Процесс потребительского кредитования обычно предполагает получение небольших займов, которые используются для погашения текущих и непредвиденных расходов. Высокая скорость оформления, доступность и универсальность делает эту форму финансирования чрезвычайно популярной среди заемщиков. Но часто возникают ситуации, когда клиент нуждается в долгосрочном потребительском кредитовании. Чтобы получить наиболее выгодные условия для заключения сделки, приходится предоставить обеспечение и сформировать план целевого использования средств.



Что такое долгосрочный кредит?

Долгосрочные кредиты — это популярные формы финансирования, которые позволяют заемщикам брать деньги для удовлетворения практически любых целей, не связанных с погашением прочих долговых обязательств и участием в противозаконной деятельности. Погашать подобные займы можно в течение продолжительного времени. Большинство потребительских долгосрочных кредитов — это необеспеченные ссуды, то есть клиентам не нужно предоставлять залог, в отличие от обеспеченных ипотечных кредитов или договоров автокредитования.


Преимущества долгосрочного потребительского кредитования:

  1. Размер и объем кредита адаптируется для удовлетворения потребностей и финансовых целей заемщика.
  2. Продолжительность действия кредитного договора может достичь 10-15 лет.
  3. Нецелевой характер использования средств.
  4. Возможность приобретения товара по сниженной цене.

В основном долгосрочным кредитом принято называть любой заем, который длится дольше 12 месяцев. Далеко не все подобные формы финансирования имеют одинаковые условия получения. В некоторых случаях кредиторы настаивают на предоставлении официальных гарантий со стороны заемщика. Например, клиенту придется предоставить залог или привлечь поручителя.

Долгосрочные кредиты ценятся за максимально выгодные сроки погашения долга, но кредиторы могут назначить завышенные комиссионные платежи. Приступая к процессу кредитования, заемщику настоятельно рекомендуется ознакомиться с условиями будущей сделки, дабы снизить риск переплаты.


Долгосрочные потребительские кредиты


Цели долгосрочного потребительского кредитования

Долгосрочные кредиты могут использоваться для приобретения товаров и оплаты услуг. Применение подобных займов зависит от финансовых потребностей потребителя. Например, долгосрочный личный кредит позволит покрыть огромные расходы, связанные с ремонтом, приобретением продукции или заказом профессионального обслуживания. Если у заемщика нет сбережений, долгосрочный кредит даст возможность взять необходимую сумму денег, а затем медленно погашать долговое обязательство с течением времени.

Основные цели долгосрочного потребительского кредитования наличными:

  1. Покупка автомобилей без участия в процедуре автокредитования.
  2. Дополнительное финансирование покупки недвижимости без использования договора ипотеки.
  3. Техническое обслуживание транспортных средств.
  4. Капитальный ремонт недвижимости.
  5. Оплата медицинских услуг.
  6. Оплата обучения.
  7. Приобретение бытовой и компьютерной техники минуя кредитную сделку с магазином.
  8. Покупка эксклюзивных товаров, которые не продаются путем обычного потребительского кредитования.

Суть рассмотренной формы заимствования заключается в получении денежной суммы, которую можно потратить на приобретение конкретных товаров и услуг. Долгосрочные кредиты обычно адаптируются к финансовым потребностям, позволяя заемщику получить достаточно свободного времени для погашения долга. Эти кредиты приходится возвращать в форме обязательных ежемесячных платежей, поэтому график выплаты займа необходимо рассчитать так, чтобы сохранить уровень платёжеспособности заемщика в хорошем состоянии.


Условия кредитования

Долгосрочные займы наличными рекомендуется оформлять в рамках обеспеченной системы кредитования. Это связано с тем, что кредитор будет подбирать процентную ставку и срок погашения кредита с учетом гарантий, которые заемщик может предложить финансовому учреждению. Привлечение залога или поручителя сделает потребительское кредитование чрезвычайно выгодным решением с экономической точки зрения.

Узнайте подробнее об обеспеченных кредитах

Черты идеального заемщика:

  • Возраст в районе 25-35 лет. Хотя разрешается выдача займов совершеннолетним клиентам в возрасте до 75 лет, долгосрочные займы кредиторы предлагают только трудоспособным заемщикам.
  • Наличие стабильного заработка. Справку о доходах или выписку из банковского депозитного счета придется предоставить в любом случае. Потенциальный клиент должен работать на указанной в справке должности не менее трех лет. Некоторые кредиторы сокращают этот срок до полугода.
  • Отличное состояние кредитной истории и высокий кредитный рейтинг. Подобные параметры свидетельствуют о добросовестном выполнении заемщиком условий предыдущих сделок.
  • Отсутствие сопутствующих долговых обязательств за исключением кредитных карт.

Размер ежемесячного платежа может варьироваться с учетом параметров получения клиентом дохода. Например, для сезонных работников выгоднее расписание, при котором крупные платежи будут происходить во время получения основного заработка, тогда как в сезон финансового затишья можно выплачивать минимальную сумму. Обсудить график регулярных выплат следует с кредитным менеджером. Опытный специалист составит безукоризненный план погашения долговых обязательств, снижающий платежную нагрузку на клиента.


Долгосрочный потребительский кредит


Этапы получения долгосрочного потребительского кредита

Долгосрочные кредиты намного сложнее оформить, нежели краткосрочные займы. Это обусловлено необходимостью обработки информации по расчету уровня платежеспособности клиента, поэтому кредиторы предлагают четкую последовательность для оформления сделки.

Этапы долгосрочного потребительского кредитования:

  1. Изучение и согласование условий сотрудничества.
  2. Сбор и подача документов.
  3. Скоринг — расчет уровня платежеспособности клиента.
  4. Обсуждение условий гарантирования займа.
  5. Заключение договора залога или привлечение поручителя.
  6. Страхование сделки (обычно применяется для кредитов сроком свыше 12 месяцев).
  7. Предоставление денежных средств.

Преимущества долгосрочного кредита заключаются в максимально выгодных для заемщика условиях сделки. В процессе согласования параметров договора настоятельно рекомендуется проконсультироваться с менеджером финансовой организации по поводу скрытых платежей. Многие кредиторы не прочь завысить комиссию за транзакции или навязать заемщику несколько необязательных услуг.


Возвращение долгосрочного потребительского кредита

Если заемщику нужно много времени для погашения кредита, придется гарантировать регулярные выплаты. Понадобится ли клиенту два года или десятилетие, взятые взаймы средства должны быть возвращены. Снизить риск пропуска очередного платежа поможет установка мобильного приложения банка, которое будет информировать клиента о дате последующей выплаты. Если перевод в счет погашение долга осуществляется путем использования банковской карты, можно настроить автоматизированные транзакции.

Для погашения кредита можно воспользоваться:

  • Услугами ближайшего отделения финансового учреждения (касса, банкомат или терминал).
  • Системой электронных платежей.
  • Переводом с карты через терминал самообслуживания или интернет-банкинг.

Дополнительно следует поинтересоваться условиями погашения займов. Кредитор не в состоянии запретить клиенту в выплате долга до окончания срока действия досрочного договора. Подобная возможность прописана в законодательстве, но заемщик обязан предупредить о принятом решении за 30 дней до очередного платежа. Обычно досрочное погашение позволяет сэкономить, но некоторые финансовые учреждения вводят штраф за игнорирование разработанного ранее графика платежей.

Не стоит забывать о том, что финансовое учреждение обязуется передавать информацию о движении денежных средств по расчетному счету агентствам, занимающимся сбором кредитной отчетности. Если клиенты добросовестно делают своевременные платежи и сохраняют свой кредитный рейтинг в хорошем состоянии, долгосрочная сделка поможет улучшить кредитную историю.

 

Вас также может заинтересовать:

В каких банках выдают кредит под самый низкий процент
Получить кредит с минимальной процентной ставкой

Кредит наличными — востребованная услуга. Множество банков предлагают выдать потребительский кредит по самым разным параметрам и под различный процент. Давайте узнаем, в каких банках можно получить деньги с минимальной процентной ставкой.

Как вернуть страховку по кредиту
Вернуть страховку по кредиту

В статье рассмотрены поэтапные действия заемщика, необходимые для возврата навязанной страховки во время оформления кредита. В каких случаях страховку возвращать не имеет смысла.

Расчет потребительского кредита
Расчет потребительского кредита

Как определить — какой потребительский кредит самый лучший? На что нужно обратить особое внимание при расчете потребительского кредита? В статье рассматриваются основные критерии самого выгодного кредита.

Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег
Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег

Куда обращаться за деньгами, как правильно предоставить гарантии возврата долга, собрать дополнительные доказательства платежеспособности, привлечь солидарных созаемщиков. Как избежать отказов при получении кредита.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть