Несколько кредитов — это возможно?

Показатели кредитного рейтинга напрямую зависят от выполнения заемщиком полученных долговых обязательств. Если необходимо одновременно заключить сделку с несколькими финансовыми учреждениями, значительно снизятся шансы на получение выгодных условий кредитования.

Коммерческие банки расценивают выдачу займов клиентам, которые не погасили задолженности перед другими кредиторами, в качестве чрезвычайно опасного мероприятия. Чтобы получить действительно выгодные условия для дальнейшего плодотворного сотрудничества с несколькими коммерческими банками, заемщику придется подтвердить факт платежеспособности, дополнительно предоставив обеспечение будущей сделки.

Можно ли взять несколько кредитов в одном банке?

Действующим законодательством не запрещается получение юридическим или физическим лицом нескольких кредитов, поэтому банки могут предоставить для своих постоянных клиентов возможность одновременного оформления до 5 вариантов различных кредитных продуктов. Обычно наряду с долгосрочными обеспеченными целевыми займами (ипотека и автокредит) финансовое учреждение предоставляет краткосрочные кредиты.

Популярные схемы комбинированного долгового финансирования в современных банках:

• Долгосрочный или краткосрочный кредит и кредитная карта начального уровня.
• Ипотека и кредит на целевые нужды (ремонт недвижимости, переоформление документов, строительство).
• Долгосрочный обеспеченный кредит и краткосрочный нецелевой заем.
• Кобрендинговая и обычная кредитная карта стандартного или привилегированного типа.
• Несколько кредиток с разными лимитами и сроками действия.
• Основной кредит и сопутствующие займы на страхование или осуществление первого взноса.
• Среднесрочный потребительский кредит и экспресс-заем на неотложные нужды.
• Кредит для рефинансирования, консолидации и реструктуризации действующих задолженностей.

Эмиссия банковских карт считается распространенным и общедоступным способом предоставления заемщикам сопутствующих кредитов. Составление совершенно нового кредитного договора в процессе объединения или рефинансирования долгов рассматривается в качестве дополнительной опции, которая применяется только в случае резкого и непредвиденного заранее ухудшения финансового состояния вполне благонадежного заемщика.

Остальные схемы финансирования доступны только для клиентов, которые хорошо себя зарекомендовали на предыдущих этапах сотрудничества с банком. Шансы на их получение имеют лица с отличной кредитной историей, открытыми в финансовом учреждении депозитами и активными дебетовыми картами.

Как гарантированно получить одобрение кредитов в нескольких коммерческих банках?

Благонадежному заемщику намного проще получить несколько выгодных кредитов в одном банке, но далеко не всегда финансовое учреждение может предложить необходимый конкретному клиенту набор услуг. В этом случае придется ознакомиться со списком кредитных продуктов от других банковских учреждений и прочих отечественных организаций, занимающихся выдачей займов.

Причины получения займов в нескольких банках:

1. Отсутствие подходящих кредитных продуктов в основной организации, выбранной клиентом для обслуживания.
2. Умышленное ужесточенные требований для получения дополнительных кредитов в одном банке.
3. Выгодные программы финансирования в нескольких кредитных учреждениях.
4. Плохое состояние кредитной истории или наличие споров с кредитором.
5. Временные ограничения со стороны основного банка на выдачу кредитов конкретному лицу.
6. Регулярное нарушение кредитором условий согласованной сторонами сделки.
7. Снижение уровня доверия заемщика к банку, в котором ранее был открыт действующий кредит.
8. Закрытие банком кредитных программ для всех потенциальных заемщиков.

Кредитный менеджер, который занимается проверкой предоставленной в заявке информации, может в течение пары минут проверить клиента на наличие незакрытых долговых обязательств. Для этого достаточно обратиться в кредитное бюро, занимающееся учетом данных, на основе которых составляется кредитная история.

Чтобы избежать возможных проблем, потенциальному заемщику достаточно честно указать в анкете информацию о действующих обязательствах. Если уровень дохода находится на оптимальном уровне, клиент может оформить несколько чрезвычайно выгодных займов, которые придется одновременно погасить, придерживаясь нескольких графиков для осуществления регулярных платежей.

Как погашать займы, полученные от нескольких кредиторов?

Получая кредит в двух банках, заемщик подписывает два отдельных договора, согласно которым обязуется своевременно вносить регулярные платежи или осуществить полное погашение долга до определённой даты. При необходимости сотрудники финансового учреждения разработают индивидуальный график платежей, но обычно используется стандартное расписание, согласно которому клиент вносит деньги до 25 числа каждого месяца.

Для правильного погашения открытых в нескольких банках кредитов рекомендуется:

1. Согласовать с представителями финансовых учреждений нюансы внесения регулярных платежей.
2. Распределить выплаты полученных кредитов по времени или осуществлять их одновременно.
3. Ограничить общую сумму занятых средств. Она не должна превышать 60% от размера регулярных доходов.
4. Использовать автоматизацию выплат через системы интернет-банкинга.
5. Собирать полученные квитанции за каждый выполненный платеж.
6. Произвести досрочное погашение долговых обязательств в случае появления подобной возможности.

Финансово грамотный заемщик при помощи правильного распределения выплат может значительно снизить платежную нагрузку. Например, кредиторы рекомендуют спланировать график выплат с учетом даты поступления запланированных доходов. Оптимальный вариант предполагает внесение платежей сразу же после начисления зарплаты, дивидендов, социальных выплат или любых других платежей, которые получает заемщик.

Что делать в случае просроченных платежей?

Клиенты коммерческих банков, получающие в свое распоряжение несколько кредитов, обязаны понимать всю степень ответственности. Игнорирование условий сделки приводит к значительному ухудшению финансового положения заемщика. Возникновение нескольких просроченных платежей одновременно по нескольким займам влияет на состояние кредитной истории, а сами банки ужесточают требования в процессе принудительного взыскания долгов. В результате клиенту сложнее получить выгодные предложения для заимствования средств в будущем.

При одновременном возникновении просроченных платежей по нескольким кредитам следует:

1. Обратиться к кредитору с просьбой пересмотреть согласованные ранее условия сделки в результате появления финансовых трудностей у заемщика.
2. Совершить минимальные выплаты по открытым кредитам, например, внести процентные платежи.
3. Договориться о временной отсрочке платежей путем получения услуги кредитных каникул.
   Как воспользоваться кредитными каникулами — узнайте подробнее
4. Погасить сначала задолженности по тем займам, срок действия которых заканчивается в ближайшее время.
5. Изучить требования кредитора, относящиеся к получению доступа к опции консолидации (объединения) долгов.
6. Обсудить вопрос добровольного погашения долга путем реализации залога по рыночной стоимости.

Во многом процесс выплаты задолженности зависит от выбранной системы кредитования. Если наряду с обычными обеспеченными и необеспеченными займами используются кредитные карты, риск возникновения просроченных платежей существенно снижается. Кредитка часто используется только в случае незапланированных расходов. Заемщику предоставляется льготный период и сравнительно небольшой лимит финансирования.

Двойной заем можно использовать для снижения финансовой нагрузки. Например, если со своевременным получением дохода возникли временные трудности, заемщик может использовать хранящиеся на карте деньги, чтобы внести регулярный платеж по основному кредиту. Подобное решение позволит снизить уровень переплаты, но снятые деньги придется вернуть на карту до окончания беспроцентного срока использования средств.

Настоятельно не рекомендуется оформлять кредиты, выплату которых заемщик не потянет. Банки стараются тщательно проверять информацию о клиента, поэтому риск невыплаты займа автоматически снижается, ведь финансовые учреждения отсеивают неплатежеспособных лиц.

Для получения кредитов в нескольких банках потенциальному заемщику достаточно предоставить стандартный пакет документов. Заявка будет рассматриваться в дежурном порядке. Представители финансового учреждения оценят уровень платежеспособности заемщика, предоставив отказ или одобрение в кредитовании.

Вас также может заинтересовать:

Расчет льготного периода по кредитной карте и сроки погашения задолженности

Банки применяют разные схемы расчета продолжительности действия льготного периода, во время которого заёмщик может пользоваться кредитными средствами без начисления на них процентной ставки. Когда зачисляется оплата задолженности по кредитной карте? Читайте в статье.

Консолидация задолженности

Для каких долгов можно применить услугу консолидации? Этапы и методы проведения консолидации. От чего зависит специфика процедуры консолидации задолженности? Рекомендации для заемщика.

Кредитный рейтинг заемщика

О процедуре расчета кредитного рейтинга заемщика. Факторы, влияющие на оценку платежеспособности. Параметры кредитного скоринга и методы проверки кредитного рейтинга. Рекомендации, позволяющие повысить кредитный рейтинг заемщика.

Рефинансирование кредита: условия крупнейших банков

Зачем нужно рефинансировать потребительские кредиты, можно ли объединить несколько действующих кредитов, как улучшить условия, снизить размер ежемесячных выплат? Дополнительные условия рефинансирования, сравнения условий пяти крупнейших банков.

Добавить комментарий