Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 10 минут.

Вы узнаете:

Приятного чтения!


Получение высшего образования — это затратная процедура, особенно если студент выбирает для дальнейшей учебы престижный ВУЗ. Когда сбережений недостаточно для оплаты, можно воспользоваться кредитными приложениями от отечественных банков. Для абитуриентов доступны довольно выгодные схемы финансирования, рассчитанные на срок от трех до шести лет. Получить заем можно как на сам процесс обучения, так и для оплаты сопутствующих затрат, связанных с транспортными расходами, проживанием, и приобретением учебников.


Условия студенческого кредитования

Студент может оформить заем на собственное имя или привлечь к кредитованию близких родственников. Часто главным требованием для выдачи денежных средств коммерческие банки указывают наличие документов о поступлении в выбранное заранее высшее учебное заведение. Шансы на получение лучшего займа ощутимо возрастают, если абитуриент имеет отличные оценки или предоставляет гарантии. Проще всего оформить обеспеченный кредит, предполагающий поручительство со стороны родителей, опекунов или будущих работодателей. Заемщик также может предоставить залог, тем самым повышая к себе уровень доверия со стороны кредитной организации.

Сотрудники коммерческого банка во время изучения заявки обратят внимание на следующие параметры:

  1. Возраст потенциального заемщика. Обычно вопросам поступлением в ВУЗ озадачиваются лица в возрасте 14-18 лет.
  2. Наличие у потенциального клиента стабильного заработка. Речь идет о зарплате или прочих выплатах.
  3. Привлечение платежеспособных поручителей или залогового имущества для обеспечения будущей сделки.
  4. Предоставление документов, официально подтверждающих факт поступления в учебное заведение.
  5. Гарантирование трудоустройства по будущей специальности потенциальным работодателем.

Дополнительно претендующий на получение кредита абитуриент может запросить характеристику с места учебы. Расширенный перечень документов понадобится для быстрого оформления целевого кредита по одной из льготных программ. Однако финансировать учебу можно также за счет потребительского займа. В этом случае процентные ставки существенно повышаются, но для получения денежных средств достаточно предоставить паспорт и залог или подтвердить факт ежемесячного заработка.

Иными словами, потребительские кредиты в большей степени подходят для трудоустроенных студентов, имеющих стабильный стаж работы свыше шести месяцев.


Программы кредитования с государственным субсидированием

Льготы в сфере образовательного кредита связаны с предоставлением денег на обучения малообеспеченных студентов и выпускников, которые окончили школу с отличием. Поспособствовать оформлению подобного займа могут также будущие работодатели. Некоторые крупные предприятия выделяют средства на обучения будущих работников. В этом случае заемщику придется не просто погасить кредит, но и отработать указанный в договоре срок на фирме, которая официально взяла на себя обязательства по текущему договору поручительства.

Условия участия в льготных программах:

  1. Предоставление подтверждающих личность документов.
  2. Предварительное заключение договора с выбранным учебным заведением.
  3. Наличие отличных оценок при окончании школы и последующего поступлении в ВУЗ.
  4. Подтверждение платёжеспособности родителей или самого ученика (не обязательно).
  5. Заключение совместного договора, если возраст студента не превышает 18 лет.

К сожалению, начиная с января 2017 года оформление кредитов на образование по льготным программам на основе субсидирования официально приостановлено. Государственная поддержка не будет предоставляться вплоть до внесения запланированных изменений в действующие законодательные акты. Эксперты прогнозируют отсутствие специальных программ финансирования студентов на протяжении ближайших пяти лет.

Участие в государственной программе обеспечивало ранее всестороннюю поддержку, столь необходимую для малообеспеченного студента. Кроме существенного упрощения требований касательно обеспечения текущей сделки, можно было получить ощутимое снижение уровня процентных ставок, но основным преимуществом льготной схемы кредитования считалась возможность начать выплаты после официального окончания учёбы и трудоустройства.


Лучшие кредитные программы для студентов

Прежде чем обратиться в банковское учреждение, заемщик должен определить оптимальную схему кредитования. Трудоустроенные абитуриенты в возрасте от 21 года, которые претендуют на повышение квалификации или получение второго образования, могут без особых проблем оформить потребительский кредит сроком примерно на пять лет. Ставка будет составлять от 12 до 25% в зависимости от предоставленного пакета документов.

Будущим студентам в возрасте от 14 до 22 лет без трудового стажа выгоднее оформить кредит по специальной программе. Целевое кредитование позволит финансировать учебу без доступного источник заработка. Однако для получения доступа к сделке придется сначала поступить в ВУЗ, который участвует в подобной системе кредитования. За последнее время количество актуальных предложений существенно снизилось, поэтому нужно изучить условия сотрудничества, обратив внимание на требования кредитора к будущим клиентам.


Сбербанк


Кредиты на образование в Сбербанке

Среди всех российских банковских учреждений передовые программы по образовательному кредитованию ранее предлагал Сбербанк. Однако сейчас выгодное финансирование с государственной поддержкой здесь приостановлено. Раньше в Сбербанке можно было получить кредит в сумме до 100% от текущей стоимости обучения под 7,5% на срок учебы с возможностью продления на десять лет. Теперь финансовое учреждение предоставляет лишь потребительские займы, которые можно использовать для любых целей, включая оплату обучения.

Условия финансирования будущих студентов:

  • Размер займа от тридцати тысяч до трех или пяти миллионов одним платежом без траншей.
  • Срок кредитования от трех до шестидесяти месяцев при наличии данных о регистрации.
  • Отсутствие требований касательно обеспечения заключенной сделки и оплаты скрытых комиссий.
  • Возраст заемщика от 21 года или 18 лет в случае получение пенсии/зарплаты в банке.
  • Оформление по двум документам.
  • Ставка от 11,9% до 19,9% в зависимости от суммы займа и участия в программе лояльности.

Повысить размер кредита на 2 миллиона рублей со снижением возраста клиента до 18 лет позволит оформление в банке карты для получения заработной платы или пенсии. В результате потребительский кредит на различные цели от Сбербанка идеально подходит для работающих заемщиков, которые претендуют на получение второго образования или хотят повысить квалификацию. Срок, сумма и процентная ставка по кредиту идеально подходит для комфортной оплаты услуг учебных заведений. Предоставление документов о поступлении в ВУЗ не требуется.

В список организаций, предоставляющих кредиты на образование, Сбербанк попал лишь по причине наличия отличной программы потребительского кредитования и высочайшей стабильности работы. К тому же этот банк продолжил предоставлять средства по оформленным ранее льготным образовательным кредитам. Все клиенты, которые подписали договор до декабря 2016 года, продолжают обслуживаться организацией. Это свидетельствует о надежде на возобновление в будущем приёма новых заявок для кредитования по государственным программам.


Почта Банк


Кредиты на образование в Почта Банке

Классический кредит на образование клиентам в возрасте от 14 до 18 лет предлагает Почта Банк. Организация сотрудничает с обширным списком популярных учебных заведений, работающих в различных регионах страны. Годовой кредитный лимит не превышает двух миллионов рублей при ставке от 14,9% на срок 12-72 месяцев. Среди крупных отечественных кредиторов лишь Почта Банк внедрил собственную выгодную программу кредитования студентов.

Преимущества участия в кредитной программе «Знание — сила»:

  • Проценты начисляются на использованную клиентом сумму. Кредитную линию можно остановить в любой момент.
  • Основная часть долга погашается после официального окончания учебы, то есть через 5-6 лет.
  • Во время обучения тело кредита не выплачивается. Вносится только сумма процентных начислений.
  • Предоставляется возможность чередовать кредитные выплаты и самостоятельные платежи за учебу.
  • Заемщик может оформить отсрочку на время поиска работы или изменить начальную дату выплат.

Абитуриент в возрасте от 14 лет выступает только в роли созаемщика. Кредит в этом случае оформляется на имя родителя или опекуна. Для получения займа клиентам старше 18 лет, следует предоставить информацию о стаже работы, который обязан превышать три месяца. В пакет документов входит договор с учебным заведением и счет за обучение. К тому же наряду с паспортом придется предоставить СНИЛС и ИНН. Список доступных для поступления учебных заведений указан на сайте кредитного учреждения. Заемщик может выбрать любой ВУЗ.


Запсибкомбанк


Кредиты на образование в Запсибкомбанке

Жители Уральского федерального округа могут обратиться в целях получения образовательного кредита в Запсибкомбанк. Это региональное банковское учреждение расположено в Тюмени. Сеть филиалов включает 81 подразделение, поэтому с выбором населенного пункта для оформления выгодного займа могут возникнуть проблемы, однако банк предлагает выгодную программу образовательного кредитования сроком до 5 лет и ставкой от 11,5%.

Условия получения кредита:

  • Погашение до 80% от стоимости обучения.
  • Оформление кредитной линии с оплатой фактически использованных средств.
  • Возможность привлечения созаемщиков.
  • Низкая максимальная ставка в размере 15,5%.
  • Транши необходимо погасить на протяжении пяти лет.

Индивидуальные условия кредитования определяются всегда с учетом доходов заемщика или совокупного уровня платежеспособности созаёмщиков. В целях существенного улучшения текущих параметров финансирования можно предоставить обеспечение, но банк не настаивает на оформлении залога или поручительства.


Интерпрогрессбанк


Кредиты на образование в Интерпрогрессбанке

Социально ориентированный кредитный продукт «Образовательный» от Интерпрогрессбанка обеспечивает приемлемые условия для заимствования от 30 тысяч до 2 миллионов рублей на получение любого образования очной или заочной формы, включая курсы повышения квалификации. Единственный недостаток этой программы финансирования заключается в высокой ставке от 18%. Продолжительность сделки составляет от 13 до 72 месяцев.

Преимущества кредитного предложения:

  • Оплатить можно как весь период обучения, так и остаток по платежам.
  • Сумма перечисляется на расчетный счет образовательного учреждения без комиссии.
  • Отсутствуют требования касательно обеспечения для оформления займа в сумме до 500 тысяч рублей.
  • Деньги можно получить единовременно одним платежом или траншами.

Банк предлагает оплату до 85 % от стоимости обучения, но не более двух миллионов рублей. Для получения кредита в сумме от полумиллиона до одного миллиона рублей придется привлечь поручителя или предоставить залог. Если размер займа колеблется на уровне от одного до двух миллионов, необходимо одновременно привлечь гаранта сделки и оформить договор залога. Кредит погашается ежемесячно по графику платежей. В рамках этой схемы кредитования студенты возрастом до 21 года всегда выступают в качестве созаемщиков.


Преимущества обучения в кредит

Выгодные потребительские кредиты наличными для финансирования заемщиков в возрасте до 22 лет предлагают многие отечественные банки. Среди лучших предложений, позволяющих оплатить обучение, следует отметить займы от Тинькофф Банка, ВТБ, Росбанка, МКБ и Ренессанс Кредит. Однако для оформления кредитов придется предоставить справку из места работы, подтверждающую трудовой стаж на протяжении последних 3-6 месяцев. К тому же студенты могут претендовать на получение выгодных кредитных карт с небольшим лимитом.

По льготной программе открывается кредитная линия, предполагающая регулярные транши равными суммами. Обычно оплачивается обучение в течение семестра или года. Это позволяет в любой момент остановить выплаты при отчислении студента или появлении у последнего личных сбережений, предназначенных для оплаты учебы.

Получая льготный кредит на образование, заемщик ощутимо снижает финансовую нагрузку. Оформить легче потребительский кредит, но в плане экономии денежных средств он существенно уступает системе целевого финансирования. Образовательный заем порой выдается на срок до 10 лет при сравнительно невысокой ставке, которая снижается до 10%. В отличие от потребительского кредита его не нужно погашать во время учебы. Однако для оформления придется предоставить обширный перечень документ, подтверждающий зачисление в ВУЗ.

 

Вас также может заинтересовать:

Что делать, если созаёмщик отказывается от погашения совместного кредита?
Отказ от погашения совместного кредита

Совместные кредиты часто позволяют получить займ на более выгодных условиях. К сожалению, возможны конфликтные ситуации, с отказами одного из партнеров от выполнения своих обязательств по погашению кредита. Как поступить добросовестному созаёмщику?

Оценка залогового обеспечения
Оценка залогового обеспечения

Что представляет собой залоговое обеспечение кредита, каковы требования со стороны кредиторов? Как определяется рыночная стоимость залогового имущества, что включает экспертная оценка? Этапы заключения договора залога. В каких случаях происходит принудительное взыскание имущества, и как этого избежать?

Оформление совместного кредита
Совместный кредит

Совместный кредит могут получить близкие родственники, или просто знакомые люди. По каким причинам заемщикам стоит объединиться для совместного кредитования? Особенности, преимущества и недостатки совместных кредитов. Обязанности созаемщиков.

Разновидности кредитной линии
Кредитные линии

Что такое кредитная линия, её основные виды. Особенности невозобновляемой и револьверной кредитных линий, примеры их применения на практике. Как заемщику выбрать подходящий вариант для получения максимальной выгоды?


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть