Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 8 минут.

Вы узнаете:

Приятного чтения!


Оформление кредита — это многоэтапный процесс, включающий сбор актуальных сведений о конкретном банковском продукте, формирование пакета документов, грамотное заполнение, подачу и рассмотрение заявки. В большинстве случаев одобрение или отклонение кандидатуры заемщика зависит исключительно от информации, которую потенциальный клиент готов предоставить на проверку.

Чтобы повысить шансы на получение кредита, достаточно доказать факт получения стабильного дохода на постоянном месте трудоустройства.


Подготовительный этап

Прежде чем обратиться к выбранному кредитору с просьбой заключить сделку по одному из доступных банковских продуктов, нужно изучить условия финансирования. Полезная информация обычно предоставляется на сайте финансового учреждения. Не стоит забывать и о поиске неофициальных источников дополнительных сведений. Речь обычно идет о различных отзывах, обзорах и экспертных сравнениях программ кредитования.

В процессе подготовки к оформлению кредита рекомендуется:

  1. Изучить актуальное описание выбранного кредитного продукта.
  2. Проконсультироваться у сотрудников финансового учреждения.
  3. Проверить текущий рейтинг надежности банковской организации.
  4. Ознакомиться с перечнем требований к потенциальному клиенту.
  5. Обратить внимание на отзывы от потребителей и экспертов.
  6. Рассчитать условия сделки при помощи кредитного калькулятора.
  7. Собрать требуемый кредитором пакет документов.

Вероятность получения одобрения на оформление кредита ощутимо повысится, если потенциальный заемщик не будет скрывать информацию о платежеспособности, трудоустройстве и кредитной истории. Чтобы пройти банковскую проверку, придется узнать требования, которые выдвигает организация. Не стоит даже пытаться оформить кредит, для получения которого недостаточно документов.

Каждый факт отказа в кредитовании влияет на состояние кредитной истории, поэтому эксперты не рекомендуют увлекаться подачей заявок.


Заполнение заявки

Банковские проверки выполняются в автоматическом или ручном режиме, но независимо от способа изучения данных решающее значение для принятия положительного решения имеет грамотность заполнения заявления. В документе указываются персональные данные и дополнительные анкетные сведения о заемщике.

Кредитором сначала проверяется правдивость и актуальность паспортной информации. Если на этой стадии обнаружены ошибки, клиент автоматически получает отказ в дальнейшем сотрудничестве. Сведения из анкеты, в частности данные о доходе, трудоустройстве и имущественных правах используются во время расчёта индивидуальных условий сделки. Чем больше информации о себе предоставляет клиент, тем выгоднее параметры соглашения. Низкие ставки и крупные кредитные лимиты можно получить только после обеспечения сделки.

В заявках обычно указывается следующая информация:

  • ФИО.
  • Номер телефона.
  • Место регистрации.
  • Номер и серия паспорта.
  • Сумма займа.
  • Срок кредитования.
  • Место трудоустройства.
  • Стаж работы.
  • Уровень дохода.
  • Наличие имущества.
  • Цель кредитования.
  • Семейный статус.

В качестве дополнительных данных потенциальный клиент может передать в банк номер ИНН и СНИЛС. Кредитора следует предупредить, если адрес проживания отличается от места временной или постоянно регистрации. Кроме номера телефона многие финансовые учреждения просят также указать адрес электронной почты.

Для обеспеченных кредитов потенциальный заемщик обязан указать доступное имущество, которым можно воспользоваться в процессе оформления залога. В целях привлечения поручителей или созаемщиков требуется передать в банк персональные данные лиц, согласных разделить солидарную ответственность по кредиту.


Банковская проверка


Автоматическая банковская проверка

Механизмы автоматизированного скоринга активно развиваются микрофинансовыми организациями в целях повышения оперативности рассмотрения заявок и предоставления быстрых займов. Суть этого метода заключается в применении программного обеспечения, алгоритмы которого настроены на проверку базовых данных о клиенте. Оценка кредитоспособности физических лиц без участия сотрудников финансового учреждения снижает риск возникновения ошибок, но не позволяет тщательно изучить дополнительные сведения о клиенте.

Особенности автоматической проверки:

  1. Выполняется в течение 5-10 минут без участия представителей финансового учреждения.
  2. Позволяет предоставить решение по кредиту на протяжении получаса с момента получения заявки.
  3. Осуществляется только в процессе выдачи небольших кредитов на непродолжительный срок.
  4. Совершается при кредитовании лояльных клиентов, сведения о которых внесены в базу данных организации.
  5. Используется в качестве предварительного этапа, после которого следует применение ручного метода скоринга.

Для получения одобрения по заявке на стадии автоматической проверки достаточно предоставить основную информацию о потенциальном заемщике. На этом этапе проверяется только достоверность паспортных данных и актуальность контактной информации. Тем не менее иногда кредиторы требуют предоставить копии документов.

Автоматизированный скоринг выполняется в процессе получения:

  • Кредитных карт.
  • Экспресс-кредитов.
  • Потребительских займов.

Заемщик соглашается на автоматизированный скоринг и обработку конфиденциальных данных во время заполнения заявки. Некоторые финансовые учреждения позволяют клиентам отказаться от этого способа проверки в пользу классической схемы андеррайтинга. При возникновении ошибок на этапе автоматизированной проверки допускается привлечение квалифицированного эксперта, который вручную изучает предоставленные данные.

Быстрая проверка используется в качестве начального этапа андеррайтинга. Предоставляя предварительное решение по заявке, кредитор подтверждает готовность к изучению детализированной информации о клиенте.


Ручная банковская проверка

Полный анализ кредитоспособности клиента выполняется вручную квалифицированным сотрудником банка. На этом этапе учитываются сведения, полученные в ходе заполнения заявки, но основную информацию кредитор собирает путем анализа документов. В отличие от автоматизированного скоринга классический андеррайтинг не позволяет рассматривать анкеты на протяжении получаса. Кредиторами выделяется от 12 до 36 часов на изучение поступивших данных. Изредка получить одобрение заявки можно только через 5-7 дней, например, если речь заходит об обеспеченных кредитах или сделках, для заключения которых требуется страхование.

Особенности ручной проверки:

  1. Используется для оформления долгосрочных займов с крупными кредитными лимитами.
  2. Предполагает проверку предоставленных потенциальным клиентом документов.
  3. Может выполняться после получения результатов автоматического скоринга.
  4. Длится несколько часов, поэтому кредит сложно получить в день обращения.
  5. Позволяет тщательно оценить текущее финансовое положение клиента.

Профессиональный анализ платежеспособности, факта трудоустройства и наличия у заемщика ликвидного имущества снижает риски, связанные с невозвращением кредитов. В итоге финансовые учреждения готовы без каких-либо дополнительных гарантий со стороны потенциального клиента снизить процентные ставки, увеличив лимит доступных средств. Рассматривается также вариант с выполнением ручной проверки отдельных сведений, если у кредитора возникают сомнения относительно достоверности предоставленной клиентом информации.

Проверка вручную выполняется на стадии получения:

  • Обеспеченных кредитов.
  • Целевых займов.
  • Ломбардных кредитов.

Некоторые программы потребительского кредитования предполагают изучение экспертами расширенного пакета документов для улучшения условий сделки. В этом случае сотрудниками финансового учреждения ручная проверка выполняется с целью подтверждения или опровержения предоставленных данных. Отказаться от ручной проверки невозможно. Однако в некоторых случаях можно оспорить полученные результаты, например, если сотрудником финансового учреждения допущены непреднамеренные или умышленные ошибки.

Процесс ручной банковской проверки предполагает:

  1. Оценку результатов автоматического скоринга.
  2. Изучение предоставленных документов.
  3. Отправку запросов в БКИ, ФНС и ПФ.
  4. Уточнение указанных в заявке данных.
  5. Осуществление телефонных звонков.
  6. Личное общение с будущим заемщиком.

В случае обеспеченного кредитования представителем банка выполняется оценка предоставленного залогового имущества или проверка платежеспособности привлеченного поручителя. Не стоит забывать и о страховании. Этот этап процедуры кредитования предполагает заключение дополнительной сделки со страховщиком.

Во время ручной проверки предоставленной в заявке информации сотрудник кредитного учреждения зачастую направляет запросы в государственные органы и осуществляет звонки работодателю потенциального заемщика. К тому же не запрещено собирать сведения о клиенте путем общения с его коллегами и родственниками. В последнее время кредиторы часто пользуются социальными сетями для сбора достоверных данных о заемщиках.


Как пройти проверку в банке?

Чтобы без особых проблем пройти банковскую проверку любого типа, достаточно придерживаться простых правил. Кредиты выдаются заемщика, которые соответствуют требованиям финансового учреждения. Прежде чем подавать заявку, следует внимательно изучить условия оформления займа и отзывы о работе выбранного банка.

Для повышения шансов на одобрение кредита необходимо:

  • Грамотно и безошибочно заполнить заявку.
  • Предоставить достоверные данные о заемщике.
  • Собрать пакет необходимых банку документов.
  • Подтвердить оптимальный кредитный рейтинг.

Получение взаймы крупных сумм зависит от надежности и платежеспособности клиента. Особое внимание кредиторы уделяют сведениям о доходе заемщика. Кроме соответствующих справок платежеспособность можно подтвердить путем предоставления сведений о неофициальных доходах и личном имуществе будущего клиента.

Таким образом, процесс проверки предоставленной потенциальным заемщиком информации является одним из самых важных этапов в процессе кредитования. Выбор процедуры автоматизированного или ручного скоринга во многом зависит от типа кредитного продукта. Если нужно ускорить рассмотрение заявки, используется метод автоматической проверки. В свою очередь привлечение эксперта для изучения сведений вручную обеспечит объективную оценку уровня платежеспособности потенциального клиента на момент заключения сделки.

Что делать, если банк долго рассматривает заявку на кредит — узнайте в нашем следующем тематическом материале.

 

Вас также может заинтересовать:

Предельные размеры процентных ставок по потребительским кредитам
Ставки по кредиту

Как формируются процентные ставки по кредитам, какие факторы влияют на их размер? Какие бывают виды ставок по договору потребительского кредитования, что выбрать заемщику? Что нужно предпринять для снижения процентной ставки, и уменьшения суммы переплаты по кредиту? Ответы — в статье.

Кредит на неотложные нужды
Кредит на неотложные нужды

Потребность в деньгах может возникнуть незамедлительно. Часто бывает так, что денежные средства нужны прямо «здесь и сейчас». Рассмотрим разновидности кредитов на неотложные нужды, на что обычно требуются деньги, какие виды займов предлагают финансовые организации, и как получить выгодный кредит на срочные цели.

Банковские комиссии по кредитам
Скрытые платежи

Условно любые комиссии по кредитам можно разделить на легальные и незаконные (необоснованные) платежи. Как определить, является ли требуемый кредитором платеж законным, или комиссия необоснованна, и от её выплаты можно отказаться? Ответы — в статье.

Где получить кредит под залог автомобиля или ПТС?
Кредит под залог автомобиля или ПТС

Ваше автотранспортное средство может стать хорошим помощником в получении выгодного займа. Обеспеченный кредит под залог автомобиля или ПТС позволит улучшить условия кредитования. Узнайте подробнее об этом виде кредитования, и о банках, обеспечивающих самые выгодные условия кредитов под залог авто в нашем материале.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть