Коммерческие банки и небанковские кредитные организации предоставляют займы на условиях возвратности. Это означает, что клиент обязуется погасить долг в указанный договором срок. Отказ от выплаты кредита, в том числе каждый просроченный регулярный платеж, приравнивается к нарушению условий сделки. В случае возникновения систематических просрочек кредитор получает возможности принудительно взыскать задолженность путем реализации заложенного имущества, привлечения поручителей или инициирования исполнительного производства.



Кредитное учреждение настроено на возвращение предоставленных взаймы средств любыми способами, не нарушающими нормы действующего законодательства. Однако в некоторых случаях допускается частичное или полное списание долгов. Обычно речь идет о ситуациях, предполагающих признание должника банкротом. Если у заемщика нет личного имущества, пригодного для конфискации и реализации на открытых торгах, физическое лицо признаётся финансово несостоятельным. Долги погашаются частично или списываются в полном объеме.

Причины списания долгов:

  1. Отсутствие наследников умершего заемщика.
  2. Финансовая необоснованность процедуры принудительного взыскания.
  3. Истечение срока исковой давности.
  4. Признание должника банкротом.
  5. Ошибки на этапе начисления процентов, штрафов и пеней.
  6. Риск возникновения крупных издержек в процессе судебного разбирательства.
  7. Чрезвычайные ситуации, в результате которых заемщик теряет возможность погашать долг.

Списание долга по кредиту

По собственной инициативе коммерческий банк может простить заемщику небольшой долг, судебные споры по которому принесут финансовому учреждению лишь дополнительные убытки. Кредитная организация спишет только безнадежную задолженность, возникающую по истечении нескольких месяцев с момента просроченного платежа. Если речь идет о небольшом кредите, банк будет до последнего пытаться принудить заемщика к возврату средств. Обычно применяются уведомления и звонки от сотрудников кредитной организации. Мизерные долги в пару тысяч порой даже не передаются сотрудникам коллекторских агентств, поскольку оплата услуг последних начисляется в форме комиссии от суммы долга. Сборщик долгов банально не согласится работать за копейки.

Благотворительность среди кредиторов не в чести, но в банковской практике все же имели место случаи, когда кредитные организации прощали долги заемщикам, столкнувшимся со стихийными бедствиями и различными катастрофами. Финансовые учреждения готовы пойти навстречу клиенту, который потерял платежеспособность в результате непредвиденных обстоятельств. В этом случае существенно снижается шанс на признание задолженности безнадежной. Если заемщик восстановит платежеспособность, о списании долгов можно забыть.

Во избежание списания долгов кредиторы прилагают следующие льготы:

  1. Пересмотр условий сделки.
  2. Регулирование графика платежей.
  3. Предоставление услуг по реструктуризации долга.
  4. Временный перерыв в выплатах.
  5. Участие в программах консолидации и рефинансирования займов.
  6. Списание штрафов и отказ от различных санкций, ограничивающих финансовые возможности заемщика.

Если персональные льготы и дополнительные услуги не приносят пользу, или не получается договориться с заемщиком, кредитор приступает к принудительному взысканию задолженностей. Для этого привлекаются частные и государственные сборщики долгов. Психологическое давление и прочие неформальные методы принуждения к погашению кредита официально запрещены. В результате коммерческому банку иногда проще и выгоднее отказаться от взыскания, которое спровоцирует лишь дополнительные затраты.

На вероятность списания банком задолженности обычно влияет лишь три фактора:

  1. Финансовое положение заемщика.
  2. Размер долга (остатка по кредиту).
  3. Отсутствие доступного для конфискации имущества.

В случае с обеспеченным кредитом шансы на списание долга зачастую равны нулю. Если заемщик по той или иной причине не может выплачивать ссуду с учетом согласованного графика, кредитор имеет право изъять заложенное имущество. Дополнительно банком привлекаются поручители. Во избежание потери обеспечения в результате несчастного случая залоговое имущество страхуется. Полученная в рамках ипотечного кредита недвижимость может изыматься даже в том случае, если она является единственным доступным жильем клиента.

Вероятность списания долгов существенно повышается, если заемщик не имеет имущественных прав. Наличие единственного пригодного для проживания объекта недвижимости не учитывается. Арест и последующая конфискация выполняется только по отношению к имуществу, которое не требуется для обеспечения нормальных условий жизнедеятельности должника. Прежде чем списать долг, банк обязательно предпримет ряд действий, направленных на стимулирование процесса погашения кредита и компенсацию намеченных должником убытков.

Страхование высоко ценится в отрасли кредитования. Количество случаев списания долгов по кредитам растет благодаря заключению сделок со страховыми компаниями. Даже в случае смерти заемщика или чрезвычайной ситуации кредитор получает возможность возместить убытки, одновременно списывая долги клиента.

 

Вас также может заинтересовать:

Что происходит с кредитом в случае смерти заемщика?
Наследование долговых обязательств после смерти заемщика

В случае смерти заемщика долговые обязательства переходят к наследникам или поручителям. Нюансы перевода долга, полученного в наследство, условия взыскания. Проблемы в сфере наследования долговых обязательств.

Штрафы по кредитам
Штрафы по кредитам

Подписывая кредитный договор, заемщик соглашается соблюдать условия сделки. Причины начисления штрафов в сфере кредитования. Как избежать штрафных санкций, выбрать оптимальные условия кредитования и обезопасить сделку.

Как вернуть страховку по кредиту
Вернуть страховку по кредиту

В статье рассмотрены поэтапные действия заемщика, необходимые для возврата навязанной страховки во время оформления кредита. В каких случаях страховку возвращать не имеет смысла.

Банкротство физического лица — как не платить долг по кредиту
Как не платить долг по кредиту

Как заемщик с крупным долгом может освободиться от уплаты: о процедуре признания физического лица банкротом, в каких случаях это возможно, куда требуется подавать заявление, какие нужны документы. О последствиях банкротства.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть