Прочтение этой статьи займет у вас примерно 5 минут.
Вы узнаете:
- О действиях банка
- Почему возникают просрочки по платежам
- Каковы последствия отказа должника от выплат
- Что не имеет право делать кредитная организация
Приятного чтения!
Уклонение от уплаты кредита — основная причина возникновения серьезных конфликтных ситуаций между кредиторами и должниками. Коммерческие банки вырабатывают последовательную процедуру принудительного взыскания фиксированной суммы долга, которая чревата для неплательщика большими неприятностями. Сначала кредитор путем предоставления дополнительных услуг попытается деликатно подтолкнуть заемщика к добровольной выплате долга. Возобновить поступление средств в счет запланированного погашения займа помогут процедуры, предполагающие отсрочку выплат, консолидацию, рефинансирование или реструктуризацию задолженности. Если пересмотр условий сделки не увенчается успехом, финансовое учреждение приступит к активной фазе принудительного взыскания.
Действия банка в случае возникновения систематических просроченных платежей по кредиту:
- Информирование клиента о нарушении условий сделки и согласованного ранее графика выплат.
- Ввод штрафных санкций. Осуществление начисления пени за каждый из дней просрочки.
- Приглашение должника в офис финансового учреждения для поиска решений сложившейся ситуации.
- Обсуждение с заемщиком вопроса немедленного пересмотра условий сделки и корректировки действующего графика платежей.
- Предоставление обширного перечня дополнительных услуг, позволяющих восстановить платежеспособность клиента.
- Приглашение частных сборщиков долгов, которые в дальнейшем будут работать с неплательщиком.
- Использование обеспечения сделки (изъятие залога или привлечение поручителя) для возмещения убытков.
- Подача в суд искового заявления с требованием принудительно погасить долг.
- Продажа конфискованного ранее судебными приставами имущества на открытых торгах.
- Направление полученных после аукциона средств на выплату задолженности.
Неплательщика в любом случае ждет продолжительное разбирательство с кредитором, избежать которого можно только путем добровольного погашения долга. Коммерческий банк готов войти в положение должника, когда клиент выражает заинтересованность в изменении условий сделки. Обычно это происходит, если ухудшение текущего финансового состояния произошло по независящим от заемщика причинам.
Возможные причины появления просроченных платежей:
- Технические сбои и неисправности в работе системы учета (эквайринга) платежных операций.
- Невнимательность заемщика, которая приводит к пропуску крайних сроков выплат и недостаче средств.
- Повышение банковской комиссии за выполнение транзакций без предупреждения клиента.
- Ошибки персонала финансового учреждения, занимающегося обработкой платежей.
- Умышленное игнорирование клиентом согласованных ранее условий сделки.
- Непредвиденные обстоятельства и чрезвычайные ситуации, мешающие заемщику своевременно погасить долг.
- Резкое ухудшение платежеспособности клиента в результате временных финансовых трудностей.
- Мошеннические действия со стороны заемщика.
Кредиторы часто вовсе не обращают внимание на небольшие технические просрочки и задержанные в течение нескольких дней платежи. В случае возникновения проблем по вине сотрудников банка, штрафные санкции по отношению к пострадавшему заемщику не накладываются. Если причиной просроченных выплат является снижение платёжеспособности в результате действий злоумышленников, болезни или увольнения с основного места работы, заемщик может претендовать на пересмотр условий первоначальной сделки. Отсрочку платежей получают клиенты, которые столкнулись с незапланированными затратами после стихийного бедствия, экономического кризиса или техногенной катастрофы.
Банки отказывают в рефинансировании и реструктуризации долга, если клиент умышленно уклоняется от выплат. Свое решение сотрудники финансовых учреждений могут также обосновать, отталкиваясь от фактов систематического нарушения заемщиком графика выплат. Наличие плохой кредитной истории и отрытого в отношении должника судебного расследования по факту экономических преступлений снижает вероятно заключения мирового соглашения с банком. В этом случае кредитору безопаснее взыскать долг через суд.
Последствия отказа от выплаты кредита:
- Накопление долгов в результате начисления процентов, комиссий, штрафов, пеней и неустоек.
- Снижение платежеспособности. Ухудшение кредитной истории и текущего уровня кредитного рейтинга заемщика.
- Продажа долговых обязательств третьей стороне по договору уступки прав требования.
- Изменение условий сделки в худшую для заемщика сторону (повышение процентных начислений).
- Привлечение коллекторов.
- Осуществление надоедливых телефонных звонков и рассылки писем с требованием погасить долг.
- Признание должника банкротом в рамках прописанной законом процедуры.
- Продолжительное судебное разбирательство.
- Арест, конфискация и реализация имущества, принадлежащего должнику.
- Тюремное заключение в случае нарушения действующего законодательства.
Проблемные долги и просроченные задолженности всегда отрицательно сказываются на общих показателях финансовых результатов работы банка. По сути, каждый неплательщик приносит кредитному учреждению убыток, возместить который можно только посредством наложения штрафных санкций. Нередко к появлению задолженности приводят необоснованные комиссии и умышленно завышенные проценты по кредиту. В этом случае клиент может оспорить требования кредитора. Наличие скрытых платежей и ошибок, допущенных в процессе составления договора, может послужить основанием для пересмотра, аннулирования или признания сделки недействительной.
Кредитор не имеет права:
- Официально или неофициально требовать досрочное погашение действующего кредита, если заемщик исправно вносит платежи.
- Звонить клиенту в нерабочее время.
- Проникать на личную территорию должника.
- Угрожать физической расправой.
- Использовать различные методы давления, в том числе шантаж и угрозы.
- Изымать имущество неплательщика без соответствующего предписания суда.
- Свободно распространять информацию о сделке.
- В одностороннем порядке изменять первоначальные условия договора.
Крупные кредитные организации заботятся о своей репутации, поэтому индивидуальная работа с должником предполагает только информирование о необходимости погасить кредит. Звонки от сотрудников банка или привлечённых коллекторских агентств начнут поступать в случае регулярного нарушения условий сделки. Согласно действующему законодательству, должностные обязанности сборщиков долгов жёстко ограничены, а любые посягательства на собственность заемщика рассматриваются в качестве уголовного преступления.
Если дело о неуплате по кредиту все же дойдет до суда, должнику следует обратиться к опытному юристу. Специалист представляет интересы клиента во время судебных заседаний и последующих процедур, связанных с принудительным погашением долга. Спросом пользуются также услуги антиколлекторских агентств, представители которых защищают должника от противозаконных действий со стороны кредиторов и сборщиков долгов.
5 причин подать заявку на потребительский кредит — узнайте в нашем следующем тематическом материале.
Хотите получить консультацию по Вашей проблеме?
Вас также может заинтересовать:
Что происходит после официального признания гражданина неплатежеспособным? Как инициировать процедуру реструктуризации задолженности с постепенной выплатой? Можно ли утвердить мировое соглашение? Нюансы конфискации и продажи имущества должника.
К сожалению, обман и мошенничество еще присутствуют на рынке потребительского кредитования. Как заемщику распознать мошенническую схему, как действовать, чего делать не следует. Рекомендации для клиентов кредитных организаций.
Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.
Кредит — ответственная процедура, к которой нельзя подходить невнимательно. Мы расскажем вам о типичных ошибках при погашении кредита, и о тех проблемах, которые могут возникнуть, если вы все же допустите эти ошибки. Статья обязательна к ознакомлению тем, кто хочет взять кредит впервые.
Последние комментарии
Взять кредит после смены фамилии
Подробнее...
Доход для кредита пенсионеру
Подробнее...
Подробнее...
Служба внутреннего финансового мониторинга в коммерческом банке
Подробнее...
Трехзначные коды верификации банковских карт
Подробнее...
Подробнее...
Четыре кредитных предложения для пенсионеров от ведущих российских банков
Подробнее...
Подробнее...
Что делать с кредитом, если потерял работу?
Подробнее...
Подробнее...