительная сумма ссуды, которую в случае с картой можно повысить.

Быстрое онлайн-кредитование — далеко не самый дешевый вариант финансирования. За использование средств приходится ощутимо переплачивать, поэтому подобную форму заимствования эксперты рекомендуют рассматривать исключительно в качестве резервного варианта, когда иные варианты сделок недоступны для клиента. Экспресс-кредиты также хороши в качестве источника средств для покрытия безотлагательных расходов.

Классические онлайн-кредиты

Коммерческие банки активно пытаются освоить отрасль онлайн-кредитования. Для этого организациями запускаются специальные проекты, среди которых следует отметить системы мобильного и интернет-банкинга, позволяющие подать заявку на получение кредита в течение суток, предоставив всего лишь пару документов.

Преимущества банковских онлайн-кредитов:

1. Предоставление официальных гарантий.
2. Повышение размера займа.
3. Снижение уровня процентных ставок.
4. Специальные предложения для постоянных клиентов.

К недостаткам потребительских онлайн-кредитов следует отнести ужесточенные условия оформления, если сравнивать с предложениями от микрофинансовых организаций. Чтобы получить доступ к займам с низкими процентными ставками, необходимо предоставить справку о доходах, подтверждающую платёжеспособность.

ТОП 2 лучших банка для получения потребительского онлайн-кредита

Онлайн-кредитованием сейчас занимается практически каждый из крупных отечественных банков. Некоторые организации открывают специальные подразделения, нацеленные исключительно на оформление кредитов через интернет, но в подавляющем большинстве случаев получить необходимую сумму можно непосредственно через систему банкинга, предварительно разместив соответствующую заявку, которая будет рассмотрена в течение получаса.

Ренессанс Кредит

Банк Ренессанс предоставляет выгодную программу финансирования «Больше документов — ниже ставки», средства по которой можно получить в день обращения. Заявка подается через интернет, позволяя клиенту претендовать на заем в размере от 30 000 до 700 000 рублей при рекордно низкой ставке в 10,5% (а для клиентов банка 9,9%). Однако для получения доступа к выгодному процентному платежу придется предоставить дополнительные документы. В остальных случаях переплата может составить до 24,1%. Сотрудники банка принимают решение об одобрении или отклонении кандидатуры заемщика в течение десяти минут. Срок кредитования может составить от двух до пяти лет. Скрытых платежей нет, но за просроченные выплаты взимается неустойка в размере 20% от образовавшейся суммы долга.

Совкомбанк

Денежный кредит от Совкомбанка выдается под 12% на срок от 5 до 60 месяцев. Ставка считается одной из самых низких на рынке, однако размер займа ограничен 100 000 рублей. Требования к заемщику ужесточены. Например, возраст потенциального клиент не должен выходить за указанные банком рамки от 20 до 85 лет.

Дополнительно придется предоставить копии документов, подтверждающие постоянную регистрацию и стаж на последнем месте работы в течение четырех месяцев. Справка о доходах не требуется, но придется предоставить стационарный номер телефона работодателя. Кредит получают заемщики, проживающие в населенном пункте или на расстоянии не более семидесяти километров от города, где расположено одно из представительств банка.

Быстрый кредит на карту

Экспресс-кредитованием, предполагающим мгновенное перечисление полученных взаймы денег на активную карту клиента, занимаются независимые небанковские учреждения — микрофинансовые организации или МФО. В последнее время подобные займы стали предоставлять также коммерческие банки. Например, рассмотренная выше услуга «Кредит без препятствий» позволяет заемщику получить кредит наличными или на карту банка Ренессанс. Условия для заимствования средств идентичные. Тем не менее если речь заходит о классических быстрых кредитах на банковскую карту, в первую очередь следует отметить лучшие микрофинансовые компании.

ТОП 5 надежных МФО для онлайн-кредитования:

1. Займер — компания заслужила рейтинг надежности А++mfi. Клиенты могут получить от одной до тридцати тысяч рублей под ставку свыше 0,76%. Допускается погашение частями. Заявки рассматриваются в течение пары минут при помощи системы автоматического скоринга, созданной для проверки информации о клиенте.


2. Турбозайм — одна из лучших отечественных компаний, занимающихся экспресс-кредитованием. Лидер отраслевых рейтингов популярности. Имеет высочайший класс надежности А++mfi. Предоставляет от 3 до 10 тысяч рублей для первого займа. Начиная со второй сделки, клиент может получить до 15 тысяч рублей. Процентная ставка не превышает 1,5%. Процент автоматического одобрения в течение 5 минут составляет 95%.


3. МаниМен — организация с рейтингом А+mfi, предоставляет займы в размере от 1500 до 80 000 рублей. В случае оформления кредита суммой выше 30 000 рублей на срок от 10 до 18 недель выплати производятся раз в 14 дней. МФО предлагает несколько пакетов услуг, сокращающих ставку до 0,8%. В зависимости от размера займа платежи могут составить 1,5% в день. Заемщик также может воспользоваться промокодом.


4. Кредито 24 — еще одна компания с рейтингом А+mfi предлагает кредиты в размере от 2 до 15 тысяч рублей с переплатой 10,5% в неделю, 22,5% за пятнадцать дней и 45% на протяжении месяца. За пролонгацию займа на неделю придется доплатить 1,5% в день. Это позволит избежать крупных штрафных санкций.


5. МигКредит — предлагает от трех до ста тысяч рублей на срок от 10 до 48 недель под 1,5 % в день. Для новых клиентов размер займа ограничен 55 тысячами рублей. Компания активно сотрудничает с различными организациями, через которые заемщики могут погасить кредит без дополнительных комиссий и скрытых платежей. Специальные предложения предоставляются для пенсионеров и студентов, однако займы выдаются клиентам, возраст которых превышает 21 год. Рассмотрение заявки длится около одной минуты.

Все перечисленные кредиты выдаются на срок от одного до тридцати дней с возможностью погашения в любой момент, но на практике заемщик может вернуть средства только через 3-7 дней после заключения сделки. Кредит выдается по одному документу на указанную в заявке банковскую карту заемщика. Согласно поправкам, ограничивающим сумму предельного долга и максимальную ставку, которые вступили в действие с 28 января 2019 года, размер дневной процентной ставки составляет 1,50% максимум. Средства выплачиваются ежедневно на протяжении всего срока действия договора. Комиссия за снятие средств не учитывается, поскольку подобный платеж зависит от тарифной политики эмитента карты.

В крупных коммерческих банках можно также оформить кредитные карты. Среди лучших эмитентов, занимающихся выдачей кредиток через интернет следует отметить Тинькофф Банк, ВТБ, ОТП Банк и уже не единожды упомянутый Ренессанс Кредит. Каждая из организаций способна предоставить выгодные условия для обслуживания пластиковых карт, однако в отличие от классического потребительского онлайн-кредитования и экспресс-кредитов подобная форма заимствования имеет свои отрицательные черты. Например, даже в случае оформления через интернет заемщику придется уделить время на посещение офиса или организовать встречу с сотрудником банка на нейтральной территории для получения выпущенной карты. Таким образом, обычные кредиты и займы на карту можно получить намного быстрее, например, сразу же после одобрения заявки.

Вас также может заинтересовать:

Где можно оформить кредитную карту онлайн

Кредитная карта является банковским продуктом, очень популярным у населения. Это неудивительно, ведь с помощью кредитной карты можно в любой момент получить нужную сумму денег, не прибегая к утомительной процедуре оформления кредита. Мы расскажем вам о лучших предложениях на рынке в данный момент.

Мгновенный кредит: преимущества и недостатки

Заманчиво получить мгновенный кредит, и уже через полчаса стать обладателем столь необходимой денежной суммы. Давайте рассмотрим требования, которые предъявляют к заемщику кредитные организации, а также — когда следует воспользоваться услугой экспресс-кредитования, а когда лучше воздержаться.

Что выгоднее — потребительский кредит или кредитная карта

Что выбрать — потребительский кредит, или кредитную карту? В чем отличия этих банковских продуктов? На что следует обратить внимание при оформлении кредитного договора? Преимущества, недостатки, особенности — сравним кредиты.

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Добавить комментарий