Беззалоговым принято называть кредит, который не предусматривает обеспечение в виде передачи ликвидного имущества для гарантирования возвратности полученных взаймы средств. Подобная ссуда подразумевает отказ от залога, однако кредитор вправе настоять на предоставлении поручительства в качестве обеспечения.

Таким образом, не стоит путать необеспеченные и беззалоговые займы. Заключение сделок без передачи материальных ценностей для гарантирования кредитных обязательств обычно предполагает ужесточение условий соглашения, в частности кредиторы настаивают на повышении процентных ставок. В итоге кредит без залога обходится на 20-30% дороже, нежели обеспеченная сделка с использованием недвижимости, транспортных средств или различных видов дорогостоящей техники.


Разновидности беззалоговых займов

Выдаваемый под залог имущества кредит считается менее опасным для финансового учреждения по сравнению с необеспеченной ссудой. В случае появления просроченных платежей или прочих систематических нарушений сделки кредитор вправе не только инициировать принудительное погашение, но и использовать для получения выручки продажу имущества.

Беззалоговый кредит всегда ограничен в размере, имеет сравнительной небольшой срок действия (обычно до пяти лет) и предполагает ощутимое повышение процентной ставки. Смягчить требования к заемщику позволяет страхование или использование поручительства. К тому же для улучшения отдельных условий сделки банковские учреждения рекомендуют клиенту предоставить существенно расширенный пакет документов, включая справку о доходах.

Без залога выдаются:

  • Быстрые кредиты.
  • Рассрочки.
  • Кредитные карты.
  • Товарные кредиты.
  • Потребительские займы.
  • Краткосрочные ссуды.

Классическим видом обычного залогового кредитования является любой заем в ломбарде. Без обеспечения сделки также невозможно обойтись при получении ипотеки и ссуды на приобретение транспортных средств. В этом случае, как правило, для гарантирования соглашения используется имущество, которое предоставляется клиенту взаймы.

Залог отсутствует при получении экспресс-кредитов, разного рода кредитных карт и прочих краткосрочных займов. При оформлении рассрочек, товарных и потребительских ссуд различного типа обеспечение сделки с помощью имущества должника может рассматриваться в качестве одного из способов улучшить параметры сотрудничества с кредитором.


Предлагаем Вашему вниманию 4 банка с выгодными условиями беззалогового кредитования:


Home Credit Банк

Процентная ставка
от 10,9%

Срок
до 84 мес.

Сумма
до 1 млн.руб.

 

Оформить

Райффайзен Банк

Процентная ставка
от 10,99%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 2 млн.руб.

 

Оформить

ОТП Банк

Процентная ставка
от 11,5%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 1 млн.руб.

 

Оформить

Тинькофф Банк

Процентная ставка
от 12%

Срок
до 36 мес.

Сумма
до 1 млн.руб.

 

Оформить


Условия получения кредита без залога

Каждое кредитное учреждение вправе выдвинуть уникальный набор требований к заемщику. Если речь заходит об отказе от использования залога, сотрудник обслуживающей организации обязан убедиться в надежности потенциального клиента путем проверки кредитной истории и анализа показателей платежеспособности.

Условия кредитования:

  1. Предоставление достоверных паспортных данных.
  2. Стаж работы на текущем месте более 3 месяцев.
  3. Оптимальный уровень платёжеспособности.
  4. Наличие источника стабильных доходов.
  5. Гражданство и наличие постоянной прописки.
  6. Безукоризненное состояние кредитной истории.
  7. Согласование взаимовыгодных параметров займа.
  8. Предоставление справки о доходах.

Отказ от использования залога ощутимо повышает оперативность заключения сделки. В основном экономия времени обеспечивается за счет отсутствия оценки предоставленного заемщиком имущества. Стороны также не заключают договор залога, на составление которого может уйти несколько рабочих дней. Ссуды беззалогового типа выдаются в день обращения, а на заключение обеспеченных сделок уходит не менее 24 часов.


Преимущества беззалоговых займов

Под необеспеченным кредитом финансовые учреждения имеют в виду сделку, которая заключается с учетом базовых условий финансирования без дополнительного обеспечения в форме залога или поручительства. Основным преимуществом подобного соглашения является отсутствие риска потери прав собственности на различное имущество. Для заемщиков важная также высокая оперативность рассмотрения поступающих заявок, являющаяся одним из решающих критериев на стадии выбора подходящего кредитного продукта. К тому же беззалоговые займы обладают несколькими дополнительными плюсами.

Преимущества кредитов без залога:

  • Снижение риска потери имущества.
  • Ускоренное рассмотрение заявки.
  • Оперативная выдача средств.
  • Получение займа клиентом без имущественных прав.

Следует отметить, что во время сравнения кредитов без обязательного предоставления залога с обеспеченными формами долгового финансирования, внимание рекомендуется обратить на займы под поручительство. Подобный способ гарантирования клиентом выполнения финансовых обязательств высоко ценится кредиторами, однако именно предоставление дорогостоящего имущества в качестве залога позволяет ощутимо снизить расходы.


Кредит без залога


Недостатки беззалоговых ссуд

Вопреки обширному списку преимуществ, кредиты без залога имеют несколько существенных недостатков, список которых заемщику следует внимательно изучить до подачи заявки на получение подходящего займа. Для начала рекомендуется подобрать оптимальный кредитный продукт, условия которого в полной мере удовлетворят запросы потенциального заемщика. После изучения параметров сделки удастся определить, насколько предоставление залога позволит снизить возможные затраты. Обеспеченные займы всегда обходятся намного дешевле любых беззалоговых ссуд.

Недостатки кредитов без залога:

  • Сокращенные сроки сделки.
  • Ужесточенные требования к клиенту.
  • Риск скрытых комиссий и платежей.
  • Повышенная процентная ставка.
  • Навязывание банком дополнительных услуг.
  • Ограниченная сумма займа.

Единственным аргументом кредитора в споре с заемщиком, который просрочил несколько платежей во время действия необеспеченного соглашения является обращение в коллекторское агентство. Риск потери имущества действительно снижается, но кредитор вправе претендовать на возмещение нанесенных убытков в случае возникновения просроченных платежей и систематического нарушения клиентом условий сделки. По решению суда финансовое учреждение может инициировать процедуру конфискации и продажи имущества, но отсутствие договора залога не позволит арестовать и реализовать единственное доступное жилье должника.


Погашение беззалоговой ссуды

Схема погашения кредита, полученного без предоставления имущества в залог, обычно ничем не отличается от выполнения финансовых обязательств по иным формам займов. Деньги нужно регулярно вносить на расчетный счет обслуживающей организации, учитывая составленный совместными усилиями с кредитором график выплат.

Каждый заемщик, выплачивающий кредит, вправе досрочно закрыть договор. Чтобы погасить остаток долга, нужно за 30 дней предупредить финансовое учреждение, осуществив запланированный взнос одной выплатой. Закрытие сделки с опережением исходного графика позволит заемщику сэкономить на обязательных процентных и комиссионных выплатах. К тому же кредиторы не вправе препятствовать досрочному погашению.

При появлении систематических просроченных выплат кредитор вправе:

  • Начать индивидуальную работу с клиентом.
  • Предложить опцию отсрочки платежей.
  • Требовать досрочное погашение займа.
  • Настоять на реструктуризации долга.
  • Привлечь коллекторское агентство.
  • Инициировать судебное разбирательство.
  • Расторгнуть договор.
  • Продать права требования третьему лицу.

При возникновении проблем с осуществлением взносов, клиентам можно воспользоваться дополнительными услугами банков. В частичности, неплохим вариантом для консолидации и пролонгации кредиторов различного типа будет рефинансирование. Особенностью этой формы пересмотра исходных условий сделки является объединение нескольких активных кредитов с последующим снижением исходного уровня платежной нагрузки.

Рекомендации по погашению беззалогового кредита:

  1. Внимательное изучение условий договора, в частности разделов, регулирующих выплаты по займу.
  2. Своевременное внесение платежей на указанный в договоре номер расчетного счета кредитора.
  3. Использование уведомлений по SMS или e-mail о дате очередной запланированной выплаты.
  4. Досрочное внесение платежей при появлении сбережений в целях снижения переплаты.
  5. Обязательная оплата легально начисленных процентов, комиссии, штрафов, пеней и неустоек.
  6. Обращение за помощью к кредитору при возникновении проблем с погашением задолженности.
  7. Использование отсрочки платежей, рефинансирования или реструктуризации при острой необходимости.

Если клиент по объективным причинам не может своевременно погасить образовавшуюся задолженность, как правило, финансовые учреждения предлагают выполнить реструктуризацию. В отличие от рефинансирования эта процедура выполняется на предприятии, которое изначально обслуживает сделку, поэтому недоступной будет опция консолидации. Когда изменение условий договора не приносит желаемого результата, дело передается в суд, но даже при принудительном погашении беззалоговой ссуды должник сохраняет имущество.

Подводя итоги, следует отметить популярность услуг, связанных с кредитованием без применения залога. Эта форма финансирования является крайне выгодной для заемщиков. Однако отказ от обеспечения сделки может спровоцировать ощутимое ужесточение требований банка.

В процессе рассмотрения заявок от потенциальных клиентов сотрудники финансовых учреждений ориентируются на платежеспособность и актуальное состояние кредитной истории. Впрочем, беззалоговое кредитование обеспечивает неоспоримые преимущества, связанные с повышением оперативности предоставления займов и снижением риска потери должником имущества.

 

Вас также может заинтересовать:

Что делать, если банк долго рассматривает заявку на кредит?
Этапы рассмотрения заявки на кредит

Срок рассмотрения заявки на оформление кредита в банковском учреждении составляет от пяти минут до трех рабочих дней. Какие факторы влияют на время принятие решения кредитором? Почему банки затягивают процесс рассмотрение заявок? Как повысить скорость рассмотрения заявки?

Где взять потребительский кредит на 7 лет без залога?
Кредит на семь лет

Согласованное с кредитной организацией повышение срока кредитования позволяет снизить размер регулярных платежей и, как результат, уровень кредитной нагрузки. Как увеличить срок кредитования и получить выгодный кредит наличными на 7 лет или даже больше? Ответы — в статье.

Банкротство физических лиц: этапы судебного разбирательства и условия привлечения управ...
Банкротство физических лиц

Какие факторы влияют на признание доводов о неплатежеспособности обоснованными? Какие данные должника учитываются в ходе процедуры банкротства? Зачем нужен финансовый управляющий? Как определяется продолжительность процедуры банкротства? Ответы — в статье

Как оформить кредит без справок, поручителей и залога?
Как оформить кредит без справок, поручителей и залога?

Процесс получения необеспеченного кредита. Нюансы и условия кредитования без справок о доходах, предоставления залога и привлечения поручителей. Требования к потенциальному заемщику. Полезные рекомендации, позволяющие выбрать оптимальные условия кредитования и обезопасить сделку.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть