Уровень процентных ставок по кредитам напрямую зависит от предоставленных заемщику условий. Многие финансовые учреждения существенно упрощают процесс заключения сделок. Однако за повышение шансов на получение выгодного займа клиенту приходится платить.

Автоматизация процессов скоринга и андеррайтинга грозит финансовому учреждению повышением риска возникновения просроченных платежей. Получить компенсацию возможных убытков в этом случае позволит умышленное повышение процентных ставок и навязывание дополнительных услуг.


Какие факторы влияют на стоимость кредита?

Финансовые учреждения, которые отдают предпочтение прозрачному ценообразованию, порой не способны обеспечить привлекательную для целевой аудитории тарифную политику. В свою очередь организации, активно использующие во время рекламных кампаний вводящие в заблуждение слоганы и объявления, повышают шансы на расширение клиентской базы. Во избежание проблем с погашением задолженности, потенциальному заемщику следует проверить реальную стоимость кредита, учитывая не только ставку, но и все сопутствующие платежи.

Важно!Следует запомнить, что беспроцентных кредитов не существует. Согласно действующим законам, кредитор обязан требовать вознаграждение за предоставление взаймы любой суммы денежных средств. Ставка обычно не превышает 0,01%, а прибыль организация получает за счет навязывания необязательных платных услуг.

На совокупную стоимость кредитов влияют:

  1. Базовые процентные ставки.
  2. Установленные по договору платежи.
  3. Взносы по дополнительным услугам.
  4. Сопутствующие выплаты по сделке.
  5. Действующие легальные комиссии.
  6. Параметры кредитного продукта.
  7. Персональные условия кредитования.
  8. Акции, скидки и специальные предложения.

Штрафы, пени, неустойки и прочие платежи, связанные с финансовыми санкциями, не учитываются в процессе расчета реальной стоимости кредита. Обычно кредиторы устанавливают диапазон ставок, которые изменяются с учетом условий подготовленного к заключению договора и уровня доверия к потенциальному заемщику. Однако нарушения со стороны клиента невозможно предвидеть. Если заемщик своевременно погашает задолженность, в полной мере выполняя полученные обязательства, ни о каких штрафах речь не идет.

Получателю крупного долгосрочного кредита настоятельно рекомендуется создать резервный фонд, который поможет избежать просроченных платежей. В противном случае при возникновении форс-мажорных обстоятельств придется инициировать отсрочку выплат, рефинансирование или реструктуризацию задолженности. Указанные опции способны существенно повысить общую стоимость займа.


Как получить кредит под минимальную ставку?

Наиболее выгодные проценты, как правило, предоставляются по обеспеченным займам. Гарантируя возврат денежных средств кредитору, заемщик улучшает условия финансирования, в частности снижает ставки и повышает размер доступного кредитного лимита.

Внимательно отнестись следует к подбору оптимальной продолжительности сделки. От количества регулярных платежей зависит совокупный размер комиссии и уровень ежемесячной финансовой нагрузки. Чем больше взносов придется совершить, тем выше будет уровень переплаты по займу.

Для получения минимальной процентной ставки необходимо:

  • Грамотно заполнить заявку, предоставив достоверные персональные данные и сведения о доходах.
  • Подтвердить наличие безупречной кредитной истории и отменной репутации потенциального заемщика.
  • Собрать обширный пакет документов, включающий паспорт, выписки со счетов и различные справки.
  • Принять участие в программе лояльности выбранного для сотрудничества финансового учреждения.
  • Отказаться от одновременного оформления нескольких займов и погасить действующие задолженности.
  • Предоставить обеспечение в форме ликвидного залога или привлечения надежного поручителя.
  • Заказать дополнительные услуги, в частности оформить страховой полис и подключить уведомления.
  • Перевести в обслуживающий кредитную сделку банк карту для получения заработной платы или пенсии.

Важно!Некоторые организации позволяют заемщикам самостоятельно выбрать параметры оформления займа, от которых зависит процентная ставка. Например, незначительное снижение переплаты произойдет, если заявка на получение кредита будет заполнена в приложении или на официальном сайте кредитной организации.


Предлагаем Вашему вниманию 4 банка, в которых можно получить кредит через интернет, и обслуживать его в системе интернет-банкинга:


Home Credit Банк

Процентная ставка
от 10,9%

Срок
до 84 мес.

Сумма
до 1 млн.руб.

Получение денег без комиссии в любом банкомате

 

Оформить

Банк Ренессанс кредит

Процентная ставка
от 10,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 700 тыс.руб.

Получение кредита в день обращения в банк

 

Оформить

СКБ Банк

Процентная ставка
от 9,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 1,3 млн.руб.

Досрочное погашение без комиссий и штрафов

 

Оформить

Тинькофф Банк

Процентная ставка
от 12%

Срок
до 36 мес.

Сумма
до 1 млн.руб.

По паспорту, без подтверждения дохода

 

Оформить


Чтобы извлечь выгоду от заключения сделки, сначала нужно рассчитать все связанные с погашением затраты. Финансовые параметры сделки указываются в договоре. Кредитор не имеет права требовать комиссии и прочие платежи, взыскание которых запрещено действующим законодательством.

В частичности, заемщики не обязаны платить за досрочное погашение кредита, рассмотрение заявки, открытие счета и заключение договора.


Как снизить процентную ставку по кредиту


Как снизить ставку по действующему займу?

Если процентную ставку необходимо изменить после заключения соглашения с кредитором, как вариант, можно воспользоваться дополнительными услугами. Как правило, речь идет о внесении изменений в текст договора. Кредиторы готовы идти навстречу надежным заемщикам, которые своевременно выполняют финансовые обязательства.

Для снижения ставки по действующему кредиту нужно:

  1. Обратиться с официальным запросом в организацию, обслуживающую актуальную сделку.
  2. Обосновать просьбу пересмотреть ставки, указав веские причины снижения платежеспособности.
  3. Выбрать один из методов оптимизации текущего уровня финансовой нагрузки на заемщика:
      Отсрочка платежей.
    • Консолидация займов.
    • Изменение валюты.
    • Рефинансирование.
    • Пролонгация сделки.
    • Реструктуризация.
  4. Заключить дополнение к действующему договору или воспользоваться опцией перекредитования.
  5. Предложить дополнительное обеспечение, тем самым привлекая кредитора к сотрудничеству.

Важно!Пересмотр ставок позволит снизить стоимость кредита и актуальный показатель финансовой нагрузки. Однако, следует иметь в виду, что услуги кредитных каникул и пролонгации сделок способны повысить совокупной уровень переплаты. Во многом размер платежей будет зависеть от нюансов выбранного способа внесения корректив в исходную сделку.

Шансы на пересмотр условий соглашения часто зависят от репутации заемщика. Кредитор, вероятно, одобрит заявку, если инициатор процедур по реструктуризации или отсрочке не допускал ранее просроченных платежей. В противном случае придется привлекать независимую организацию, предоставляющую опцию рефинансирования кредитов.


Заключение

Целесообразность конкретных мероприятий по восстановлению платежеспособности обычно зависит от причин обращения клиента в финансовое учреждение. Веским основанием для пересмотра условий кредита является возникновение финансовых трудностей вследствие форс-мажорных ситуаций и непредвиденных обстоятельств.

Таким образом, размер переплаты по кредиту напрямую зависит от условий сделки. Заемщики, которые готовы уделить внимание поиску качественных кредитных продуктов, могут получить на продолжительный срок крупные суммы под низкие ставки. Тем не менее, для заключения наиболее выгодной сделки, придется обсудить все нюансы сотрудничества с представителем обслуживающей организации. Если размер платежей необходимо изменить после подписания договора, клиенту придется инициировать рефинансирование или реструктуризацию.

 

Вас также может заинтересовать:

Документы для получения кредитов
Документы для получения кредитов

Процесс оформления кредита начинается с подачи заявления, в котором будущий заемщик должен указать как минимум свои достоверные паспортные данные. Некоторые кредитные учреждения предоставляют займы только по паспорту, однако, для получения выгодных условий и доступа к льготам и скидкам, одного паспорта будет недостаточно.

Какую информацию об условиях кредитования обязан предоставить банк?
Условия погашения кредита

Получение кредита — ответственное дело, требующее от заемщика заранее рассчитать финансовые последствия и четко представлять план действий по возврату кредитной организации заимствованных денежных средств. Для этого необходимо узнать и оценить параметры кредитного продукта. Какую информацию об условиях кредита обязан предоставить банк?

Как снизить стоимость кредита?
Оптимальные условия кредита

От чего зависит выбор оптимальной схемы кредитования? Как найти надежного кредитора? Какие нюансы нужно учитывать потенциальному получателю займа? Как получить лучшие условия кредитной сделки? Рекомендации для заемщика.

Как уменьшить ежемесячный платеж? Способы снижения платежей по кредиту
Способы снижения платежей по кредиту

Сократить платежи по кредиту заемщики могут альтернативными способами. Помимо реструктуризации и рефинансирования у должников имеются дополнительные инструменты. Какие именно — читайте в нашем материале.

Комментарии  

0 #1 Андрей 25.02.2019 21:05
Вы пишете: "...Ставка обычно не превышает 0,01%..."

О каких кредитах идет речь, где можно увидеть процентные ставки 0,01% ?
Цитировать
+1 #2 creditar.ru 25.02.2019 22:45
Здравствуйте. Согласно Статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Чтобы обойти это ограничение, предоставив псевдо-беспроцентный кредит, в договоре указывается ставка от 0,01% до 0,1% за каждый день использования заемных средств. В основном этим страдают магазины во время предоставления рассрочек по типу 0-0-24 или 0-0-36 и МФО в случае быстрого кредитования на льготных условиях.
Рекомендуем вам внимательно читать сноски и условия договора, прописанные мелким шрифтом. Беспроцентных кредитов не существует!
Цитировать

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть