Для проверки платёжеспособности потенциального заемщика коммерческими банками и иными кредитными организациям обычно используется справка или любой другой документ, подтверждающий факт получения клиентом регулярного дохода, размер которого покрывает возможные затраты. Достоверную информацию о заработной плате или получаемых дивидендах следует предоставить на этапе оформления займа. Дополнительно в анкете стоит отметить источники нерегулярных доходов, которые могут использоваться в качестве резервного фонда для погашения будущей задолженности. Отсутствие информации касательно трудоустройства и депозитов ощутимо снижает шансы на получение доступа к выгодным кредитным продуктам или специальным предложениям банка.


Кредиты для граждан с маленькой зарплатой

Далеко не каждый заемщик, получающий стабильный доход, может претендовать на взаимовыгодное сотрудничество с кредитным учреждением. На этапе осуществления процедур скоринга и андеррайтинга сотрудниками коммерческих банков выполняется комплексная оценка платежеспособности, предполагающая изучение различных факторов, которые способны повлиять на погашение займа. В результате маленькая зарплата может существенно снизить кредитный рейтинг будущего заемщика, тем самым провоцируя последующий отказ в кредитовании.

В процессе оценки платежеспособности сотрудники банка учитывают:

  1. Текущее состояние кредитной истории.
  2. Уровень регулярных доходов из всех источников, указанных в заявлении.
  3. Внешний вид и поведение будущего клиента в процессе общения с сотрудником банка.
  4. Соответствие заемщика заявленным организацией требованиям.
  5. Предоставление подтвержденных документально достоверных данных.

Гражданам с зарплатой, которая незначительно превышает текущий уровень прожиточного минимума, кредиторы рекомендуют оформить банковские карты. Доступными остаются небольшие потребительские кредиты, а вот с получением долгосрочных целевых займов могут возникнуть определенные сложности. Предоставление дополнительного обеспечения в форме залога или поручительства позволит улучшить параметры сделки. Однако для заемщиков в этом случае существенно возрастают риски, связанные с погашением долга путем конфискации личного имущества.

Коммерческий банк не обязан обосновывать решение, связанное с отказом в кредитовании по причине низкого уровня доходов. Тем не менее многие финансовые учреждения дают потенциальным клиентам предельно простые рекомендации, позволяющие повысить шансы на одобрение текущей заявки. Менеджеры также могут предложить несколько альтернативных кредитных продуктов, в полной мере соответствующих финансовым запросам клиентов.


Кредит с низкими доходами


Как повысить шансы на получение выгодного кредита?

Отказ в кредитовании по причине низких доходов не является окончательным решением банка. Некоторые организации продолжают рассматривать заявщика в качестве потенциального клиента. Однако для заключения сделки лицо с низкими доходами получит несколько обязательных к выполнению рекомендаций. В некоторых случаях достаточно привлечь поручителя или оформить страховку на случай потери трудоспособности и рабочего места. Иногда приходится брать дополнительные справки из места работы, коммунальных служб и других банков.

Повысить шансы на получение кредита поможет:

  • Отказ от крупных финансовых затрат, связанных с необязательными покупками и платежами.
  • Закрытие действующих кредитных сделок и погашение текущих расходов, включая коммунальные счета.
  • Правильное составление заявки с предоставлением достоверной персональной информации.
  • Участие в доступных программах льготного кредитования и получение доступа к специальным предложениям банка.
  • Поиск дополнительного стабильного источника доходов или партнера, готового взять на себя частичное погашение долгов.
  • Снижение финансовых запросов и отказ от участия в сделках с высокой степенью риска.
  • Оформление займов наличными или заказ кредитных карт с удобным беспроцентным периодом.
  • Открытие в выбранном для обслуживания банке расчетных счетов или депозитов.

Заемщику с низкими доходами придется максимально ответственно управлять финансовыми ресурсами. Порой приходится отказаться даже от необходимых на первый взгляд затрат. Не стоит также забывать о возможности занять нужную сумму денег у родственников или друзей. Этот вариант зачастую намного выгоднее кредитования.

Согласно данным статистических исследований в области кредитования, быстрый экспресс-заем остается самым доступным методом финансирования заемщиков с небольшой зарплатой, но по причине завышенных процентных ставок эта форма кредитования не рекомендована лицам, уровень дохода которых стремительно сокращается.

Микрокредитование — это идеальное решение для экстренных ситуаций, когда деньги нужно получить в течение получаса. В остальных случаях намного выгоднее тщательную подготовиться, существенно повысив шансы на оформление стандартных кредитных продуктов, включая банковские карты и потребительские займы.


Как оформить кредит человеку с низкими доходами?

Каждый заемщик с небольшой зарплатой входит в группу повышенного риска. Коммерческие банки готовы предоставить подобным клиентам кредиты начального уровня, но с оформлением крупных займов часто возникают проблемы. Категория населения, представители которой имеют незначительные по региональным меркам доходы, представляет собой ядро группы злостных неплательщиков, игнорирующих условия сделок.

Для оформления выгодного кредита заемщику с низкими доходами рекомендуется:

  1. Своевременно расплачиваться и закрывать финансовые обязательства.
  2. Отказаться от одновременного получения нескольких займов.
  3. Использовать режим жесткой экономии.
  4. Отложить на время дорогостоящие покупки.
  5. Предоставить залоговое имущество в качестве обеспечения.
  6. Привлечь поручителей, гарантирующих полный возврат заемных средств.
  7. Определить целевой характер будущей сделки.
  8. Подать заявку совместно с лицом, имеющим высокий доход.
  9. Поддерживать оптимальное состояние кредитной истории.

По статистике лица со средним уровнем достатка составляют основную группу клиентов банка. Именно для этих клиентов разрабатываются программы долгового финансирования. Кредиторы отталкиваются от платежной нагрузки, которую в состоянии выдержать среднестатистический заемщик.

В идеале регулярные доходы обязаны на три четверти перекрывать совокупные расходы получателя кредита. Допускается снижение этого показателя до 50% при условии жесткой экономии. В остальных случаях заемщик будет сталкиваться с ощутимыми убытками.

Путем простых вычислений можно рассчитать оптимальный размер заработной платы или любого другого регулярного дохода для комфортного кредитования. Из каждой заработанной сотни на ежемесячные платежи в целях погашения займа клиент банка должен выделить не более 20-40 денежных единиц. Остальные деньги следует использовать для удовлетворения неотложных нужд. При появлении любых излишков не рекомендуется осуществлять спонтанные покупки и необдуманные траты. Дополнительные средства и сбережения лучше направить на досрочное погашение задолженности или использовать в качестве источника пополнения созданного ранее резервного фонда.



 

Вас также может заинтересовать:

Потребительский кредит на лечение
Потребительский кредит на лечение

Что представляет собой услуга медицинского кредитования, формы кредита на лечение, что влияет на стоимость медицинских кредитов? Что лучше выбрать — медицинское страхование или кредит на лечение? Памятка для заемщика.

Заемщики против банков: как добиться выгодных условий при заключении кредитного договора
Заемщики против банков: как добиться выгодных условий при заключении кредитного договора

Основные вопросы согласования порядка потребительского кредитования. Почему банки уклоняются от обсуждения условий договора, как заемщику защитить свои интересы. Судебная практика и ключевые правовые позиции.

Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег
Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег

Куда обращаться за деньгами, как правильно предоставить гарантии возврата долга, собрать дополнительные доказательства платежеспособности, привлечь солидарных созаемщиков. Как избежать отказов при получении кредита.

Страхование жизни при потребительском кредите
Страхование жизни при потребительском кредите

Сравнение двух похожих потребительских кредитов от Россельхозбанка и ВТБ 24, предоставляющих услугу страхование жизни. Как сказывается исключение этой услуги из условий кредитования? Зачем это нужно банкам, и как реагировать заёмщикам?


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть