Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 9 минут.

Вы узнаете:

Приятного чтения!


Обеспечение кредита позволит заемщику гарантировать процесс возвращения денежных средств, тем самым снижая процентные ставки. Заключив договор залога, кредитор может претендовать на использование указанного имущества для компенсации убытков, возникающих по причине появления крупной просроченной задолженности. Так как существуют гарантии погашения, банк может повысить размер займа и продолжительность кредитования.


Условия предоставления обеспеченного займа

Оформить выгодный кредит под залог определенного объекта недвижимости можно путём ипотечного кредитования или посредством заключения отдельного договора, согласно которому клиент предоставляет обеспечение в виде загородного дома, квартиры, апартаментов в новостройке, земельного участка или любого другого объекта. Часто интерес к обеспеченным кредитным программам со стороны финансового учреждения связан с нестабильной ситуацией на рынке долгового финансирования. В свою очередь потенциальный заемщик, предоставив залог, может существенно снизить уровень финансовой нагрузки, обсудив с сотрудниками привлеченного банка вопрос снижения ставок.

Требования к недвижимости в качестве залога:

  1. Наличие у потенциального заемщика права собственности.
  2. Расположение в регионе, где находится действующее отделение финансового учреждения.
  3. Свободный доступ к недвижимости, включая отказ от сдачи в аренду.
  4. Отсутствие финансового обременения и прочих проблем с изъятием имущества.
  5. Высокий показатель ликвидности, способный обеспечить быструю продажу объекта.

На момент рассмотрения заявки клиент должен также предоставить данные касательно оценочной стоимости объекта, которая должна превышать размер будущего кредита минимум на 20%. Идеальным обеспечением кредитные организации считают квартиру на средних этажах новостройки жилой площадью свыше 40 м2.

Недвижимость должна иметь территориальное расположение ближе к центу города или в крупном жилом микрорайоне с современной инфраструктурой. Загородный дом по году возведения не должен быть старше двух десятилетий, а дачи или гаражи, которые используются в качестве залога, обязаны отличаться отменным техническим состоянием.

Основания для отказа в кредитовании:

  1. Наличие серьезных дефектов, снижающих рыночную стоимость недвижимости.
  2. Проблемы с документами, подтверждающие право собственности.
  3. Регистрация по месту проживания несовершеннолетних детей и недееспособных граждан.
  4. Наличие неузаконенной перепланировки или проблем с коммунальными службами.
  5. Низкая ликвидность по причине плохого территориального расположения.
  6. Финансовые ограничения, связанные с арестом недвижимости вследствие долгов владельца.
  7. Использование объекта в качестве залога по незакрытой сделке ипотечного кредитования.

В процессе оформления залоговой ссуды потенциальный заемщик обязан самостоятельно предоставить достоверные данные, включая документацию, связанную с объектом недвижимости. Коммерческие банки предлагают доступные программы сотрудничества с предварительной проверкой платежеспособности и состояния кредитной истории. Поскольку на оценочную деятельность и проверку весьма обширного пакета документов уходит от 2 до 7 дней, получить кредит в некоторых случаях можно только через неделю после предварительного одобрения поступившей заявки.


Лучшие предложения по обеспеченному кредитованию

Предлагая в качестве обеспечения недвижимость, потенциальный заемщик должен понимать всю серьезность подобного решения. На сбор документов придется потратить дополнительное время. К тому же в случае проблем со своевременным погашением долга каждый кредитор реализует свое право на взыскание имущества с последующей его продажей для получения денежных средств, позволяющих покрыть просроченную задолженность. Прежде чем заключить сделку с банком, придется сравнить несколько доступных предложений. Сделка окупится за счет ощутимого снижения переплаты, поэтому следует уделить время поискам надежного кредитного учреждения.


Восточный Банк


Кредит под залог недвижимости в банке Восточный

Выгодный кредит под залог различных типов недвижимости от коммерческого банка Восточный позволит потенциальному клиенту получить до тридцати миллионов рублей при годовой ставке всего от 9,9%. Деньги выдаются на срок от 13 месяцев до 20 лет для любых целей, делая заем одним из самых выгодных предложений на отечественном рынке кредитования.

Дополнительные условия сделки:

  • Рассмотрение заявки на протяжении четырех рабочих дней.
  • Минимальная сумма кредита не ниже трехсот тысяч рублей.
  • Срок действия принятого предварительного решения в 45 дней.
  • Минимальный возраст заемщика от 21 года.
  • Стаж работы и получение стабильного дохода на протяжении трех месяцев.
  • Обязательное страхование заложенного клиентом имущества.

В качестве основного залога клиент может предоставить не только жилые помещения и земельные участки, в том числе с незаконченным строительством, но и различные объекты коммерческой недвижимости, по документам находящиеся в частной собственности. Стандартный договор залога заключается без посредников. Обязательное страхование жизни и ответственности заемщика отсутствует. Привлечение поручителей официально не требуется, но наличие гаранта сделки позволит существенно улучшить условия для продолжительного кредитования, поэтому рекомендуется предоставить дополнительное обеспечение.


ВТБ


Кредит под залог недвижимости в ВТБ

Программа нецелевого кредитования под залог ликвидной недвижимости от крупного коммерческого банка ВТБ предполагает получение до 15 миллионов рублей под 11,1% годовых на срок от 12 до 240 месяцев. В качестве подходящего залога принимается только квартира в черте города, где работает официальное подразделение банка с отделом ипотечного кредитования. Если объект находится в совместной собственности, второй владелец обязан выступить в роли поручителя.

Параметры кредитования:

  • Срок принятия решения составляет пять рабочих дней с момента отправления клиентом заявки.
  • Страхование жизни и риска потери трудоустройства позволит избежать риска повышения ставки на 1%.
  • Деньги после заключения договора переводятся на расчётный счет или карту заемщика.
  • Участие в программе лояльности «Коллекция» позволит получить дополнительные бонусы.
  • Погашение займа можно осуществить через сервис ВТБ-Онлайн.
  • Отсутствует комиссия за оформление и досрочное закрытие текущего кредитного договора.

Условия сделки предполагают использование фиксированных процентных начислений. Другие программы кредитования от ВТБ включают возможность приобретения недвижимости в новостройках и на вторичном рынке со сниженной ставкой до 9,1%. Дополнительно банк предлагает популярную услугу рефинансирования долга.


Райффайзенбанк


Кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке

Выгодный нецелевой кредит под залог различного имеющегося в собственности жилья от Райффайзенбанка обойдется заемщику в 11,99% годовых при максимальной сумме до девяти миллионов рублей. Основным преимуществом банковского продукта считается приемлемый срок кредитования, который составляет от двенадцати месяцев до пятнадцати лет.

Условия сотрудничества:

  • Отсутствие комиссий за официальную выдачу кредита и процесс рассмотрения заявки.
  • Экономия при добровольном досрочном погашении.
  • Возможность бесплатного выпуска дебетовой банковской карты.
  • Принятие окончательного решения по заявке и одобрение объекта в течение пяти дней.
  • Минимальный размер займа от 800 тысяч для Москвы и области или от 500 тысяч рублей в других регионах страны.
  • Средства предоставляются в форме крупного безналичного перевода на открытый ранее в банке расчетный счет.

В среднем на оформление сделки в Райффайзенбанке уходит до семи дней. Выбранная процентная ставка напрямую зависит от количества документов, которые предоставляет клиент. В течение одного месяца с момента получения оговоренной суммы денег заёмщик обязан предоставить достоверные сведения о целевом использовании денежных средств в форме документального подтверждения.


Сбербанк


Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Среди всех отечественных финансовых организаций самый большой перечень услуг, связанных с оформлением обеспеченных кредитов предлагает Сбербанк России. Подходящий нецелевой залоговый кредит здесь выдается под любой объект, который находится в частной собственности клиента. Приемлемая ставка от 12% за год отлично дополняется суммой в десять миллионов рублей на срок до двадцати лет. Таким образом, снижение процентных платежей сочетается с чрезвычайно выгодными условиями долгосрочного нецелевого финансирования.

Особенности обеспеченного кредитования в Сбербанке:

  • Отсутствие требований касательно целевого подтверждения использования средств.
  • Сумма кредита может составлять до 60% от стоимости залога, но не более 10 миллионов.
  • Комиссия за выдачу будущего кредита отсутствует, а страхование предоставляется на добровольных основах.
  • Процентная ставка повышается до 13% при отказе от оформления страхового полиса.
  • Стаж работы потенциального клиента должен превышать шесть месяцев.
  • Допускается совместное оформление кредита, если оба заемщика соответствуют требованиям банка.

Популярное залоговое кредитование в Сбербанке считается оптимальной альтернативой стандартной ипотеки без какого-либо первоначального взноса. Дополнительно банк предоставляет выгодные условия для рефинансирования займа в случае возникновения существенных проблем с погашением долговых обязательств по объективным причинам.


Выгодные программы обеспеченного кредитования

Кредит под залог любой квартиры, загородного дома, новой дачи, земельных угодий или любого другого объекта недвижимости позволит получить крупную сумму на удобный для заемщика срок. Некоторые финансовые учреждения откажутся от углубленного финансового скоринга, поскольку клиент так или иначе гарантирует возврат долга.

К преимуществам сотрудничества с надежными организациями следует отнести:

  1. Снижение уровня годовой процентной ставки.
  2. Предоставление денежных средств на продолжительный срок.
  3. Возможность оформить сделку с плохой кредитной историей.
  4. Разработку приемлемого для всех сторон графика платежей.
  5. Отсутствие целевого характера использования кредита.

После выплаты тела займа и процентов по кредитному договору снимаются любые ограничения, связанные с предметом залога. Заемщик может снова свободно распоряжаться недвижимостью. Тем не менее в случае проблем с выплатой кредита банк может воспользоваться своим правом на изъятие и продажу заложенного имущества.

Обеспеченное кредитование позволит без проблем получить солидную сумму на срок от 12 месяцев. Если заемщик отлично понимает суть своих обязательств, никаких проблем с погашением долга не возникнет. Чтобы получить и погасить выгодный заем на привлекательных условиях, придется следовать простым правилам кредитования. Даже в случае просроченных платежей многие кредиторы готовы идти навстречу, поскольку конфискация и продажа ликвидного имущества часто связана с крупными дополнительными издержками.

 

Вас также может заинтересовать:

Получить кредит с плохой кредитной историей: руководство к действию
Получить кредит с плохой кредитной историей: руководство к действию

Как формируется кредитная история, какие факторы её портят, как узнать свою кредитную историю, и что делать при обнаружении ошибок. 7 способов исправления финансовой репутации. Пошаговая инструкция — как получить займ с плохой кредитной историей.

Оценка залогового обеспечения
Оценка залогового обеспечения

Что представляет собой залоговое обеспечение кредита, каковы требования со стороны кредиторов? Как определяется рыночная стоимость залогового имущества, что включает экспертная оценка? Этапы заключения договора залога. В каких случаях происходит принудительное взыскание имущества, и как этого избежать?

Обеспеченные кредиты
Обеспеченные кредиты

Что такое обеспеченный кредит? Особенности и характеристики займов с обеспечением. Преимущества обеспеченного кредитования. Виды и формы обеспечения. Какую кредитную организацию выбрать для получения займа?

Заемщики против банков: как добиться выгодных условий при заключении кредитного договора
Заемщики против банков: как добиться выгодных условий при заключении кредитного договора

Основные вопросы согласования порядка потребительского кредитования. Почему банки уклоняются от обсуждения условий договора, как заемщику защитить свои интересы. Судебная практика и ключевые правовые позиции.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть