Как получить кредит на образование?

Студенческие займы — популярная форма целевого кредитования, суть которой заключается в использовании полученных взаймы денежных средств для оплаты обучения в высших учебных заведениях частной или государственной формы собственности. Оформить выгодные студенческие кредиты могут абитуриенты, бакалавры и магистры очной или заочной формы обучения. Срок кредитования обычно охватывает продолжительность учебы, но допускается также временное финансирование.

Специализированные формы кредитования, связанные с получением образования, предлагают только крупные коммерческие банки и частные кредиторы. Например, в сделке могут принимать участие сами ВУЗы и предприятия, планирующие сотрудничество со студентом в будущем.

Прежде чем приступить к процедуре оформления кредитного договора, потенциальному заемщику придется внимательно изучить условия будущей сделки. При удачном стечении обстоятельств можно получить льготную ставку по кредиту или найти альтернативные способы погашения будущих долговых обязательств.

Что такое студенческий кредит?

В условиях современного финансового рынка кредит на образование — это особая программа кредитования, направленная на последовательную оплату получаемых заемщиком учебных услуг. В роли кредитора могут выступить небанковские учреждения (учебные заведения, физические лица и предприятия), но транзакции в счет погашения долга всегда обрабатываются коммерческими банками, поэтому договор студенческого кредитования обычно носит трехсторонний характер. Банк выступает в качестве посредника или кредитора, тогда как получателем денежных средств всегда является высшее учебное заведение.

Особенности кредита на обучение:

1. Займы предоставляются банками, кредитными союзами, частными кредиторами и прочими учреждениями.
2. Сделки основаны на расчете уровня кредитоспособности заемщика.
3. Высокий кредитный рейтинг позволяет получить низкую процентную ставку.
4. Для заключения сделки необходимо привлекать поручителей. Обычно в качестве гаранта выступает государство или предприятие, в штате которого студент планирует работать по окончании учебы.
5. Долгосрочный характер сделки. Финансироваться может весь срок обучения, начиная с первого курса и заканчивая аспирантурой. В среднем продолжительность активного кредитования с учетом специальности заемщика составляет от 5 до 6 лет, но возвращать долг разрешается на протяжении последующих 10-15 лет.
6. Средства в счет погашения долга могут автоматически вычитаться из будущей зарплаты заемщика.

Частные кредиторы предлагают студентам плавающую (переменную) процентную ставку, тогда как в коммерческих банках доступны займы с фиксированным начислением процентов. Второй вариант безопаснее и выгоднее для заемщика, поскольку фиксированная ставка позволит спланировать регулярные платежи на годы вперед, избавившись от риска повышения финансовой нагрузки.

Цели студенческого кредитования

Потенциальные заемщики, которые решились взять кредит на образование, в первую очередь обязаны тщательно продумать параметры использования денежных средств. Суть целевого кредитования заключается в планировании затрат. Каждая копейка, полученная в счет студенческого кредитования, направляется на обучение или покрытие сопутствующих затрат.

Кредит разрешается оформить на получение первого или второго высшего образования, повышение квалификации или обучение в организациях, не относящихся к категории высших учебных заведений. Отдельные формы кредитования доступны для покрытия основных нужд, которые часто сопутствуют стандартному процессу обучения.

Виды студенческих кредитов:

1. Заем на обучение — использование полученных в долг средств для погашения счетов, которые поступают от высших учебных заведений. Деньги направляются исключительно на покрытие стоимости обучения, независимо от типа учреждения, формы ведения учебного процесса, курса и специальности студента.
2. Кредит на содержание студента — активно используется при обучении за границей и в крупных отечественных городах. Подходит для стипендиатов, которые не в состоянии покрыть расходы, связанные со съемом жилья и проживанием. Деньги предоставляются по кредитной линии в начале каждого семестра, поэтому подобная форма кредитования доступна только для бакалавров очной формы обучения.
3. Студенческие кредитные карты — платежный инструмент со специальным режимом обслуживания и льготными условиями финансирования студентов. Карта отличается небольшим кредитным лимитом, поэтому ее можно использовать только для покрытия экстренных затрат. Кредитка ценится за простоту оформления и возобновляемый характер финансирования. Идеально подходит для стипендиатов и работающих студентов, которые могут погасить долг на протяжении беспроцентного периода (до 55 дней).

Минимальный пакет документов и ускоренный процесс оформления делает специализированные кредитные карты популярной формой финансирования, но это лишь один из альтернативных способов студенческого кредитования. Банковская карта не предназначена для погашения основной части счетов за обучение. Для этой цели придется использовать обеспеченные целевые займы.

Требования к заемщику

Чтобы оформить кредит на образование для студентов, заемщик обязан в полной мере соответствовать жестким требованиям кредитора. Предложения по кредитным картам для молодежи есть во многих банках, но настоящий студенческий кредит предоставляют только крупные финансовые учреждения.

Основные требования к заемщику:

1. Возраст от 18 лет.
2. Подтверждение гражданства страны.
3. Предоставление персональных данных и информации касательно места постоянной регистрации.
4. Заполнение заявления с учетом предоставленного финансовым учреждением образца.
5. Сбор и передача на обработку пакета документов, включающего паспорт, СНИЛС и ИНН.
6. Привлечение поручителя.
7. Отсрочка по выплате во время академического отпуска.
8. Ограничения срока обучения пятью годами.
9. Погашение долгового обязательства после окончания обучения происходит в течение 15 лет.
10. Предоставление после одобрения заявки копии договора о получении платных услуг в сфере обучения.
11. Передача кредитору реквизитов расчетного счета учебного заведения.

Если абитуриент не достиг совершеннолетия, кредит на обучение могут оформить его опекуны. Потенциальные студенты в возрасте от 14 до 18 лет выступают в качестве созаемщиков. Погашением займа занимаются лица, указанные в кредитном договоре. Поскольку долговые обязательства обычно берут на себя родители несовершеннолетнего студента, риск невозвращения средств будет снижен. В случае возникновения спора между созаемщиками, стороны распределяют долговые обязательства согласно условиям договора.

Хотя некоторые финансовые учреждения намекают на добровольное предоставление залога для получения денег на образование, законом подобное обеспечение сделки запрещено. Кредиторы не вправе требовать от студента предоставление залога в виде дорогостоящего недвижимого или движимого имущества.

Полученные взаймы деньги разрешается тратить на:

1. Оплату учебного процесса.
2. Расходы, связанные с переездом, питанием и проживанием.
3. Приобретение учебной литературы и прочих материалов для обучения.

Средства для оплаты согласованных образовательных услуг перечисляются заемщику в течение отчетного периода, после чего поступают на расчетный счет учебного учреждения. Периодичность зависит от выбранной формы оплаты обучения. Обычно фиксированная денежная сумма поступает раз в месяц или семестр. Кредиторы отказываются оплачивать целый учебный год, поскольку сталкиваются с риском исключения студента из учебного заведения. Деньги на оплату сопутствующих услуг и проживания поступают на счет студента или опекуна под личную ответственность.

Поручительство в сфере студенческого кредитования

Чтобы получить наиболее выгодные условия кредитования, необходимо предоставить в финансовую организацию официальное подтверждение оптимального уровня платежеспособности. Абитуриент не в состоянии взять кредит на образование посредством предоставления залога, выписки из банковского счета или справки о доходах, ведь обычно в роли заемщика выступает бывший школьник, у которого нет личного имущества или доступа к источнику постоянного заработка.

Студенческий кредит выдается под поручительство, обеспечивая тем самым заемщику возможность значительно улучшить условия договора. В свою очередь кредитор получит гарантии возвращения средств. Если студент будет признан неплатёжеспособным, его долговые обязательства возьмет на себя поручитель.

Гарантировать сделку может:

1. Физическое лицо, дополнительно предоставляющее в залог имущество или банковское вклады. Обычно речь идет о родителях студента или его официальных опекунах, которые не числятся среди созаемщиков.
2. Юридическое лицо, заключающее с заемщиком договор о будущем трудоустройстве. После окончания учебы выпускник зачисляется в штат компании-поручителя. Предприятия различной формы собственности могут также выступать в качестве частных кредиторов.
3. Государство в рамках программы льготного кредитования. Эта система финансирования внедрена для помощи в обучении стипендиатов, получателей грантов и студентов из малообеспеченных или неполных семей.

Лучшие условия для студенческого кредитования обеспечиваются благодаря привлечению юридических лиц в качестве поручителей. Оформить льготный кредит по государственной программе финансирования практически нереально. Для этого придется собрать обширный пакет документов. К тому же с приемом заявок от студентов в 2017 году возникли некоторые трудности, связанные с изменениями в законодательстве.

Привлечение предприятий к процессу заимствования средств на обучение позволит студенту не просто распланировать затраты на учебу, но и трудоустроиться в будущем. Предприятия берутся гарантировать кредиты для обучения тех студентов, в благонадежности которых нет даже малейших сомнений.

Реально ли получить студенческий кредит по льготной программе?

Полноценную государственную поддержку студенты имели возможность получить вплоть до начала 2017 года, пока действовала программа льготного кредитования на обучение, но с января текущего года оформить кредит на образование придется без поддержки со стороны государства. В среднем размер финансирования превышает 100 000 рублей, достигая отметки свыше двух миллионов рублей. Ставка колеблется на уровне 15-20% годовых. Снизить размер процентных платежей поможет оформление страховки и привлечение обеспечения в форме залога или поручительства.

Ранее льготная программа кредитования позволяла взять двухгодичную отсрочку после окончания учебы. Выплачивая небольшой регулярный платеж, заемщик получал возможность трудоустроиться. Стандартные выплаты происходили строго по согласованному в договоре расписанию.

Льготные кредиты по действующим договорам, заключенным до окончания минувшего года, продолжают обслуживаться финансовыми учреждениями. Вопрос возобновления активного приема заявок на участие в государственной программе кредитования студентов решится только после внесения изменений в действующие законодательные акты. В будущем выдачей студенческих кредитов по льготной программе планирует занимается Сбербанк. Остальные банковские учреждения финансируют студентов без государственной поддержки.

В связи с умышленной приостановкой популярной программы господдержки, единственным доступным способном кредитования студентов, заинтересованных в обучении, остаётся заимствование средств в коммерческих банках. Кредит на обучение — это путевка в жизнь, которая поможет студенту из малообеспеченной семьи получить качественное образование и трудоустроиться на высокооплачиваемую должность.

Вас также может заинтересовать:

5 рекомендаций по выбору кредитной карты

Советы для получателей банковских карт. факторы, влияющие на стоимость кредита. Юридическое сопровождение сделки и методики выгодного использования карт. Рекомендации для держателей карт, позволяющие защитить средства от злоумышленников.

Обеспеченные кредиты

Что такое обеспеченный кредит? Особенности и характеристики займов с обеспечением. Преимущества обеспеченного кредитования. Виды и формы обеспечения. Какую кредитную организацию выбрать для получения займа?

Кредитный рейтинг заемщика

О процедуре расчета кредитного рейтинга заемщика. Факторы, влияющие на оценку платежеспособности. Параметры кредитного скоринга и методы проверки кредитного рейтинга. Рекомендации, позволяющие повысить кредитный рейтинг заемщика.

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Добавить комментарий