Как оформить выгодный кредит?

Потенциальный заемщик, который приступает к подбору кредитных продуктов, часто игнорирует полезную информацию о привлеченных к сотрудничеству кредитных организациях. Многочисленными банковскими и небанковскими учреждениями выработан огромный перечень маркетинговых инструментов, позволяющих вводить заёмщиков в заблуждение, навязывая бесполезные платные услуги и скрывая условия сделок.

Основные черты выгодного кредита

Потенциальную выгоду от сотрудничества с конкретной кредитной организацией заемщики часто оценивают в зависимости от доступных процентных ставок. Это одна из распространенных ошибок в процессе кредитования. Во-первых, беспроцентных кредитов не существует. Каждая сделка с банком или МФО предполагает оплату. Во-вторых, снижая процентные начисления для привлечения внимания заемщиков, кредиторы часто повышают сопутствующие платежи. В итоге появляются скрытые комиссии и навязанные дополнительные услуги.

На реальную стоимость займа влияет:

1. Тип кредитного продукта.
2. Наличие обеспечения.
3. Оформление страховки.
4. Актуальный размер займа.
5. Получение сопутствующих услуг.
6. Продолжительность сделки.
7. Использование дополнительных опций.
8. Участие в программе лояльности.
9. Привлечение солидарного заемщика.
10. Предоставление первоначального взноса.
11. Состояние кредитной истории.
12. Перечень комиссионных платежей.

Заемщик не должен упускать из вида условия получения и погашения кредита. В частности, нужно учесть все сборы, проценты, надбавки, расходы и прочие выплаты. Процентная ставка отражает лишь платеж за использование полученных взаймы денежных средств, а дополнительные услуги приходится оплачивать отдельно.

Подготовка к процессу кредитования

Финансовые учреждения готовы предоставлять займы только платежеспособным клиентам. Чтобы снизит риск образования просроченных задолженностей банки, МФО и прочие компании, занимающиеся кредитованием изучают сведения о потенциальных заемщиках. Степень углубленности проверки во многом зависит от типа кредита, на получение которого претендует заявщик.

Быстрые займы от МФО, отличающиеся оперативным оформлением, обычно выдаются по одному документу (паспорту). Кредиторы отказываются от изучения данных касательно платежеспособности и репутации заемщика. Чем выше размер и продолжительнее срок кредитования, тем жестче требования. К тому же применение обеспечения дополнительно усложняет процесс заключения сделки.

Прежде чем приступить к оформлению займа, необходимо ответить на следующие вопросы:

• Зачем нужен кредит и в какой срок требуются деньги?
• Является ли ссуда разумной инвестицией в будущее?
• Каковы реальные преимущества получения займа?
• Может ли заемщик позволить себе погашение кредита?
• Во сколько обойдется сотрудничество с кредитором?
• Каковы оптимальные условия кредитования?

Выбранное для сотрудничества финансовое учреждение окажет помощь с расчетом оптимального размера займа. Кредитор не даст взаймы денег больше, чем соискатель может вернуть в ближайшем будущем. В случае с потребительскими и обеспеченными кредитами размер займа обычно зависит от уровня заработка, тогда как МФО при заключении сделок полагаются исключительно на умение клиента управлять задолженностью.

Выбор надежного кредитора

Финансовые учреждения в процессе формирования линеек собственных продуктов отталкиваются от актуальных условий функционирования кредитного рынка. Организации имеют доступ к информации о текущем показателе установленной Центральным банком ключевой ставки.

Кредиторы обязаны руководствоваться в своей работе не только нормами действующих законов, но и жесткими отраслевыми стандартами. К тому же учреждения часто выделяют время и средства на разработку внутренних правил, которые могут повлиять на качество обслуживания.

Основные черты надежного кредитора:

1. Большое количество положительных отзывов.
2. Отсутствие проблем с законом.
3. Хорошая пресса и частые упоминания в СМИ.
4. Высокие позиции в отраслевых рейтингах.
5. Обширная линейка кредитных продуктов.
6. Гарантии безопасности для всех клиентов.
7. Активное дистанционное обслуживание.
8. Прозрачное ценообразование.
9. Привлекательная тарифная политика.
10. Оперативное рассмотрение заявок.

Следует отказаться от сотрудничества с компаниями, которые замешаны в громких скандалах. Кредиторы, как правило, ориентируются в своей работе на современные механизмы скоринга, поэтому заявки следует подавать через интернет. Во-первых, этот способ оформления повысит скорость рассмотрения анкет. Во-вторых, ощутимо возрастет вероятность одобрения заявки. В-третьих, многие организации предлагают снижение процентных ставок при дистанционном оформлении. В итоге использование официального сайта или мобильного приложения выбранной для сотрудничества организации становится наиболее востребованным способом подача запроса на кредит.

Предлагаем Вашему вниманию 4 надежных банка, в которых можно получить кредит через интернет, и обслуживать его в системе интернет-банкинга:

Подбор выгодного кредитного продукта

Составив небольшой список организаций, которые готовы предоставить заемщику оптимальные условия для дальнейшего сотрудничества, придется приступить к выбору оптимального кредитного продукта. Учесть следует не только находящиеся на виду параметры кредитования, но и многочисленные сопутствующие условия сделок.

В процессе выбора оптимальной программы кредитования необходимо:

• Уделить внимание описанию кредитного продукта и отзывам потребителей.
• Определить цель использования полученных взаймы денежных средств.
• Ознакомиться с требованиями финансовых учреждений. Оценить свои шансы на одобрение заявки.
• Проверить состояние кредитной истории и подготовить необходимый пакет документов.
• Изучить финансовые аспекты сделки, в частности уровень процентных ставок и комиссий.
• Выполнить анализ документов на предмет ошибок и необоснованных или скрытых платежей.
• Сравнить несколько доступных предложений от разных организаций.

Кредиторы выдвигают по отношению к заемщикам стандартные перечни требований. Сделки заключаются лишь с совершеннолетними и дееспособными гражданами, которые готовы предоставить на проверку достоверные персональные данные. Обязательный документ для получения кредита — паспорт, с помощью которого можно без каких-либо дополнительных мероприятий подтвердить личность потенциального клиента. В заявке необходимо также разместить сведения касательно места проживания (прописка), указав контактную информацию (номер телефона).

Причины отказа в кредитовании:

1. Возраст менее 18 лет или более 85 лет.
2. Проблемы с законом у заемщика.
3. Испорченная репутация.
4. Отсутствие легального дохода.
5. Ошибки при заполнении заявки.
6. Умышленный ввод кредитора в заблуждение.
7. Предоставление фиктивных документов.
8. Одновременное оформление нескольких займов.

Если потенциальный заемщик попадает в черный список финансового учреждения, получает статус банкрота или испытывает проблемы с погашением займов, шансы на получение нового кредита ощутимо снижаются. Решающим критерием при оценке кредитоспособности является наличие у заемщика стабильного дохода, но даже получая каждый месяц крупную заработную плату, клиент не может на 100% гарантировать погашение займа.

Согласование нюансов сделки

После одобрения заявки на кредит, сотрудники финансового учреждения предложат клиенту согласовать все условия будущей сделки. Настоятельно не рекомендуется подписывать документы вслепую. Текст договора составляется на основании готового образца, однако клиенты могут договориться с кредитором о внесении изменений. Тщательный анализ документов позволит избавиться от скрытых комиссий и необоснованных выплат.

Заемщик должен знать:

• Точный размер регулярных взносов.
• Полную стоимость кредита.
• Дату каждого из обязательных платежей.
• Размер комиссий, процентов и штрафов.
• Условия наложения санкций.
• Актуальный график платежей.

Если сумма, которую обязуется заплатить заемщик не соответствует указанным в документах данным, следует для начала обратиться за разъяснениями к кредитору. Изредка образуются технические сбои и ошибки, вследствие которых возникает серьезная путаница. Клиент должен знать не только крайний срок, но и размер выплаты. Для этого настоятельно рекомендуется подключить сервис для оповещений по электронной почте или SMS.

Советы по оформлению и погашению кредита:

1. Размер ежемесячных взносов должен составлять не более 35% от текущего уровня легального заработка.
2. Вносить регулярные платежи в счет погашения задолженности нужно за несколько дней до крайнего срока.
3. График выплат следует согласовывать в индивидуальном порядке, отталкиваясь от даты получения дохода.
4. Для снижения процентных ставок и улучшения условий кредитования необходимо предоставить обеспечение.
5. Страхование имеет смысл только в процессе долгосрочного сотрудничества с финансовым учреждением.
6. При возникновении проблем с выполнением обязательств следует обратиться за помощью к кредитору.
7. Годовые ставки, которые взимаются по потребительскому кредиту, не должны превышать 40%.
8. Досрочное выполнение обязательств по договору позволит существенно снизить уровень переплаты.

Предлагаем Вашему вниманию кредитные организации, в которых можно получить кредит под обеспечение на выгодных условиях:

Если доходы не позволят заемщику своевременно оплачивать взносы, придется рассмотреть вопрос о временной отсрочке процесса подачи заявок. Воспользоваться простым, быстрым и современным способом кредитования от банковских или небанковских учреждений следует только при наличии стабильного финансового положения. Во многом на привлечение кредита для восполнения пробелов в бюджете влияет также умение клиента управлять долгами.

Заемщику необходимо рассчитать собственные доходы и расходы, чтобы оценить оптимальный размер кредита в соответствии с графиком погашения. Рекомендуется выбрать сумму, которая позволит удовлетворить основные потребности клиента без риска образования долговой ямы, принудительного взыскания или судебных разбирательств.

Заключение

Финансовые учреждения предоставляют широкий ассортимент кредитных продуктов, которые заемщик может оформить без особых трудностей. Оценивая условия будущей сделки, клиенту следует рассчитать итоговую сумму, которую по договору придется внести в счет погашения задолженности. Регулярные выплаты будут учитывать комиссионные отчисления, поэтому не рекомендуется оценивать рентабельность кредита только с учетом актуальных ставок.

Во избежание рисков, связанных с погашением задолженностей, сделки нужно заключать только с надежными компаниями. Чтобы принять правильное и обоснованное решение, выбирая организации для сотрудничества, как правило, клиент должен учитывать свое финансовое состояние и сумму денег, которую намерен получить.

Вас также может заинтересовать:

Как получить крупный кредит в банке?

Банки не очень то охотно расстаются с большой суммой денег, выдавая крупный кредит. Будущему заемщику придется приложить немало усилий, чтобы убедить кредитного менеджера в необходимости получения крупного займа.

В каком банке взять кредит на маленькую сумму?

Если вам понадобилась небольшая сумма денежных средств, не спешите обращаться в микрофинансовые организации. Многие отечественные банки выдают минимальные кредиты, вступая в конкурентную борьбу с МФО. Небольшой кредит в надежном банке гораздо выгоднее.

Как заемщику с низкими доходами оформить выгодный кредит?

Если у вас низкий уровень дохода, и нужны деньги, в первую очередь приходит в голову мысль взять мгновенный кредит в МФО. Однако, во многих случаях гораздо выгоднее оформить обычный кредит в банке. Как подготовиться к получению выгодного кредита заемщику с ограниченными финансовыми возможностями — узнайте в данном материале.

Самый выгодный банк для потребительского кредита

В каком банке выгоднее взять потребительский кредит? Что для вас важнее: специальные предложения, выгодные процентные ставки, скорость оформления кредита? Может быть, вы много тратите на бензин? Часто путешествуете? Или вы активный покупатель?

Добавить комментарий