Целевое потребительское кредитование — один из самых выгодных вариантов финансирования для физических лиц. В основном речь идет о классических краткосрочных займах со сроком действия до одного года, которые можно получить в различных магазинах, заключивших партнерские договоренности с коммерческими банками. Среди экспертов в области кредитования подобные займы получили название point of sale или POS, то есть кредит, который выдается в месте (точке) продажи необходимых потенциальному заемщику товаров и услуг.


POS-кредит или рассрочка?

Многие финансовые организации и торговые сети позиционируют POS-кредиты в качестве рассрочки, но по факту заемщик обычно получает доступ к классическому потребительскому кредитованию с довольно низкими процентными ставками. Выгодно ли покупать товары в кредит через магазин? Однозначного ответа на этот вопрос не существует, поскольку каждый продавец волен самостоятельно регулировать ценовую политику и условия кредитной программы. Банки, которые выступают в качестве кредиторов, часто ориентируются на представленные партнером параметры сотрудничества, не принимая активного участия в заключении сделки.

Основные отличия рассрочки от кредита:

  • Во время рассрочки продавец выступает в качестве кредитора, а при оформлении займа эту роль берет на себя банк.
  • Процентная ставка в случае кредитования существенно выше (обычно от 10% до 30% в год).
  • Для получения рассрочки в магазине не нужно ждать рассмотрение и одобрение заявки.
  • Приобретая товары в рассрочку приходится оплачивать сопутствующие бесполезные для заемщика услуги.
  • Товар по договору рассрочки часто страхуется и рассматривается в качестве залога.
  • В ходе кредитования не требуется первоначальный взнос. При рассрочке придется заплатить до 30% от стоимости товара.

Главной чертой рассрочки считается скорость оформления. Клиент может получить товар прямо в магазине или после заказа через интернет. Обращаться в офис или на сайт банка не нужно. Договор, регулирующий процесс рассрочки, оформляется без подачи предварительной заявки. Тем не менее стандартный потребительский кредит имеет свои преимущества. Например, не нужно предоставлять полученное взаймы имущества в качестве залога. Некоторые магазины выдают займы сроком на 3-5 лет, тогда как рассрочка всегда ограничена 6-12 месяцами. К тому же покупатель товара в кредит может отказаться от любых дополнительных услуг, навязываемых магазином.



Преимущества товарного кредита

Для потребителей, которые сталкиваются со временными финансовыми трудностями, кредитование является единственным доступным решением, позволяющим получить желаемые товары и услуги. Обратившись в магазин или банк, потенциальный заемщик может выбрать оптимальную схему кредитования с учетом индивидуальных потребностей и финансовых возможностей. В результате товарный потребительский POS-кредит привлекает внимание обширной аудитории, представители которой нацелены на приобретение дорогостоящих товаров.

Преимущества потребительского кредитования в магазине (point of sale):

  1. Оформление покупки через интернет.
  2. Оплата наличкой или банковской картой.
  3. Отказ от дополнительных платежей за сопутствующие услуги.
  4. Отсутствие обеспечения и первоначального взноса.
  5. Широкий ассортимент товаров.
  6. Оформление по одному документу (удостоверения личности).
  7. Быстрый ответ в течение пары минут с момента подачи заявки.
  8. Настраиваемые параметры и условия кредитования.
  9. Возможность досрочного погашения.

В процессе кредитования заемщик может отказаться от обязательной установки программного обеспечения, продления срока сервисного обслуживания или любого рода модификаций товара. Однако эксперты рекомендуют обязательно застраховать получаемый взаймы предмет. Если кредитор предлагает не самые выгодные условия для оформления полиса, заемщик может настоять на привлечении подходящей ему страховой компании.


Покупать в кредит


Какие товары можно брать в кредит?

Товарные кредиты обычно рассчитаны на приобретение различного имущества, используемого в быту или для профессиональной деятельности. На самом деле получить взаймы можно любой товар без исключения, но часто список доступных продуктов ограничивается продавцами, процентные ставки устанавливаются коммерческим банком, а цены регулируются в зависимости от текущих рыночных условий долгового финансирования.

Покупать в кредит рекомендуется:

  • Новую бытовую технику, включая кондиционеры, приборы для кухни и отопления.
  • Персональные компьютеры и ноутбуки.
  • Мебель, в том числе встроенные кухни и изготовленные на заказ товары.
  • Оргтехнику для выполнения конкретных профессиональных задач.
  • Сантехнику, строительные и отделочные материалы.
  • Мобильные телефоны, планшетные компьютеры и прочие гаджеты.
  • Автомобильные аксессуары, запчасти и детали для модификации транспортных средств.
  • Охранные системы, включая камеры видеонаблюдения и домофоны.
  • Инструменты для ремонта.

Отечественные банки предлагают выгодные условия кредитования. Созданные совместно с торговыми сетями программы финансирования предназначены для удовлетворения различных нужд и запросов потенциальных клиентов. Однако покупки нужно совершать взвешено, ознакомившись со списком доступных предложений.

Спонтанный шоппинг обычно приводит к серьезным финансовым последствиям, которые могут сказаться на уровне платёжеспособности. Прежде чем подписать кредитный договор, следует внимательно изучить параметры сделки. Любые скрытые и необоснованные платежи должны рассматриваться заемщиком в качестве веского основания от отказа от дальнейшего сотрудничества с неблагонадежным кредитором.


Какие товары не рекомендуется брать в кредит?

Покупка товара в кредит принесет выгоду только в том случае, если заемщик внимательно оценит свои финансовые возможности. Не стоит торопиться с приобретением первой попавшей модели товара. Финансовые эксперты советуют для начала внимательно ознакомиться с ассортиментом выбранного для сотрудничества магазина. Для этого можно воспользоваться специальными агрегаторами или официальными сайтами продавцов.

Специалисты не рекомендуют покупать в кредит:

  • Дорогостоящие товары, цена на которые может снизиться в ближайшее время.
  • Различные предметы роскоши, включая эксклюзивные гаджеты.
  • Одежду, косметику и товары для личной гигиены.
  • Продукты от неизвестных или новых брендов.
  • Поврежденные или прошедшие ремонт изделия.
  • Еду, напитки и заготовки для приготовления пищи.

Не стоит ввязываться в сделки, которые касаются заказа сомнительных услуг. Заемщик должен сразу получить товар на руки и воспользоваться оплаченным сервисом. Если кредитор не указывает точные сроки или постоянно откладывает предоставление услуг, повышается риск мошеннических действий, жертвой которых может стать клиент.

Финансовые менеджеры и опытные продавцы не советуют покупать в кредит подержанные товары. Во-первых, на бывшую в употреблении продукцию сложно получить полноценную гарантию. Во-вторых, ее невозможно застраховать на выгодных условиях. В-третьих, существует риск стремительного снижения качества товара.



Условия POS-кредитования

Потребительские кредиты в отечественных магазинах принесут выгоду для заемщиков, ориентированных на сотрудничество сроком до 12 месяцев. Повышенным спросом среди товаров пользуется мебель и электроника. Самыми популярными продуктами для покупки в кредит остаются смартфоны, которым в плане интереса со стороны потребителей не уступают лишь различные типы крупной бытовой техники. Лучшие кредиты могут предложить крупные сети магазинов. Некоторые компании одновременно работают с несколькими кредиторами, предлагая разные условия финансирования, ознакомиться с которыми заемщики могут на официальных сайтах.

Стандартные параметры POS-кредитов в 2018 году:

  • Процентные ставки на уровне от 10% до 20% годовых.
  • Срок действия сделки от трех до двенадцати месяцев.
  • Сумма займа в среднем от шестидесяти до трехсот тысяч.
  • Использование фиксированных штрафов за просроченные платежи.
  • Комиссия за обслуживание клиента и согласование параметров досрочного погашения.

Срок кредитования регулируется кредиторами, которые могут предложить займы продолжительностью до трех лет. Несмотря на возможность регулирования параметров сделки, все кредиты рассчитаны на осуществление регулярных взносов. Платить по кредиту придется ежемесячно с учетом согласованного графика платежей.

Условия сделки оговариваются сторонами в зависимости от нюансов каждого договора. Некоторые кредиторы могут предложить огромные суммы в размере одного миллиона, но для получения подобного кредита придётся предоставить обеспечение в форме залога, дополнительно осуществив страхование и первоначальный взнос.

 

Вас также может заинтересовать:

Кредитные карты c кэшбэком
Кэшбэк

Как вернуть часть потраченных денежных средств на курту? Безопасное и выгодное использование кредитных карт с сервисом кэшбэк. Суть услуги, основные преимущества и ограничения в процессе активации кэшбэка. Рекомендации для держателей карт.

6 причин начать пользоваться кредитной картой
Пора начать пользоваться кредитной картой

У вас еще нет кредитной карты? В статье описаны причины, по которым стоит начать пользоваться этим финансовым инструментом. Почему расплачиваться при помощи кредитной карты выгоднее и удобнее, на что обратить внимание, и чего делать не следует.

Отдых в рассрочку: плюсы и минусы туристического кредита
Туристический кредит

Отдых! Как хочется забросить работу, уехать куда подальше, и заняться наконец любимым делом — хорошенько отдохнуть! Но как быть, если на отдых не хватает денег? Какие особенности, плюсы и минусы имеются у туристических займов? На что следует обратить особое внимание при планировании отдыха в рассрочку?

Как сократить расходы по кредиту
Как сократить расходы по кредиту

Главные факторы, влияющие на переплату по кредиту. Основные платежи, комиссии. Популярные платные услуги для заемщиков. Какие показатели влияют на снижение размера платежей, и что следует знать заемщику?


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть