В последние годы банковские займы очень популярны у россиян. Почти в каждом банке есть своя кредитная программа. Большинство банков готовы предложить клиенту сразу несколько программ, чтобы максимально его заинтересовать. Любой человек перед оформлением займа проанализирует предложения нескольких банков, чтобы выбрать лучшие условия.


Расчёт кредита для физического лица

Каждая программа кредитования имеет минимальную сумму займа. А максимальная сумма можно быть разной для каждого клиента. Потому что банк учитывает платежеспособность своих клиентов. Над высчитыванием максимальной суммы работают банковские аналитики. На аналитиков большое влияние оказывает ежемесячный доход клиента. Еще аналитики обращают внимание на срок займа.
Каждый заемщик может самостоятельно вычислить, какой максимальный ежемесячный платеж ему будет возможен. Максимальный платеж не должен превышать 40 процентов от официальной зарплаты. Это позволит заемщику понять, какой срок кредита будет ему одобрен.

К примеру, указанный в заявке на кредит доход заемщика составляет 30 тысяч рублей в месяц, и он претендует на сумму займа 300 тысяч рублей. 40% от 30 тысяч рублей — это 12 тысяч рублей, соответственно, срок кредита в данном случае должен быть не менее 25 месяцев.

Без каких-либо обеспечений как правило можно оформить небольшой заем до 500 тысяч. Для более крупного займа банк может потребовать залог или чье-нибудь поручительство. При крупном кредите банк может пойти на некоторые уступки. Ежемесячный платеж может составить 60 процентов от дохода клиента. Необходимо отметить, что каждый банк выдвигает свои условия к поручителям и залогу.


Какая переплата за заем?

Расскажем, что входит в сумму кредита. Заемщик должен обязательно выплатить сумму основного займа. Это сумма никогда не меняется. В ежемесячный платеж включается часть основного займа.
Подписав договор, заемщик соглашается выплатить проценты за пользование кредитом, которые будут начислены банком. Процентная ставка должна быть прописана в договоре. К основному займу добавляется сумма процентов.

Также, в общий долг входят комиссионные сборы, которые тоже должен выплатить заемщик. Любой банк самостоятельно решает вопрос о дополнительных платежах. К тому же клиенту приходится платить за кредитный счет. Также в сумму кредита может быть включена страховка. Банк сам решает, какая это будет сумма.

В новом окнеКак вернуть страховку по кредиту — узнайте подробнее

В общую сумму займа включают дополнительные платежи. Это могут быть штрафы за просрочку платежа и за досрочное погашение займа. Но штрафы могут быть применены в том случае, если они прописаны в договоре. К тому же договор должен содержать информацию о размере этих штрафов.

В новом окнеСогласно действующему законодательству, финансовым организациям запрещается взимать штрафы и другие комиссионные начисления при досрочном погашении займа. Узнайте подробнее об особенностях досрочного погашения кредита


Кредитный калькулятор

Такая функция имеется на сайте практически каждого банка. Это помогает заемщику рассчитать приблизительные условия кредита. Стоит отметить, что не все калькуляторы учитывают страховку кредита, а также некоторые дополнительные платежи. Поэтому условия от банковских аналитиков могут существенно отличаться от реалий.

Калькуляторы помогут лишь приблизительно рассчитать условия. Но клиенту станет понятно, какую сумму ему придется выплачивать каждый месяц. В итоге заемщик поймет, насколько ему нужен кредит в этой организации.


Как правильно рассчитать кредит


Низкие процентные ставки

Любой заемщик старается найти тот банк, где ему предложат самый низкий процент. Такие условия проще найти тем людям, которые уже неоднократно брали кредиты и успешно их возвращали.
Если у вас хорошая кредитная история, то обратитесь в ту организацию, где уже оформляли заем. В этом случае ставка будет ниже на 1-2 процента. В некоторых банках имеются отдельные предложения для надежных клиентов. Также хорошие условия предлагаются тем гражданам, которые получают зарплату на карту этого банка. Для таких граждан оформление займа значительно упрощается.

А если у вас были просрочки по платежам, то получить низкую ставку практически невозможно. К тому же будет затруднительно вообще получить кредит. В этом случае придется обращаться в микрофинансовые организации, но там зачастую предлагаются кабальные условия.

Если вам какой-нибудь банк предлагает низкие проценты, то не нужно сразу соглашаться. Зачастую бывает, что это рекламный ход, а придя в банк вы увидите, что будут начислены совсем иные проценты.

Даже если предложенный вам процент окажется реальным, то вполне возможно, что в договоре будут прописаны скрытые платежи. Об этих платежах клиент узнает тогда, когда начнет выплачивать заем. Перед подписанием договора обязательно внимательно изучите его, чтобы не попасть впросак.


Предлагаем Вашему вниманию 4 надежных банка, в которых можно получить кредит без залога и поручительства, скрытых комиссий, и без подтверждения дохода:


Home Credit Банк

Процентная ставка
от 10,9%

Срок
до 84 мес.

Сумма
до 1 млн.руб.

Получение денег без комиссии в любом банкомате

 

Оформить

Восточный банк

Процентная ставка
от 11,5%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 500 тыс.руб.

Получение денег в день обращения в банк

 

Оформить

СКБ Банк

Процентная ставка
от 11,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 1,3 млн.руб.

Досрочное погашение без комиссий и штрафов

 

Оформить

Тинькофф Банк

Процентная ставка
от 12%

Срок
до 36 мес.

Сумма
до 1 млн.руб.

По паспорту, без подтверждения дохода

 

Оформить

 

Вас также может заинтересовать:

В каких банках можно оформить денежный кредит без справки о доходах
Где получить кредит без справки о доходах

Некоторые потенциальные заемщики не хотят или же не могут подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ. Существуют банки, в которых можно взять кредит без подтверждения дохода. Мы подготовили список таких банков, с удобной сравнительной таблицей и онлайн-заявкой.

Выбираем самый выгодный кредит
Выбираем самый выгодный кредит

Предлагаем воспользоваться уникальными системами подбора кредитного продукта. Вы сможете найти самый выгодный вариант кредита, сравнив разные предложения от надежных кредитных организаций, и оформить заявку с высокой вероятностью ее одобрения.

Какие условия кредитного договора являются незаконными?
Незаконные условия кредитного договора

Материал информирует о распространенных методах обмана заемщиков. Рассмотрены юридические условия составления кредитного договора. Предоставлены рекомендации, позволяющие защититься от мошеннических схем, которые практикуются финансовыми учреждениями. Детально описаны незаконные и полулегальные условия кредитного договора.

Как оформить кредит без справок, поручителей и залога?
Как оформить кредит без справок, поручителей и залога?

Процесс получения необеспеченного кредита. Нюансы и условия кредитования без справок о доходах, предоставления залога и привлечения поручителей. Требования к потенциальному заемщику. Полезные рекомендации, позволяющие выбрать оптимальные условия кредитования и обезопасить сделку.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть