Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 10 минут.

Вы узнаете:

Приятного чтения!


Потребительские кредиты на осуществление покупок и оплату услуг являются одной из популярных форм долгового финансирования. Товары можно покупать по программам рассрочки, при помощи безналичных расчетов картой или методом POS-кредитования. Банковские учреждения предлагают оформить кредиты на любые нужды, но в отличие от специализированных программ заимствования денежных средств классические кредиты приносят ощутимо меньше выгоды для клиента. Если потенциальный заемщик планирует экономить на покупках, отличным вариантом будет выпуск кредитной карты или оформление рассрочки. В этом случае ставка на протяжении нескольких месяцев составляет 0%, а с учетом различных комиссий и обязательных платежей, связанных с операционной деятельностью, переплата не превышает 2-3%.


Где получить товарный кредит?

Товарный кредит — специальная услуга финансовых учреждения, работающих вместе с торговыми компаниями, суть которой заключается в выдаче денежных средств на срок от 12 до 24 месяцев без дополнительных проверок по упрощенной системе. Иногда продолжительность сделки увеличивается до трех лет. Товарные кредиты имеют несколько особенностей, в частности обаятельное страхование имущества, четко регламентированные условия предоставления и оформление без посещения банка. В итоге существует несколько методов оформления кредитов на совершение запланированных покупок.

Способы получения заемных средств на оплату различных услуг и товаров:

  • POS-кредит.
  • Классическая рассрочка.
  • Кредитная карта.
  • Потребительский заем.
  • Карта рассрочки.
  • Кредит наличными.

Проще всего оформить карту в коммерческом банке. Этот платежный инструмент выдается без проверки дополнительных сведений о потенциальном клиенте. Чуть сложнее получить кредиты на покупку конкретных товаров от магазинов, сотрудничающих с банками. Подобные кредитные продукты принято называть POS-займами. Отечественные банковские учреждения не прочь предложить потребительские займы на цели, связанные с шоппингом, но оформить эти кредиты удастся только после подтверждения платежеспособности и оптимального состояния кредитной истории клиента.


Банковские рассрочки

Первые товарные рассрочки от отечественных банков появились на рынке кредитования чуть больше десяти лет назад. До начала финансового кризиса в период кредитного бума эти займы обрели огромную популярность. Поначалу линейка рассматриваемых банковских продуктов продвигалась в виде экспресс-кредитов, но позже это название по причине оперативности оформления закрепилось за услугами микрофинансовых компаний.


Где оформить банковскую рассрочку?

Поскольку для предоставления рассрочки нужно формировать партнерскую сеть, многие банки отказывают от подобного кредитного продукта. В предоставлении услуги заинтересованы торговые компании, поэтому крупные сети магазинов, известные туристические агентства и популярные перевозчики заключают сделки сразу с несколькими банками.

Сделки с заемщиками заключаются без посещения ближайшего отделения финансового учреждения прямо на месте осуществления продажи (point of sale). Подобная схема предоставления товаров и услуг в рассрочку носит название POS-кредит. Современные механизмы безналичных расчётов и электронной торговли позволяют также получать кредиты через многочисленные онлайн-магазины и системы онлайн-банкинга.

Алгоритм оформления рассрочки на покупку товара:

  1. Изучение списка торговых компаний, предоставляющих необходимые товарные позиции в кредит.
  2. Получение актуальной информации касательно условий кредитования (ставки, сроки и комиссии).
  3. Посещение торгового павильона или добавление выбранного продукта в корзину на сайте магазина.
  4. Заполнение заявки для получения рассрочки или потребительского кредита на приобретение товара.
  5. Рассмотрение представителем торговой компании кандидатуры потенциального заемщика.
  6. Предварительное одобрение заявки с последующим обсуждением условий будущего договора.
  7. Подписание документов. Если речь идет о покупках в интернет-магазинах, договор передается курьером.
  8. Получение заказанного товара на руки или использование оплаченной заемными средствами услуги.

Кредит, как правило, выдается в течение получаса. Для повышения шансов на одобрение заявки нужно передать сотруднику кредитного отдела конкретные сведения о заемщике, в частности копии документов. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ обычно не требуется, но среди обязательных документов для POS-кредитования следует отметить паспорт и ИНН.

Где получить? Рассрочку предоставляют крупные сети магазинов бытовой техники, мебельные салоны, разного рода туристические компании, перевозчики и прочие организации, работающие в сфере предоставления товаров и услуг массового потребления. За последние годы повысилось также количество крайне выгодных товарных займов от онлайн-магазинов.


Товарный кредит


Потребительские кредиты на оплату товаров

Суть потребительского кредита для оплаты товаров и услуг заключается в получение определенной суммы на осуществление заранее запланированной покупки. В отличие от стандартных займов на любые нужды подобного рода кредитные программы имеют более выраженный целевой характер. Однако в большинстве случаев речь не заходит о классических целевых займах. Например, не существует жёсткой привязки к компании, в которой клиент обязуется приобрести определенной товар. Денежные средства выдаются банком на оплату различных продуктов и услуг в рамках действующей обширной партнерской сети финансового учреждения.


Где оформить потребительский товарный кредит?

Не стоит путать потребительские займы с банковскими рассрочками. Эти кредитные продукты имеют ярко выраженные отличительные черты. Если рассрочку можно быстро получить в конкретном магазине, то потребительский кредит чаще всего выдается на осуществление любых покупок в партнёрской сети финансового учреждения или за ее границами. Речь не идет о целевом займе, но условия подобной кредитной программы разработаны с учетом конкретных потребностей потенциального заемщика, который планирует использовать средства для оплаты различных покупок.


Почта Банк

Услуга «Покупки в кредит» от Почта Банка позволяет оплачивать товары и услуги за счет заемных средств. Для этого нужно выбрать подходящий товар, обратиться с паспортом к сотруднику ближайшего отделения банка или подать заявку прямо в магазине. В итоге на оформление займа уходит не более получаса. Товары или услуги можно оплатить после согласования условий сделки и подписания кредитного договора с банком.

Параметры кредитной программы:

  • Первоначальный взнос на выбор клиента от 0% до 90% стоимости товара.
  • Сроки погашения от трех месяцев до трех лет с опцией автоматического совершения платежей.
  • Продолжительность оформления не более 30 минут с момента подачи заявки до получения займа.
  • Дополнительные услуги (изменение даты и уменьшение размера запланированной по графику выплаты).
  • Максимальный размер займа до 300 000 рублей с учетом стоимости покупок.

Для мониторинга размера задолженности, информирования о регулярных платежах и получения доступа к иным услугам заемщик может воспользоваться бесплатным мобильным приложением банка. К сотрудничеству приглашаются совершеннолетние клиенты с постоянной регистрацией в одном из субъектов РФ. При желании для повышения шансов на одобрение заявки можно предоставить на проверку актуальный номер СНИЛС.

Дополнительные предложения:

  1. Участие в программе финансовой защиты.
  2. Оформление карты «Почтовый экспресс».
  3. Специальные услуги для лояльных клиентов.
  4. Получение займов в магазинах партнёрской сети.

Дополнительно обслуживающим банком выпускается карта «Почтовый экспресс» с минимальным кредитным лимитом в размере 5000 рублей. Получить этот платежный инструмент можно без комиссии за оформление, предварительно использовав кредитные средства для покупки товаров.

Перейти к оформлению заявки на кредит в Почта Банке


Совкомбанк

В Совкомбанке разработана отличная линейка кредитных продуктов, нацеленных на предоставление средств для оплаты продуктов и услуг. Кроме карты рассрочки банк предлагает клиентам оформить классический товарный кредит. Среди основных требований к потенциальным клиентам следует отметить возраст не менее двадцати лет, страж на последнем месте работы от 4 месяцев и наличие постоянной регистрации в регионе заключения сделки.

Условия кредитования:

  • Минимальный размер займа — 1000 рублей.
  • Максимальная сумма кредита до 500 000 рублей.
  • Оформление в магазинах партнерской сети.
  • Индивидуальный подбор условий сделки.
  • Получение кредита до 30 000 рублей по паспорту.
  • Наличие акций и специальных предложений.

Кредитные средства разрешается использовать для приобретения мебели и товаров домашнего обихода, услуг от перевозчиков и путевок туристических операторов, бытовой и компьютерной техники, а также любых других товаров. Клиентам банк может предложить также выгодную карту рассрочки.

Перейти к оформлению заявки на кредит в Совкомбанке


Хоум Кредит Банк

Обширный ассортимент кредитов на покупку товаров предлагает банк Хоум Кредит. Подать заявку на участие в одной из программ кредитования можно прямиком на сайте финансового учреждения. Предоставление обеспечения и передача на проверку справки о доходах, как правило, не требуется. Кредиты оформляются оперативно в течение 24 часов с момента поступления заявки.

Разновидности товарных кредитов от банка ХКФ:

  1. Карта рассрочки.
  2. Кредит на товар.
  3. Классическая рассрочка.

Потребительские кредиты на покупку товаров предоставляются без переплаты по льготной программе с небольшими процентными отчислениями. Клиент вправе самостоятельно выбрать оптимальную схему заимствования, но сперва придется определиться с магазином для сотрудничества, изучив условия рассрочки и параметры заказа товаров.

Условия кредита:

  • Первоначальный взнос — 0%.
  • Срок кредитования до двух лет.
  • Льготный беспроцентный период.
  • Отсутствие обязательной страховки.
  • Минимальная сумма кредита — 1500 рублей.
  • Максимальный размер займа до 500 000 рублей.
  • Индивидуальные программы кредитования.
  • Льготные предложения от партнёров.
  • Получение документов через сайт Госуслуги.
  • Добровольное страхование.

Сейчас банк ХКФ на отечественном финансовом рынке занимает первое место по размеру портфеля кредитов на товары. Клиенты могут получить доступ к крайне выгодным условиям заимствования денежных средств без залога и поручительства. Партнерская сеть банка активно расширяется, а привлеченные к сотрудничеству магазины предоставляют выгодные акции и скидки.

Перейти к оформлению заявки на кредит в банке Хоум Кредит


Кредитки и карты рассрочки

Лучшим инструментом для оформления займов на покупку товаров и оплату услуг остается кредитная карта, которую можно получить практически в любом банковском учреждении. Эмитенты предлагают кобрендинговые и обычные кредитки, но особым предложением, ориентированным исключительно на осуществление покупок в различных магазинах, является выпуск карты рассрочки. Новый продукт от отечественных банков позволяет продлить льготный беспроцентный период.

Лучшие кредитные карты для приобретения товаров и оплаты услуг:

  1. Карта «Платинум» от Тинькофф Банка.
  2. Кредитная карта «120 дней без процентов» от УБРиР.
  3. Целевые карты от Восточного банка.
  4. Карта «100 дней Classic» от Альфа-Банка.

Условия предоставления денежных средств на осуществление покупок с помощью кредиток предполагают использование льготного периода. Каждый из эмитентов предоставляет также индивидуальный кредитный лимит. Тем не менее максимальные льготные сроки для приобретения товаров и услуг без каких-либо дополнительных платежей можно получить только по специальным программам рассрочки.

Оформить карту рассрочки можно в:

  • Совкомбанке.
  • Банке КИВИ.
  • Хоум Кредит Банке.
  • Альфа-Банке.

Каждый эмитент формирует уникальную схему работы с клиентами. По картам «Халва» от Совкомбанка начисляются бонусы, баллы кешбэка и проценты на остаток средств. Рассрочка по карте «Совесть» КИВИ Банка обеспечивает доступ к простой схеме оформления кредитного продукта. Для получения товарного займа на сумму до 300 000 рублей не требуется справка о доходах или постоянная прописка в регионе получения платежного инструмента.

В отличие от обычных карт платежные инструменты для оформления рассрочки действуют только на уровне партнерской сети. Клиенты Альфа-Банка и Хоум Кредит могут воспользоваться заемными средствами для оплаты товаров торговых компаний, не являющихся партнерами эмитентов. Однако срок действия подобной сделки не превысит 30-60 дней, что равноценно классическому льготному периоду по стандартной кредитной карте.

Таким образом, для получения выгодных кредитов на осуществление запланированных покупок рекомендуется обратиться в коммерческие банки. Если заемщик планирует экономить средства, лучшим решением будет выпуск карты рассрочки. Для регулярных трат подойдет классическая кредитка. Потребительские займы и рассрочки, как правило, используются для получения средств на дорогостоящие покупки. Погасить подобные кредиты можно в течение пары лет, тогда как по картам льготный период ограничен несколькими месяцами.

 

Вас также может заинтересовать:

Карты рассрочки
Беспроцентные карты рассрочки

Давайте рассмотрим четыре беспроцентные карты рассрочки, эмитированные четырьмя известными российскими банками, сравним условия их получения, тарифы и особенности их обслуживания. Какие приятные сюрпризы ожидают владельцев карт? Какая карта рассрочки выгоднее?

6 причин начать пользоваться кредитной картой
Пора начать пользоваться кредитной картой

У вас еще нет кредитной карты? В статье описаны причины, по которым стоит начать пользоваться этим финансовым инструментом. Почему расплачиваться при помощи кредитной карты выгоднее и удобнее, на что обратить внимание, и чего делать не следует.

Чем рассрочка отличается от классического потребительского кредита?
Рассрочка или кредит что лучше

Особенности, недостатки и преимущества потребительских кредитов и рассрочки. Процедура оформления кредитования. На чем остановиться заемщику, как выбрать оптимальные условия, и обезопасить сделку?

Самый выгодный банк для потребительского кредита
Самый выгодный банк для потребительского кредита

В каком банке выгоднее взять потребительский кредит? Что для вас важнее: специальные предложения, выгодные процентные ставки, скорость оформления кредита? Может быть, вы много тратите на бензин? Часто путешествуете? Или вы активный покупатель?


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть