Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 7 минут.

Вы узнаете:

Приятного чтения!


Потребность в кредитовании может возникнуть по нескольким причинам. Некоторые заемщики тщательно планируют процесс сотрудничества с финансовыми учреждениями, уделяя внимание изучению всех параметров будущего займа. Обычно речь идет о долгосрочных целевых и обеспеченных ссудах, которые придется погашать в течение нескольких лет или даже десятилетий. Тем не менее потребность в быстрых кредитах может возникнуть спонтанно, например, по причине появления непредвиденных убытков или из-за необходимости приобретения конкретного товара. В результате потребительский кредит на неотложные нужды с возможностью оформления на сайте является одним из самых популярных и востребованных банковских продуктов. Сейчас он присутствует в линейке услуг практически каждого финансового учреждения, ведь спрос всегда порождает предложение.


Разновидности кредитов на неотложные нужды

Прежде чем приступить к оформлению потребительского кредита, следует определить список нужд, которые относятся к неотложным потребностям. Речь идет о выплатах, которые невозможно осуществить через некоторый промежуток времени. Это может быть экстренная медицинская помощь, ремонт или приобретение товара, цена на который повысится в ближайшее время.

Безотлагательные платежи предполагаются также по финансовым обязательствам, но банки настоятельно не рекомендуют использовать полученные взаймы средства для погашения полученных ранее займов.

Распространённые цели оформления потребительского кредита:

  • Оплата медицинской помощи и/или медикаментов.
  • Взносы за обучение.
  • Приобретение товаров или заказ услуг.
  • Ремонт недвижимости и техники.

Если получение кредита позволяет избежать повышенных затрат или дает возможность сэкономить время, использование займов на неотложные нужды является оптимальным вариантом для физического лица. К тому же эти кредиты обычно доступны для безработных, студентов и пенсионеров. Предоставление справки о доходах или любого иного документа, подтверждающего факт платежеспособности, позволяет улучшить условия соглашения, например, сократить процентную ставку, продлить срок действия сделки и существенно повысить кредитный лимит.

На неотложные нужды можно получить один из следующих видов банковских кредитов:

  1. Потребительский заем без обеспечения по одному документу (паспорту).
  2. Кредит на улучшенных условиях для лояльных клиентов организации.
  3. Обеспеченный кредит с предоставлением залога или поручительства.
  4. Целевой заем на небольшой срок, например, медицинский, туристический или студенческий кредит.
  5. Кредитную карту с минимальным исходным лимитом средств.

Классический банковский продукт, представляющий собой кредит на срочные цели, можно оформить путем заполнения онлайн-заявки. Подобную форму сотрудничества с клиентами банки переняли у микрофинансовых компаний, поэтому на рассмотрение кандидатуры заемщика обычно уходит до получаса, а деньги можно получить прямо в день обращения.


На неотложные нужды


Кредиты на неотложные нужды от МФО

Все займы от микрофинансовых организаций являются мгновенными кредитами на неотложные нужды, но по сравнению с банковскими предложениями подобные продукты обеспечивают заемщикам куда меньший список возможных преимуществ. В частности, процентные ставки от МФО ощутимо превышают начисления, предоставляемые любыми банковскими учреждениями. Однако шанс напороться на скрытые комиссии и платежи ощутимо снижается.

Важно! Средняя годовая ставка по потребительскому займу в банке составляет около 20%, тогда как за каждый день использования полученных взаймы у МФО средств приходится платить не менее 1%. Таким образом, за месяц действия договора экспресс-кредиты придется заплатить больше, чем за целый год кредитования в банке даже без предоставления гарантий по погашению займа.

Однако сотрудничество с МФО имеет одно значительное преимущество. Получить денежные средств тут можно в течение 30 минут, тогда как банки выдают кредиты на протяжении суток. Эксперты советуют заемщикам обращаться в банки, но если деньги требуются неотложно, можно воспользоваться экстренным вариантом в виде микрокредита. Еще одной причиной сотрудничества с МФО считается возможность оформить заем владельцам нулевой или плохой кредитной истории.


Как получить кредит на неотложные нужды?

Простейшим способом оформления потребительского кредита является использование официального сайта одного из местных банков. Желательно подавать заявку за день до планируемой даты получения денежных средств и обязательно в будни. На выходных многие отделения банков закрыты, поэтому с немедленным получением средств наличными могут возникнуть проблемы, а расчетные счета для безналичных переводов не так просто открыть без квалифицированной помощи сотрудника кредитной организации.

Еще один простой совет заключается в отказе от оформления займов в офисе, так как подобное решение порой предполагает повышение процентной ставки.

В заявке необходимо указать:

  1. Паспортные данные, включая текущее место регистрации.
  2. Контактную информацию (адрес электронной почты и номер телефона).
  3. Сведения о месте трудоустройства и стаже работы.
  4. Финансовые данные, в частности размер ежемесячного дохода.
  5. Анкетную информацию (состав семьи, наличие имущества).
  6. Карты и счета, которые открыты в выбранном для кредитования банке.
  7. Данные о действующих финансовых обязательствах перед другими организациями.

Если на счету заемщика находится несколько кредитов, в рамках программ потребительского заимствования многие банки предоставляют возможность консолидации долгов. К тому же дополнительной опцией считается рефинансирование с возможностью погасить исходные задолженности, получив новый банковский кредит. Услуги приносят выгоду для заемщиков, которым средства требуются на неотложные нужды, связанные с погашением просроченных кредитов. Рефинансирование, например, предполагает пересмотр годовой ставки и коррекцию исходного графика выплат.

Важно! В некоторых анкетах на сайтах кредиторов требуется отметить цель заимствования средств. Подобные сведения обычно не влияют на результат рассмотрения заявки, но не стоит игнорировать просьбу банка или откровенно обманывать финансовое учреждение. Одним из главных требований к каждому заемщику является предоставление достоверной, актуальной и правдивой информации, подкрепленной пакетом документов.


Требования к потенциальному заемщику

Кроме предельной честности на этапе заполнения заявки кредиторы требуют от заемщика также выполнение нескольких основных условий будущего соглашения. Деньги взаймы невозможно получить лицам в возрасте до 18 лет. Проблемы с оформлением банковских продуктов возникнут также у банкротов, безработных граждан и потенциальных клиентов с плохой кредитной историей. Предельно низкие шансы на получение кредита имеют инвалиды и пенсионеры.

Перечень основных требований к заемщикам включает:

  1. Оптимальный уровень платежеспособности.
  2. Отсутствие судимостей по экономическим преступлениям.
  3. Стабильный и официальный доход.
  4. Наличие постоянной регистрации или в редких случаях временной прописки.
  5. Стаж на последнем месте работы не менее 90 дней.
  6. Общий рабочий стаж без учета места трудоустройства свыше одного года.
  7. Положительное состояние кредитной истории.
  8. Отсутствие просроченных платежей при наличии действующих кредитов.
  9. Оформление займа в регионах официального присутствия банка.

В новом окнеКак увеличить шансы на получение банковского кредита — узнайте подробнее

К необязательным, но рекомендованным, запросам кредитной организации часто относится отсутствие займов в других банках. Исключением являются только кредитные карты. Чтобы получить кредит иногда приходится также заключить сделку с указанной банком страховой компанией, но многие учреждения сейчас отказываются от этого условия сотрудничества, предлагая клиенту ощутимое снижение процентной ставки в обмен на приобретение страхового полиса.

Ссылки только на надежные и проверенные источникиВажно! Предоставляя данные на этапе подачи заявки, потенциальный заемщик соглашается с условиями обработки конфиденциальных сведений. Не стоит заполнять анкеты на подозрительных сайтах. Потенциальный заемщик, распространяющий персональную информацию через незащищенные сертификатами безопасности веб-ресурсы, добровольно передает злоумышленниками секретные данные, которые позже могут использоваться для различных афёр, в том числе получения кредитов.
Сайт creditar.ru, на котором вы находитесь в данный момент, ссылается только на надежные и проверенные источники: официальные сайты кредитных организаций, и государственных структур.

Повысить шансы на получение выгодного кредита поможет:

  • Перевод в банк заработной платы или пенсии.
  • Оформление страховки.
  • Подача заявки через сайт кредитора.
  • Привлечение созаемщика.
  • Обеспечение сделки.
  • Расширение пакета документов.
  • Предоставление справки 2-НДФЛ.

Если заемщик отказывается от участия в мероприятиях, позволяющих гарантировать банку возвращение долга, ни о каком снижении процентных ставок не может даже идти речь. Кредиты на неотложные нужды выдаются лишь под ответственность клиента, поэтому придется умерить свои финансовые аппетиты.

Важно! Погашение кредита на неотложные нужды ничем не отличается от внесения денежных средств в счет выплаты любого другого займа. Регулярные взносы можно совершать через кассы банков, терминалы самообслуживания и платежные системы, включая электронные кошельки и популярные нынче сервисы интернет-банкинга. Досрочное погашение займа всегда позволяет экономить.

В результате кредит для удовлетворения различных нужд действительно является одной из самых доступных и вполне универсальных форм заимствования. Обычно денежные средства выдаются на срок не более пяти лет, но для существенного улучшения условий кредитования нужно просто предоставить дополнительные гарантии.

 

Вас также может заинтересовать:

Банки, в которых можно взять кредит по паспорту
Кредит по паспорту

Мы нашли всего четыре российских банка, которые готовы выдать кредит при предъявлении паспорта, без дополнительных документов. Ознакомиться с условиями кредитования можно в статье. Также, вы узнаете, как увеличить шансы на получение кредита по одному документу. Приятного чтения!

Как заемщику стать лояльным клиентом банка?
Программы лояльности банков

Что представляют собой программы лояльности коммерческого банка? Как стать лояльным клиентом кредитной организации? Насколько выгодны эти программы лояльности? Полезные рекомендации для заемщиков по взаимовыгодному сотрудничеству с банками.

Обеспеченные кредиты
Обеспеченные кредиты

Что такое обеспеченный кредит? Особенности и характеристики займов с обеспечением. Преимущества обеспеченного кредитования. Виды и формы обеспечения. Какую кредитную организацию выбрать для получения займа?

Потребительский кредит на лечение
Потребительский кредит на лечение

Что представляет собой услуга медицинского кредитования, формы кредита на лечение, что влияет на стоимость медицинских кредитов? Что лучше выбрать — медицинское страхование или кредит на лечение? Памятка для заемщика.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть