Кредитные союзы (кооперативы) — это финансовые учреждения, созданные с целью аккумуляции денежных средств для дальнейшего предоставления кредитов. Первые организации, напоминающие механизмом своей работы кредитные кооперативы, появились около двух столетий назад. Подобные финансовые учреждения создавались для упрощения процесса заимствования средств. Выгодные условия кредитования, возможность получить дивиденды и индивидуальный подход к каждому из клиентов до сих пор делают кредитные союзы одними из основных игроков на рынке заимствования денежных средств.

Преимущества сотрудничества с кредитным союзом:

  1. Простые условия для оформления сделки.
  2. Низкие процентные ставки.
  3. Продолжительные сроки действия кредитного договора.
  4. Согласование условий договора с учетом индивидуальных потребностей заемщика.
  5. Возможность получить заем без предоставления справки о доходах и подтверждения платёжеспособности.
  6. Отсутствие требований по предоставлению обеспечения.

Получить кредит в кредитном союзе

Заемщик, который планирует получить деньги взаймы, обязан вступить в кредитный союз. Подобные организации получают средства для финансирования сделок посредством аккумуляции взносов. Все участники, вложившиеся в развитие кредитной организации, получают небольшие дивиденды. Они могут также в любой момент обратиться с заявкой на получение займа или выйти из кооператива. Поскольку прибыль разделяется между участниками в зависимости от суммы вкладов, кредитный союз нацелен на активную выдачу займов.



В отличие от микрофинансовых организаций и коммерческих банков представители кредитных кооперативов принимают решение о выдаче денежных средств коллегиально. Вопросы, связанные с рассмотрением условий будущей сделки, решаются на совещаниях. Каждый из участников кредитного союза может повлиять на процесс выдачи займа, но приступить к рассмотрению заявки можно только после того, как более половины соучредителей согласится посетить совещание.

Формы кредитных кооперативов:

  • Союз первого уровня открыт только для физических лиц.
  • Союз второго уровня открыт для юридических лиц.

Вступить в кредитный союз может физическое или юридическое лицо, которое готово в течение определенного периода делать небольшие вклады. Существуют закрытые кредитные кооперативы, новыми участники которых могут стать только лица, получившие рекомендации от действующих вкладчиков. Дополнительно для принятия нового члена кредитного союза требуется большинство голосов на очередном совещании.

Взять кредит сразу же после вступления в организацию невозможно. Заимствование средств становится доступным после осуществления вложений, то есть должно пройти от нескольких месяцев до пары лет. Пользоваться возможностью получения кредита не обязательно. Многие вкладчики рассматривают участие в кредитном кооперативе в качестве резервного источника финансирования и способа получения гарантированных дивидендов.

Требования к участникам кредитного союза:

  1. Предоставление достоверной паспортной и контактной информации.
  2. Положительные рекомендации от других членов кредитного союза.
  3. Возможность осуществлять регулярные вложения.
  4. Отсутствие крупных долговых обязательств и просрочек по кредитам.
  5. Умение убедительно подать заявку, позволяющую оформить кредит.
  6. Стремление к работе в коллективе, общительность и умение идти на компромисс.
  7. Регулярное участие в собраниях. В случае умышленного игнорировании намеченных встреч, вкладчик сначала теряет репутацию, а затем и членство в кредитном кооперативе.
  8. Умение анализировать информацию, касающуюся финансовых и правовых вопросов сделки.
  9. Осуществление первоначального взноса, сумма которого зависит от финансовой политики организации.

В идеале каждый участник кредитного союза должен хорошо разбираться в процедуре заимствования средств. Поскольку многие вкладчики далеки от теоретических аспектов кредитования, финансовыми вопросами обычно занимаются нанятые специалисты. Они управляют денежными потоками и производят экспертную оценку поступающих заявок. Подобную работу может выполнять и один из членов организации, но доступ к информации о потенциальном заемщике и текущих результатах деятельности будет иметь каждый вкладчик.

Для управления союзом выбирается несколько человек. Это могут быть как нанятые менеджеры, так и сами вкладчики. Во втором случае на роль руководителей проекта обычно претендуют участники организации, которые осуществили крупные взносы. На общем собрании не менее половины учредителей кредитного союза должны отдать голоса за кандидатуры руководителей.

Чтобы снизить риск финансовых потерь, кредитные союзы могут выдавать займы в размере не более 25% находящихся в кассе средств. Сумма вклада не ограничивается, но чем больше осуществлено вложений, тем крупнее будет размер потенциального кредита. Одновременно организация может финансировать нескольких заемщиков, не превышая при этом установленный лимит кредитования.

 

Вас также может заинтересовать:

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?
Кредитный договор. Что нужно знать заемщику

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Отказано в кредите: взгляд юриста
Отказано в кредите

Как правило, банки не раскрывают причины отказа в кредитовании. В статье рассмотрены шесть причин отказа, даны рекомендации пок их исправлению. Предлагаются три банка, в которых легче получить кредит без отказа.

Расчет потребительского кредита
Расчет потребительского кредита

Как определить — какой потребительский кредит самый лучший? На что нужно обратить особое внимание при расчете потребительского кредита? В статье рассматриваются основные критерии самого выгодного кредита.

Причины отказа в кредитовании
Причины отказа в кредитовании

Основные причины отказа в кредитовании: мошенничество, недостоверные данные, несоответствие требованиям кредитора, финансовые и социальные факторы. Проблемы, с которыми может столкнуться заемщик на этапе оформления кредита. Полезные рекомендации, позволяющие повысить шансы на получение выгодного кредита.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть