Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 8 минут.

Вы узнаете:

Приятного чтения!


Оформление выгодного кредита обычно предполагает предоставление в банк или иное финансовое учреждение расширенного пакета документов, которые подтверждают факт платежеспособности. Отсутствие стабильного источника доходов — основная причина отказа в кредитовании, однако некоторые организации предлагают займы нетрудоустроенным клиентам. Речь в основном идет о микрофинансовых компаниях. Быстрые кредиты выдаются под огромные проценты, имеют ограниченный срок действия и мизерную сумму, поэтому подходят только в целях экстренного погашения незапланированных расходов. Оперативность оформления сделки, безусловно, является главным преимуществом экспресс-кредитов, но некоторые банки могут предложить достойную альтернативу.


Как безработному взять кредит в банке?

Справка о доходах — основной документ, который используется кредитором в процессе скоринга. Если клиент по тем или иным причинам не может предоставить официальное подтверждение платежеспособности, например, из-за отказа со стороны работодателя, шансы на одобрение заявки автоматически снизятся. Во избежание разного рода проблем, связанных с получением справки по форме 2-НДФЛ, кредиторы предлагают составить документ на основе специального образца, в который включаются сведения о неофициальных и сопутствующих доходах.

В новом окнеКак получить кредит со справкой о доходах по форме банка — узнайте подробнее

Безработному заемщику нужно прислушаться к следующим рекомендациям:

  • Уделить внимание доступным кредитным продуктам от проверенных банковских учреждений.
  • Грамотно заполнить заявку на официальном сайте кредитора, указав достоверные персональные сведения.
  • Отсекать компромисс в плане согласования индивидуальных условий будущего кредитного соглашения.
  • Снизить финансовые требования, ограничив размер займа и продолжительность действия договора.
  • Согласиться на выплату повышенной комиссии. Обычно ставка превышает базовый тариф на 5-7%.

Обратиться следует в банковское учреждение, с которым потенциальный заемщик ранее успешно сотрудничал. К постоянным клиентам кредиторы относятся лояльно, предоставляя дополнительные услуги и опции, которые позволяют снизить потенциальную переплату. Рекомендуется также сообщить о сопутствующих доходах, если таковые имеются. Например, фриласеры и официально не трудоустроенные лица считаются безработными, но это не значит, что они теряют платежеспособность. В случае с незарегистрированными доходами шансы на получение выгодного кредита повысит предоставление выписки из банковского счета, доказывающей факт получения денег.


Где взять кредит безработному?

Потребительские кредиты без справок о доходах для безработных граждан предоставляются многими банками. Крупные финансовые учреждения ужесточают условия сделок для клиентов, которые не предоставили документы для прохождения процедуры проверки платежеспособности, но в остальном соответствуют всем требованиям по оформлению займа. Если потенциальный получатель кредита согласен на выплату высокой ставки, сотрудники банка предложат подписать договор. После согласования условий сделки заемщик получит оговоренную сумму.


Ренессанс Кредит


Кредиты для безработных в банке Ренессанс Кредит

Программы потребительского кредитования от коммерческого банка Ренессанс Кредит предполагают разные условия для предоставления займов пенсионерам, лояльным и новым клиентам. Чтобы получить доступ к ставке в размере 11,3% и максимальной сумме кредита до 700 тысяч рублей, придется предоставить расширенный пакет документов. В свою очередь для безработных клиентов предоставляется кредитный продукт «На срочные цели».

Условия кредитования без справки о доходах:

  • Ставка на уровне от 19,9% до 24,1%.
  • Сумма займа 30-100 тысяч рублей.
  • Срок действия сделки от 2 до 5 лет.
  • Возраст заемщика 24-70 лет.
  • Оформление по двум документам.
  • Постоянная регистрация.

Предоставление второго документа — обязательное требование для получения кредита. Речь идет о СНИЛС, ИНН, дипломе, водительских правах или любых других формах удостоверения личности клиента. Минимальный ежемесячный доход для комфортного погашения кредита должен составлять примерно 10 000 рублей. Для всех клиентов без исключения банк предоставляет дополнительные опции, включая одобрение заявки на протяжении 10 минут, SMS-оповещения и свободный выбор оптимального способа для получения денежных средств.

Оформите заявку на кредит


Восточный Банк


Кредиты для безработных в Восточном Банке

Для постоянных и новых клиентов Восточный Банк предоставляет кредитный продукт «Сезонный». Оформить этот потребительский заем можно без предоставления дополнительных справок по одному документу — паспорту. Кредитное учреждение дает рекомендации касательно стажа на последнем месте работы в течение не менее трех месяцев и получения стабильного заработка, однако оформить тут кредит могут также безработные граждане.

Условия кредитования:

  • Ставка от 11,5% в год.
  • Сумма займа 25-500 тысяч рублей.
  • Срок действия сделки от 13 до 36 месяцев.
  • Возраст заемщика от 21 года до 76 лет.

От заемщика требуется постоянная регистрация по месту проживания на территории населенного пункта, где есть одно из региональных представительств банка. На оформление кредита уходит около 15 минут. Деньги можно получить в день обращения. В качестве дополнительной услуги предоставляется страхование. Участие в акции «Рекомендация» даст возможность получить 1000 рублей в виде бонуса за привлечение новых клиентов.

Оформите заявку на кредит


Специальные предложения от коммерческих банков

Некоторые банки дополнительно предлагают клиентам системы для снижения процентной ставки. Суть подобных программ кредитования предельно простая. Сначала заем выдается под высокий процент без проверки уровня платёжеспособности. Клиент оплачивает заем по исходной ставке на протяжении полугода или 12 месяцев. Затем в банк нужно предоставить справку о доходах или любой другой документ, подтверждающий факт платежеспособности. После изучения обновленной информации сотрудник банка дает добро на снижение ставки.


Почта Банк


Кредиты для безработных в Почта Банке

Набирающий популярность Почта Банк предоставляет потенциальным заемщикам обширный выбор кредитных программ, среди которых повышенным спросом пользуется заем наличными «На любые цели». Подключение сервиса «Гарантированная ставка» позволит здесь снизить переплату до 10,9% без предоставления расширенного пакета документов. Деньги можно получить после подачи заявки, на обработку которой уходит не более минуты.

Условия получения кредита:

  • Годовая ставка не менее 12,9%.
  • Сумма займа от пятидесяти тысяч до одного миллиона рублей.
  • Срок действия сделки от двенадцати до шестидесяти месяцев.
  • Обязательное предоставление СНИЛС и паспорта.
  • Возможность привлечения созаемщика.

Получение займа по базовой тарифной ставке позволит снизить затраты только в рамках кредитного продукта «Первый почтовый 12,9%» с минимальной суммой для получения не менее 300 тысяч рублей. Участие в остальных программах заимствования от банка предполагает подключение услуги «Гарантированная ставка», за которую придется выплатить 1,9-6,9% от суммы займа или довольствоваться переплатой не менее 14,9-22,9% в год. Перерасчет осуществляется после полного погашения кредита. Разница возвращается на сберегательный счет.

Оформите заявку на кредит


Уральский Банк Реконструкции и Развития


Кредиты для безработных в УБРиР

Схема оформления кредита без справок от УБРиР предполагает получение крупной исходной ставки, которую можно со временем существенно снизить. От клиента требуется отсутствие просроченной задолженности по текущим платежам и наличие постоянной регистрации в одном из многочисленных регионов присутствия банка.

Условия оформления кредита:

  • Исходная ставка на уровне от 25% до 60%.
  • Возможность снижения переплаты до 11%.
  • Сумма займа 50-200 тысяч рублей.
  • Срок действия сделки 3, 5 или 7 лет.
  • Возраст заемщика от 21 года до 75 лет.
  • Оформление в день обращения.

Размер фиксированной переплаты составляет 15%, 18% или 20%, но для получения минимальных начислений придется оформить кредит со снижением процентных выплат. В этом случае переплату можно снизить до 19%, оплачивая за первые 6 месяцев ссуду по ставке 60%, а еще через полгода — до 11%. От заемщика также требуется своевременное погашение займа и предоставление документов, официально подтверждающих получение дохода.

Оформите заявку на кредит


Программы отложенной коррекции процентных ставок активно используются УБРиР, Почта Банком и другими известными организациями, работающими на отечественном рынке кредитования. За счет этой опции заемщику можно оформить кредит по минимальному количеству документов, а через некоторое время снизить ставку путем предоставления необходимых для банковского скоринга данных. Выделенного кредитором срока достаточно для поиска работы, получения минимального стажа по месту трудоустройства и справки о доходах по любой из форм.


Как повысить шансы на одобрение заявки?

Отсутствие справки о доходах и копии трудовой книжники, безусловно, снизит шансы на оформление выгодного кредита, но заемщик всегда может воспользоваться дополнительными методами улучшения параметров сделки. Речь идет о дополнительных гарантиях, в том числе предоставлении обеспечения и приглашении созаемщиков.

Повысить шансы на получение кредита безработному заемщику поможет:

  • Сбор и передача в банк расширенного пакета документов.
  • Обеспечение сделки в форме ликвидного залога.
  • Привлечение надежного поручителя.
  • Совместное оформление сделки с платёжеспособным партнером.
  • Подтверждение отличного состояния кредитной истории.
  • Внесение первоначального взноса.
  • Получение страхового полиса.
  • Открытие в банке депозита или расчетного счета.

Перечисленные выше рекомендации абсолютно универсальны. Их выполнение позволит ощутимо улучшить параметры кредитования не только заёмщику без постоянного места работы, но и обычному клиенту, который претендует на максимально комфортные условия заключения сделки. Причина отклонения заявки безработного заемщика, не имеющего стабильного дохода, обычно заключается в высокой степени риска. В результате предоставление дополнительных гарантий позволяет убедить кредитное учреждение в безопасности сделки.

Подводя итог, можно с уверенностью сказать, что оформление займов для безработных клиентов доступно на отечественном рынке банковского кредитования. Однако за некоторые послабления на этапе рассмотрения заявки клиенту придется заплатить из собственного кармана. Процентные ставки по оформленным без справок о доходах кредитам умышленно завышены, но даже в этом случае переплата выгоднее, чем условия кредитования от микрофинансовых организаций, поскольку банки обеспечивают комфортные сроки и суммы для потребительских займов.

 

Вас также может заинтересовать:

В каких банках можно оформить денежный кредит без справки о доходах
Где получить кредит без справки о доходах

Некоторые потенциальные заемщики не хотят или же не могут подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ. Существуют банки, в которых можно взять кредит без подтверждения дохода. Мы подготовили список таких банков, с удобной сравнительной таблицей и онлайн-заявкой.

Всё бывает в первый раз — как оформить первый кредит?
Кредит в первый раз

Наиболее выгодные условия кредитования получают постоянные клиенты банков с хорошей кредитной историей. Как оформить кредит в первый раз? Как подготовиться к подаче заявки? Способы гарантированного получения кредита заемщиками при отсутствии кредитной истории.

Стоимость кредита
О стоимости кредитования

О стоимости кредитования: описания различных видов платежей, составляющих стоимость кредита, рекомендации, позволяющие получить выгоду от кредитования. Какие действия заемщику стоит применить, а от каких нужно воздержаться.

Помощь кредитного брокера
Помощь кредитного брокера

При каких обстоятельствах необходима помощь кредитных брокеров, что включает спектр услуг финансовых консультантов, как отличить хорошего кредитного брокера от мошенника, что не следует делать, чтобы не стать жертвой обмана? Ответы в статье.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть