Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 8 минут.

Ранее мы уже писали о мошеннических схемах в сфере потребительского кредитования.

В этой статье расскажем о незаконном оформлении кредита на подставное лицо:

Приятного чтения!


Незаконное оформление кредита на подставное лицо считается одной из популярных форм мошенничества. В последние годы значительно повысилось число афер, связанных с получением займов без ведома и согласия человека, указанного в качестве заемщика. Мошенники оформляют подобные кредиты путем использования полученной обманным способом (украденной) конфиденциальной информации жертвы.



Какие данные требуются мошеннику для оформления кредита?

Заполучив на руки крупную сумму, злоумышленник отказывается выполнять свои обязательства, исчезая с радаров финансового учреждения. Обманутый кредитор обращается в службы взыскания долгов, требуя выплату кредита уже у ничего не ведающих граждан, данные которых были использованы во время заключения договора.

Для оформления кредита на подставное лицо мошеннику необходимо получить:

  1. Паспортные данные жертвы (желательно ксерокопию документа).
  2. Конфиденциальную платежную информацию, реквизиты открытых ранее расчетных счетов и банковских карт.
  3. Доступ к профилю в системе интернет-банкинга.
  4. Номер телефона клиента финансового учреждения.
  5. Липовую справку с места работы.

Рассекречивание конфиденциальной информации происходит путем выманивания личных данных жертвы. Для этого злоумышленники используют фишинг, телефонное мошенничество и взлом баз данных финансовых учреждений. Иногда именно ошибки сотрудников коммерческих банков приводят к утечке секретных сведений, которыми могут воспользоваться аферисты. Жертвами в этом случае будут как кредиторы, так и подставные лица.


Схемы получения кредитов путем обмана кредитных организаций

Финансовое учреждение вправе требовать немедленное погашение долга с указанного в качестве заемщика лица до тех пор, пока суд не вынесет постановление, в котором подтвердит факт мошеннических действий. Пока кредитор будет судиться с псевдо-заемщиком, аферист затаится или поменяет место жительства. Таким образом, в подобных противозаконных схемах кредитования часто замешаны опытные мошенники, постоянно «гастролирующее» по разным городам, чрезвычайно сложно отыскать человека, который оформил кредит на подставное лицо.

Схемы мошеннического кредитования с использованием чужой персональной информации:

  1. Использование украденного, найденного или подделанного паспорта после переклейки фотографии.
  2. Оформление займов через сайты финансовых учреждений путем предоставления копии чужого паспорта.
  3. Получение кредитов посредством использования доступа к аккаунту жертвы в системе интернет-банкинга.
  4. Предоставление поддельных документов, информация в которых базируется на персональных данных жертвы.

Для получения конфиденциальных данных мошенники представляются посредниками, кредитными брокерами, финансовыми менеджерами или сотрудниками коммерческих банков. Предлагая оплачиваемую помощь в получении кредита, злоумышленник собирает секретные данные доверчивых людей. Дальше аферисту остается лишь обратиться в ближайшее из отделений банка или использовать полученные данные для оформления кредита через интернет. Конфиденциальные данные подставных лиц используются единожды, после чего мошенник исчезает. Во время своих гастролей аферист может одновременно оформить сотни кредитов на разных подставных лиц.


Кредит на подставное лицо


Как снизить риск оформления кредита на подставное лицо?

Чтобы значительно снизить риск мошеннических действий, крупные кредитные организации, в особенности коммерческие банки, используют многоступенчатую систему проверки потенциальных заемщиков. На базе финансовых учреждений создаются специализированные департаменты, задачей которых является развитие комплексной системы защиты конфиденциальных данных для полноценной борьбы с аферистами.

Коммерческие банки обеспечивают:

  1. Информирование потенциальных заемщиков о различных схемах мошенничества.
  2. Запрет на передачу посторонним лицам конфиденциальной информации.
  3. Внедрение систем защиты полученных персональных данных клиентов.
  4. Страхование сделки.
  5. Тщательный скоринг — проверку платежеспособности путем предоставления документов.
  6. Визуальную оценку потенциального заемщика.
  7. Ведение базы данных благонадежных заемщиков.

Если оформление кредита на подставное лицо происходит из-за невнимательности отдельных сотрудников финансового учреждения или по причине откровенно плохого уровня функционирования службы безопасности, жертва мошенника вправе предъявить претензии кредитору. Утечка конфиденциальных данных, состоявшаяся по вине кредитного учреждения, грозит серьезными проблемами в первую очередь клиенту банка.

Клиентам коммерческих банков рекомендуется:

  • Предоставлять персональные данные только официальным представителям кредитного учреждения.
  • Не разглашать секретную информацию, включая ПИН-коды и реквизиты банковских карт.
  • Сохранять в тайне пароли и логины от профилей в системе интернет-банкинга. Не вводить их на посторонних сайтах.
  • Не отправлять копии документов и сканированные страницы паспорта незнакомым людям.
  • Обратиться в правоохранительные органы, если паспорт был утерян или скомпрометирован.
  • Подключить систему информирования о любых изменениях, связанных с открытым кредитным счетом.
  • Активировать кредитные карты только при острой необходимости.

Сотрудники службы безопасности занимаются составлением особого черного списка заемщиков, в который входят известные мошенники. Дополнительно вырабатывается система превентивных мер, обеспечивающая ужесточение условий кредитования. Например, для получения долгосрочных крупных займов придется предоставить обширный пакет документов, который позволит сотруднику кредитного отдела оценить не только платежеспособность клиента, но и достоверность полученной информации.



Что делать в случае возникновения требований по погашению чужого долга?

В случае оформления кредита подставное лицо, к которому обращается кредитор с целью взыскания долгов, должно незамедлительно перевести дело в судебную плоскость. Избавиться от острой необходимости выплачивать чужой долг можно только после получения соответствующего постановления органа правосудия. Официальное разрешение существующего конфликта интересов возможно также без обращения в суд. Кредиторы могут предложить обманутым заемщикам совместно написать и подать общее заявление о совершенном злоумышленником мошенничестве, жертвой которого они стали.

Стандартный порядок действий жертв кредитных мошенников:

  1. Обратитесь в ближайшее или главное отделение финансового учреждения, которое требует выплату чужого кредита.
  2. Потребуйте предъявить хранящийся у кредитора экземпляр договора.
  3. Изучите документ, на основании которого обманутым кредитором инициирована процедура принудительного взыскания долга.
  4. Объясните сотруднику кредитного учреждения сложившуюся ситуацию.
  5. Напишите официальное заявление на имя действующего руководителя филиала коммерческого банка.
  6. Укажите причину несостоятельности требований по возмещению кредита.
  7. Попросите о немедленном проведении официально независимой или внутренней проверки.
  8. Откажитесь выплачивать чужой кредит, ссылаясь на мошеннические действия со стороны афериста.
  9. Предъявите доказательства того, что не оформляли кредит. Например, информацию об утере паспорта.
  10. Обсудите с представителем организации стратегию дальнейших действий.
  11. Самостоятельно или совместно с кредитором подайте заявление в местные правоохранительные органы.
  12. Подайте встречный иск, если кредитор продолжает настаивать на выплате чужой задолженности.
  13. Предоставьте доказательную базу во время судебного заседания.

Мошенники, которые оформляют многочисленные кредиты на посторонних лиц, обычно на протяжении нескольких недель активно работают в регионе, поэтом сотрудники правоохранительных органов могут довольно быстро приступить к обработке заявления. Если у жертвы есть информация о фактах похожих нарушения законодательства, следует привязать материалы дела к идентичным заявлениям. Это значительно ускорит процесс расследования.

Доказать факт подделки документов позволит изучение:

  1. Даты и места (адрес офиса) оформления оспариваемого договора.
  2. Предоставленных в заявке подлежащих идентификации заемщика данных, в частности почерка и подписи заемщика.
  3. Подлинности документов путем экспертной оценки.

Вопрос об оплате действующей задолженности, происхождение которой неизвестно, решается местным судом. В большинстве случаев непричастное к оформлению договора лицо освобождается от любых претензий со стороны кредитора. Из жертвы подставной заемщик переквалифицируется в свидетеля.

Финансовое учреждение получит компенсацию убытков только после того, как правоохранительные органы арестуют злоумышленника. Любые просроченные задолженности, сформированные в результате деятельности аферистов, расцениваются коммерческими банками в качества безнадежных долгов, поскольку на практике возместить убытки нереально даже после вынесения мошеннику приговора.

 

Вас также может заинтересовать:

Меры безопасности при оформлении онлайн-кредита
Меры безопасности при оформлении онлайн-кредита

Каковы основные риски при оформлении онлайн-кредита, мошеннические схемы, и как их избежать на всех этапах получения займа. Меры безопасности при оформлении быстрого кредита — рекомендации для заемщиков.

Срок давности по кредиту: как его правильно считать?
Срок давности по кредиту

Если у вас возникли проблемы с погашением кредитного долга, если вы не хотите признать себя банкротом, а надеетесь дождаться окончания срока давности, прочтите эту статью.

Основные разновидности персональных (потребительских) кредитов
Виды персональных кредитов

Основные виды персонального кредита, их различия, в каких случаях следует выбирать определенный персональный займ. Особенности оформления кредитов в различных финансовых организациях. Какая форма кредитования подойдет именно Вам?

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?
Кредитный договор. Что нужно знать заемщику

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть