Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 6 минут.

Вы узнаете:

Приятного чтения!


Правоотношения между участниками кредитной сделки официально регулируются заранее составленным и подписанным договором, который разрабатывается квалифицированными юристами с учетом текущих норм законодательства. Специалист учитывает рекомендации касательно повышения безопасности и эффективности делового документооборота. Каждый кредитный договор без исключения содержит информацию относительно предмета, сроков и финансовых параметров сделки, а также данные о реквизитах, правах и обязанностях сторон.

Анализ кредитного договора выполняется опытными правоведами в целях минимизации рисков, с которыми может столкнуться заемщик на этапе финансирования и возврата долга. Юрист, специализирующийся на решении банковских и кредитных вопросов, осуществляет независимую экспертизу документов. В идеале привлечь специалиста рекомендуется на этапе согласования условий сделки.

Если договор уже подписан сторонами, полученные экспертные выводы и результаты исследований можно использовать для обжалования отдельных условий сделки. Существенные ошибки, допущенные во время составления документа, являются законным основанием для расторжения, аннулирования и признания соглашения недействительным (оспоримым или ничтожным).

Способы проверки кредитного договора:

  1. Самостоятельный анализ — поверхностное изучение заемщиком основных условий сделки.
  2. Экспертный анализ — всеобъемлющее профессиональное изучение документа адвокатом или юристом.
  3. Анализ условий и разделов — изучение узкоспециализированными экспертами отдельных компонентов договора. Например, финансовый менеджер может оценить пункты, регулирующие платёжные взаимоотношения между сторонами.
  4. Судебная экспертиза — независимое квалифицированное изучение документа по инициативе суда.

Правовой анализ кредитного договора



На законодательном уровне не существует единого унифицированного и универсального образца кредитного договора. С правовой точки зрения государственные органы, занимающиеся контролем банковской деятельности и финансового рынка, могут предоставить лишь несколько обязательных для выполнения требований. Существуют также жёсткие ограничения касательно платежей (комиссии и штрафы), выплату которых кредитное учреждение не имеет права требовать с клиента. Иными словами, каждая предоставляющая займы организация может использовать уникальный документ, который будет на правовом уровне регулировать параметры сделки, поэтому договор часто составляется в пользу кредитора. В свою очередь основные интересы клиентов игнорируется, тем самым значительно усложняя правовые взаимоотношения между сторонами сделки.

Потенциально опасные условия кредитного договора:

  1. Умышленно ужесточенный перечень условий для получения займа.
  2. Несогласованные заранее процентные ставки и механизмы их начисления.
  3. Скрытые комиссии, включая платежи за рассмотрение заявки, выдачу и досрочное погашение кредита.
  4. Необоснованные штрафные санкции и издержки.
  5. Добавление запрещенного законом пункта об односторонних изменениях условий сделки.
  6. Необязательные оплачиваемые услуги, от которых клиент может отказаться до подписания документа.
  7. Требование о предоставлении нотариально заверенных копий или оригиналов документов.

Спорные вопросы, которые не регулируются законодательством, будут решаться в судебном порядке с учетом нюансов подписанного сторонами договора. Если заемщик согласится на плавающую процентную ставку, поставив подпись на документе, придется выполнять согласованные условия. Учитывая нюансы отечественной судебной практики, оспорить подобные параметры сделки практически нереально. На судебные тяжбы уйдет куда больше времени и средств, нежели на погашение кредита с плавающими процентными начислениями.

Распространенные ошибки при составлении кредитного договора:

  1. Термины и определения, которые допускают неоднозначное толкование.
  2. Информационные пробелы в разделе, регулирующем предмет кредитного договора.
  3. Неправильно указанные данные, касающиеся размера и срока выдачи займа.
  4. Отсутствие четко прописанных условий погашения долга.
  5. Размытые даты для осуществления регулярных платежей. Несогласованный график погашения кредита.
  6. Игнорирование факта снижения залоговых активов пропорционально сумме задолженности.
  7. Неполные реквизиты организации. Отсутствие подписей материально ответственных лиц и руководителей.
  8. Использование кредитором для приема платежей не указанного в документах расчетного счета.
  9. Умышленно завышенные процентные начисления. Использование плавающей процентной ставки без ведома клиента.
  10. Сокрытие формулы начисления и отказ от предоставления информации о схеме расчета процентов.
  11. Наличие ковенантов — необоснованных дополнительных требований к заемщику.
  12. Сомнительные основания для взыскания долга в случае появления просроченных платежей.

Потенциальный клиент вправе потребовать у сотрудников коммерческого банка документы, подтверждающие факт получения лицензии на осуществление отраслевых бизнес-операций. Дополнительно можно изучить аудиторские заключения и данные бухгалтерского баланса за отчетный период. Перечисленные документы находятся в свободном доступе. Они позволяют оценить текущий рейтинг доверия к кредитору. Действующую тарифную политику кредитной организации проще всего изучить на её официальном сайте. Не стоит забывать также об обзорах экспертов и отзывах потребителей. Чем больше данных о кредиторе соберет заемщик, тем ниже будет риск возникновения различных конфликтных ситуаций на этапе активного сотрудничества.

Перечень различных уловок, подводных камней и слепых пятен при составлении кредитных соглашений чрезвычайно обширен, поэтому среднестатистический заемщик не в состоянии самостоятельно выполнить всеобъемлющий правовой анализ документа. Подобную работу следует доверить опытным экспертам.

Юрист по кредитам предоставляет следующие услуги по анализу договоров:

  1. Консультирование, позволяющее заемщику осознать всю полноту своих прав и обязательств.
  2. Подробное изучение и экспертная проверка банковского договора.
  3. Оспаривание отдельных условий будущей или заключенной сделки.
  4. Представительство интересов клиента во время согласования условий кредита.
  5. Поиск и устранение ошибок.
  6. Выбор оптимальных условий кредитования.
  7. Внесение изменений в документ на этапе обсуждения параметров соглашения.
  8. Решение спорных вопросов, возникающих в процессе кредитования.
  9. Защита прав клиента в процессе судебного заседания.
  10. Помощь в аннулировании и расторжении договора.

Заемщик в своих же интересах должен обсудить с сотрудником кредитной организации все нюансы будущей сделки. Прежде чем подписывать договор, следует обратиться к юристу. Анализ документации предоставляется экспертами в качестве отдельной услуги или входит в комплексное обслуживание клиента. Экспертная проверка позволит не просто оценить качество составления документа. Главная ее цель заключается в устранении рисков.

Привлечение кредитного юриста на этапе согласования, составления и подписания договора позволит заемщику избавиться от потенциально опасных ситуаций во время кредитования. Высококвалифицированный эксперт по банковскому и кредитному праву профессионально оценит техническую сторону сделки, устранив любые умышленные или случайные ошибки в документации, которые ограничивают права клиента. В ходе консультирования специалист предоставит официальное заключение, оценив риски и перспективы кредитования.

Услуги кредитного юриста — узнайте подробнее

 

Вас также может заинтересовать:

Как внести изменения в условия кредитного договора?
Изменить условия договора кредитования

Что делать, если возникла необходимость в изменении условий договора кредитования? Как согласовать новые условия сделки с кредитором? Какие возможны варианты изменения параметров договора, что выбрать заемщику? Ответы — в статье.

Пролонгация кредитного договора
Пролонгация кредитного договора

Что делать заемщику в случае снижения уровня платежеспособности? Возможно, поможет увеличение срока действия кредитного договора — пролонгация кредита. Узнать подробнее об этой слуге можно в данной статье.

Аннулирование кредитного договора
Отказ от кредита

Как расторгнуть кредитный договор — советы заемщику. Процедура и этапы аннулирования договора. Причины расторжения сделки. Полезные рекомендации, позволяющие клиенту обезопасить себя на этапе отказа от сделки с кредитором.

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?
Кредитный договор. Что нужно знать заемщику

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть