Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 9 минут.

Вы узнаете:

Приятного чтения!


Подтверждение официального дохода — это одно из основных требований, которые выдвигаются многими коммерческими банками к потенциальным клиентам. Документ по стандартной форме 2-НДФЛ можно получить на месте текущей работы. Стандартные справки разрешается заменить на выписки из банковских счетов, если речь идет о кредитовании пенсионеров и владельцев депозитов. Поскольку многие предприятия, занимающиеся трудоустройством заемщиков, с опасением относятся к предоставлению справок, затрагивающих налоговую отчетность, банки предлагают альтернативные формы для составления документов, которые также могут использоваться в целях подтверждения стабильных доходов потенциального клиента.


Что такое справка по форме кредитора?

Каждая справка о доходах, заполненная по уникальной форме выбранного для сотрудничества банка, представляет собой общедоступный альтернативный тип документов, которые напоминают комбинацию из анкеты и 2-НДФЛ. В отличие от классической справки этот документ подтверждает не только основные, но и сопутствующие доходы. Во время обращения за кредитом каждый клиент вправе выбрать удобную для него форму подтверждения платежеспособности.

Преимущества справки по форме выбранного банка:

  1. Кредитором берется во внимание общая сумма дохода будущего заемщика.
  2. Претендовать на заключение выгодной сделки могут фрилансеры и сезонные работники.
  3. Процедура кредитного скоринга выполняется с расчётом доходов, не относящихся к оплате труда.
  4. Получить выгодный кредит можно даже в том случае, если зарплата выплачивается в конверте.
  5. Наравне с официальным заработком во внимание берутся необлагаемые налогом доходы.
  6. Финансовое учреждение гарантирует оперативную обработку поступившей информации.

Кроме облагаемого подоходным налогом официального заработка на платежеспособность клиента влияют сопутствующие доходы, например, дивиденды, процентные платежи, арендные выплаты, пенсии, авансы и т.д. В условиях получения документов по форме 2-НДФЛ они не учитываются, поскольку во внимание берутся выплаты, из которых отчисляется налог. Иными словами, заемщик не может претендовать на определенные кредитные продукты, которые в иной ситуации были бы ему доступы по причине достаточного уровня платежеспособности.


Составление справки

Главным отличием банковской справки от стандартной формы 2-НДФЛ является предоставление сведений обо всех источниках доходов без данных о произведенных выплатах. Подобная налоговая информация на самом деле не интересует коммерческие банки, поскольку при определении кредитного лимита решающую роль имеет доход.

Справка по форме коммерческого банка, являясь альтернативной формой документации, имеет юридическую силу после подписания главным бухгалтером, учредителем и руководителем предприятия, которое отмечено в качестве места работы заемщика. Документ необходимо заверить печатью, после чего он не имеет принципиальной разницы с 2-НДФЛ.

Справка по форме коммерческого банка для подтверждения дохода включает:

  1. Паспортные данные, в том числе ФИО, дату рождения и прописку гражданина.
  2. Информацию о месте трудоустройства и основных источниках доходов.
  3. Должность сотрудника или сферу работы самозанятого физического лица.
  4. Общий стаж работы и продолжительность трудоустройства на текущем предприятии.
  5. Срок действия трудового договора при наличии подобного контракта.
  6. Средний уровень официальной заработной платы за последние 3-6 месяцев.
  7. Сведения о дополнительных источниках доходов, включая пенсию и депозиты.
  8. Общий размер дохода за отчетный год с четкой разбивкой по месяцам.

Анкетные и конфиденциальные данные обязаны быть достоверными, поскольку в противном случае заемщику будет немедленно отказано в финансировании. К тому же работодатели отказываются от подписания документов, в которых умышленно указаны ложные данные, особенно если эта информация подтверждает серую схему для начисления зарплаты.

Справка печатается на фирменном бланке финансовой организации со всеми реквизитами банка. Некоторые сведения считаются обязательными, но предоставляются также данные, которые по желанию можно пропустить. Впрочем, следует помнить, что чем больше сведений предоставляется клиентом, тем выше шансы на последующее получение выгодных условий для последующего заключения с организацией подходящего кредитного соглашения.


Где можно оформить кредит со справкой по форме банка?

Доказательства получения дохода от потенциальных клиентов требуют многие отечественные банки, которые нацелены на предоставление крупных ссуд, связанных с высокой степенью риска. Регулярное поступление денег ощутимо повышает шансы на оформление займов, причем речь идет не только об официальной заработной плате.

Банку важен факт получения клиентом денежных средств, которые могут использоваться для погашения долга. В результате специальные формы справок внедряются многими организациями, нацеленными на потребительское кредитование. Долгосрочный крупный кредит без справки типа 2-НДФЛ получить нереально, но альтернативные виды документов можно использовать в целях оформления стандартных денежных займов сроком до пяти лет.


Райффайзенбанк


Кредит со справкой о доходах в Райффайзенбанке

Получить отличный потребительский кредит без поручительства и гарантий от третьих лиц с возможностью сократить ставку до 9,99% на второй год могут клиенты Райффайзенбанка. На протяжении первого года придется платить 11,99% суммы займа, которая составляет от 90 тысяч до 2 миллионов рублей. Участники программы Premium могут получить минимальный кредит в размере 250 тысяч рублей, но срок финансирования не превышает 5 лет.

Специальная справка по форме банка может использоваться для оформления:

  1. Потребительского кредита по стандартным или специальным условиям в рамках программы лояльности.
  2. Рефинансирования до трех займов или четырех карт с возможностью получения дополнительных денег.

Для зарплатных клиентов Райффайзенбанк предельно упростил процесс оформления займа. Чтобы получить кредит, достаточно предоставить анкету и паспортные данные. В остальных случаях потребуется справка за последние 90 дней. Подтверждение полученного дохода по основному месту работы можно выполнить также по форме банка.

Занимающиеся частной практикой нотариусы могут обойтись налоговой декларацией по форме 3-НДФЛ. К тому же всем будущим клиентам за исключением индивидуальных и корпоративных зарплатных клиентов придется подтвердить занятость на текущем месте работы, предоставив данные о дополнительных источниках доходов.

Оформите заявку на кредит на любые цели без залога и поручителей и без комиссии за выдачу на официальном сайте «Райффайзенбанк»


Сбербанк


Кредит со справкой о доходах в Сбербанке

Во время оформления потребительского кредита или рефинансирования в Сбербанке заемщики не замечают порой информацию о возможности предоставить альтернативную форму справки о полученных доходах, которая действует в течение месяца. В этом документе можно разместить информацию о нескольких местах трудоустройства. От предоставления любых справок можно отказаться, если заемщик получает заработную плату на открытую карту банка.

В Сбербанке действует краденая программа со сроком пять лет в сумме от тридцати тысяч до трех миллионов рублей. Клиенты, использующие услуги банка для регулярного получения заработной платы, могут повысить размер займа до пяти миллионов. Деньги выдаются на цели личного потребления, поэтому погасить кредит можно в течение 90 дней.

Ставка всегда зависит от размера займа. Если сумма ощутимо превышает миллион рублей, в течение года начисляется 11,9%. На кредит в размере от 300 тысяч до миллиона начисляется 11,9% или 12,9% зависимости от категории клиента. За кредиты до 300 тысяч приходится платить 13,9% по обычным условиям и 12,9% по льготной схеме финансирования.


Восточный банк


Кредит со справкой о доходах в банке Восточный

В рамках кредитного продукта «Большие деньги» клиенты Восточного банка могут получить от 80 до 500 тысяч рублей без предоставления справки по общепринятой форме 2-НДФЛ, вместо которой можно использовать альтернативный документ. Кредит выдается на индивидуально установленный срок, если клиент подтвердит стабильный ежемесячный доход размером не менее 30 тысяч рублей и непрерывный стаж работы на актуальном месте трудоустройства в течение трех месяцев.

Кроме справок по форме банка и 2-НДФЛ для официального подтверждения дохода можно использовать:

  1. Выписку из банковского зарплатного счета, который пополняется средствами на регулярной основе.
  2. Договор инвестиционного страхования жизни на сумму не менее одного миллиона рублей.
  3. Выписку по операциям на счетах, связанных с оплатой товаров и услуг за пределами страны в течение года.
  4. Договор накопительного страхования жизни на сумму более 150 тысяч рублей.

Рассматриваемая в банке справка должна быть заверена работодателем, независимо от ее формы и содержания. К тому же требуется предоставить один из дополнительных документов, доказывающий факт совершения разного рода финансовых операций на протяжении года. Ставка по кредиту зависит от предложенного клиентом пакета документов. Заемщики претендуют на кредит наличными под 14,9-29,9% годовых. В качестве сопутствующих услуг можно получить бесплатное обслуживание и оформление дебетовой карты с выгодной системой кэшбэка.

Оформите заявку на кредит на официальном сайте банка «Восточный»


ВТБ


Кредит со справкой о доходах в ВТБ

Кредиты для многочисленных потенциальных клиентов ВТБ предоставляет после изучения справки по форме банка или же 2-НДФЛ с информацией за последние полгода. К рассмотрению допускаются документы, заверенные корпоративной печатью работодателя. К тому же требуется постоянная регистрация в том регионе, где есть официальное представительство банка. Выбранный кредит от ВТБ выгоднее оформить на сайте банка. Это позволит ощутимо снизить минимальную ставку на 0,6% с 12,5% до 11,9%. При оформлении в офисе ссуды в размере до пятиста тысяч рублей придется платить не менее 12,9% годовых.

Как и в случае со Сбербанком зарплатные клиенты могут повысить максимальную сумму займа до 5 миллионов рублей на срок не более семи лет. При этом новые заемщики, не участвующие в программе лояльности, получают кредиты в размере до трех миллионов с продолжительностью действия сделки не более 5 лет. Дополнительно предлагается опция кредитных каникул, позволяющая получить небольшую согласованную отсрочку регулярных платежей.


Повышение шансов на получение кредита

Среди банков, которые предоставляют займы по альтернативной справке о доходах, можно отметить Газбанк (примечание Creditar: Банк России отозвал лицензию у «Газбанка» 11 июля 2018 года), ТКБ, Челиндбанк, Форабанк, Интерпромбанк и многие другие организации, занимающиеся кредитованием. Документально подтвердив оптимальный уровень платежеспособности, будущий заемщик получает доступ к кредитному предложению, которое соответствует его доходам. Альтернативные варианты предоставления данных позволят предоставить дополнительные гарантии по кредиту, снизив связанные со сделкой сопутствующие риски.

Способы официального подтверждения дохода:

  1. Предоставление заверенной копии трудовой книжки или заключенного договора с текущим работодателем.
  2. Получение выписки из активных банковских счетов, на которые регулярно поступают средства.

Чтобы повысить шансы на неопределенное получение выбранного ранее кредитного продукта, рекомендуется одновременно со справкой по форме банка предоставить копию трудовой книжки или документ, подтверждающий стаж работы на одном месте в течение не менее полугода.
В некоторых из отечественных кредитных организаций предоставление этой комбинации документов относится к обязательным требованиям. Обойтись без каких-либо сопутствующих справок и выписок могут зарплатные клиенты, о доходах которых банк получает сведения путем изучения внутренних документов.


Какие документы требуется предоставить заемщику для получения кредита в отечественных банках чтобы улучшить условия кредитования — узнайте в нашем следующем тематическом материале.

 

Вас также может заинтересовать:

Кредиты для пенсионеров
Выгодный кредит пенсионеру

Кредитные организации не очень охотно предоставляют займы лицам пожилого возраста. Наличие постоянного дохода в форме пенсионных выплат не гарантирует возможность получения выгодного кредита. Как пенсионеру получить выгодный кредит? Ответы — в статье

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?
Кредитный договор. Что нужно знать заемщику

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег
Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег

Куда обращаться за деньгами, как правильно предоставить гарантии возврата долга, собрать дополнительные доказательства платежеспособности, привлечь солидарных созаемщиков. Как избежать отказов при получении кредита.

Страхование жизни при потребительском кредите
Страхование жизни при потребительском кредите

Сравнение двух похожих потребительских кредитов от Россельхозбанка и ВТБ 24, предоставляющих услугу страхование жизни. Как сказывается исключение этой услуги из условий кредитования? Зачем это нужно банкам, и как реагировать заёмщикам?


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть