Ранее, в статье «Консолидация кредитов» мы уже дали определение понятию консолидация, указали особенности и преимущества этой услуги. Однако, интерес к этой теме огромен, поэтому в данном материале более подробно разберем процедуру и этапы консолидации, а также разновидности долгов, которые можно (а иногда — нужно) консолидировать.

Консолидация займов — это объединение нескольких необеспеченных долгов в рамках одного договора. Подобная услуга может принести пользу, если заемщик одновременно пользуется несколькими кредитами. Сталкиваясь с ежемесячными платежами, каждый заемщик ощущает значительные проблемы, связанные с дальнейшим погашением долговых обязательств и планированием будущих затрат.



Что такое консолидация задолженности?

Процедура консолидации задолженности — отличное решение для значительного улучшения финансового положения заемщика. Она упрощает процесс внесения ежемесячных платежей. К тому же клиент может получить более низкую процентную ставку, изменив текущий график внесения регулярных платежей.

Консолидировать можно следующие долги:

  1. Задолженности по кредитным картам.
  2. Студенческие займы.
  3. Обеспеченные кредиты, в том числе ипотечные займы.
  4. Необеспеченные персональные займы, включая экспресс-кредиты и интернет-кредитование.
  5. Медицинские займы.
  6. Задолженности по коммунальным услугам.

Согласованная сторонами сделка по консолидации задолженности привлекает внимание клиентов, которые сталкиваются с серьезными проблемами на этапе выплаты задолженности. Например, если у заемщика имеется несколько кредитных карт, он может допустить ошибки на этапе осуществления выплат. Иногда идея консолидации задолженности является единственным вариантом снижения финансовой нагрузки.

Консолидировать разрешается различные долги, включая кредитные карты, быстрые кредиты и личные ссуды. Дополнительно можно объединить счета за коммунальные услуги и медицинские расходы. Вместо того чтобы каждый месяц осуществлять несколько платежей каждому кредитору, заемщик будет делать только одну выплату. Таким образом, процедура консолидации поможет устранить риск пропущенных или просроченных платежей, снизив риски возможных штрафных санкций и начисление пени.


Консолидация задолженности


Процедура консолидации задолженности

Существует множество методов консолидации догов, поэтому выбор способа объединения задолженностей следует осуществить в зависимости от сложившейся ситуации. Рекомендуем уточнить конкретные детали при консультации с финансовым менеджером выбранной вами кредитной организации, который поможет в разработке оптимальной программы для консолидации.

Этапы консолидации задолженности:

  1. Изучение информации о существующих долговых обязательствах.
  2. Выбор оптимального способа объединения долгов.
  3. Согласования с сотрудниками финансового учреждения условий сделки.
  4. Составление обновленного графика для погашения задолженности.
  5. Подписание договора консолидации долгов.

В дальнейшем процесс выплаты задолженности происходит с учетом новых согласованных условий. Консолидация может принимать различные формы, в том числе персонального кредита, кредитной линии, банковской карты, обеспеченного или необеспеченного займа. Независимо от выбора оптимальной стратегии, которая подходит лучше всего клиенту, суть консолидации остается прежней. Процедура позволит объединить большинство долговых обязательств заемщика, чтобы сэкономить деньги и упростить выплату кредитов.

Специфика процедуры консолидации задолженности зависит от типа долговых обязательств, с выплатой которых сталкиваются заемщики. Например, если имеется несколько долгов по кредитным картам с повышенным процентом, клиент может воспользоваться услугами консолидации для их объединения. В дальнейшем заемщик может сосредоточиться на погашении объединённого кредита путем внесения регулярных платежей. В идеале заемщик может значительно снизить процентную ставку после согласования более выгодных условий для выплаты долгов.



Консолидация персональных кредитов

Для погашения существующих долговых обязательств разрешается использовать персональный кредит. Подобная схема сотрудничества применяется в том случае, если новое долговое обязательство имеет более низкую процентную ставку, чем существующие краткосрочные и быстрые кредиты.

Преимущества консолидации потребительских займов:

  1. Быстрое оформление кредита после обращения в специализированное финансовое учреждение.
  2. Снижение процентных платежей.
  3. Использование фиксированных ставок.
  4. Составление индивидуального графика платежей.
  5. Увеличение продолжительности действия кредитного договора.

Фиксированные ежемесячные платежи и оптимальные сроки кредитования гарантируют гибкость сделки. Поскольку продолжительность действия договора можно сократить, размер ежемесячных платежей повысится. Снижение количества регулярных взносов для погашения займа позволит сэкономить средства на комиссионных платежах, от которых можно отказаться.

Как сократить расходы по кредиту — узнайте подробнее


Консолидация по кредитным картам

Популярные методы консолидации задолженности связаны с обслуживанием кредитных карт. Заемщикам придется обеспечить консолидацию долгов с использованием карты, имеющей самые низкие процентные ставки. Альтернативным способом объединения долгов по кредиткам считается открытие новой карты со льготным периодом.

Основные преимущества консолидации кредитных карт:

  1. Экономия на процентных выплатах.
  2. Использование унифицированного счета, на который переводятся ежемесячные платежи.
  3. Снижение ставки по кредитованию.
  4. Увеличение льготного периода.
  5. Повышение кредитного лимита.

В процессе консолидации задолженностей необходимо выбирать наиболее комфортные условия сделки. Ориентироваться рекомендуется на условия использования карты с минимальными платежами и комиссионными выплатами. Независимо от выбранного варианта консолидации, использование подобной услуги приносит максимальную выгоду для заемщика.

Объединение сделок по банковским картам позволит увеличить кредитный лимит. Создание оптимальных условий для активного использования карт позволит значительно снизить финансовую нагрузку на клиента. Заемщик получает уникальную возможность получить доступ к эксклюзивным условиям финансирования.


Консолидация целевых займов

Целевое кредитование — популярная форма заимствования средств. Студенческие и медицинские кредиты позволяют финансировать оплату услуг, предоставленных учебными заведениями, поликлиниками и медицинскими центрами. К целевому кредитованию следует также отнести займы на организацию праздников и свадебных мероприятий. Внимание заслуживает также ипотека и автокредитование.

Преимущества консолидации целевых кредитов

  1. Возможность изменить график погашения путем продления или сокращения срока кредитования.
  2. Снижение уровня процентной ставки и ежемесячных платежей.
  3. Получение доступа к услуге рефинансирования и льготным системам кредитования.
    Рефинансирование потребительского кредита — узнайте подробнее
  4. Распределение платежей в зависимости от потребностей заемщика.

Существуют различные условия частного кредитования, которые позволяют консолидировать займы, полученные от физических и юридических лиц. Если в рамках кредитного договора используется обеспечение, условия его переоформления согласовываются с кредитором. Например, можно привлечь в качестве залога
недвижимость или транспортное средство, отказавшись от гарантирования сделки путем предоставления бытовой техники, ювелирных изделий и прочего имущества.


Сколько можно сэкономить путем консолидации?

В процессе консолидации задолженности можно сэкономить до 40% от общей суммы долга. Объединяя займы, кредитор получает уникальную возможность отказаться от дополнительных платежей. При этом заемщики могут дополнительно привлечь некоторые услуги или отказаться от сервисов, способных повысить финансовую нагрузку. Экономия в процессе объединения задолженностей зависит от согласования договора.

Некоторые учреждения предоставляют услуги консолидации исключительно в качестве платного сервиса. В этом случае заемщику придется оплатить штраф или комиссию. Дополнительно сотрудники финансового учреждения могут потребовать оплату за подготовку договора и консультирование. Обсудить вопрос стоимости консолидации следует перед началом согласования условий будущего сотрудничества.

Консолидация — это простой, доступный и выгодный способ, позволяющий скорректировать условия сделки. Заемщик может отказаться от нескольких мелких платежей в пользу крупной ежемесячной выплаты. Избавившись от комиссионных начислений за транзакции, снизив уровень процентной ставки и изменив периодичность выплат, заемщик получит доступ к максимально комфортным условиям сотрудничества.

 

Вас также может заинтересовать:

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?
Кредитный договор. Что нужно знать заемщику

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Особенности досрочного погашения кредита
Особенности досрочного погашения кредита

Что такое частичное и полное погашение кредита, условия и нюансы досрочного погашения при разных системах оплаты. Когда выгодно досрочное погашение, на что нужно обратить внимание заемщику.

Банкротство физического лица — как не платить долг по кредиту
Как не платить долг по кредиту

Как заемщик с крупным долгом может освободиться от уплаты: о процедуре признания физического лица банкротом, в каких случаях это возможно, куда требуется подавать заявление, какие нужны документы. О последствиях банкротства.

Аннуитетный и дифференцированный платеж — в чем разница?
Разница между аннуитетным и дифференцированным платежами

Вопрос платежа по кредиту всегда является принципиальным для любого человека, который планирует взять денежный займ, или уже взял его. Подробно рассматриваем отличия аннуитетного и дифференцированного платежей. Зная эти отличия, вы сможете выбрать для себя оптимальный вариант кредитования.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть