Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 7 минут.

Вы узнаете об основных ошибках заемщиков:

  1. Слепая вера в рекламные предложения кредиторов
  2. Игнорирование программ лояльности, скидок и акций
  3. Согласие на оплату необязательных услуг и продуктов
  4. Неуместные финансовые аппетиты потенциального заемщика
  5. Неумелое управление заложенностью и бюджетом

Приятного чтения!


Заемщики с завидной регулярностью совершают несколько распространенных финансовых ошибок в процессе оформления и погашения кредитов. Связанные с выполнением обязательств по договору неурядицы возникают вследствие неумелого управления бюджетом. Некоторые клиенты кредитных учреждений излишне уверенны в своей платежеспособности, другие — банально не умеют распоряжаться полученными взаймы средствами. Тем не менее эксперты рекомендуют учитывать возможность образования просроченных платежей по причине возникновения непредвиденных обстоятельств и технических неполадок, допущенных обслуживающей сделку организацией.


Ошибка №1: Слепая вера в рекламные предложения кредиторов

Яркие и запоминающиеся слоганы позволяют финансовым учреждением привлекать внимание клиентов, но на практике условия займов могут сильно отличаться от рекламных объявлений. Банки крайне хороши в маркетинге. Многие на первый взгляд заурядные предложения умелые рекламщики могут сделать хитами продаж. К тому же над поддержанием положительного имиджа крупных компаний часто трудится целый штат PR-специалистов. В последнее время эксперты по связям с общественностью уделяют пристальное внимание отзывам о компаниях на страницах различных сайтов. Рекламу банков также можно встретить в популярных блогах и на телевидении.

Реальная репутация кредитора может сильно отличаться от созданной маркетинговым отделом картины. Чтобы избежать финансовых ловушек, заемщику рекомендуется внимательно изучить всю доступную информацию как о будущем кредиторе, так и о доступном списке продуктов от выбранной для сотрудничества организации.

Как избежать? В первую очередь следует критично относится к любому излишне заманчивому предложению. Каждое кредитное учреждение нацелено на получение прибыли. Не существует беспроцентных кредитов, а любая сделка под нулевую ставку, скорее всего, предполагает наличие скрытых комиссий и дополнительных выплат за навязанные клиенту услуги. В итоге тщательное изучение сведений о кредиторе позволит избавиться от влияния рекламной мишуры на процесс грамотного оформления займа.


Ошибка №2: Игнорирование программ лояльности, скидок и акций

Участие в программах лояльности позволит заемщику существенно снизить затраты, связанные с погашением кредита, в особенности если речь идет о банковских картах. Эти платежные инструменты пригодны для оплаты товаров и услуг на регулярной основе. Таким образом, после каждого совершенного платежа держатель карты без каких-либо дополнительных действий может получить частичный возврат потраченной суммы или небольшой бонус.

Кредиторы в рамках программ лояльности предоставляют:

  • Сезонные акции.
  • Временные скидки.
  • Постоянные бонусы.
  • Начисление баллов.
  • Уникальные подарки.
  • Кэшбэк — возврат средств.
  • Улучшение условий сделок.
  • Специальные предложения.
  • Дополнительные услуги.

Лояльными считаются клиенты, которые не просто активно пользуются различными услугами, но и выполняют ряд дополнительных требований финансового учреждения. Например, возврат части потраченных средств обычно предполагает осуществление покупок в рамках партнёрской сети обслуживающей организации. Получить крайне выгодные условия по кредитному продукту порой можно только после предоставления обеспечения и получения страхового полиса. Кредиторы не прочь навязать клиентам также дополнительные услуги в обмен на скидки.

Что делать? Подключение к программе кэшбэка и прочим акциям обычно происходит автоматически сразу же после подписания сторонами договора. Если финансовое учреждение предлагает дополнительные бонусы и скидки, следует предварительно узнать условия для их получения, чтобы избежать сопутствующих издержек.


Предлагаем Вашему вниманию 4 кредитные карты надежных банков с кэшбэком и большим беспроцентным периодом:


Совкомбанк Халва

Кредитный лимит
до 350 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 36 мес.

Стоимость в год
бесплатно

Программа кэшбэка до 20%

 

Оформить

УБРиР 120 дней без процентов

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 120 дней

Стоимость в год
бесплатно

Кэшбэк 1% на любые покупки

 

Оформить

Tinkoff Platinum

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 365 дней

Стоимость в год
590 руб.

Погашение других кредитов

 

Оформить

Альфа Банк Cash Back

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
60 дней

Стоимость в год
3990 руб.

Кэшбэк до 36 тыс.руб. в год

 

Оформить


Ошибка №3: Согласие на оплату необязательных услуг и продуктов

Оформляя кредит, заемщик часто сталкивается с навязываемыми банками услугами. Подобные опции не приносят клиенту пользу, а лишь требуют дополнительных затрат. Излюбленной уловкой банков является страхование. В некоторых случаях оформление полиса действительно является верным решением. Как правило, при получении ипотеки и во время предоставления залога необходимо застраховать имущество на случай повреждения или кражи.

Страхование жизни, трудоспособности, дохода и ответственности — необязательные опции, от которых заемщик вправе отказаться. Вот только в ответ на отклонение предложения по оформлению полиса кредитор может повысить базовую ставку или существенно усложнить процесс оформления займа. В итоге заемщики вынуждены привлекать к сотрудничеству страховщиков. Банки часто настаивают на работе с входящими в партнерскую сеть компаниями, в сговоре с которыми кредитные организации умышленно завышают стоимость страховых услуг.

Заемщику следует отказаться от:

  1. Страхования во время оформления краткосрочного кредита или при наличии активных полисов.
  2. Платного информирования по SMS. Все необходимые данные о займах можно получать бесплатно.
  3. Привлечения юристов и оценщиков, если оплата услуг экспертов включена в процентную ставку.
  4. Оплачиваемого рассмотрения договора и обслуживания счета. Эти комиссии запрещены законом.
  5. Выплаты штрафа за досрочное погашение. Заемщик вправе закрыть сделку в любое удобное время.

Кредитору не разрешается наказывать клиента за стремление как можно быстрее выполнить обязательства по договору. Действующим законодательством запрещен также обширный перечень комиссий. Требование оплатить нелегально начисленные платежи или штрафы является веским основанием для инициирования процедуры расторжения договора. Вышестоящие органы наказывают кредитные учреждения за скрытые платежи. Однако в отдельных случаях доказать факт нарушения со стороны обслуживающей организации практически нереально.

Как поступить? Во избежание дополнительных платежей за необязательные услуги следует изучить договор, уделив внимание соответствующим разделам документа. Скрытые комиссии обычно связаны с навязанными услугами, поэтому перед согласованием условий сделки нужно попросить сотрудника кредитного отдела четко объяснить схему начисления любых платежей, которые обязуется вносить клиент на протяжении всего срока действия будущего займа.


Ошибка №4: Неуместные финансовые аппетиты потенциального заемщика

Каждый клиент кредитной организации обязан понимать свои финансовые возможности, отталкиваясь от целей заимствования и данных касательно дохода в процессе планирования дальнейшего процесса сотрудничества. Во-первых, нужно рассчитать актуальный уровень платежеспособности. Во-вторых, придется учесть будущие доходы и расходы.

Сотрудники банков и прочих кредитных учреждений самостоятельно оценивают шансы клиента на успешное погашение задолженности, поэтому отклонение заявки фактически является подтверждением несоответствия требований клиента текущим финансовым возможностям. Если кредитор согласится на работу с проблемным заемщиком, резко возрастет риск образования систематических просроченных задолженностей.

Как себя вести? Для повышения вероятности одобрения заявки клиенту финансового учреждения придется не только уделить внимание заполнению заявки, но и гарантировать кредитору погашение задолженности. Однако размер регулярных платежей не должен превышать 50% от суммы ежемесячного дохода заемщика. К тому же на время действия сделки рекомендуется отказаться от чрезмерных затрат и осуществления спонтанных покупок.


Финансовые ошибки заемщиков


Ошибка №5: Неумелое управление заложенностью и бюджетом

Грамотное погашение кредита позволит избавиться от непредвиденных расходов и различных штрафов. Часто именно ошибки на стадии выполнения финансовых обязательств провоцируют принудительное взыскание долга, которое грозит заемщику потерей имущественных прав и продолжительными судебными разбирательствами.

Рекомендации по управлению задолженностью:

  1. Составление комфортного графика регулярных платежей с учетом условий получения заемщиком дохода.
  2. Своевременное внесение ежемесячных выплат, размер которых установлен согласованным договором.
  3. Осуществление обязательных взносов за 3-5 дней до крайнего срока во избежание технических сбоев.
  4. Досрочное выполнение актуальных финансовых обязательств при появлении свободных средств.
  5. Обязательное формирование резервного фонда в случае долгосрочного кредитования.
  6. Подключение услуг по информированию заемщика о датах платежей с помощью SMS и e-mail.
  7. Использование дополнительных опций в случае возникновения проблем с погашением займа:
    • Кредитные каникулы.
    • Пролонгация сделки.
    • Консолидация долгов.
    • Реструктуризация.
    • Рефинансирование.
    • Продажа залога.

Основные проблемы, характеризующие неумелое распоряжение бюджетом заемщика, связаны с образованием просроченных платежей. Если получатель кредита сталкивается со временными финансовыми трудностями, как правило, следует безотлагательно обратиться в обслуживающую организацию за помощью. Игнорирование или использование незаконных способов решения проблем зачастую приводит к усугублению ситуации.

Что делать? Задолженность по кредиту нужно погашать своевременно. Чтобы не возникло непредвиденных ситуаций, связанных с техническими и ситуационными просрочками, деньги следует вносить заранее на расчетный счет кредитора. При возникновении проблем с погашением займа рекомендуется обратиться за помощью к кредитору. Обычно восстановить платежеспособность можно за счет рефинансирования или реструктуризации.

Таким образом, каждый заемщик может избежать потенциально опасных ситуаций в процессе кредитования, но для этого придется внимательно изучить список возможных ошибок и ознакомиться с советами по их устранению. Когда речь заходит о каких бы то ни было проблемах, связанных с оформлением или погашением займа, грамотное планирование позволит избавиться от элементарных финансовых ошибок и характерных просчетов.

 

Вас также может заинтересовать:

Как банки рассчитывают максимальную сумму кредита?
Выгодные условия кредитования

Как получить лучшие условия кредитования, максимальную сумму займа на самых выгодных условиях? Какие факторы влияют на решение банка выдать кредит с лучшими показателями? Что свидетельствует о надежности клиента, готового выполнять обязательства перед банком?

Как заемщику стать лояльным клиентом банка?
Программы лояльности банков

Что представляют собой программы лояльности коммерческого банка? Как стать лояльным клиентом кредитной организации? Насколько выгодны эти программы лояльности? Полезные рекомендации для заемщиков по взаимовыгодному сотрудничеству с банками.

Как вернуть страховку по кредиту
Вернуть страховку по кредиту

В статье рассмотрены поэтапные действия заемщика, необходимые для возврата навязанной страховки во время оформления кредита. В каких случаях страховку возвращать не имеет смысла.

Популярные ошибки при погашении кредита
Ошибки при погашении кредита

Кредит — ответственная процедура, к которой нельзя подходить невнимательно. Мы расскажем вам о типичных ошибках при погашении кредита, и о тех проблемах, которые могут возникнуть, если вы все же допустите эти ошибки. Статья обязательна к ознакомлению тем, кто хочет взять кредит впервые.

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть