Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 12 минут.

Ранее мы уже писали на темы «Что делать в случае просрочки кредита?», и «Как решить проблемы с кредитом без расторжения договора и обращения в суд?»

В этой статье отвечаем на вопросы, связанные с судебным разбирательством.


Действующее законодательство совместно с кредитным договором регулирует нюансы взаимовыгодного сотрудничества между заемщиком и кредитором, в роли которого может выступить коммерческий банк, предприятие, частное лицо, микрофинансовая организация или ломбард. Если получатель кредита постоянно нарушает условия сделки, отказывается возвращать денежные средства или умышленно игнорирует уведомления финансового учреждения о просроченных платежах, кредитор получает полное право на обращение в суд.



Причины судебного иска

Если долговое обязательство погашается вовремя и в полном объеме, кредитор не имеет права даже угрожать клиенту судом. Исключением являются только случаи, когда заемщиком умышленно игнорируются дополнительные условия соглашения, указанные в подписанном сторонами договоре.

Злостными нарушителями сделки обычно становятся лица, которые не умеют распоряжаться полученными взаймы деньгами. Низкая финансовая дисциплина — это основная причина возникновения серьезных споров между кредиторами и заемщиками. Человек, который берет многочисленные ссуды, предварительно не рассчитав свой уровень платежеспособности, часто становится ответчиком во время судебного разбирательства.

Кредитор может обратиться в суд, если заемщик:

  1. Осознанно игнорирует полученные путем подписания договора обязательства.
  2. Нарушает условия сделки, даже если речь идет о незначительных на первый взгляд нюансах соглашения.
  3. Допускает вынужденные или умышленные многократные (более трех выплат) просрочки платежей.
  4. Игнорирует штрафные санкции.
  5. Отказывается выплачивать процентные и комиссионные начисления.
  6. Подозревается в мошеннических действиях.
  7. Предоставляет для оформления сделки заведомо ложную, неактуальную и недостоверную информацию.
  8. Нарушает действующее законодательство.
  9. Уклоняется от предоставления залога или уплаты согласованного в договоре первоначального взноса.
  10. Скрывается от кредитора, игнорируя сообщения о просроченных платежах.

Судебное разбирательство по кредиту

Клиент, который временно теряет возможность погашать кредит, может обратиться в финансовое учреждение. Коммерческие банки и частные кредиторы выработали весьма эффективную и универсальную систему отсрочки платежей (услуга кредитных каникул). Заемщик также может претендовать на участие в процедуре реструктуризации и консолидации долгов. Обе опции, предоставляемые банками, дают возможно временно снизить финансовую нагрузку, уделив время на поиски стабильного источника дохода для возобновления платежей в будущем.

В новом окнеПолучите подробную информацию:


Действия финансово-кредитной организации в ходе судебного процесса

Поскольку процесс судебного разбирательства затягивается на долгие месяцы, а для защиты интересов кредитору требуется привлечение профессиональных юристов, финансовые учреждения пытаются решить возникший спор мирным путем. В суд обычно передаются только иски, связанные с бесперспективными задолженностями, возмещение расходов по которым возможно исключительно благодаря принудительному взысканию долгов после изъятия приставами и продажи на аукционе личного имущества злостного неплательщика.

Стандартная схема действий кредитора:

  1. На этапе заключения сделки представитель банка или иной предоставляющей заем организации оказывает клиенту бесплатные консультационные услуги, в ходе которых дает полезные советы касательно погашения долга.
  2. Договор закрывается, если заемщик в полном объеме и современно возвращает тело кредита, процентные и комиссионные платежи. Допускается возможность досрочного погашения долговых обязательств.
  3. Каждая просрочка становится причиной штрафных санкций и ежедневного начисления пени. Оспорить можно только техническую просрочку, которая возникает по вине финансового учреждения или банка-эквайера.
  4. В случае возникновения просроченных платежей (не более трех), кредитор сообщает клиенту о необходимости срочного погашения долга. Уведомление приходит на телефон или электронную почту.
  5. При возникновении многократных просрочек (более трех проигнорированных выплат) кредитор предлагает произвести выгодную реструктуризацию долга или погасить кредит путем продажи залогового имущества.
  6. Коллекторы привлекаются только в случае передачи прав требования после получения согласия заемщика.
    В новом окнеУступка прав требования по кредитному договору — узнайте подробнее
  7. Если должник игнорирует сообщения финансового учреждения и продолжает отказываться от выплат, кредитор подает иск в суд. Клиент получает повестку. Банк дополнительно может заблокировать расчетные счета, требуя выдачу запрета на выезд за границу для злостного неплательщика.

Принимая различные меры для борьбы с недобросовестными заемщиками, кредитор получает доступ к различным источникам для возмещения убытков. Речь обычно идет о принудительном и безотлагательном взыскании задолженности путем продажи имущества, принадлежащего временно неплатежеспособному лицу.


Ход судебного разбирательства

Каждый кредитор, передавая материалы дела в суд, претендует на взыскание задолженности посредством официального получения и последующего исполнения судебного приказа. Около 60% исков заканчиваются в пользу финансового учреждения. При этом заемщик имеет право подать встречный иск, если кредитор позволил себе некорректное поведение, одностороннее изменений условий сделки, незаконное взыскание платежей или неверное начисление штрафов.

В новом окнеКакие условия кредитного договора являются незаконными — узнайте подробнее

Типичный сценарий судебного разбирательства:

  1. Кредитор подготавливает пакет документов и подает судебный иск.
  2. Суд на предварительном слушании рассматривает дело, предоставив повестку ответчику.
  3. Судьей официально выносится решение в пользу истца или ответчика обычно без глубокого анализа обстоятельств дела.
  4. В течение 10 дней должник или кредитор может оспорить полученное судебное решение.

Заемщикам, которые столкнулись с временной неплатежеспособностью, настоятельно рекомендуется уделить время на поиск компромисса. Если кредитор передает материалы дела в суд, мировое соглашение становится недоступным. После начала судебного разбирательства финансовое учреждение отказывается предоставлять неплательщику опции, связанные с кредитными каникулами, реструктуризацией и консолидацией долга.

Популярные разновидности судебных решений:

  1. Принудительное погашение текущей задолженности путем продажи личного имущества должника.
  2. Реализация залогового имущества для погашения долговых обязательств.
  3. Признание заемщика неплатежеспособным. Привлечение поручителя к выплате долга.
    В новом окнеУзнайте подробнее о поручительстве по кредиту
  4. Выплата задолженности путем отчислений из заработной платы или иного источника доходов.
  5. Погашение только основной части долга без штрафных начислений в случае обоснованной просрочки.
  6. Рефинансирование кредита, если подобная опция не была использована ранее участниками сделки.
    В новом окнеУзнайте подробнее о процедуре рефинансирования потребительского кредита
  7. Пересмотр условий договора с изменением процентных начислений и графика платежей.
  8. Признание договора недействительным, если при его составлении были допущены серьезные ошибки.

После получения официальных предписаний судебные приставы приступают к конфискации имущества, которое будет продано на аукционе в счет погашения задолженности. В зависимости от размера кредита для принудительного возмещения долгов может использоваться продажа недвижимости, транспортных средств, драгоценностей, антиквариата, мебели, дорогостоящей одежды, бытовой и компьютерной техники.


Типичный сценарий судебного разбирательства



Советы для заемщиков

Главный совет для заемщика после передачи материалов дела о неуплате задолженности в суд довольно прост — не стоит паниковать. Если клиент уверен в неправомерности действий кредитора, следует подготовить оправдательные документы или подать встречный иск после вынесения приговора. Следует также привлечь опытных юристов, которые предоставят профессиональную помощь, защищая интересы клиента.

Рекомендации для заемщика:

  1. Старайтесь внимательно следовать условиям договоренности, своевременно внося регулярные платежи.
  2. Временно откажитесь от затрат, которые невозможно покрыть благодаря получению доходов.
  3. В случае возникновения значительных финансовых трудностей по объективным причинам немедленно предупредите кредитора о снижении оптимального уровня платежеспособности.
    Если финансовое учреждение умышленно не пошло на уступки, отказав во временной отсрочке платежей, оно теряет право на обращение в суд.
  4. Не игнорируйте повестку. Отсутствие заемщика в зале суда во время рассмотрения материалов дела приводит к принятию решения в пользу истца, поскольку ответчик не может проконтролировать правдивость доказательств.
  5. Проверьте достоверность информации, представленной в повестке. Для этого достаточно посетить официальный сайт или позвонить на горячую телефонную линию суда, в который кредитором подан иск.
  6. Попросите дополнительное время на подготовку оправдательных документов. Продлить срок рассмотрения дела можно также путем подачи различных ходатайств или встречного иска.
  7. Продайте имущество, прежде чем оно будет использовано для принудительного погашения долга.
    Не стоит тратить вырученные деньги. Эти средства можно направить на погашение долга, найдя компромисс с кредитором.
  8. Помните, что кредитор не имеет права требовать выплату долга во время кредитных каникул.
  9. Изучите условия начисления различных штрафных санкций во время судебного разбирательства. Если была назначена дата суда, размер пени и штрафов перестает увеличиваться. Любые санкции временно приостанавливаются.

Истцу ни в коем случае нельзя игнорировать полученную повестку. Скрываясь от суда, заемщик лишь ухудшает свое положение. Рекомендуется своевременно посетить назначенное заседание, продемонстрировав тем самым ответственность, дисциплинированность и желание быстрее решить возникшую ситуацию. Ответчик, который положительно себя зарекомендовал во время судопроизводства, может претендовать на более выгодное судебное решение.

Некоторые заемщики пытаются обмануть действующую систему судопроизводства, переписав имущество на родственников. Это действительно позволяет признать должника банкротом, а долговое обязательство — безнадежным. Таким образом, кредитор остается без возмещения убытка. Вот только использование подобной схемы часто рассматривается судом в качестве аферы. За подобные мошеннические действия предусматривается уголовная ответственность путем лишения свободы. Да и не факт, что получатель имущества со временем согласиться его вернуть горе-должнику.

Затягивание процесса рассмотрения дела даст возможность подготовиться к суду. К тому же кредитор в течение этого срока не имеет права начислять штрафы и пени. При этом уж слишком откровенно тянуть время не рекомендуется. Получив достаточно информации о претензиях кредитора, можно приступить к поиску решения сложившейся ситуации. Если заемщик проявляет инициативу, связанную с желанием добровольно возместить долг, истец смягчает свои требования, предлагая опцию реструктуризации или рефинансирования задолженности.

 

Вас также может заинтересовать:

Аннулирование кредитного договора
Отказ от кредита

Как расторгнуть кредитный договор — советы заемщику. Процедура и этапы аннулирования договора. Причины расторжения сделки. Полезные рекомендации, позволяющие клиенту обезопасить себя на этапе отказа от сделки с кредитором.

Что происходит с кредитом в случае смерти заемщика?
Наследование долговых обязательств после смерти заемщика

В случае смерти заемщика долговые обязательства переходят к наследникам или поручителям. Нюансы перевода долга, полученного в наследство, условия взыскания. Проблемы в сфере наследования долговых обязательств.

Срок давности по кредиту: как его правильно считать?
Срок давности по кредиту

Если у вас возникли проблемы с погашением кредитного долга, если вы не хотите признать себя банкротом, а надеетесь дождаться окончания срока давности, прочтите эту статью.

Как кредиторы обманывают клиентов?
Как кредиторы обманывают клиентов

Нулевая ставка кредитования, навязывание дополнительных услуг, овердрафт, просрочка по кредиту, одностороннее изменение условий договора. Как кредитные организации обманывают своих клиентов, и как защититься от мошеннических схем?


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть