Формирование оптимального графика выплат позволяет избавиться от возможных проблем, которые возникают в процессе погашения кредита. Обычно речь идет о ежемесячных взносах, состоящих из «тела» займа, комиссий и действующей процентной ставки. Условия выплат оговариваются сторонами заранее во избежание технических и ситуационных просроченных платежей. Любые изменения вносятся в параметры договора по согласию сторон.


Узнайте о видах кредитных просрочек:



Как составляется график регулярных выплат?

В процессе разработки программ кредитования квалифицированные эксперты учитывают текущие потребности и финансовые возможности заемщиков. Каждый график составляется индивидуально с учетом информации о клиенте. Чтобы своевременно вносить платежи, желательно выбрать дату регулярных выплат, которая наступает на пару дней позже дня зачисления заработной платы или любого другого источника ежемесячных доходов.

На график выплат влияет:

  • Выбранная клиентом сумма займа.
  • Продолжительность действия сделки.
  • Используемая кредитором схема платежей.
  • Перечень доступных способов погашения займа.
  • Наличие просроченных выплат.
  • Уровень надежности потенциального клиента.
  • Дата получения заработной платы или иного дохода.
  • Подключение опции безакцептных выплат.

Если условия кредитования, в частности сумма, срок и ставка, устраивают клиента, стороны подписывают договор. Именно в этом документе будет указываться выбранная дата для внесения регулярных платежей. Лучше всего делать выплаты ближе к концу месяца. Многие финансовые учреждения настаивают на двадцатых числах.

Важно!Во избежание риска возникновения технических просроченных платежей настоятельно рекомендуется вносить средства на три дня раньше запланированного срока. Это универсальный совет для тех клиентов, которые заинтересованы в сохранении оптимального состояния кредитной истории. Доказать факт технической просрочки чрезвычайно сложно, поэтому намного проще внести платежи заранее, получив подтверждение об их поступлении на расчетный счет финансового учреждения. В случае отмены выплаты можно быстро исправить ситуацию, снова осуществив платеж или устранив ошибки через службу технической поддержки обслуживающей организации.

В договоре всегда четко указывается:

  • Точный срок действия сделки.
  • Размер обязательных платежей.
  • Количество запланированных взносов.
  • Периодичность выплат по кредиту.

При возникновении вопросов, связанных с погашением кредита, следует обратиться к сотруднику банка. Консультация всегда предоставляется бесплатно по телефону, на сайте или в офисе финансового учреждения. Рекомендуется незамедлительно обратиться к экспертам, если с погашением займа возникают проблемы. Сбои в процессе обработки операций могут привести к возникновению просроченных платежей и штрафным санкциям.


График погашения займа


Как узнать дату очередного платежа по кредиту?

Во время оформления кредита стороны оговаривают дату платежа и периодичность взносов. Однако следует понимать, что со временем срок незначительно сдвигается. Речь обычно идет об одном дне или даже паре суток. Подобная тенденция прослеживается в случае фиксированного промежутка между намеченными взносами. Как результат, итоговая дата платежа можно измениться на пару недель или даже целый месяц. Чтобы снизить риск просроченных выплат, многие финансовые учреждения уведомляют клиентов о намеченной дате каждой выплаты.

Способы информирования клиента:

  • Звонок на указанный в договоре номер телефона.
  • SMS-рассылка коротких сообщений.
  • Оповещение в системе интернет-банкинга.
  • Письмо на действующий адрес e-mail.
  • Push-уведомление в мобильном приложении.
  • Предоставление графика платежей в качестве дополнения к договору.

Отечественные банки настоятельно рекомендуют клиентам придерживаться жестких графиков выплат. Ошибки технического характера в этом случае не будут представлять особую опасность. Финансовые консультанты также рекомендуют использовать дополнительные напоминания, например, приложения для портативных приборов. В календаре на телефоне можно отметить даты выплат, тем самым обеспечивая своевременное внесение средств.

График платежей прописывается в договоре двумя способами:

  1. Точная дата каждого месяца, например, 21 число.
  2. Фиксированный промежуток между платежами, например, через каждые 30 дней.

С первым вариантом нет никаких проблем. Заёмщику нужно вносить оговоренные суммы до указанного числа. Основную массу нареканий вызывают платежи методом отсчета промежутка от последней даты осуществления взноса. В этом случае дата выплат будет ежемесячно сдвигаться. Эта схема расчета вполне легальная, но многие заемщики даже не подозревают о ее существовании, выплачивая кредит по первому методу с последующей выплатой штрафов за образование недостачи. Таким образом, для защиты от дополнительных расходов следует тщательно изучить условия договора, обратив пристальное внимание на схему отсчета даты очередного платежа.

Важно!Нарушение условий договора, включая сроки погашения, приводит к штрафным санкциям. Наказание зависит от продолжительности просроченной выплаты. Сначала кредитное учреждение ограничивается штрафом и предупреждением, но в течение 10 дней информация о нарушителе передается в БКИ. Если общее количество просрочек превышает три платежа, кредитор инициирует процедуру принудительного погашения задолженности.


Как изменить график выплат по действующему займу?

График регулярных платежей нужно обсудить заранее, поскольку после подписания договора изменить даты намеченных выплат будет чрезвычайно сложно. Оптимальный вариант — выбор числа рядом с днем получения зарплаты, дивидендов, социальных выплаты или любых других доходов, используемых для погашения долга.

Важно!Банк не имеет права самостоятельно изменять дату платежа. Правомерным считается только вариант, когда стороны по обоюдному согласию занимаются коррекцией исходного графика выплат, причем новая сделка предполагает заключение дополнительного договора. Игнорирование заемщиком согласованной даты платежей приравнивается к нарушению условий сделки, то есть со стороны банка предусматриваются штрафные санкции.

Пересмотреть график платежей можно в случае:

  1. Рефинансирования кредита.
  2. Реструктуризации задолженности.
  3. Отсрочки регулярных платежей.
  4. Консолидации займа.

В новом окнеУзнайте подробнее о процедурах, позволяющих улучшить условия погашения кредита

Кредиторы оставляют за собой право изменять дату платежа только в том случае, если подобная возможность обозначена договором. Существует еще одна лазейка, когда в документе нет четкой формулировки о точном числе для приема платежей. В результате финансовое учреждение получает возможность незначительно сдвигать даты.

Важно!Если договором прописывается точная дата выплат, любое перемещение сроков может рассматриваться клиентом в качестве нарушения сделки. Банк обязан обеспечить согласованную схему погашения, иначе заемщик вправе воспользоваться возможностью подачи жалоб в вышестоящие инстанции, вплоть до инициирования судебного процесса. Однако столь очевидных промахов крупные кредитные учреждения пытаются не допускать в своей деятельности.

В итоге изменение даты платежей по кредиту одной из сторон считается нарушением условий сделки. График выплат с датами и суммами формируется на этапе заключения договора, поэтому участникам соглашения нужно придерживаться утверждённых параметров погашения займа. Если кредитор скорректировал дату, используя уловку с фиксированным промежутком времени между выплатами, заемщик вправе лично обратиться в банк для возврата к комфортной схеме выполнения взносов. Ни одно финансовое учреждение не заинтересовано в потере лояльных клиентов и возникновении проблем с погашением, поэтому организации обычно идут навстречу заёмщикам.

 

Вас также может заинтересовать:

Где взять кредит с открытыми просрочками?
Кредит с просроченными платежами

Кредитная репутация подмочена, но срочно нужны деньги. Выход есть, и даже не один! Можно воспользоваться услугой рефинансирования, обратившись в коммерческий банк, можно также получить быстрый кредит в микрофинансовой организации. Особенности оформления и лучшие предложения от надежных МФО — в нашем материале.

Форс-мажорные обстоятельства в кредитовании
Форс мажорные ситуации

Какие непредвиденные обстоятельства в отрасли кредитования считаются форс-мажорными, а какие — нет. Как заемщик может защититься от потенциально опасных ситуаций на этапе сотрудничества с кредитной организацией. Как форс-мажоры могут отразиться на условиях кредитной сделки.

Каковы последствия просрочки по кредиту на 1 день?
Просрочка по кредиту на 1 день

Обнаружили, что допустили просрочку платежа по погашению кредита на 1 день? Хотите избежать повторения подобных ситуаций в дальнейшем? Узнайте о причинах и последствиях краткосрочных просрочек, и что необходимо предпринять, чтобы снизить риск появления даже однодневных просрочек.

Куда и по каким вопросам заемщикам следует жаловаться на коммерческий банк?
Конфликт заемщика с банком

Если кредитная организация допускает ошибки и нарушения действующего законодательства — как следует действовать заемщику? Куда обращаться, каких специалистов привлекать, какие дополнительные возможности использовать?


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть