Коммерческие банки в целях снижения рисков, связанных с кредитованием, выполняют проверку надежности и платежеспособности потенциального клиента. Процедура скоринга предполагает обращение в Бюро кредитных историй, процесс сбора документов и обработку представленной в заявке персональной информации. Будущие заемщики без проблем могут привлечь экспертов или самостоятельно оценить шансы на получение выбранного кредита. Для этого будущему заемщику всего лишь нужно получить выписку из личного дела в бюро кредитных историй, то есть сводку актуальных данных о погашении займов и выполнении регулярных платежей.


Как выглядит готовый код субъекта кредитной истории?

В специально созданном Центральном каталоге хранится информация из разных бюро о текущих кредитных историях всех отечественных заемщиков, получивших кредиты за последние годы. Чтобы немедленно получить перечень необходимых для последующего скоринга сведений, следует воспользоваться паролем, представляющим собой сложную комбинацию из цифровых и обычных буквенных символов. Зачастую код каждого субъекта кредитной истории требуется в целях защиты доступа к собранной БКИ информации.

Даже если посторонним лицам известны конфиденциальные данные, включая паспортную информацию и различные сведения о платежных операциях, именно код обеспечит безопасность конкретного заемщика.

Цели использования кода:

  1. Получение информации из баз данных центра кредитной истории.
  2. Подтверждение информации относительно отсутствия просроченных выплат.
  3. Досрочное погашение кредитов и закрытие договоров с банками.
  4. Оформление выгодных займов, банковских карт и микрокредитов.
  5. Поиск бюро, занимающегося обработкой данных конкретного заемщика.
  6. Упрощение процедуры сбора сведений о текущих и выполненных обязательствах.
  7. Мониторинг состояния кредитной истории в режиме реального времени.

Полученный кредитный код — это своеобразный идентификационный номер, который требуется для подачи различных запросов, необходимых на этапе оформления займов и подтверждения факта выполнения заемщиком полученных обязательств. Субъекту кредитной истории зачастую может понадобится код при обращении в коммерческий банк за кредитом. Однако запросы в БКИ обычно подают банки, избавляя подобным образом клиентов от разного рода процедур, связанных со сбором необходимых для оформления кредита данных. Наличие плохой кредитной истории рассматривается финансовым учреждением в качестве основания для отказа от сотрудничества.

Для составления кода из 4-15 знаков используется:

  1. Комбинация из букв латинского или кириллического алфавита.
  2. Арабские цифры от нуля до девяти в любой последовательности.

Представителями кредитного рынка не используется универсальный шаблон для составления идентификатора. Некоторые компании формируют необходимые коды исключительно из нескольких цифр и заглавных букв, чтобы впредь избежать путаницы и защититься от серьезных ошибок, но для повышения безопасности многие банки применяют разный регистр.

Проверка кредитной истории часто проводится на этапе оформления различных займов при непосредственном обращении в выбранные банковские или некоторые небанковские учреждения. На получение выгодного кредита могут рассчитывать только лица с хорошей или в отдельно взятых случаях нулевой кредитной историей. Хранящаяся в БКИ информация способна подтвердить надежность будущего клиента. К тому же сведения о текущих и погашенных ранее кредитах иногда изучаются работодателями, если при трудоустройстве нужно вычислить финансовое состояние сотрудника.


Код субъекта кредитной истории


Где узнать код субъекта кредитной истории?

Код используется в качестве доступного идентификатора, позволяющего узнать личную кредитную историю без дополнительно возни, связанной с предоставлением конфиденциальных данных в различные бюро. Таким образом, получив цифровое обозначение, можно узнать сведения об организации, занимающейся обработкой данных о заемщике.

Правдивую информацию об актуальных кодах предоставляют:

  1. Местные БКИ и ЦБКИ (требуется отправка по почте заверенного нотариусом заявления).
  2. Специализированные организации, предлагающие посреднические услуги.
  3. Коммерческие банки, в том числе организации, с которыми ранее заемщик не сотрудничал.

Порядок работы с кодами субъектов кредитной истории официально утвержден на законодательном уровне. Правовые нормы предоставляются соответствующими Указаниями Центрального банка. Следует понимать, что код формируется автоматически после заключения кредитного договора, поэтому вся необходимая информация хранится прямо в документе. Бюро получает идентификатор во время первой передачи данных об осуществленных платежах.

Старые сделки, заключенные более десятилетия назад, часто не сопровождались созданием кодов, поэтому любой заемщик вправе получить идентификатор при оформлении последующего кредита. К тому же новым кодом можно заменить полученный ранее идентификатор, избавившись от необходимости восстанавливать потерянную информацию. Таким образом, существует несколько способов быстро узнать код без оформления дополнительного займа.

Основные методы получения информации о кредитном коде:

  • Обращение в БКИ или формирование заявки на сайте Национального бюро при наличии непогашенной ссуды.
  • Консультация в ближайшем отделении или на сайте обслуживающего заемщика коммерческого банка.
  • Изучение кредитного договора (некоторые организации не указывают идентификатор в документах).

Простейший способ получения данных о коде заключается во внимательном анализе субъектом кредитной истории различных документов, регулирующих сделку. При обращении в коммерческий банк от клиента может потребоваться подтверждение личности и предоставление информации по заключенному соглашению.

Заемщик имеет возможность создать код заново, написав в отделении банка или на сайте БКИ соответствующее заявление. За эту услугу придется заплатить, но комиссия обычно не превышает 300 рублей. Клиенты отмечают оперативность работы сотрудников бюро, поскольку через банк замена данных происходит заметно медленнее, ведь финансовое учреждения сначала вносит изменения, а затем передает информацию о новых сведениях в БКИ.

Владелец кода может:

  1. Вносить изменения в идентификатор на сайте Центрального банка.
  2. Формировать многочисленные дополнительные идентификаторы.
  3. Запрашивать данные на официальном сайте, принадлежащем Центральному бюро КИ.
  4. Обновить данные после оформления нового денежного займа.

Отсутствие специального кода никогда не мешает каждому субъекту самостоятельно получить полезные сведения о конкретном БКИ, где зачастую хранятся все данные о платежных операциях по займу. Для этого вполне достаточно обратиться в абсолютно любой коммерческий банк или выбранное заранее кредитное бюро. После подтверждения личности клиента, выбранная для сотрудничества организация сделает официальный запрос в запущенный ранее Центральный каталог полученных всеми клиентами кредитных историй.


Дополнительные коды для субъекта кредитной истории

Владельцу кода кредитной истории разрешается создать до 128 дополнительных идентификационных номеров без ограничения на число символов, которые используются при получении сведений посторонними лицами. Срок действия этих кодов составляет 60 дней, после чего они деактивируются, теряя свои свойства. Дополнительные идентификаторы выдаются после обращения в банк или БКИ. Для их получения кроме паспорта нужно предоставить основной код.

Основным преимуществом дополнительного кода считается упрощенная процедура получения. Некоторые банки позволяют клиенту самостоятельно выбрать комбинацию символов. Восстановление идентификационного номера выполняется при помощи финансового номера телефона. Изменение дополнительной кодировки можно осуществить также путем звонка на горячую линию в банке с привязанного к договору телефонного номера.

Основной полученный код используется, если нужен регулярный доступ к базе данных выбранного БКИ. В противном случае вполне достаточно временного идентификатора, который генерируется в ручном режиме непосредственно на действующем сайте Центрального банка. Как результат использовать созданный дополнительный код разрешается на протяжении тридцати дней. Этого вполне достаточно для получения отчета о действующей истории займов для подачи составленной заранее заявки для оформления нового выгодного кредита.



Как узнать текущий код субъекта кредитной истории?

Используемая процедура получения полезной информации об актуальном состоянии кредитной истории предполагает применение всех доступных заемщику инструментов, включая личные кабинеты в системах интернет-банкинга. В каждом из бюро можно абсолютно бесплатно получить необходимый отчет. Услуга доступна только один раз в год, поэтому все последующие запросы будут оплачиваться.

Распространенные условия получения кода:

  • Наличие положительной кредитной истории в выбранном для получения идентификатора коммерческом банке.
  • Оформление займов в течение последних десять лет. До 2006 года идентификаторы не выдавались.
  • Составление заявления по предоставленному образцу с предоставлением достоверных данных.
  • Оплата услуги по действующему тарифу выбранной для сотрудничества организации.

Иногда коммерческие банки используют идентификационный номер в качестве кода для входа в личный кабинет, но подобная практика не отличается спросом, поскольку клиентам рекомендуется на регулярной основе менять пароли. В результате потерять номер можно еще на этапе освоения системы онлайн-банкинга. Намного безопаснее предоставлять идентификаторы во время заключения сделок, размещая их прямо в документах.

При составлении кредитного договора:

  • Информация о коде игнорируется, а сам идентификатор не включается в документ.
  • Код размещается на первом листе (вверху справа) или специальной странице в самом конце документа.

Наличие информации о коде субъекта не влияет на получении различных данных о текущем состоянии кредитной истории. Для этого заемщику необходимо отправить составленную заранее заявку в БКИ, занимающееся обслуживанием клиента. Бесплатное получение данных предполагает изучение информации, связанной с составлением подписанного сторонами договора. Однако размещение идентификационного номера в документе не относится к обязательным требованиям. В рассматриваемом случае полученный код формируется путем индивидуального обращения клиента в обслуживающую кредитную организацию.

Стандартная процедура получения идентификатора субъекта кредитной истории:

  1. Вход в личный кабинет на сайте или установленном мобильном приложении банка.
  2. Уточнение информации путем подачи заявки и подтверждающих личность документов.
  3. Получение идентификационного номера по SMS или на активную электронную почту.

Запрос обрабатывается в течение нескольких минут, но сообщение может поступить на протяжении 3 рабочих дней. Для обратной связи следует использовать адрес e-mail или номер телефона, к которому привязан аккаунт. Все персональные данные клиента должны совпадать с информацией, указанной в действующем договоре кредитования. Полученные сведения не рекомендуется разглашать, поскольку злоумышленники могут воспользоваться данными для получения сводок о финансовых операциях, который совершал заемщик на протяжении нескольких лет.

Некоторые специализированные сайты предлагают услуги, связанные с поиском информации по кредитной истории. Заемщику нужно предельно осторожно работать с подобными площадками, ведь они во многих случаях не могут гарантировать предоставление достоверной информации и сохранность данных клиента.

Работать с центром КИ намного проще банкам и бюро, которые имеют все необходимые данные по новым сделкам клиента.

 

Вас также может заинтересовать:

Словарь терминов по кредитованию
Словарь терминов по кредитованию

Толковый словарь кредитных терминов со ссылками на материалы, в которых они применяются.

Как исправить плохую кредитную историю?
Исправить плохую кредитную историю

Почему заемщику важно иметь хорошую кредитную историю? Каковы причины ухудшения кредитной истории? Зачем её нужно исправлять? И, наконец, самый главный вопрос: как исправить плохую кредитную историю? Ответы — в статье

Что портит кредитную историю? Пять основных факторов
Что портит кредитную историю

Если кредитные организации отказывают вам в получении займа, причиной отказов является ваша плохая кредитная история. Какие факторы портят кредитную историю, что предпринять для её исправления, а чего делать не стоит? Читайте в статье.

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?
Кредитный договор. Что нужно знать заемщику

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть