Ранее мы уже описывали процедуру поручительства по кредиту.
В данной статье подробно рассмотрим важный документ — договор поручительства по кредиту.

Приятного чтения!

Поручитель — это физическое или юридическое лицо, которое гарантирует выполнение условий финансовой сделки, обеспечивая выплату кредита в случае потери заемщиком платежеспособности по объективным причинам. Обычно гаранты соглашения привлекаются к погашению займов только в том случае, если должник официально признан банкротом. Некоторые финансовые учреждения ужесточают требования к поручителям, возлагая на них заботы по своевременному возвращению долгов умерших и нетрудоспособных заемщиков.

В любом случае все обязательства и права сторон сделки регулируются договором поручительства, используемым в качестве дополнения к кредитному соглашению. Если подпись гаранта сделки не стоит под этими документами, кредитор не имеет даже малейшего права требовать возмещение каких бы то ни было убытков, полученных в результате сотрудничества с неблагонадежными заемщиками. Договор поручительства по кредиту также прописывает пути и условия получения гарантом сделки компенсации после внесения платежей вместо должника.

Обеспечение посредством привлечения поручителей значительно повышает уровень безопасности текущей сделки. Процесс сотрудничества становится чрезвычайно комфортным в первую очередь для кредиторов и заемщиков. Обычно именно гарант оказывается наименее защищенной с правовой точки зрения стороной сделки, поскольку обязуется нести ответственность за чужие просроченные платежи, имея минимальные шансы на возмещение убытков.



Согласно договору, поручитель может претендовать на:

  1. Солидарную ответственность, предполагающую исполнение обязательств по договору всеми должниками. Кредитор получает официально право привлечь к выплате займа поручителей совместно с заёмщиками. Солидарные должники обязуются погасить рассматриваемый кредит в полном объеме, после чего договор считается закрытым.
  2. Субсидиарную ответственность, обеспечивающую дополнительные требования касательно выполнения заемщиком обязательств. Чтобы привлечь гаранта к погашению долга, кредитор обязан сначала предъявить вполне обоснованные финансовые требования к основному должнику. Поручитель привлекается к выполнению обязательств только в том случае, если заемщик умышленно скроется от кредитора или докажет свою неплатежеспособность.

Договором поручительства устанавливается субсидиарная ответственность, которая для гаранта остается куда более выгодной и безопасной формой обеспечения сделки. Поручительство будет использоваться только в том случае, если основной должник откажется по обоснованным причинам удовлетворить запросы кредитора. В официальном порядке предъявить требование субсидиарному поручителю финансовое учреждения может только после предварительного обращения к заемщику. Если процедура проигнорирована, гарант может отказаться от выплаты долга.

Солидарная ответственность чрезвычайно опасна для поручителя. В случае доказанного заранее факта нарушения должником условий сделки поручитель обязан взять на себя заботу по внесению платежей в счет незамедлительного погашения кредита наряду с недобросовестным заемщиком. Таким образом, поручители отвечают перед привлеченным к сотрудничеству кредитором как солидарные должники, не имея свободного доступа к полученным взаймы денежным средствам или объектам имущества.


Договор поручительства по кредиту

Договор поручительства:

  • Имеет четко прописанные сроки действия, которые не превышают продолжительность кредитования.
  • Заключается всегда в письменной форме с мокрыми печатями и подписями сторон.
  • Указывает все права и обязательства сторон в рамках текущего соглашения.
  • Прописывает отношения между кредитором и поручителем или несколькими гарантами сделки.
  • Прикрепляется к документам, регулирующим процедуру кредитования.

Нарушение условий соглашения предполагает последующее наказание поручителя путем введения штрафных санкций. Кредитор имеет право подать судебный иск на гаранта сделки, если тот умышленно отказывается выполнять обязательства, на которые подписался путем заключения договора. Законом не ограничивается максимальное количество поручителей по одному обязательству, поэтому некоторые финансовые учреждения предлагают заемщику привлечь нескольких гарантов сделки, дабы снизить к минимуму риски для кредитора.

Поручитель по договору обязуется:

  1. Частично или в полном объеме погасить гарантированную ранее задолженность.
  2. Уведомить недобросовестного должника о требованиях кредитора.
  3. Возместить убытки кредитора путем выплаты штрафов, неустоек, процентных ставок и комиссий.

По договору поручитель иногда отвечает перед кредитором в абсолютно том же объеме, что и должник. Это делает процедуру обеспечения сделки чрезвычайно невыгодной и опасной для лица, готового взять на себя финансовые обязательства должника. В целях защиты правовых интересов поручителя на законодательном уровне разработана программа возмещения убытков. Гарант, который добровольно берет на себя обязанности по возвращению чужого долга, может подать судебный иск на неблагонадежного заемщика.

Должник по предписанию суда компенсирует поручителю любые затраты. Для этого используется процедура принудительного возмещения убытков путем изъятия и продажи имущества заемщика. Поручитель также может претендовать на получение доступа к приобретенной в кредит собственности скомпрометированного должника. Например, объекты недвижимости в случае ипотеки или транспортные средства на этапе автомобильного кредитования приходят во владение поручители, предварительно выплатившего долги заемщика.

Поручитель имеет право:

  1. Официально отказаться от выплаты кредита, если заемщик своевременно и в полном объеме вносит платежи.
  2. Получить возмещение убытков после погашения чужих долговых обязательств.
  3. Претендовать на получение заемных денежных средств и имущества, приобретенного неплательщиком в кредит.
  4. Подать встречный иск как на кредитора, так и на недобросовестного заемщика.
  5. Ходатайствовать о немедленном привлечении должника к погашению кредита.
  6. Выдвинуть обоснованное возражение против текущих требований кредитора, например, если должник признал свою вину или по действующему договору получены услуги кредитных каникул, консолидации, рефинансирования и реструктуризации долгов.
  7. Вносить регулярные платежи по действующему графику, согласованному ранее кредитором и заемщиком.

Кредитор обязан в официальном порядке (деловое письмо или звонок из колл-центра) уведомить поручителя о временной недоступности должника или игнорирования им условий сделки. После предъявления иска учреждение обязуется обосновать претензии к поручителю, опираясь на прописанные в договоре обязательства и права сторон. В противном случае должники и поручители имеют право выдвинуть против кредитора встречный иск.

Если одной из сторон нарушаются условия сделки, появляется возможность аннулировать или расторгнуть договор поручительства. Обоснованные основания для прекращения действия договора поручительства связаны с выплатой заемщиком всей суммы задолженности, окончанием срока гарантирования сделки и изменением обстоятельств без ведома одной из сторон. Поручитель может разорвать договор, если кредитор в одностороннем порядке изменил условия финансирования, перевел кредит на другое лицо или отказался принимать платежи.

 

Вас также может заинтересовать:

Правовой анализ кредитного договора
Проверка кредитного договора

Самый важный документ для заемщика — кредитный договор — разрабатывают опытные юристы, действующие на стороне кредитной организации. Заемщик может провести самостоятельный анализ этого документа, но экспертную проверку лучше доверить профессионалам.

Обеспеченные кредиты
Обеспеченные кредиты

Что такое обеспеченный кредит? Особенности и характеристики займов с обеспечением. Преимущества обеспеченного кредитования. Виды и формы обеспечения. Какую кредитную организацию выбрать для получения займа?

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?
Кредитный договор. Что нужно знать заемщику

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Банкротство физического лица — как не платить долг по кредиту
Как не платить долг по кредиту

Как заемщик с крупным долгом может освободиться от уплаты: о процедуре признания физического лица банкротом, в каких случаях это возможно, куда требуется подавать заявление, какие нужны документы. О последствиях банкротства.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть