Ломбардный кредит — это одна из классических форм заимствования денежных средств. Особенностью сотрудничества с ломбардами считается обязательное предоставление залога, в форме которого обычно используются дорогостоящие виды ювелирных и антикварных изделий, мебели и одежды, бытовых и портативных приборов. Некоторые ломбарды принимают в качестве обеспечения сделки права собственности на недвижимость и транспортные средства. В последнем случае речь идет о специализированных компаниях — автоломбардах.

Неотъемлемым элементом кредитования под залог является оценка технического состояния и стоимости имущества. Она производится экспертами, которые тщательно изучают предоставленный потенциальным заемщиком объект. Получить кредит можно только в том случае, если залог в полной мере покрывает стоимость сделки. Существуют также ограничения, касающиеся максимальной стоимости. Обычно сотрудники ломбардов принимают имущество, которое примерно на 20-30% дороже кредита.

Первые ломбарды появились на территории средневековой Италии примерно шесть веков назад. Выходцы из Ломбардии организовали первые пункты выдачи денежных займов под залог. С этого момента ломбардное кредитование стало неотъемлемым элементом финансового рынка. Оно имеет свои преимущества и недостатки, но на протяжении столетий остается доступной формой заимствования денежных средств.



Преимущества ломбардного кредитования:

  • Деньги выдаются срочно (в течение дня) сразу же после обработки заявки клиента и получения залога.
  • Кредит могут получить клиенты, которым было отказано в банковском кредитовании.
  • Процентные ставки намного ниже, чем в случае экспресс-кредитования.
  • Заем могут получить клиенты с плохой кредитной историей и низким кредитным рейтингом.
  • Подать заявку на получения займа можно через интернет и в ближайшем офисе ломбарда.
  • Претендовать можно на получение крупной суммы в случае предоставления дорогостоящего залога.
  • Имущество, предоставленное в качестве обеспечения, остается в распоряжении клиента.

Современный ломбард специализируется на выдаче быстрых кредитов, но заемщику все равно приходится посещать офис финансового учреждения, чтобы передать залог на оценку и хранение. В процессе кредитования следует учитывать условия сделки. Заимствование средств в ломбарде — это далеко не самая выгодная и дешевая операция, но по сравнению с остальными формами быстрого кредитования заемщик получает возможность сэкономить.

Недостатки ломбардного кредитования:

  1. Кредитор имеет право изъять заложенное имущество для его дальнейшей продажи. Полученные после аукциона средства используются для принудительного взыскания задолженности и погашения сопутствующих долгов, в том числе выплаты процентов, неустоек, штрафов и комиссионных начислений.
  2. Финансовый арест имущества. Заемщик не имеет право продавать и обменивать объекты, которые используются для обеспечения сделки. Ограничения действуют до момента полного погашения долга.
  3. Краткосрочный характер сделки. Обычно договор действует на протяжении одного месяца.
  4. Умышленное занижение оценочной стоимости залога с целью уменьшения стоимости кредита.
  5. Просрочка негативно отражается на показателях кредитного рейтинга заемщика.

Оформить кредит в ломбарде следует только в том случае, когда потенциальный заемщик сталкивается с различными непредвиденными обстоятельствами. Например, если требуется финансирование для погашения затрат на оплату медицинских и ремонтных услуг. Заемщику нужно исправно вносить регулярные платежи с процентами. В противном случае придется передать кредитору заложенную вещь в счет погашения долгового обязательства.


Залоговый билет

Для оформления ломбардного кредита используется залоговый билет — это комплексный документ, который совмещает в себе классическое кредитное соглашение, договор залога и акт согласования оценочной стоимости залогового имущества. Нюансы сделки следует обсудить до утверждения подобного документа, поскольку вносить изменения в договорные параметры получится только по согласованию сторон.

В залоговом билете указывается:

  1. Персональная и контактная информация заемщика, включая паспортные данные.
  2. Сумма предоставленного займа и размер процентной ставки.
  3. Наименование, оценочная стоимость и детальное описание предмета залога.
  4. Срок действия сделки (от даты подписания договора до момента осуществления последнего платежа).
  5. Условия штрафных санкций и изъятия имущества в случае нарушения условий сделки.
  6. Юридический адрес, реквизиты, подписи ответственных лиц и печать ломбарда.

Погашение ломбардного кредита происходит по согласованной сторонами схеме. Если речь идет о краткосрочных кредитах на 30-90 дней, можно произвести один платеж до истечения периода действия договора. Займы сроком от 3 до 12 месяцев обычно погашаются путем внесения регулярных платежей. Клиенты, которые не могут выплатить всю сумму займа, могут внести лишь процентные платежи, продлив по согласованию с кредитором залоговый билет на новый срок. Залоговое имущество в этом случае временно не используется для покрытия убытков финансового учреждения.

Деятельность ломбардов контролируется законодательной базой. В договоре, который заключается между сторонами, четко прописываются условия погашения долга за счет продажи залога. Обычно к подобному варианту решения спорной ситуации ломбард приступает только после возникновения значительной просрочки.

Поскольку на реализацию имущества уходит немало свободного времени, кредитор до последнего будет надеяться на выплату долга. Если решить вопрос посредством заключения мирового соглашения невозможно, начинается процедура реализации предоставленного в качестве обеспечения имущества.

 

Вас также может заинтересовать:

Где можно получить микрозайм онлайн
Где можно оформить микрозайм с онлайн-заявкой

Микрозайм — это набирающая популярность альтернатива потребительскому кредиту. Что делать, если банк отказал вам по заявке? Вы можете обратиться к микрофинансовым организациям, которые с радостью выдадут вам деньги. При этом, вы сможете избежать бумажной волокиты и потери времени.

Риски краткосрочного кредитования
Риски и недостатки краткосрочных кредитов

Как оформить краткосрочный кредит безопасно, как избежать рисков мошеннических схем. Разновидности краткосрочных кредитов, их основные особенности и недостатки. Способы обмана заемщиков.

К чему приведет невозврат кредита? Санкции для должника
Санкции для должника по кредиту

С какими проблемами столкнется заемщик, не выполняющий договорные обязательства по кредиту? Какие действия предпринимает банк, что происходит с течением времени после нарушения кредитного договора? Какова самая страшная ответственность должника?

Как оформить кредит под залог?
Кредит под залог

Как инициировать обеспеченный кредит, что использовать в качестве залога, как обеспечить погашение задолженности, не рискуя заложенным имуществом? Читайте в этом материале!


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть