Отказано в кредите: взгляд юриста

Жизненные обстоятельства иногда вынуждают людей обращаться в банки за получением кредита, однако случается так, что в выдаче кредитов им отказывают. Как правило, руководство банка не объясняет причины, по которым с заемщиком не будет заключен договор, однако они очень часто буквально лежат на поверхности.

Первая причина – отсутствие так называемой кредитной истории. Такой заемщик для банка — «темная лошадка», от которой можно ожидать всего. С одной стороны, человек мог всю свою жизнь обходиться без кредитов, рассчитывать на свои возможности, однако в настоящий момент у него сложились обстоятельства, вынуждающие его обратиться за помощью к кредитной организации. Но возможна и другая причина: за человеком без кредитной истории может скрываться тот, кто взял в долг у всех друзей и знакомых, и сейчас отдавать ему просто нечем. Соответственно, банк может оказаться всего лишь одним из взыскателей без какой-либо надежды на возврат долга. Банки в этом случае предпочитают не рисковать.

Плохая кредитная история становится еще одной причиной отказа в кредите, но тут все понятно – человек себя уже проявил не с лучшей стороны как заемщик, соответственно, кредит доверия к нему существенно ниже.

Причиной отказа в получении кредита может быть и возраст заемщика. Молодые в силу отсутствия опыта работы и средств к существованию могут допускать просрочки, кроме того, у них, как правило, нет достаточного имущества, чтобы в случае чего, обратить на него взыскание. А что касается пожилых людей, то банки, как правило, стремятся оградить себя от вероятного общения с наследниками, как бы цинично это не звучало.

Недостаточный доход заемщика — еще одна популярная причина отказа в одобрении заявки на кредит в конкретной сумме. Банку нужны гарантии того, что денежные средства будут ему возвращены в срок, предусмотренный в договоре. Если же человек просить дать ему в кредит несколько миллионов, а зарабатывает в месяц порядка десяти тысяч рублей, то его возможность вернуть долг в течение трех-пяти лет обоснованно ставится под сомнение (вероятность получения им наследства от внезапно объявившегося родственника из-за границы даже не рассматривается). При этом, из своей заработной платы заемщик должен тратить какую—то сумму на питание, оплату квартиры, поэтому банк рассчитывает возможную сумму таким образом, чтобы после вычета всех обязательных и возможных ежемесячных расходов, человек мог отдать ежемесячный платеж и по кредиту.

В кредитной анкете не зря содержится вопрос о стаже клиента на последнем месте работы и об общем трудовом стаже. Часто банки предоставляют льготные условия кредитования для зарплатных клиентов. В этом случае у кредитных организаций есть хоть какие-то гарантии, что платеж можно сразу списать с заработной платы сразу после её поступления на счет заемщика.

Цель получения кредита так же оценивается банком. Кредиты на развитие бизнеса являются одними из самых рисковых. Так, бизнес может развалиться, надежды на финансовый успех не оправдаются, и потраченные на его развитие средства возвращать будет просто нечем. Если же человек берет кредит для того, чтобы погасить кредиты, взятые у других банков, он буквально расписывается в своей неспособности планировать финансы, а соответственно, для банка он попадает в список ненадежных. Аналогичный эффект производит и наличие у человека на момент обращения в банк большого количества непогашенных кредитов.

Таким образом, причины для отказа могут быть самыми разнообразными. Это может быть даже политика конкретно взятого банка, в связи с чем, за получением кредита можно попробовать обратиться в другие банковские финансовые организации.

Вас также может заинтересовать:

Банкротство физического лица — как не платить долг по кредиту

Как заемщик с крупным долгом может освободиться от уплаты: о процедуре признания физического лица банкротом, в каких случаях это возможно, куда требуется подавать заявление, какие нужны документы. О последствиях банкротства.

Помощь кредитного брокера

При каких обстоятельствах необходима помощь кредитных брокеров, что включает спектр услуг финансовых консультантов, как отличить хорошего кредитного брокера от мошенника, что не следует делать, чтобы не стать жертвой обмана? Ответы в статье.

Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег

Куда обращаться за деньгами, как правильно предоставить гарантии возврата долга, собрать дополнительные доказательства платежеспособности, привлечь солидарных созаемщиков. Как избежать отказов при получении кредита.

Страхование жизни при потребительском кредите

Сравнение двух похожих потребительских кредитов от Россельхозбанка и ВТБ 24, предоставляющих услугу страхование жизни. Как сказывается исключение этой услуги из условий кредитования? Зачем это нужно банкам, и как реагировать заёмщикам?

Добавить комментарий