Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 11 минут.

Вы узнаете:

Приятного чтения!


Оформить выгодный кредит наличными на срок свыше семи лет практически невозможно без обеспечения будущей сделки в форме предоставления залогового имущества или привлечения надежных поручителей. Обычно среднесрочные займы требуются для приобретения дорогостоящих товаров и оплаты услуг. В зависимости от размера кредита и условий его погашения деньги можно потратить на покупку транспортных средств и недвижимости. Например, займы рассматриваются в качестве одного из вспомогательных источников финансирования, если сбережений заемщика недостаточно для удовлетворения определенных запросов и реализации отдельных задумок.


Как получить выгодный кредит наличными?

В целях оформления стандартного кредита наличными достаточно обратиться в ближайшее местное отделение или воспользоваться формой для онлайн-заявки на сайте выбранного для взаимовыгодного сотрудничества коммерческого банка. Рассматриваемый банковский продукт относится к группе самых распространенных кредитных предложений.

Универсальный перечень требований к заемщику:

  • Наличие стабильного источника доходов, например зарплата, пенсия, дивиденды и прочие регулярные выплаты.
  • Предоставление достоверной персональной информации, включая паспортные и контактные данные.
  • Отличное состояние кредитной истории и отсутствие просроченных кредитов в банках.
  • Возраст от 18 до 75 лет. Обычно кредиторы выдают займы для клиентов в возрасте от 22 до 65 лет.

Индивидуальные условия сделки часто зависят от уровня платежеспособности, достоверности информации, размера и продолжительности кредитования. Средние процентные ставки на современном рынке потребительских займов колеблются на уровне от 12 до 25%. Дополнительно кредитор вправе получать комиссионные отчисления и штрафы, условия начисления которых согласовываются сторонами на этапе официального заключения договора.


Как увеличить срок кредитования?

Стандартный срок потребительского кредита наличными составляет в основном от 12 до 60 месяцев, однако некоторые организации повышают продолжительность еще на 24 месяца. Лишь в исключительных случаях можно получить кредит на срок до 10 лет. Зачастую для заключения подобной сделки требуется предоставить обеспечение в форме ликвидного залогового имущества, тем самым ощутимо снижая уровень риска для банковского учреждения.

Распространённые условия повышения срока действия договора до семи лет:

  1. Участие в доступной программе лояльности, параметры которой зависят от конкретного учреждения.
  2. Оформление в коммерческом банке платежной карты для получения заработной платы или пенсии.
  3. Открытие депозита на крупную сумму с ограничениями для досрочного расторжения текущей сделки.
  4. Высокий кредитный рейтинг, базирующийся на платежеспособности и финансовой ответственности клиента.
  5. Обеспечение сделки путем предоставления залога или привлечения надежного поручителя.
  6. Предоставление расширенного пакета документов, включающего обязательную справку с места работы.
  7. Наличие трудового стажа не менее трех или шести месяцев в зависимости от требований организации.
  8. Своевременное оформление сделки посредством привлечения кредитоспособных созаемщиков.
  9. Гарантирование будущих выплат благодаря оформлению страхового полиса.

Согласованное повышение срока кредитования позволит снизить размер регулярных платежей и, как результат, уровень кредитной нагрузки. Если планируется получить взаймы больше 500 тысяч рублей, следует повысить продолжительность действия сделки. Подобная опция обычно автоматически доступна для зарплатных клиентов, которые на протяжении нескольких лет обслуживаются в выбранном банке. Остальные заемщики обязаны сначала подтвердить платежеспособность или предоставить иные гарантии своевременного погашения оформленного кредита.


Лучшие предложения от коммерческих банков

Услуги нецелевого потребительского кредитования сроком от одного года до семи лет сейчас предоставляется многими отечественными банками, но в целях выбора оптимальных условий финансирования настоятельно рекомендуется лично изучить перечень доступных предложений. Выбранная для сотрудничества организация обязана обеспечить комфортные условия сотрудничества.

Кроме сроков действия сделки следует учесть также доступную сумму кредитования, периодичность платежей и индивидуально установленную процентную ставку. От сотрудничества с организациями, которые вводят скрытые платежи и комиссии, рекомендуется отказаться.


Уральский банк реконструкции и развития


кредит на 7 лет от Уральского банка реконструкции и развития

Потенциальные клиенты УБРиР могут через интернет оформить кредит «Открытый» с подтверждением платёжеспособности или без предоставления стандартной справки о доходах. Схемы заимствования денежных средств предполагают заключение сделок сроком 3, 5 или 7 лет. Заявка по двум документам рассматривается только в случае получения суммы до 200 тысяч рублей. Увеличить размер кредита до одного миллиона позволит предоставление справки о доходах.

Условия оформления кредита:

  • Обязательное предоставление паспорта.
  • Оформление справки о доходах за последние 6 месяцев.
  • Возможность получить заем ИП и соучредителям предприятий.
  • Стаж работы не менее трех месяцев.
  • Годовая ставка зависит от уровня кредитоспособности.

Заявка рассматривается оперативно в течение 120 минут, а средства по кредиту можно получить на протяжении следующих 48 часов. Заемщику на момент подачи заявления должен исполнится 21 год. Максимальный возраст клиента составляет 75 лет на дату погашения кредита. Ощутимо улучшить условия кредитования поможет привлечение супругов в качестве созаемщиков или поручителей. Ставки колеблются на уровне от 11,99% до 34%. Чем больше документов предоставляет заемщик, тем выше шансы на одобрение заявки с низкими процентными начислениями.


Банк Зенит


кредит на 7 лет от банка Зенит

Открытый группой «Зенит», состоящей из пяти финансовых компаний, одноименный банк входит в TOP-40 российских банковских учреждений по накопленному размеру активов. Заемщики здесь могут оформить до трех миллионов рублей под минимальную ставку 11,5%, которая увеличивается на 0,4% при подаче заявки в офисе и на 6% в случае отказа от необязательного страхования. Банком допускается бесплатное погашение до окончания оговоренного сторонами срока.

Параметры кредитования:

  • Обеспечение сделки не требуется.
  • Доход разрешается подтвердить справкой из банка.
  • Деньги выдаются в ближайшем отделении банка.
  • Минимальный размер займа 50 тысяч (100 тысяч для Москвы и МО).
  • Начальный срок кредитования от 24 месяцев.

Кредит оформляется на любые цели, не связанные с какой бы то ни было предпринимательской деятельностью. Установленная в индивидуальном порядке процентная ставка напрямую зависит от полученной взаймы суммы. В целях снижения процентных начисления рекомендуется оформлять кредит через официальный сайт выбранного для сотрудничества финансового учреждения с заключением договора страхования от сопутствующих рисков. Воспользоваться можно мобильным приложением банка. Для оформления кредита в размере 50 тысяч рублей справку о доходах предоставлять не нужно. Подобное требование также отсутствует для постоянных клиентов, имеющих в коммерческом банке открытый и активный зарплатный счет.


Россельхозбанк


кредит на 7 лет от Россельхозбанка

Отличный потребительский кредит без какого-либо финансового обеспечения на абсолютно любые цели в Россельхозбанке можно получить под 12%. В рамках действующих программ лояльности банк снижает ставку для работников различных бюджетных организаций и надежных клиентов до 10,5%. Кредитование не требует предоставления залога и поручительства. Для некоторых категорий клиентов допускается снижение ставки на 1-2% при получении займа в сумме свыше 300 тысяч рублей.

Заявка бесплатно рассматривается сотрудником банка на протяжении трех рабочих дней. Получить средства можно сразу же после одобрения. Разрешение на оформление сделки действует в течение последующих 45 дней.

Преимущества оформления кредита:

  • Отсутствие дополнительных комиссий.
  • Льготные ставки кредитования.
  • Использование денег на любые цели.
  • Возможность самостоятельного выбора оптимальной схемы для погашения.
  • Подтверждение дохода по специальной форме банка.

Прозрачная тарифная политика наряду с обширным выбором схем для кредитования позволяет взять в финансовом учреждении от 10 до 750 тысяч рублей. Срок действия сделки составляет от 30 дней до пяти лет. Деньги выдаются клиентам в трудоспособном возрасте от 23 до 65 лет. Произвести расчёты будущих платежей можно на действующем сайте организации.

Повысить продолжительность действия сделки или сумму кредитования поможет участие в зарплатном проекте. Для оформления 1,5 миллионов рублей на срок до 84 месяцев необходимо получать заработную плату в Россельхозбанке на протяжении не менее 6 месяцев. Улучшение условий сделки предназначено также для работников бюджетных организаций.


Московский Кредитный Банк


кредит на 7 лет от Московского Кредитного Банка

Традиционно лучшие условия для кредитования предоставляют региональные банки. Например, граждане РФ, которые проживают и работают в столице или Московской области, могут претендовать на получение до трех миллионов рублей от МКБ. Это популярное финансовое учреждение выдает деньги под минимальную ставку в размере 10.9%.

Главным преимуществом сотрудничества с этой организацией считается беспрецедентный срок заимствования денежных средств на любые цели, составляющий до 15 лет. Заявка рассматривается на протяжении одного часа.

Условия для снижения начальной ставки:

  • Оформление зарплатной карты, вклада или расчётного счета со стабильными поступлениями средств.
  • Получение страхового полиса для снижения возможных рисков, связанных с кредитованием.
  • Положительная кредитная история, подтверждающая факт полного погашения долгов.
  • Трудоустройство в бюджетной сфере, а также аккредитованной, государственной или публичной компании.

Еще одним преимуществом заключения сделки с МКБ считается возможность оформить кредит в возрасте от 18 лет. Для этого достаточно подтвердить наличие стабильного источника доходов. Тем не менее столь выгодные кредиты выдаются только клиентам, чьи работодатели имеют регистрацию в Москве или МО. Следует также отметить, что предоставление дополнительных доменов благоприятно сказывается на шансе одобрения заявки.


Альтернативные формы кредитования и специальные предложения

На семь лет потенциальные заемщики могут оформить выгодные кредиты по специальным предложениям. Например, сотрудниками Сбербанка, Уралсиба, Связь-Банка и ЮниКредитБанка разработаны программы рефинансирования, позволяющие при помощи оформления дополнительных займов выплатить долги по действующим договорам.

Для пенсионеров и бюджетников кредиты сроком до семи лет предлагают такие организации, как УБРиР, МИБ, Россельхозбанк, Уралсиб и Металлинвестбанк. Кроме МКБ и Россельхозбанка выгодные зарплатные проекты в целях снижения процентных ставок и увеличения срока кредитования предоставляет также Хоум Кредит Банк.

Выгодные предложения от небольших банков:

1. Банк «Возрождение». Необеспеченный кредит можно получить на срок от 12 до 84 месяцев под 11,4%. Максимальная сумма займа составляет три миллиона рублей. Деньги перечисляются на текущий счет клиента. Дополнительно изымается комиссия за сбор, обработку и техническую передачу информации. Размер процентной ставки повышается на 2% в случае отказа от участия в программах страхования.

2. Уралсиб. Кредит без какого-либо обеспечения выдается заемщикам в возрасте от 23 до 70 лет. Точная ставка определяется на основании полученных персональных данных. Стандартный тарифный план предполагает выдачу до одного миллиона рублей под 11,9%. На рассмотрение кандидатуры заемщика уходит 24 часа.

3. Ак Барс. Потребительские кредиты на любые цели и нужды выдаются под минимальную ставку 13.90% на срок от трех месяцев до семи лет. Специальные программы кредитования предназначены для постоянных клиентов. Доступная сумма для заимствования колеблется на уровне от пятидесяти тысяч до миллиона рублей.

Практически в каждом из перечисленных выше банков действуют программы обеспеченного кредитования, по которой деньги выдаются на срок свыше семи лет. Продолжительность сделок в случае предоставления залога и поручительства может достигать двух десятилетий, однако зачастую речь заходит об обеспеченных кредитах.

Еще одним способом получить потребительский кредит на срок свыше пяти лет считается оформление карты. Процент одобрения по этой форме долгового финансирования чрезвычайно высокий, поскольку многие банки не прочь выдать кредитку с минимальным лимитом, который со временем заемщик может повысить, предоставив дополнительные документы. Сама карточка действует на протяжении 2-3 лет, но после окончания этого срока ее можно перевыпустить. Услуга предоставляется абсолютно бесплатно после обращения в отделение банка.

 

Вас также может заинтересовать:

Формирование кредитной истории
Формирование кредитной истории

Как формируется кредитная история заемщика, где хранятся сведения о финансовой репутации граждан? Какие основные части содержит кредитная история? Что такое рейтинг кредитоспособности субъекта? Ответы — в статье.

Что выгоднее — потребительский кредит или кредитная карта
Потребительский кредит или кредитная карта

Что выбрать — потребительский кредит, или кредитную карту? В чем отличия этих банковских продуктов? На что следует обратить внимание при оформлении кредитного договора? Преимущества, недостатки, особенности — сравним кредиты.

Договор поручительства по кредиту
Договор поручительства по кредиту

Нюансы договора поручительства по кредиту: солидарная и субсидиарная ответственность — что лучше для заемщика и гаранта сделки? Права и обязанности поручителей. Есть ли возможность аннулирования или расторжения договора поручительства?

Что делать, если созаёмщик отказывается от погашения совместного кредита?
Отказ от погашения совместного кредита

Совместные кредиты часто позволяют получить займ на более выгодных условиях. К сожалению, возможны конфликтные ситуации, с отказами одного из партнеров от выполнения своих обязательств по погашению кредита. Как поступить добросовестному созаёмщику?


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть