Для немолодых людей, решивших взять кредит на свои насущные нужды, рекомендуется в качестве оптимального варианта оформить льготный заем в надежном и привычном Сбербанке. Ставка по нему в 2017 году снижена, особенно для клиентов, получающих пенсию в этом банке. Разветвленная сеть филиалов позволяет заемщикам обращаться в заведение любого региона, избегая невыгодных процентов других финансовых учреждений.


Требования к получателю

Представитель старшего поколения может получить льготный заем, если соответствует следующим правилам:

  1. Получает пособия, пенсию, зарплату в Сбербанке.
  2. Его возраст к дате последнего платежа не превышает 65 лет по займу без гарантий поручительства, 75 лет — при их наличии.
  3. Необходимый рабочий стаж за 5 текущих лет более полугода, а на последнем рабочем месте — 3 месяца и больше.

Важным условием кредитования пенсионера является его платежеспособность. Банки предпочитают иметь дело с клиентами, гарантирующими полный возврат средств и процентов. Любой пенсионер может рассчитывать на предлагаемые банком программы, если его доход позволяет обслуживать заем.


Кредиты для пенсионеров


Пакет документов для подписания договора

Заем можно получить в любом банковском филиале. Перечень необходимых документов, предоставляемых в банк:

  1. Паспорт со штампом о регистрации (постоянной или временной).
  2. Заявление, заполненная анкета.
  3. Пенсионное удостоверение.
  4. Справка о регистрации по месту нахождения.
  5. Документ из ПФ о среднем размере пенсии (для заемщиков, не открывших счет в Сбербанке).
  6. Стандартная справка о доходах работающих пенсионеров.

Заявку можно заполнить на сайте банка, не посещая офис. Ее рассмотрение занимает не более 2 дней. Для работающих заемщиков с чистой кредитной историей сроки рассмотрения документов меньше.

Разработаны программы трех вариантов: без обеспечения и гарантий, под гарантию поручителей с хорошим доходом, под залог недвижимости.


Кредит без поручительства

Заем на любые цели выдается в сжатые сроки. За это удобство ставки назначаются выше, чем по другим займам, условия следующие:

  • сумма кредита от 30 000 до 3 000 000 рублей;
  • период от 3 до 60 месяцев;
  • обеспечение не нужно;
  • ставки для заемщиков, клиентов Сбербанка, составляют 12,9–19,9 %;
  • ставки для других желающих 13,9–19,9 %.

После погашения месячного платежа в бюджете клиента должна оставаться сумма выше прожиточного минимума.


Кредитование под поручительство

Этот вариант выгоднее, проценты здесь ниже. Возможно увеличение размера кредита за счет привлечения средств второго супруга. Требованием ответственных поручителей банк снижает риск невозврата займа.

Условия кредитования следующие:

  • сумма от 30 000 до 5 000 000 рублей, независимо от цели;
  • срок 3–60 месяцев;
  • гарантия погашения со стороны двух человек, граждан России;
  • проценты для пенсионеров, клиентов банка, колеблются в пределах 12,9–18,9 %;
  • ставки для других заемщиков 13,9–18,9 %.

Поручителями по кредиту могут быть молодые и платежеспособные родственники, друзья. От поручителя требуется паспорт, иногда справка о доходах. Письменный договор поручительства стимулирует исполнение заемщиком своей обязанности по погашению займа и процентов. При нескольких поручителях ответственность за кредит солидарная, если в договоре не указано разделение по частям.


Заем под залог недвижимости

Пенсионеры, владельцы недвижимого имущества, выступают полноправными претендентами на получение этого кредита. Здесь возраст человека на время погашения займа увеличен до 75 лет. Неработающий пожилой человек может взять кредит в 65-летнем возрасте на дату выплаты.

Условия выдачи займа предусматривают:

  • максимальный период 20 лет;
  • размер 500 000 – 10 000 000 рублей;
  • 60% оценочной стоимости залога;
  • первый взнос не вносится;
  • ставка 12%.

Если заемщик не получает выплаты в Сбербанке, или отказывается от требуемого страхования жизни, надбавка к ставке составляет 0,5–1%. Пенсионеры зачастую отказываются от страховки по той причине, что с течением времени полис обходится дороже в соответствии с возрастанием рисков. Страхование имеет смысл не только для банка, но и для самого пенсионера: при определенных обстоятельствах он облегчает участь родственников.

Залог недвижимости — это оптимальное решение в случае, когда срочно требуются средства, и нет другой возможности их получить. Объектом залога могут быть квартира, загородная вилла, дом в частном секторе. Производится проверка и оценка недвижимости. На заложенный объект требуются документы о праве собственности. Могут затребовать справку об уплате коммунальных услуг. Должна быть оформлена страховка объекта.


Кредит пенсионерам в других банках

Давайте сравним условия предоставления займа в некоторых других российских банках:


Название банка Сумма, тыс. руб. Период, месяцы Процентная ставка Возраст к дате выплаты
Совкомбанк 100 12 12–17 85
Интерпромбанк 45–1000 6-84 11–23 75
УбРиР 20–600 12-84 15–21 75
Ренессанс Кредит 30–700 24–60 11,9–26,3 70
Тинькофф Банк До 1000 3-36 14,9–28,9
ОТП банк 250–1000 12–60 11,5–14,9
Почта Банк 20–200 12–36 10,9–24,9 75
Россельхозбанк 10–500 60–84 11,5–15,5 75
  • Совкомбанк: сумма 100 тыс.руб., период 12 месяцев, ставка 12-17%, возраст к дате выплаты: 85 лет
  • Интерпромбанк: сумма 45–1000 тыс.руб., период 6-84 месяцев, ставка 11-23%, возраст к дате выплаты: 75 лет
  • УбРиР: сумма 20–600 тыс.руб., период 12-84 месяцев, ставка 15-21%, возраст к дате выплаты: 75 лет
  • Ренессанс Кредит: сумма 30–700 тыс.руб., период 24-60 месяцев, ставка 11,9–26,3%, возраст к дате выплаты: 70 лет
  • Тинькофф Банк: сумма до 1000 тыс.руб., период 3-36 месяцев, ставка 14,9–28,9%, возраст к дате выплаты: не учитывается
  • ОТП банк: сумма 250-1000 тыс.руб., период 12-60 месяцев, ставка 11,5–14,9%, возраст к дате выплаты: не учитывается
  • Почта Банк: сумма 20–200 тыс.руб., период 12-36 месяцев, ставка 10,9–24,9%, возраст к дате выплаты: 75 лет
  • Россельхозбанк: сумма 10–500 тыс.руб., период 60-84 месяцев, ставка 11,5–15,5%, возраст к дате выплаты: 75 лет

Разброс приведенных данных объясняется возрастом заемщика, видом займа, наличием обеспечения, страховки. Как видно из таблицы, выгодные программы людям старшего поколения предлагают Интерпромбанк, ОТП банк, Ренессанс Кредит, Совкомбанк.


Что еще нужно знать пенсионеру

Кредит лучше погашать равными частями. Возможна досрочная выплата по заявлению, в котором указываются дата, сумма, счет для перечисления средств. Ограничений в размере выплаты нет, комиссионные отсутствуют. За задержку погашения неустойка составляет 20% годовых от неуплаченной суммы.

Для удобства пенсионеров предлагается ряд преференций. Можно завести кредитную карту на привлекательных условиях, чтобы использовать ее лимит без посещения учреждения. Подробно проконсультирует об этом менеджер банковского отделения. Для пожилых заемщиков при наличии обеспечения, с доходом под контролем банка и хорошей кредитной историей, смягчены требования к получению ипотеки под залог с низким процентом.

Регулярность дохода пенсионеров, их финансовая ответственность повышают шансы на получение кредита. Сбербанк, хоть и осторожно, но кредитует эту категорию людей, рассчитывая на стабильные ежемесячные выплаты.

Узнать подробнее о проблемах кредитования пенсионеров, как пенсионеру получить выгодный кредит, и какие условия кредитования выбрать вы сможете в нашем следующем тематическом материале

 

Вас также может заинтересовать:

В каких банках выдают кредит под самый низкий процент
Получить кредит с минимальной процентной ставкой

Кредит наличными — востребованная услуга. Множество банков предлагают выдать потребительский кредит по самым разным параметрам и под различный процент. Давайте узнаем, в каких банках можно получить деньги с минимальной процентной ставкой.

В каких банках можно оформить денежный кредит без справки о доходах
Где получить кредит без справки о доходах

Некоторые потенциальные заемщики не хотят или же не могут подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ. Существуют банки, в которых можно взять кредит без подтверждения дохода. Мы подготовили список таких банков, с удобной сравнительной таблицей и онлайн-заявкой.

Аннуитетный и дифференцированный платеж — в чем разница?
Разница между аннуитетным и дифференцированным платежами

Вопрос платежа по кредиту всегда является принципиальным для любого человека, который планирует взять денежный займ, или уже взял его. Подробно рассматриваем отличия аннуитетного и дифференцированного платежей. Зная эти отличия, вы сможете выбрать для себя оптимальный вариант кредитования.

Страхование жизни при потребительском кредите
Страхование жизни при потребительском кредите

Сравнение двух похожих потребительских кредитов от Россельхозбанка и ВТБ 24, предоставляющих услугу страхование жизни. Как сказывается исключение этой услуги из условий кредитования? Зачем это нужно банкам, и как реагировать заёмщикам?


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть